Решение по делу № 2-2226/2024 от 15.02.2024

Дело № №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 мая 2024 года                                                    <адрес>

        Индустриальный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Емолкиной Е.А.,

при секретаре ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «АльфаСтрахование» к ФИО2 признании ФИО3 страхования недействительными,

УСТАНОВИЛ:

АО «АльфаСтрахование» обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 ФИО37 о признании ФИО3 страхования недействительными, ссылаясь на следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен ФИО3 страхования № на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которыми страховщиком приняты на страхование имущественные интересы страхователя, связанные с рисками: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни наступившая в течение срока действия полиса или в течение 1 года после его окончания в результате несчастного случая или болезни, произошедшего/впервые диагностированной в период действия полиса; установления застрахованного лицу первой или второй группы инвалидности в результате несчастного случая или болезни (в течение срока действия полиса или в течение 1 года после его окончания) в результате несчастного случая или болезни, произошедшего/впервые диагностированной в период действия полиса. Застрахованным лицом по ФИО3 является ФИО1 ФИО34., выгодоприобретателями по ФИО3 являются: ПАО Сбербанк, являющийся текущим кредитором по кредитному ФИО3 № от ДД.ММ.ГГГГ в пределах задолженности по кредитному ФИО3; застрахованное лицо/наследники.

До заключения ФИО3 страхования от ДД.ММ.ГГГГ в рамках кредитного ФИО3 № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 ФИО35 заключался предыдущий ФИО3 страхования № от ДД.ММ.ГГГГ с тем же набором страховых рисков, периодом действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Указанные ФИО3 заключены ответчиком при предоставлении сведений, отрицающих наличие у нее каких-либо заболеваний.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 ФИО12 обратилась с заявлением о страховом событии, указав, что ДД.ММ.ГГГГ наступил страховой случай – установление инвалидности <данные изъяты> группы. При рассмотрении данного заявления, страховщиком установлено, что при заключении ФИО3 страхования ФИО1 ФИО11 сообщила заведомо ложные сведения о состоянии здоровья. В момент заключения ФИО3 страхователю было известно о наличии заболевания, которое повлекло установление инвалидности. В связи с чем, истец просит суд признать недействительными ФИО3 страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между АО «АльфаСтрахование» и ФИО1 ФИО36

В судебное заседание представитель истца АО «АльфаСтрахование» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен в установленном порядке и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, о чем указано в исковом заявлении.

В судебное заседание ответчик ФИО1 А.Г. не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась в установленном порядке и надлежащим образом, о причинах неявки не сообщила, об отложении судебного заседания не ходатайствовала, отзыв не предоставила.

Материалами дела подтверждается, что судом в полной мере выполнены предусмотренные ст. 113 ГПК РФ требования по направлению ответчику судебных извещений.

В силу принципа диспозитивности, сторона по делу самостоятельно распоряжается своими процессуальными правами, по своей воле и в своих интересах.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом, о причинах неявки не известно.

Согласно ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ по ФИО3 личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную ФИО3 плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную ФИО3 сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в ФИО3 гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного ФИО3 события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен ФИО3.

Согласно подпункту 2 пункта 2 статьи 942 ГК РФ при заключении ФИО3 личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страховой случай).

Пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное ФИО3 страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из приведенных правовых норм следует, что стороны ФИО3 страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

На основании части 1 статьи 944 ГК РФ при заключении ФИО3 страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме ФИО3 страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом) (часть 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если после заключения ФИО3 страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п.1 ст. 944 ГК РФ, страховщик имеет право потребовать признания ФИО3 недействительным и применения последствий, предусмотренных п.2 ст. 179 ГК РФ.

В соответствии с п. 2. ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1 ФИО13 заключен ФИО3 кредита, обеспеченного ипотекой №, согласно которому Банк предоставил заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых на <данные изъяты> месяцев, на приобретение <адрес> <адрес> по <адрес> в <адрес>.

В соответствии с п. 10 кредитного ФИО3, заемщику указано о необходимости заключения иных ФИО3, требуемых для заключения или исполнения ФИО3 кредита, обеспеченного ипотекой, в частности ФИО3 страхования объекта недвижимости, ФИО3 страхования жизни и здоровья заемщика на условиях, определяемых выбранной заемщиком страховой компанией из числа соответствующих требованиям кредитора.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 ФИО33 обратилась в АО «АльфаСтрахование» с заявлением на ипотечное страхование (страхование от несчастных случаев и болезней).

В анкете-заявлении страхователя (застрахованного) ФИО1 А.Г. указала, что на дату подачи заявления не болеет/не поставлен диагноз злокачественными или доброкачественными новообразованиями органов и тканей, не имеет онкологических заболеваний и рака; не болеет заболеваниями сердечно-сосудистой системы, характеризующимися повышенным кровяным давлением.

На основании заявления на ипотечное страхование и в соответствии с правилами страхования ипотечных рисков в редакции от ДД.ММ.ГГГГ между АО «АльфаСтрахование» и ФИО1 ФИО14 ДД.ММ.ГГГГ заключен ФИО3 страхования № от несчастных случаев и болезни.

По условиям ФИО3 выгодоприобретателем первой очереди является ПАО Сбербанк в пределах задолженности по кредитному ФИО3. Выгодоприобретателем 2 очереди в случае смерти застрахованного, являются наследники в части разницы между страховой суммой и суммой, выплачиваемой выгодоприобретателю 1 очереди.

Страховыми случаями определены: смерть застрахованного лица, установление застрахованному лицу <данные изъяты> или <данные изъяты> группы инвалидности (в течение срока действия ФИО3 или в течение 1 года после его окончания) в результате несчастного случая или болезни, произошедшего/впервые диагностированной в период действия полиса – <данные изъяты> % страховой суммы.

ФИО3 страхования заключен на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Страховая премия по настоящему ФИО3 составила <данные изъяты> рублей и уплачена Страхователем в полном объеме.

Страховая сумма по указанному ФИО3 составила <данные изъяты> рублей.

Для перезаключения полиса №, ДД.ММ.ГГГГ ФИО15 обратилась в АО «АльфаСтрахование» с заявлением об ипотечном страховании (страхование от несчастных случаев и болезней).

В анкете-заявлении страхователя (застрахованного) ФИО1 ФИО32 указала, что на дату подачи заявления не болеет/не поставлен диагноз злокачественными или доброкачественными новообразованиями органов и тканей, не имеет онкологических заболеваний и рака; не болеет заболеваниями сердечно-сосудистой системы, характеризующимися повышенным кровяным давлением.

На основании заявления на ипотечное страхование и в соответствии с правилами страхования ипотечных рисков в редакции от ДД.ММ.ГГГГ между АО «АльфаСтрахование» и ФИО1 ФИО31 ДД.ММ.ГГГГ заключен ФИО3 страхования № от несчастных случаев и болезни.

По условиям ФИО3 выгодоприобретателем первой очереди является ПАО Сбербанк в пределах задолженности по кредитному ФИО3. Выгодоприобретателем 2 очереди в случае смерти застрахованного, являются наследники в части разницы между страховой суммой и суммой, выплачиваемой выгодоприобретателю 1 очереди.

ФИО3 страхования заключен на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Страховая премия по настоящему ФИО3 составила <данные изъяты> рублей и уплачена Страхователем в полном объеме.

Страховая сумма по указанному ФИО3 составила <данные изъяты> рублей.

Согласно данных ФИО3 страхования сведения, указанные в настоящих ФИО3, являются правдивыми и полными. Также, ФИО16 указала, что с правилами страхования ипотечных рисков в редакции от ДД.ММ.ГГГГ ознакомлена, согласна с их содержанием.

В тексте заявления на ипотечное страхования содержатся сведения о том, что страхователь уведомлен страховщиком, что в заявлении обязан сообщать обо всех известных ему сведениях и обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска и вероятности наступления страхового случая. В соответствии со ст. 944 ГК РФ обязалась в заявлении сообщить полные и достоверные данные.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 А.Г. обратилась в АО «АльфаСтрахование» с заявлением о страховом событии по полису № от ДД.ММ.ГГГГ указав, что ДД.ММ.ГГГГ наступил страховой случай – установление инвалидности <данные изъяты> группы.

В соответствии с Правилами страхования ипотечных рисков АО «АльфаСтрахование» № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Правила), заболевание (болезнь) - любое нарушение состояния здоровья Застрахованного лица, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное врачом после вступления ФИО3 страхования в силу, либо обострения в период действия ФИО3 страхования хронического заболевания, заявленного Страхователем (Застрахованным лицом) в письменном виде Страховщику до заключения ФИО3 страхования и принятого Страховщиком на страхование, если такое нарушение состояния здоровья или обострение заболевания повлекли за собой последствия, на случай которых осуществлялось страхование.

Датой установления диагноза заболевания (травмы) считается дата регистрации впервые выявленного заболевания (травмы) в соответствии с приказами Минздрава Российской Федерации с заполнением должным образом соответствующих документов.

Согласно п. 2 Полисных условий Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения (обеспечения) в случаях, предусмотренных законодательством РФ, а также в случаях, перечисленных в п. 5 Правил.

В соответствии с Правилами, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения (обеспечения) в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в результате несчастного случая или болезни, если указанные события наступили в связи/в результате/при наличии злокачественных новообразований, ВИЧ-инфекции, СПИДа, которые впервые были диагностированы до момента заключения ФИО3 и Страховщик не был уведомлен об этом застрахованным лицом при заключении ФИО3 страхования.

Судом установлено, что ФИО1 ФИО17 ДД.ММ.ГГГГ впервые установлена <данные изъяты> группа инвалидности на срок до ДД.ММ.ГГГГ (Справка №).

Из представленных ФКУ «ГБ МСЭ по Хабаровскому караю Минтруда России» по запросу суда копии акта и протокола проведения медико-социальной экспертизы № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО18 ДД.ММ.ГГГГ г.р. впервые установлена <данные изъяты> группа инвалидности по причине основного заболевания – код по МКБ-№. <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ. Отказ оперативного лечения в ДД.ММ.ГГГГ <адрес> рост опухоли. Оперативное лечение от ДД.ММ.ГГГГ …..».

Согласно разделу <данные изъяты> медико-социальной экспертизы, выявлен анамнез: по данным МРТ от ДД.ММ.ГГГГ – в нижнеампулярном отделе выявлена опухоль, протяженностью до <данные изъяты> см. <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ – рак средне и верхнеампулярного отдела прямой кишки…..Стацлечение в ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Стацлечение в ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с диагнозом <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ. отказ от оперативного лечения в ДД.ММ.ГГГГ <адрес> <данные изъяты>, оперативное лечение.

Как следует из выписки из медицинской карты на ФИО1 А.Г., ДД.ММ.ГГГГ г.р., предоставленную ФИО1 «Городская поликлиника №» Министерства здравоохранения <адрес>, с ДД.ММ.ГГГГ состоит на диспансерном учете у врача терапевта с диагнозом: <данные изъяты> С ДД.ММ.ГГГГ состоит на диспансерном учете в ФИО1 «ГП №» у <данные изъяты>

Согласно представленной ФИО1 «Краевой клинический центр онкологии» (далее – ФИО1 «ФИО1») медицинской карты на имя ФИО1 ФИО21 судом установлено следующее.

При осмотре ФИО1 ФИО20 ДД.ММ.ГГГГ врачом клиники ООО «Медикъ» ФИО6 установлен диагноз: <данные изъяты>. <данные изъяты>., направлена на обследование в ФИО1 «ФИО1».

ДД.ММ.ГГГГ по результатам осмотра врачом ФИО7 ФИО1 «ФИО1» ФИО1 ФИО22 поставлен диагноз: подозрение на рак в/а отдела прямой кишки 1 кл.гр.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 «ФИО1» ФИО1 ФИО19 первично было диагностировано <данные изъяты> заболевание: <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ при осмотре врачом-кардиологом ФИО1 ФИО23 поставлен диагноз: <данные изъяты>

Согласно выписному эпикризу радиологического отделения № ФИО1 «ФИО1»: ФИО1 ФИО24 находилась в <данные изъяты> с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с диагнозом: <данные изъяты>.; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ клинический диагноз: <данные изъяты>

В Медицинской карте пациента ГКГБУЗ «ФИО1» <адрес> № (на титульном листе) зафиксировано, что ФИО1 ФИО25 с ДД.ММ.ГГГГ состоит на учете у врача ФИО8 с диагнозом «<данные изъяты> с ДД.ММ.ГГГГ состоит на учете у врача ФИО26 с диагнозом «<данные изъяты>

Согласно паспорту лучевых нагрузок (лучевая терапия) ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ г.р. проходила облучение в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на области <данные изъяты>.

В соответствии с Заключением протокола № прижизненного патолого- анатомического исследования биопсийного материала от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р. диагностировано: <данные изъяты>

Судом достоверно установлено, что ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1 ФИО27 первично диагностировано <данные изъяты> заболевание «<данные изъяты> т.е. оно было установлено задолго до даты заключения ФИО3 страхования от ДД.ММ.ГГГГ, а также ФИО3 страхования от ДД.ММ.ГГГГ, и было известно страхователю. Поэтому установление инвалидности в период действия страхового ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ., не является страховым случаем. Кроме того, страхователем при заполнении анкеты-заявления от ДД.ММ.ГГГГ, а также ДД.ММ.ГГГГ не указано о наличии у нее имеющихся заболеваний.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что при заключении ФИО3 страхования №/№ от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 ФИО28 предоставила ложные сведения о состоянии своего здоровья.

Таким образом, представленными в материалы дела доказательствами подтверждается, что инвалидность ФИО1 ФИО29 установлена в результате заболеваний, имевших место до заключения ФИО3 страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней, симптомы или признаки которых существовали до даты начала срока страхования, и страховщик не был поставлен в известность о заболеваниях ответчика заранее, то есть до заключения ФИО3 страхования. Доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Как следует из Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита (утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ), сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении ФИО3 добровольного личного страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, а также для признания такого ФИО3 недействительным, если после заключения ФИО3 страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в ч.1 ст. 944 ГК РФ.

При этом страховщик вправе потребовать признания ФИО3 недействительным и применения последствий, предусмотренных ч. 2 ст. 179 ГК РФ (ч. 3 ст. 944 ГК РФ). Однако для этого необходимо, чтобы заболевание, в связи с которым наступил страховой случай, было получено до заключения ФИО3.

Поскольку при заключении ФИО3 добровольного личного страхования ФИО1 ФИО30 были сообщены недостоверные сведения о состоянии её здоровья, заключенные между АО «АльфаСтрахование» и ФИО2 ФИО3 страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, признаются судом недействительными, в связи с чем, исковые требования подлежат удовлетворению.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    исковые требования акционерного общества «АльфаСтрахование» к ФИО2 признании ФИО3 страхования недействительными – удовлетворить.

    Признать недействительным ФИО3 страхования от несчастных случаев и болезни (полис) № заключенный ДД.ММ.ГГГГ между акционерным обществом «АльфаСтрахование» и ФИО2.

    Признать недействительным ФИО3 страхования от несчастных случаев и болезни (полис) №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между акционерным обществом «АльфаСтрахование» и ФИО2.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Индустриальный районный суд <адрес> в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий                                                                               Емолкина Е.А.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.