Решение от 11.10.2024 по делу № 2-1823/2024 от 12.08.2024

Дело № 2-1823/2024 г.                                     ***

УИД 33RS0005-01-2024-002853-84

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Александров                      11 октября 2024 года

Александровский городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи          Рыбачик Е.К.,

при секретаре                     Копнёнковой М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Стародубцевой Светлане Николаевне и Стародубцеву Илье Александровичу о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к Стародубцевой С.Н. и Стародубцеву И.А. о расторжении кредитного договора № от 25.01.2021, взыскании задолженности по нему за период с 18.12.2023 по 29.07.2024 (включительно) в размере 828686 руб. 76 коп., из которой: просроченный основной долг – 678263 руб. 88 коп., просроченные проценты – 141735 руб. 23 коп., неустойка за просроченный основной долг – 5166 руб. 97 коп., неустойка за просроченные проценты – 3520 руб. 68 коп., а также взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 17486 руб. 87 коп.

В обоснование заявленных требований указано, что 25.01.2021 между ПАО Сбербанк и Стародубцевым И.А. заключен кредитный договор № на сумму 909090 руб. 91 коп. под 14,2% годовых сроком на 84 месяца.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по данному кредитному договору заключен договор поручительства № от 22.11.2022 с Стародубцевой С.Н. По условиям договора поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, поручитель обязался отвечать перед банком за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, порядке и на условиях, как заемщик.

Между тем, ответчики Стародубцевы С.Н. и И.А. принятые на себя обязательства по погашению кредитной задолженности не исполняют. По состоянию на 29.07.2024 задолженность составляет 828686 руб. 76 коп., из которой: просроченный основной долг – 678263 руб. 88 коп., просроченные проценты – 141735 руб. 23 коп., неустойка за просроченный основной долг – 5166 руб. 97 коп., неустойка за просроченные проценты – 3520 руб. 68 коп.

В судебном заседании представитель истца ПАО Сбербанк, надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчики Стародубцевы С.Н. и И.А., извещенные надлежащим образом, в судебное заседание не явились. В письменном заявлении, адресованном суду, исковые требования признали в полном объеме. Просили о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Согласно ч. 1 ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск.

Последствия признания иска и принятия его судом, связанные с удовлетворением заявленных истцом требований, ответчикам известны, о чем указано в их письменном заявлении, приобщенном к материалам дела.

Поскольку признание ответчиками иска не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц, определением суда признание ответчиками иска принято судом.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В силу п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 6 вышеназванного закона, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон при существенном нарушении договора другой стороной договор может быть изменен или расторгнут по решению суда.

25.01.2021 в результате публичной оферты Стародубцева И.А. и ознакомления его ПАО Сбербанк с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» между последними заключен договор потребительского кредита №.

Договор потребительского кредита подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн».

В силу требований п. 17 Индивидуальных условий, банк предоставил заемщику потребительский кредит в сумме 909090 руб. 91 коп. на цели личного потребления, сроком на 60 месяцев с уплатой 16,20 % годовых (п. 1, 2, 4, 11 Индивидуальных условий), зачислив заемные денежные средства на счет № открытый на имя заемщика.

В соответствии с п. 36 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами.

За ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает кредитору неустойку (штраф, пени) в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п. 12 Индивидуальных условий).

Согласно п. 58 Общих условий, кредитор имеет право прекратить выдачу кредита и/или потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойка, предусмотренные условиями договора, а при оформлении обеспечения в виде поручительства физического лица предъявить аналогичные требования к поручителю, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократно) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

22.11.2022 между ПАО Сбербанк и Стародубцевым И.А. заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от 25.01.2021, согласно которому сумма задолженности, которую обязуется погасить кредитору заемщик определена сторонами по состоянию на 22.11.2022 в размере 688077 руб. 58 коп., в том числе: остаток основного долга – 678515 руб. 99 коп., проценты за пользование кредитом (проценты, зафиксированные на день проведения реструктуризации) – 9502 руб. 94 коп., сумма признанных заемщиком неустоек – 58 руб. 65 коп.

Из п. 1.2 указанного соглашения, кредитор предоставляет заемщику отсрочку в погашении основного долга сроком на 12 месяцев (льготный период) начиная с 17.12.2022 по 17.11.2023. Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей от 22.11.2022. Кредитор предоставляет заемщику отсрочку в погашении платежей по начисленным процентам сроком на 12 месяцев начиная с 23.11.2022 по 17.11.2023. В льготный период устанавливается минимальный ежемесячный платеж в погашение начисляемых процентов в размере 10% от суммы начисленных процентов на дату платежа. Накопленная за льготный период задолженность по ранее начисленным процентам по окончании периода распределяется равными частями на весь оставшийся срок кредитования и погашение производится в соответствии с графиком платежей от 22.11.2022.

Согласно п. 1.3 соглашения срок возврата кредита увеличен и составляет 84 месяцев, считая с даты зачисления суммы кредита на счет банковского вклада/счет дебетовой банковской карты заемщика.

В силу ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

В силу п.п. 1, 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных кредитным договором №, банком 22.11.2022 заключен договор поручительства № 1 с Стародубцевой С.Н.

Условиями договора поручительства предусмотрено, что поручитель обязуется отвечать перед кредитором за исполнение Стародубцевым И.А. своих обязательств по кредитному договору № от 25.01.2021, заключенному между банком и заемщиком, в том же объеме, как и заемщик, включая погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по принудительному взысканию задолженности по кредитному договору и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщика (п.п. 1.1, 2.1 договора поручительства).

В силу изложенного, суд приходит к выводу о том, что, заключая договор поручительства, Стародубцева С.Н. выразила свое согласие солидарно отвечать перед банком за исполнение Стародубцевым И.А. всех обязательств по кредитному договору № от 25.01.2021.

Как следует из представленного истцом расчета, сумма задолженности по кредитному договору № от 25.01.2021 за период с 18.12.2023 по 29.07.2024 (включительно) составляет 828686 руб. 76 коп., из которой: просроченный основной долг – 678263 руб. 88 коп., просроченные проценты – 141735 руб. 23 коп., неустойка за просроченный основной долг – 5166 руб. 97 коп., неустойка за просроченные проценты – 3520 руб. 68 коп.

Указанный расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, судом проверен, признан правильным и обоснованным, ответчиками не оспорен.

Из материалов дела усматривается, что 26.06.2024 банком в адрес ответчиков направлены уведомления о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора.

Однако, как установлено в ходе рассмотрения дела, обязательства по погашению задолженности ответчиками до настоящего времени не исполнены, что является существенным нарушением условий договора и основанием для его расторжения и взыскания задолженности с ответчиков в солидарном порядке, признавших исковые требования в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, абз. 2 п. 3 ч. 1 ст. 333.40 НК РФ, учитывая признание иска ответчиками, с последних в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в размере 5246 руб. 06 коп. (17486 руб. 87 коп. х 30%).

Государственная пошлина в размере 12240 руб. 81 коп. подлежит возврату истцу в соответствии с вышеуказанными положениями налогового законодательства.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 25 ░░░░░░ 2021 ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░ ***) ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░ ***) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» (░░░ 7707083893, ░░░░ 1027700132195) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 25 ░░░░░░ 2021 ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 18 ░░░░░░░ 2023 ░░░░ ░░ 29 ░░░░ 2024 ░░░░ (░░░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ 828686 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 76 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 678263 ░░░░░ 88 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 141735 ░░░░░░ 23 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 5166 ░░░░░░ 97 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 3520 ░░░░░░ 68 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5246 (░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 06 ░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» (░░░ 7707083893, ░░░░ 1027700132195) ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 12240 (░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 81 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░░ 2 ░░░░░░░ 2024 ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░//░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░. ░░░░, ░░░░░ ░░░░░-░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 18 ░░░░░░░ 2024 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░     ***      ░░░░░░░ ░.░.

***

***