Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2[1]-21/2022 (2[1]-746/2021;) ~ М|1|-673/2021 от 12.10.2021

дело №2(1)-21/2022

56RS0005-01-2021-001411-04

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Абдулино 12 января 2022 года

Абдулинский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Фроловой С.И.,

при секретаре судебного заседания Мурзаковой Е.Ю.,

с участием ответчика Ефремовой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Ефремовой Л. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к Ефремовой Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ... КБ «Ренессанс Кредит» и Ефремова Л. В. заключили кредитный договор .... Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере: 53 355 руб. 98 коп. в период с ... по ..., что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. ... банк уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с ... по ... по договору ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования № .... Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику ..., что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. В период с ... по ... ответчиком было внесено 0 рублей. В результате задолженность составляет 53 355 руб. 98 коп. Договор заключен в простой письменной форме в соответствии со статьей 434 Гражданского кодекса РФ, путем акцепта оферты. Составными частями кредитного договора или договора являются: общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам банком, индивидуальные условия кредитного договора, тарифы комиссионного вознаграждения банка по операциям с физическими лицами и иные документы, предусмотренные договором. Ответчик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать условия и тарифы, являющиеся неотъемлемой часть договора. Считает необходимым пояснить, что в соответствии с пунктом 1.2.3.18 Условий банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся обществу уступке прав требований, чем свидетельствует имеющееся в материалах дела уведомление. Просит суд взыскать с ответчика Ефремовой Л. В. в пользу ООО «Феникс» задолженность, образовавшуюся в период с ... по ... включительно, в размере 53355,98 руб., которая состоит из: 32767,36 руб. – основной долг, 6629,8 руб. – проценты на непросроченный основной долг, 11008,82 руб. – проценты на просроченный основной долг, 700 руб. – комиссии, 2 250 руб. – штрафы; а также государственную пошлину в размере 1800,68руб.

Исковое заявление было принято к рассмотрению в порядке упрощённого производства по правилам, установленным главой 21.1 ГПК РФ, ..., однако в связи с поступившим от ответчика Ефремовой Л.В. возражением, в котором она ссылается на то, что проходит процедуру банкротства, на основании определения от ... суд перешёл к рассмотрению дела по общим правилам искового производства.

Определением суда от ... к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне истца, привлечен КБ «Ренессанс Кредит» (ООО).

Представитель истца – ООО «Феникс», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в иске просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Ефремова Л.В. в судебном заседании расчет задолженности по кредиту не оспаривала, пояснив, что после получения карты в течение полугода клала на неё деньги потом перестала в связи с отсутствием денежных средств.

Представитель третьего лица – КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

Суд в порядке ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Истцом в материалы дела не представлен кредитный договор либо заявление Ефремовой Л.В. на получениекредитас её подписью, из приложенного письма КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) следует, что в связи с невозможностью предоставления комплекта документов по кредитному договору Банк подтверждает факт выдачи кредита заемщику приложенными банковским (платежным) ордером и выпиской по счёту учета ссудной задолженности.

Как следует из положений статей 1, 9, 309 и 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно статьям 819-820 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно статьям 160, 432, 434, 438 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами и иными документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом.

Учитывая указанные правовые нормы, составление кредитного договора, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении, поскольку и из других документов может явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях, согласованных банком, путем открытия клиенту ссудного счета и выдачи последнему денежных средств.

Как следует из материалов дела, ... между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и Ефремовой Л. В. был заключен кредитный договор ....

Так, из представленных банковских платёжных ордеров ... от ... на сумму 16 600 руб., ... от ... на 700 руб., ... от ... на 1 700 руб., ... от ... на 1 000 руб., ... от ... на 600руб., ... от ... на 1000 руб., ... от ... на 1000 руб.. ... от ... на 600 руб., ... от ... на 500 руб., ... от ... на 500 руб., ... ... на 500 руб., ... от ... на 500 руб., ... от ... на 600 руб., ... от ... на 500 руб., ... от ... на 500 руб., ... от ... на 500 руб., ... от ... на 5200 руб., ... от ... на 1000 руб., ... от ... на 600 руб., ... от ... на 700 руб., ... от ... на 700 руб., ... от ... на 600 руб., ... от ... на 700 руб., ... от ... на 700 руб., ... от ... на 1000 руб.. ... от ... на 1000 руб., ... от ... на 1300 руб., ... от ... на 800 руб., ... от ... на 700 руб., ... от ... на 700 руб. следует, что КБ «Ренессанс Кредит» перечислил Ефремовой Л.В. указанные денежные средства по кредитному договору ... от ....

Заемщик выразила намерение считать себя заключившей договор в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ «Ренессанс Кредит», Тарифами ООО КБ «Ренессанс Кредит», Тарифами комиссионного вознаграждения ООО КБ «Ренессанс Кредит» по операциям с физическими лицам.

Согласно Тарифному плану ТП 77/1, кредитная карта выдана ответчику на следующих условиях: комиссия за выпуск и обслуживание карты – не взимается, процентная ставка по кредиту при оплате товаров– ... годовых, процентная ставка по кредиту при снятии наличных денежных средств – ... годовых, проценты, начисляемые банком на остаток собственных средств клиента – ... годовых, льготный период кредитования составляет до ... календарных дней, комиссия за выдачу наличных денежных средств со счета по карте в банкоматах банка и отделениях других банков за счет собственных средств клиента – ... от суммы, но не менее 100 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств со счета по карте в кассах банка за счет собственных средств клиента – ... от суммы, но не менее 100 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств со счета по карте в банкоматах банка и отделениях других банков за счет представленного кредита – ... от суммы, но не менее 200 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств со счета по карте в кассах банка за счет представленного кредита – ... от суммы, но не менее 200 рублей. Полная стоимость кредита от ... до ... годовых с общим лимитом по карте – 500000 рублей. Продолжительность платежного периода – ... календарных дней.

Как следует из пункта 1.2.1.1. Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс кредит» (ООО) договор заключается путем акцепта банком предложения (оферты) клиента к банку о заключении договора. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента.

Пунктом 2.2. Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс кредит» (ООО) установлены условия и порядок погашения кредита, согласно которому за пользованием кредитом клиент выплачивает банку проценты по ставке, установленной Тарифным планом Тарифов банка, указанным в кредитном договоре. Погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей, равными по сумме платежами. Каждый платеж состоит из части основного долга, процентов за пользование кредитом и ежемесячных комиссий, предусмотренных кредитным договором, при этом, погашение кредита и уплата процентов осуществляется равными ежемесячными аннуитентными платежами.

Клиент ежемесячно не позднее последнего дня каждого платежного периода обязан погашать минимальный платеж. В случае, если размер рассчитанного банком очередного минимального платежа менее минимального размера, установленного Тарифами по картам бака, банк вправе выставлять к погашению сумму, равную границе минимального платежа, но не более суммы полной задолженности, либо включить данный платеж в следующий очередной минимальный платеж (п.4.4.13.2 Общих условий).

По окончании каждого расчетного периода банк формирует отчет. Отчет направляется клиенту по электронной почте клиента, адрес которой указан клиентом в договоре о карте, анкете или иных документах, предоставленных клиентом банку. Отчет также может выдаваться в офисе банка при обращении клиента в банк. По письменному заявлению клиента банка отчет может направляться почтовым отправлением. За предоставление отчета банк вправе взимать комиссию в размере, предусмотренном Тарифами по картам (п. 4.4.14 Общих условий).

Пунктом 4.4.18. Общих условий предусмотрено, что кредит предоставляется банком клиенту на условиях «до востребования», срок полного погашения клиентом задолженности по договору о карте перед банком определяется моментом востребования банком такой задолженности. В этом случае банк направляет клиенту требование возврата кредита и полного погашения задолженности по договору о карте. Требование возврата может содержаться в Отчете или ином документе, направляемом банком клиенту. Клиент обязан вернуть кредит полностью и погасить задолженность в срок, указанный в соответствующем требовании банка, а если срок не указан – в течение 30 календарных дней со дня направления банком данного требования.

В случае, если после формирования и направления клиенту требования о возврате кредита и полного погашения задолженности по договору о карте банк получит сведения о событиях и фактах, которые повлекли за собой увеличение задолженности, банк вправе направить клиенту скорректированное требование возврата кредита и полного погашения задолженности. В указанном случае клиент обязан осуществить погашение задолженности в размере и в срок, указанные в таком скорректированном требовании, а если срок не указан – в течении ... календарных дней со дня направления банком данного требования.

Согласно выписке по лицевому счету учёта ссудной задолженности Ефремовой Л.В. ... за период с ... по ... КБ «Ренессанс Кредит» обязательства по предоставлению ответчику кредита согласно кредитному договору исполнило в полном объеме, на счет заемщика зачислялись денежные средства и именно в дату заключения договора .... Согласно данной выписке ответчиком производились платежи в счет погашения кредитной задолженности по договору, при этом указано, что производится погашение кредита, предоставленного по договору ..., что свидетельствует о заключении кредитного договора между банком и ответчиком.

Кроме того, ответчик Ефремова Л.В. в судебном заседании не отрицала факт заключения кредитного договора и получения кредитной карты на 30000 рублей.

Справкой о размере задолженности по кредитному договору по дату формирования на ... подтверждается, что задолженность составляет 53355,98 руб., которая состоит из: 32767,36 руб. – основной долг; 6629,8 руб. – проценты на непросроченный основной долг; 11008,82 руб. – проценты на просроченный основной долг; 700 руб. – комиссии; 2 250 руб. – штрафы.

Согласно подпунктами 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 389 Гражданского кодекса РФ, уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

В силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

По договору уступки прав требования (цессии) ... от ... КБ «Ренесанс Кредит» (цедент) уступило ООО «Феникс» (цессионарий) право требования задолженности по кредитному договору, заключенному с Ефремовой Л.В., при этом, согласно договору уступки сумма основного долга по договору была передана в размере 53 355 руб. 98 коп., в том числе проценты за пользование заемными средствами, за просрочку исполнения обязательства и штраф.

В адрес Ефремовой Л.В. было направлено требование о полном погашении долга, в котором истец уведомляет заемщика о состоявшейся уступке прав требования на основании договора цессии ... от ..., согласно которому права требования исполнения обязательств по кредитному договору, заключенному ООО КБ «Ренессанс Кредит» с Ефремовой Л.В., перешли к ООО «Феникс». Ей необходимо в течение ... дней оплатить долг в сумме 53355,98 рублей.

Каких-либо доказательств надлежащего исполнения обязательств по заключенному с истцом кредитному договору, уплаты суммы долга и процентов за пользование займом в соответствии с условиями договора ответчиком не представлено.

Истец обращался к мировому судье за выдачей судебного приказа о взыскании задолженности. На основании судебного приказа мирового судьи судебного участка № 2 Абдулинского района и в административно-территориальных границах всего Матвеевского района Оренбургской области от ... с Ефремовой Л.В. в пользу ООО «Феникс» была взыскана задолженность по кредитному договору ... от ... за период с ... по ... в сумме 53355,98 руб. Однако определением мирового судьи от ... судебный приказ был отменен в связи с поступившими письменными возражениями должника.

Поскольку ответчик не исполнила обязанности по возврату кредита, истец обоснованно заявил требования о взыскании суммы основного долга и процентов за пользование займом, а также штрафных санкций за просрочку исполнения обязательств.

Учитывая вышеизложенное, требования истца являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объёме.

В силу части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса РФ, издержки, связанные с рассмотрением дела, являются судебными расходами.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с платежными поручениями ... от ..., ... от ... истцом при подаче иска в суд оплачена государственная пошлина в сумме 1 800 руб. 68 коп., которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Ефремовой Л. В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Ефремовой Л. В. в пользу общества ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору ... от ..., образовавшуюся в период с ... по ... включительно в сумме 53 355 рублей 98 копеек (пятьдесят три тысячи триста пятьдесят пять рублей 98 копеек), из которых: 32767,36 рублей – основной долг, 6629,8 рублей – проценты на непросроченный основной долг, 11008,82 рублей – проценты на просроченный основной долг, 700 рублей – комиссии, 2250 рублей – штрафы; и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1800 рублей 68 копеек.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Абдулинский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Судья С.И. Фролова

...