Решение от 22.07.2024 по делу № 33-10073/2024 от 14.05.2024

                        Судья Шарифуллин Р.М.                             УИД 16RS0051-01-2023-004393-31

            дело № 2-5750/2023

            № 33-10073/2024

            учет № 178г

    А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е    О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

               22 июля 2024 года                                                                   город Казань

              Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Валишина Л.А., судей Камаловой Ю.Ф., Галимова Р.Ф., при ведении протокола секретарем судебного заседания Ткач П.Г.,

    рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя истца Фахриева И.Р. – Шахмуратова Р.Р. на решение Советского районного суда г. Казани Республики Татарстан от 20 июля 2023 года, которым постановлено: исковые требования Фахриева И.Р. к АО «Тинькофф Банк» о признании незаконным действий, выразившихся в ограничении дистанционного банковского обслуживания расчетного счета, обязании возобновить дистанционное обслуживание расчетного счета, обязании возобновить дистанционное обслуживание расчетного счета, компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.

    Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия

    У С Т А Н О В И Л А:

    Фахриев И.Р. обратился в суд с иском к акционерному обществу «Тинькофф Банк» (далее – АО «Тинькофф Банк») о признании незаконным действий, выразившихся в ограничении дистанционного банковского обслуживания расчетного счета, обязании возобновить дистанционное обслуживание расчетного счета, обязании возобновить дистанционное обслуживание расчетного счета, компенсации морального вреда

    В обоснование исковых требований указано, что Фахриев И.Р. имеет расчетный счет в АО «Тинькофф Банк» ...., обслуживаемый в соответствии с договором банковского счета ..... Вышеуказанный счет используется истцом в личных целях.

    31 января 2023 года от ответчика поступил запрос о предоставлении документов со ссылкой на требования Федерального закона от 7 августа 2001 года №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» (далее - Закон №115-ФЗ).

    Истцом представлены ответчику необходимые документы, указанным в запросе способом.

    3 февраля 2023 года после проверки представленных заявителем документов, банк заблокировал карту, в том числе, фактически банк установил ограничение на осуществление расходных операций по счету.

    В настоящее время истец лишен возможности осуществлять операции и распоряжаться денежными средствами, находящимися на вышеуказанных расчетных счетах в банке, так как у заявителя отсутствует возможность предоставить платежные поручения в филиалах, поскольку клиент обслуживается не в любом филиале (отделении) банка, что, например, следует из того, что карточка с образцами подписей и печати клиента имеется заведомо не в каждом филиале (отделении, офисе, операционной кассе и др.) банка.

    Ответчик является интернет-банком и не имеет отделений, филиалов, расчетных центров и иных подразделений в Республике Татарстан по месту регистрации истца, а поэтому осуществление банковских расчетов истцом возможно только и исключительно с использованием ДБО, наличие которого является существенным условием договора банковского счета. При отсутствии ДБО невозможна передача поручения от клиента банку никаким другим способом, а значит невозможно и исполнение договора банковского счета.

    28 февраля 2023 года истцом в адрес ответчика направлена претензия о добровольном возобновлении дистанционного банковского обслуживания и исполнения договора банковского счета.

    2 марта 2023 года от ответчика поступил ответ на претензию об отказе в добровольном возобновлении дистанционного банковского обслуживания и исполнения договора банковского счета.

    Истец просил признать незаконными действия ответчика, выразившееся в ограничении дистанционного банковского обслуживания расчетного счета истца               ...., обязать ответчика возобновить дистанционное банковское обслуживание расчетного счета истца ...., взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере                    20 000 руб.

    В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержал.

    Представитель ответчика в судебное заседание не явился, представил возражения на исковое заявление.

    20 июля 2023 года суд вынес решение в приведенной выше формулировке.

    В апелляционной жалобе представителем истца Фахриева И.Р. – Шахмуратовым Р.Р. ставится вопрос об отмене решения суда. В обоснование указывается, что перечень ограничений по распоряжению денежными средствами является исчерпывающим, банк его нарушил.

    Лица, участвующие в деле, о дне судебного заседания извещены, в суд апелляционной инстанции не явились.

    Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Судом установлено и следует из материалов дела, что на основании заявления Фахриева И.Р. 20 ноября 2018 года между сторонами по делу были заключены договор вклада и банковской карты .... с расчетным счетом                                          .....

Согласно заявлению, Фахриев И.Р. ознакомлен и согласен с действующим УКБО (со всеми приложениями), понимает их и обязуется их соблюдать.

Как следует из возражений банка, банк провел анализ транзакционного поведения истца по указанным счетам истца и установил следующее.

Анализ выписки по рублевому счету по договору .... за период с 1 января 2022 года по 31 января 2023 года показал, что оборот по кредиту составил                  48 044 794 руб. 12 коп., по дебету - 48 020 250 руб. 09 коп. При этом в обороте по кредиту 28% составили внесение наличных, 27% - поступления по с2с, SBP, 17% - поступления от 3-х лиц внутри банка. Оборот по дебету показал, что 42% операций составило переводы на другие счета истца внутри банка, 15% - переводы no с2с, SBP, J 4% - переводы на 3-х лиц внутри банка. 14% - снятие наличных.

Анализ выписки по рублевому счету по договору .... за период с 1 января 2022 года по 31 января 2023 года показал, что оборот по кредиту составил 3 815 007 руб. 53 коп., по дебету - 3 814 922 руб. При этом в обороте по кредиту 98% составили поступления со счетов истца внутри банка, 2% - поступления по с2с. Оборот по дебету показал, что 92% операций составило переводы на другие счета истца внутри банка, 4% - переводы на 3-х лиц внутри банка, 4% - переводы по SBP.

Анализ выписки по рублевому счету по договору .... за период с 1 января 2022 года по 31 января 2023 года показал, что оборот по кредиту составил 14 791 220 руб. 88 коп., по дебету - 13 595 527 руб. 20 коп. При этом в обороте по кредиту 100% составили поступления со счетов истца внутри банка. Оборот по дебету показал, что 64% операций составило переводы на другие счета истца внутри банка, 20% - переводы по с2с, SBP, 16% -переводы на 3-х лиц внутри банка.

Анализ выписки по рублевому счету по договору .... за период с 1 января 2022 года по 31 января 2023 года показал, что оборот по кредиту составил 1 751361 руб. 64 коп., по дебету 1 751 361 руб. При этом в обороте по кредиту 100% составили поступления со счетов истца внутри банка. Оборот по дебету показал, что 9% операций составило переводы на другие счета истца внутри банка, 91%-переводы на 3-х лиц внутри банка.

В связи с тем, что банку не удалось установить экономический смысл указанных операций по счетам истца, а также с возникновением подозрений в том, что операции клиента связаны с отмыванием доходов и финансированием терроризма, 31 января 2023 года банк сформировал запрос в адрес истца со сроком предоставления документов до 3 февраля 2023 года.

4 февраля 2023 года в 00 час. 30 мин. банком истцу было ограничено ДБО.

4 февраля 2023 года в 9 час. 32 мин. Фахриевым И.Р. была предоставлена часть документов.

4 февраля 2023 года в 13час. 04 мин. банком Фахриеву И.Р. направлен дополнительный запрос о предоставлении документов сроком до 8 февраля 2023.

6 февраля 2023 года в 13 час. 24 мин. Фахриевым И.Р. предоставлена часть документов.

В этот же в 15 час. 32 мин. Банком направлен дополнительный запрос о предоставлении документов в срок до 8 февраля 2023 года.

8 февраля 2023 года в 17 час. 26 мин. Ответчиком были предоставлены документы по дополнительному запросу.

Данное обстоятельство также подтверждается перепиской истца в чате с ответчиком (л.д.29-53).

В рамках осуществления внутреннего контроля Банком было выявлено, что операции Клиента, проводимые по счетам, по мнению истца соответствуют вышеуказанным признакам сомнительных операций (сделок).

Отказывая в удовлетворении требований Фахрееву И.Р. в возобновлении дистанционного банковского обслуживания, суд первой инстанции исходил из того, что банк действовал в рамках, возложенных на него законом о противодействии легализации преступных доходов, публично-правовых обязанностей по осуществлению контроля за расчетными операциями, и при неисполнении ответчиком обязанности по предоставлению документов, достаточных для снятия ограничений дистанционного доступа к счету.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции по следующим основаниям.

На основании пунктов 1, 3 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В соответствии с пунктом 1 статьи 848 Гражданского кодекса Российской Федерации Российской Федерации банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно пункту 1 статьи 858 Гражданского кодекса Российской Федерации Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

Из приведенных норм в их совокупности следует, что операции, которые банк обязан совершать для клиента по счету данного вида, контроль и ограничение банком распоряжения клиентом денежными средствами по счету, сроки выполнения банком операций по счету могут устанавливаться законом.

Основания и порядок приостановления операций с денежными средствами, отказа в выполнении расчетных операций предусмотрены Федеральным законом от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Федеральный закон № 115-ФЗ).

В соответствии со статьями 3 и 4 Федерального закона № 115-ФЗ к мерам, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, относится, в том числе организация и осуществление внутреннего контроля, под которым понимается деятельность организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, по выявлению операций, подлежащих обязательному контролю, и иных операций с денежными средствами или иным имуществом, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, запрет на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, за исключением информирования клиентов о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, о приостановлении операции, об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операций, об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), о необходимости предоставления документов по основаниям, предусмотренным данным законом.

Согласно подпункту 1.1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ, банк обязан при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов, в том числе иностранных структур без образования юридического лица, получать информацию о целях установления и предполагаемом характере их деловых отношений с данной организацией, осуществляющей операции с денежными средствами и иным имуществом, на регулярной основе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов. Характер и объем указанных мер определяются с учетом степени (уровня) риска совершения клиентами операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В силу пункта 2 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

В силу пункта 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Согласно Рекомендациям по разработке кредитными организациями правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее - Рекомендации), утвержденным Письмом Банка России от 13 июля 2005 года № 99-Т (далее - Письмо № 99-Т): одним из общих признаков, свидетельствующих о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, относится совершение клиентом операций, не имеющих явного экономического смысла, не соответствующих характеру деятельности клиента и не имеющих целью управление ликвидностью или страхование рисков (п. 1.3 Приложения № 2 к Рекомендациям).

Согласно разъяснениям, изложенным в Письме Банка России от 26 декабря 2005 года № 161-Т, к сомнительным операциям, совершаемым кредитными организациями по поручению клиента, могут быть отнесены операции, указанные в письмах Банка России от 26.01.2005 № 12-Т, от 26 января 2005 года № 17-Т, а также операции по регулярному зачислению крупных сумм денежных средств от третьих лиц на банковские счета/вклады, депозиты физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме либо с последующим переводом на банковские счета/вклады, депозиты третьих лиц в течение нескольких дней.

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах, а также о своем статусе доверительного собственника (управляющего) иностранной структуры без образования юридического лица, протектора.

Согласно пункту 3.4.3 УКБО, банк вправе запрашивать у клиента документы и сведения в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации и указанными Условиями, в том числе документы и сведения о статусе налогового резидента Клиента, выгодоприобретателей и лиц, прямо или косвенно их контролирующих, об операциях с денежными средствами, о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с банком, о целях финансово-хозяйственной деятельности, о финансовом положении, о деловой репутации, об источниках происхождения денежных средств и/или иного имущества клиента.

В соответствии с пунктом 7.3.9 УКБО банк вправе отказать держателю в проведении операций по картсчету и/или блокировать действие расчетной карты/токена, интернет-банка, мобильного банка без предварительного уведомления клиента (держателя), а также установить ограничение на проведение операций через дистанционное обслуживание и/или с использованием карты. В этих случаях операции по счету осуществляются банком только на основании письменных распоряжений, представляемых клиентом непосредственно в офисе банка по адресу: 127287, г. Москва, ул. Хуторская 2-я, д. 38А, стр. 26.

Из материалов дела следует, что банком 4 февраля 2023 года истцу было ограничено дистанционное банковское обслуживание в связи с возникновением подозрений в том, что операции клиента связаны с отмыванием доходов и финансированием терроризма.

Банком неоднократно запрашивались документы, подтверждающих источник денежных средств, поступающих на его счета.

Истцом предоставлялись банку документы, не в полной мере подтверждающие источник денежных средств.

Из чата переписки сторон по делу следует, что 6 февраля 2023 года банк запросил документы, обосновывающие: поступление денежных средств от ООО «СТО АКПП»; доход истца; пояснения о целях и экономическом смысле операций по списанию денег по счету в Тинькофф (перечень контрагентов из 7 фамилий); документы, подтверждающие поступление от третьих лиц за последние 3 месяца (перечень контрагентов из 4 фамилий) (л.д.41-42).

Истцом на данный запрос был предоставлен пакет документов (л.д.48-50), который в полной мере не удовлетворил ответчика, в связи с чем ограничение к ДБО снято не было.

Вопреки доводам апелляционной жалобы, оспариваемые действия банка не являлись произвольными, они проистекали из проведения истцом операций по счетам (л.д.107 диск).

При этом судебная коллегия отмечает, что ограничение операций не должно быть обязательно связано с нарушением истцом закона, достаточно обоснованных подозрений в этом, для применения ограничительных мер.

Согласно разъяснениям, изложенным в Письме Банка России от 26 декабря 2005 года № 161-Т «Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций», в связи с совершением кредитными организациями сомнительных операций по поручениям клиентов у кредитных организаций могут возникать правовые риски и риски потери деловой репутации. Результатом совершения кредитными организациями сомнительных операций может стать отток денежных средств из кредитных организац░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░. ░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ № 115-░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 7 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░. ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░-░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░-░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ (░. 12 ░░. 7 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ № 115-░░).

░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ (░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░), ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░), ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ 858 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ "░░░░░░░░ ░░░░" ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328, 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

                    ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 20 ░░░░ 2023 ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. – ░░░░░░░░░░░ ░.░., – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 29 ░░░░ 2024 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░