Решение по делу № 2-811/2023 (2-7214/2022;) от 19.12.2022

Дело № 2-811\2023                    10 мая 2023 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Волжский городской суд Волгоградской области в составе:

Председательствующего судьи Платоновой Н.М.

при секретаре Тимофеевой Е.И.

10 мая 2023 года, рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Волжском Волгоградской области гражданское дело по иску Комарова Ю.А. к АО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании недоплаченного страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

Комаров Ю.А. обратился в суд с иском к АО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании недоплаченного страхового возмещения. В обосновании исковых требований указав, что "."..г. примерно в 22 часа 00 минут он находился дома по адресу: <адрес>, лежал на диване и играл в игру на своем мобильном телефоне. В это время, на телефоне всплыло уведомление из мобильного приложения «Альфа Банк» о том, что ему одобрен кредит, хотя никакой заявки он на оформление кредита не подавал. Для того, чтобы данное уведомление удалилось с экрана мобильного телефона, он нажал кнопку «ОК» и продолжил играть в игру. "."..г. обнаружил, что нажав кнопку «ОК» он подписал множество документов, в том числе: кредитный договор №PIL№..., два договора страхования и т.д. В тот же день, через мобильное приложение, он обратился к менеджеру «Альфа Банка» с требованием закрыть кредитный договор, поскольку намерений брать деньги в кредит у него не было, Во время переписки выяснилось, что для того чтобы закрыть кредитный договор №PIL№..., ему необходимо внести более 30000 рублей, так как банк оплатил его кредитными деньгами две страховки. Поскольку указанной суммы в наличии не было, кредитный договор был закрыт только "."..г.. "."..г. в адрес АО «АльфаСтрахование-Жизнь» было направлено заявление о расторжении договора страхования №U54№... и возврате части страховой премии, которое ответчиком оставлено без удовлетворения. "."..г. в адрес ответчика направлена претензия, которая также оставлена без удовлетворения. "."..г. он обратился к финансовому управляющему с требованием к АО «АльфаСтрахование-Жизнь» о возврате части страховой премии, который своим решением от "."..г. отказал в удовлетворении требований. После чего он обратился к мировому судье с иском. Решением мирового судьи судебного участка №... судебного района <адрес> от "."..г. требования удовлетворены частично. Указанное решение вступило в законную силу. "."..г. АО «АльфаСтрахование-Жизнь» произвело выплату денежных средств, присужденные судом. "."..г. в адрес ответчика была направлена претензия с требованием выплаты неустойки за просрочку выплаты, которая претензия была оставлена без удовлетворения. Размер неустойки за период с "."..г. по "."..г. составил 144308 рублей 79 копеек. Ссылаясь на указанные обстоятельства, просит суд взыскать с АО «АльфаСтрахование-Жизнь» в свою пользу неустойку в размере 144308 рублей 79 копеек, штраф в размере 50% от присужденной судом суммы, а также расходы по оплате услуг представителя в размере 15000 рублей.

Истец Комаров Ю.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, доверил представление своих интересов Шерер К.В.

Представитель истца Шерер К.В. в судебном заседании исковые требования Комарова Ю.А. поддержал, просил удовлетворить по основаниям, изложенным в иске

Представитель ответчика АО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, заявлением представитель Общества Шоркина А.С. просит дело рассмотреть в её отсутствие, возражала против удовлетворения заявленных требований.

Представители третьих лиц АНО СДФУ, АО «Альфа Банк» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что согласно индивидуальным условиям №PIL№... договора потребительского кредита от "."..г., предусматривающего выдачу кредита наличными, АО «АЛЬФА-БАНК» предоставил Комарову Ю.А. кредит в размере 265500 рублей на срок 36 месяцев, под 11,5 % годовых.

Одновременно с указанным кредитным договором между Комаровым Ю.А. и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор (полис-оферта) по программе «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы» №U54№... (программа 1.3), сроком действия 36 месяцев, по страховым рискам «Смерть Застрахованного», «Инвалидность Застрахованного», «Потеря работы», размер страховой премии по договору составил 26458 рублей 81 копейка, из которых страховая премия по рискам «Смерть Застрахованного», «Инвалидность Застрахованного» составила 21381 рубль 96 копеек, страховая премия по риску «Потеря работы» составила 5076 рублей 85 копеек, страховая сумма по рискам «Смерть Застрахованного», «Инвалидность Застрахованного», «Потеря работы» составила 235038 рублей 95 копеек, страховая сумма по рискам «Смерть Застрахованного», «Инвалидность Застрахованного» устанавливается единой и фиксированной на весь срок страхования. При досрочном исполнении застрахованным обязательств по договору потребительского кредита, полис-оферта продолжает действовать.

"."..г. Комаровым Ю.А. полностью погасил задолженность по кредитному договору №PIL№... от "."..г., что подтверждается копией справки АО «АЛЬФА-БАНК» №... от "."..г..

"."..г. Комаров Ю.А. обратился в АО «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлением о расторжении договоров страхования №U54№..., №PIL№... и возврате части страховой премии, в связи с досрочным погашением кредита в полном объеме "."..г., а также отсутствия события имеющего признаки страхового случая, страховые выплаты не производились.

Согласно ответа ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» от "."..г. №... заявление о расторжении договора страхования №U54№... и возврате части страховой премии в связи с полным досрочным исполнением обязательства по договору потребительского кредита (займа) не может быть удовлетворено, поскольку указанный договор страхования не относится к договору страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа).

"."..г. Комаров Ю.А. обратился в адрес АО «АльфаСтрахование-Жизнь» с претензией о возврате части страховой премии по договору страхования №U54№..., в связи с досрочным погашением кредита в полном объеме "."..г., а также отсутствия события имеющего признаки страхового случая, страховые выплаты не производились.

ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в своем ответе от "."..г. №... указало, что погашение кредита не влияет на обязательства ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», поскольку по договору страхования застрахована жизнь застрахованного лица, а не риск невозврата кредита, в связи с этим, возврат страховой премии по договору страхования не может быть произведен.

"."..г. Комаров Ю.А. обратился в адрес финансового уполномоченного.

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Максимовой С.В. № У-21-130460/5010-003 от "."..г. Комаров3 Ю.А. отказано в удовлетворении требований к АО «АльфаСтрахование-Жизнь».

Указанные обстоятельства подтверждаются вступившим в законную силу решением мирового судьи судебного участка №... судебного района <адрес> от "."..г., которым с АО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу Комарова Ю.А. взыскана часть страховой премии по полису-оферте по программе «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы» №U54№... (программа 1.3) в размере 25723 рублей 85 копеек, компенсация морального вреда в размере 1000 рублей, штраф в размере 13361 рубля 93 копеек, судебные расходы по оплате услуг представителя в размере 7000 рублей.

Решение суда в апелляционном порядке не обжаловалось, вступило в законную силу.

В соответствии с ч. 2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

"."..г. Комарову Ю.А. выдан исполнительный лист ВС №..., который предъявлен им к исполнению, и "."..г. был исполнен АО «АльфаСтрахование-Жизнь» в полном объеме, что подтверждается платежным поручением №... от "."..г..

"."..г. Комаров Ю.А. в адрес АО «АльфаСтрахование-Жизнь» направил заявление о выплате неустойки в размере 144308 рублей 79 копеек, а также проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1604 руля 13 копеек.

Однако, указанная претензия АО «АльфаСтрахование-Жизнь» была оставлена без удовлетворения, что подтверждается письмом от "."..г. №....

"."..г. АО «АльфаСтрахование-Жизнь» выплатило Комарову Ю.А. проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 3021 рубль 71 копейка, что подтверждается платежным поручением №... от "."..г.."."..г. Комаров Ю.А. обратился в адрес финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций.

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Максимовой С.В. №У-22-131203/5010-003 от "."..г. Комарову Ю.А. отказано в удовлетворении требований к АО «АльфаСтрахование-Жизнь».

Принимая во внимание, что обязанность ответчика выплатить часть страховой премии по полису-оферте по программе «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы» №U54№... (программа 1.3) в размере 25723 рублей 85 копеек, не была исполнена АО «АльфаСтрахование-Жизнь» только после предъявления истцом исполнительного листа к принудительному исполнению, при этом ответчик решение мирового судьи не оспорил, суд признает обоснованность требований истца о взыскании неустойки.

Комаров Ю.А. просит взыскать с АО «АльфаСтрахование-Жизнь» неустойку за период с "."..г. по "."..г. от суммы 26723 рубля 85 копеек в размере 144308 рублей 79 копеек.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из содержания вышеприведенных норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что невыплата в двадцатидневный срок страхователю страхового возмещения в необходимом размере является неисполнением обязательства страховщика в установленном законом порядке; за просрочку исполнения обязательства по выплате страхового возмещения со страховщика подлежит взысканию неустойка, которая исчисляется со дня, следующего за днем, когда страховщик должен был выплатить надлежащее страховое возмещение, и до дня фактического исполнения данного обязательства.

Принимая во внимание, что страховая выплата не была произведена в установленные законом сроки без законных на то оснований, суд признает право истца на взыскание с ответчика неустойки.

Вместе с тем, судом установлено, что решением мирового судьи судебного участка №... судебного района <адрес> от "."..г. с АО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу Комарова Ю.А. взыскана часть страховой премии в размере 25723 рублей 85 копеек, суд приводит свой расчет неустойки, исходя из следующего: 25723,85 руб. (сумма, взысканная судом) х 1% х 540 дн. (с "."..г. по "."..г.) = 138908 рублей 79 копеек.

Однако в силу требований ч.3 ст.23.1 ФЗ "О защите прав потребителей" сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать сумму услуги, суд приходит к выводу о взыскании с АО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу Комарова Ю.А. неустойки в размере 25723 рублей 85 копеек.

Довод АО «АльфаСтрахование-Жизнь» о том, что в случае удовлетворения требований истца суд возложит на ответчика, по сути, двойную меру ответственности, поскольку ранее Обществом в пользу Комарова Ю.А. выплачены проценты в соответствии со ст. 395 ГК Р, является необоснованным, поскольку в соответствии с п. 37 постановления Пленума Верховного Суда РФ от "."..г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" проценты, предусмотренные пунктом 1 ст. 395 ГК РФ, подлежат уплате независимо от основания возникновения обязательства (договора, других сделок, причинения вреда, неосновательного обогащения или иных оснований, указанных в ГК РФ). Проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами можно взыскать в случае просрочки в их уплате (п. 1 ст. 395 ГК РФ). В силу ст. 330 ГК РФ неустойка - это денежная сумма, уплату которой должник тоже может просрочить. Как установлено судом АО «АльфаСтрахование-Жизнь» произведена выплата процентов за пользование чужими денежными средствами, взысканных решением суда, с настоящим иском истец обратился с требованием о взыскании неустойки за нарушение сроков исполнения обязательств. Указанные санкции имеют различную правовую природу и исчислены из разных сумм, что опровергает довод ответчика о двойном начислении штрафных санкций за одно нарушение.

Согласно ч. 3 ст. 16.1 Закона об ОСАГО при удовлетворении судом требований потерпевшего - физического лица об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере пятидесяти процентов от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке.

Наличие судебного спора о взыскании страхового возмещения указывает на неисполнение страховщиком обязанности по уплате его в добровольном порядке, в связи с чем, в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 12861 рубль 93 копейки (25723,85 руб. х 50% = 12861,93 руб.).

В силу положений статьи 333 Гражданского Кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п. 85 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 N 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" применение статьи 333 ГК РФ об уменьшении судом неустойки возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащие уплате неустойка, финансовая санкция и штраф явно несоразмерны последствиям нарушенного обязательства.

Однако, правовых оснований для снижения имущественной ответственности ответчика за ненадлежащее исполнение обязательств в виде уплаты неустойки (штрафа) не имеется, доказательств, подтверждающих явную несоразмерность штрафной санкции последствиям нарушения обязательств ответчиком не представлено.

Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истец Комаров Ю.А. на основании договора оказания юридических услуг б/н от "."..г. оплатил услуги представителя в размере 15000 рублей. Факт оплаты по договору подтверждается квитанцией к приходному кассовому ордеру от "."..г., согласно которого Комаров Ю.А. выплатил Шерер К.В. денежные средства в размере 15000 рублей.

Учитывая сложность дела, цену иска, продолжительность рассмотрения дела, объем выполненной представителем истца работы в связи с рассмотрением настоящего дела в суде первой инстанции, время, затраченное на подготовку документов, участие в судебных заседаниях, и исходя из требований разумности, суд считает, что в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату услуг представителя в размере 7000 рублей. Данную сумму расходов суд признает разумной и соответствующей характеру и объему рассматриваемого дела.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Требования Комарова Ю.А. – удовлетворить частично.

Взыскать с АО «АльфаСтрахование-Жизнь» (ИНН 7715228310) в пользу Комарова Ю.А., "."..г. год рождения (паспорт 1803 235612) неустойку в размере 25723 рубля 85 копеек, расходы по оплате юридических услуг в размере 7000 рублей, штраф в размере 12861 рубль 93 копейки.

В удовлетворении требований Комарова Ю.А. о взыскании с АО «АльфаСтрахование-Жизнь» неустойку в размере 118584 рубля 94 копейки, расходы по оплате юридических услуг в размере 8000 рублей – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Волжский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья:

Справка: мотивированное решение изготовлено "."..г..

Судья: