Решение по делу № 2-852/2019 от 13.05.2019

Дело № 10 июня 2019 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Шадринский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Дёминой О.О.,

при секретаре Еганян В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Шадринске 10 июня 2019 года гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Романову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к Романову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В исковом заявлении указано, что 24.09.2011 года между АО «Связной банк» и Романовым В.А. в офертно-акцептной форме заключен договор №, ответчик принял на себя обязательства по возврату кредита и процентов за пользование денежными средствами, комиссии и штрафы. Ответчик свои обязательства не исполнил надлежащим образом. У ответчика образовалась задолженность в размере 117153,50 рублей за период с 05.10.2012 года по 23.04.2015 года. 23.04.2015 между АО «Связной банк» и ООО «Феникс» заключен договор цессии. Требования о полном погашении задолженности направлено от-ветчику22.04.2015 года.

Просит взыскать с Романова В.А. задолженность за период с 05.10.2012 года по 2304.2015 включительно в размере 117152,5 рублей из которых: 58435,51 рублей - основной долг, 55867,99 рублей - проценты на просроченный основной долг, 600 рублей комиссии, 2250 рублей штрафы, расходы по госпошлине в размере 3543,07 рублей.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об отложении дела не просил, доказательств уважительности причин неявки суду не представил, просил дело рассмотреть в его отсутствие (л. д. ...).

Ответчик Романов В.АВ. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом.

Представитель ответчика Дьяконова А.В. в судебном заседании исковые требования не признала. Просила применить срок исковой давности.

Суд, заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, пришел к следующему выводу.

В соответствии со ст. 421 Гражданского Кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Статья 819 ГК Российской Федерации предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Материалами дела установлено, что Романов В.А. обратился в АО «Связной Банк» с заявлением на получение кредитной карты с лимитом кредита 40 ООО рублей с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 36% годовых, с условием уплаты минимального платежа.в размере 3000 рублей 05-го числа каждого месяца, срок действия карты - август 2013, с датой начала использования карты - 24.09.2011 (л. д. ...). Банк акцептовал данное предложение заемщика, заключив с Романовым В.А. соглашение о кредитовании, на основании которого предоставил ответчику кредитную карту с лимитом 40000 рублей а заемщик, в свою очередь, принял на себя обязательство возвратить банку полученный кредит путем внесения ежемесячных платежей не позднее 05-го числа каждого месяца путем уплаты минимального платежа, равного 3000 рублей, а также проценты за пользование кредитом (л. д. ...).

Соглашение заключено сторонами в офертно-акцептной форме в соответствии со ст. ст. 432, 435, 438 ГК РФ, неотъемлемыми частями договора являются: Анкета-Заявление заемщика, Общие условия обслуживания физических лиц, Тарифы по банковскому обслуживанию (л. д. ..., ... ...).

В силу ст. 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Из п. 2.6. Общих условий обслуживания физических лиц (л.д. ....) следует, что банк вправе уступать, передавать третьим лицам права требования по договору.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

20.04.2015 между АО «Связной банк» и ООО «Феникс» заключен договор № уступки прав требования (цессии), согласно которого Цедент уступает (передает), а Цессионарий принимает в полном объеме все права требования по кредитным договорам с задолженностями, установленными на дату перехода прав требования (л. д. ..., ...).

В процессе пользования кредитной картой Романов В.А. воспользовался предоставленным ему кредитом, однако, за время действия кредитного договора ответчик платежи по кредиту вносил с нарушением установленных договором срока, а с октября 2012 года вовсе прекратила выплаты по кредиту, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность

Требование банка о погашении задолженности, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки оставлено Романовым В.А без исполнения (л.д....).

По состоянию на.23.04.2015 года задолженность Романова В.А. составляет 117153 рубля 50 коп, в том числе основной долг - 58435 руб. 51 коп, проценты - 55867 руб. 99 коп, штрафы, пени - 2250 руб., комиссии и иные платы - 600 руб. (л. д. ...,...).

Определением мирового судьи судебного участка № Шадринского судебного района Курганской области от 22 октября 2018 года по заявлению должника Романова В.А. отменен судебный приказ от 23.07.2018 года о взыскании с Романова В.А. в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитной карте в размере 117153 руб. 50 коп. (л.д....).

Согласно ст. 195 ГК Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 196 ГК Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ст. 199 ГК Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из положений ст. 200 ГК Российской Федерации следует, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 указанного Постановления, согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из п. 4.7 Общих условий (л. д. ....) следует, что датой окончания срока действия карты является последний день календарного месяца, указанного на лицевой стороне карты.

Согласно п. 6.5 Общих условий (л. д. ....) в течение платежного периода но не позднее наступления даты платежа, клиент обязан внести денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа.

Из заявления Романова В.А на получение кредитной карты с лимитом кредитования (л. д. ...) усматривается, что лимит кредитования составляет 40000 рублей, срок действия карты установлен банком - 08/2013, размер минимального платежа составляет 3000 рублей, срок уплаты минимального платежа по кредиту - 05-е число каждого месяца, дата начала использования карты - 24.09.2011 года.

Таким образом, из содержания изложенных выше положений Общих условий и Заявления на предоставление кредита, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, срок исковой давности на обращение в суд должен определяться по каждому платежу отдельно.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору, представленному истцом (л.д. ...), последний минимальный платеж по кредитному договору ответчиком оплачен 27.09.2012 года, таким образом, последний платеж направлен на погашение основного долга, процентов и иных плат, т. е. из расчетов банка следует, что после 27.09.2012 года платежей в погашение основного долга и процентов по кредиту больше не поступало.

Таким образом, в случае не поступления периодических платежей в счет погашения задолженности имеющейся по кредитной карте, у истца имелось право на обращение в суд за взысканием просроченных платежей с даты, следующей за датой каждого периодического платежа.

Принимая во внимание, что срок действия карты установлен 2 года с началом пользования картой с августа 2011 года, срок окончания возврата кредита установлен окончанием срока действия карты, то возврат задолженности и платы процентов по Общим условиям банка должен был быть произведен не позднее 31.08.2013 года. С 01.09.2013 года начинается течение срока исковой давности по обязательству возврата задолженности и процентов за пользование им и истекает 01.09.2016 года. С учетом разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 срок исковой давности надлежит исчислять по каждому просроченному платежу, поскольку обязательства по погашению основного долга ответчик не исполняет с даты очередного платежа - 27.09.2012 (как зафиксировано в расчете истца), то срок исковой давности необходимо исчислять с указанного периода, т. е. срок предъявления требований по данному кредиту истек 27.10.2015.

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

Согласно ст. 201 ГПК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п. 6 и 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности » от 29 сентября 2015 года № 43, по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Таким образом, с 2012 года АО «Связной Банк» было известно о нарушении его прав, следовательно, с указанной выше даты начинает течь установленный законом срок исковой давности для обращения в суд с настоящим иском. В АО «Связной Банк» и ООО «Феникс» не предпринимали никаких мер к ее взысканию в установленном законом порядке.

С заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился в июле 2018 года, то есть за пределами трехлетнего срока исковой давности. С настоящим иском истец обратился после отмены судебного приказа. При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности, поскольку предусмотренных ст. 202 ГК РФ оснований для приостановления течения срока исковой давности не установлено, поэтому исковые требования удовлетворению не подлежат по основанию, предусмотренному абз. 2 п. 2 ст. 199 ГКРФ.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Романову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение месяца с подачей жалобы через Шадринский районный суд.

Судья О.О. Дёмина