Решение по делу № 2-2778/2017 (2-18780/2016;) от 29.08.2016

Дело № 2-2778/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 марта 2017 года г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Кратенко М.В.,

при секретаре     Кузнечиковой М.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кульба ФИО12 к ООО СК «Ренессанс Жизнь» о признании договора личного страхования недействительным, применении последствий его недействительности, взыскании процентов и компенсации морального вреда

У С Т А Н О В И Л:

Кульба Л.А. обратилась с иском к ООО СК «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя. Исковые требования мотивировала тем, что 15.08.2013г. заключила кредитный договор с ООО КБ «Ренессанс Кредит» на сумму 448 500 руб. Одновременно с заключением указанного кредитного договора, при содействии банка, истице была оформлена страховка (договор личного страхования) с ООО СК «Ренессанс Жизнь». При этом из суммы выданного кредита удержана страховая премия в размере 148 500 руб.

По условиям договора страхования страховая сумма определена в размере 300 000 руб., что соответствует сумме фактически предоставленного истице кредита, срок страхования с 15.08.2013г. по 16.05.2017г., страховые случаи – инвалидность 1-й и 2-й гр., а также смерть заемщика по любой причине.

В последующем истице стало известно, что между Банком и страховщиком имеется договор об оказании Банком посреднических услуг, за которые банку выплачивается вознаграждение, вследствие чего значительно увеличивается размер страховой премии. При этом удержанная с истицы суммы страховой премии является значительной, не соответствует базовым страховым тарифам по данному виду страхования, применяемым как данной страховой компанией (ООО СК «Ренессанс Жизнь»), так и другими страховщиками. Указанными действиями ответчик поставил истицу в неравное положение в сравнении с другими потребителями страховой услуги, которые заключают аналогичные договоры страхования самостоятельно, вне рамок банковского кредитования. Указанные нарушения, допущенные ответчиком при заключении договора страхования, влекут недействительность (ничтожность) договора страхования.

Со ссылкой на изложенные обстоятельства, положения ст.ст. 167, 168, 1102 ГК РФ, истица Кульба Л.А. просит признать недействительным договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ., применить последствия его недействительности и взыскать с ответчика убытки в сумме 148 500 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 15.08.2013г. по 10.08.2016г. в сумме 36 989,86 руб., компенсацию морального вреда в сумме 30 000 руб.

В качестве третьего лица к участию в деле привлечено ООО КБ «Ренессанс Кредит».

В судебном заседании представитель истца – Батищева О.А. (доверенность от 22.03.2017г.) исковые требования поддержала по изложенным выше основаниям, просила удовлетворить. Указала на то, что по сведениям с официальных сайтов страховых компаний аналогичная страховка жизни и здоровья стоит в 10 раз меньше. Полагает, что договор страхования был заключен с истицей на кабальных условиях, в силу ст. 428 ГК РФ является недействительным.

Представитель ответчика ООО СК «Ренессанс Жизнь» - Сорокотягина Ю.Е. (доверенность от 25.08.2016г.) в судебное заседание не явилась, направила письменный отзыв, в котором указала на необоснованность исковых требований, а также пропуск истцом срока исковой давности при обращении в суд. Указала на то, что договор страхования был заключен сторонами по обоюдному соглашению, при этом были согласованы все существенные условия договора страхования, включая размер страховой суммы, перечень страховых рисков, размер страховой премии. Также указала на то, что доводы истца о неравном подходе в сравнении с другими застрахованными, необоснованном завышении размера страховой премии, основаны на предположении, поскольку со всеми страхователями, которые заключают договор личного страхования в целях обеспечения кредитных обязательств, используются одни и те же страховые тарифы. Данные тарифы могут отличаться от страховых премий, которые уплачиваются страхователями, приобретающими полисы личного страхования вне рамок кредитных отношений. Со ссылкой на изложенные обстоятельства, просила отказать в иске.

Изучив материалы дела и доводы сторон, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» продавец (исполнитель) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату (ч. 3 ст. 16 Закона).

Согласно ст.ст. 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и включении в него любых условий, которые не противоречат императивным требованиям закона.

Согласно ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события - страхового случая (ст. 934 ГК РФ).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов (ст. 940 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ. между истцом Кульба Л.А. и ответчиком КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истцу предоставлен кредит в сумме 448 500 руб. на срок 1370 дней, под выплату 24,9 % годовых.

Согласно п. 3.1.5 кредитного договора часть кредита в размере 148 500 руб. перечисляется Банком в оплату страховой премии по договору, заключенному между заемщиком и страховщиком.

Также из представленных суду документов следует, что ДД.ММ.ГГГГ Кульба Л.А. оформила заявление в адрес ООО СК «Ренессанс Жизнь», в котором выразила желание заключить договор страхования жизни, с указанием в качестве выгодоприобретателя ООО КБ «Ренессанс Кредит», одновременно отказавшись от иных предлагаемых страховых услуг. В указанном заявлении страхователю разъяснен добровольный характер данной услуги. На основании указанного заявления истице оформлен страховой полис ООО СК «Ренессанс Жизнь» страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № от ДД.ММ.ГГГГ., в котором перечислены существенные условия страхования (страховая сумма – 300000 руб., страховые риски срок действия договора), указан порядок расчета страховой премии: 1,1 % от страховой суммы х срок действия страхования в месяцах (45 мес.), что составляет 148 500 руб. Страховой полис получен Кульба Л.А., что подтверждается её подписью в страховом полисе, при этом страхователь подтвердил, что ознакомлен с Полисными условиями страхования от несчастных случаев заемщиков кредита. В последующем из суммы предоставленного истице кредита денежные средства в сумме 148 500 руб. перечислены Банком по распоряжению заемщика в пользу страховой компании в оплату страховых услуг, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

Заявляя требование о признании договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ. недействительным, истец указывает на то, что данный договор был заключен с ООО СК «Ренессанс Жизнь» на явно невыгодных условиях, поскольку размер страховой премии является явно завышенным, значительно превышается базовые страховые тарифы по данному виду страхования, применяемые ответчиком и другими страховыми компаниями. С указанными доводами согласиться нельзя, поскольку они основаны на предположениях истца о том, что ответчиком используются одни и те же тарифы по личному страхованию для физических лиц, являющихся заемщиками по потребительскому кредиту, и физических лиц, оформляющих полис личного страхования вне связи с кредитными обязательствами. Также истцом не представлены доказательства заключения оспариваемого договора на кабальных, явно невыгодных условиях, в условиях стечения тяжелых жизненных обстоятельств для заемщика (ст. 179 ГК РФ). Из представленных суду документов следует, что истец добровольно оформил заявление на страхование, получил страховой полис и поставил в нем свою подпись, которой подтвердил, что ознакомлен с Полисными условиями страхования, а также конкретными условиями договора страхования от 15.08.2013г., включая порядок расчета и размер страховой премии.

При изложенных обстоятельствах суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований Кульба Л.А. к ООО СК «Ренессанс Жизнь» о признании договора страхования недействительным как заключенного на явно невыгодных условиях. Оснований для применения исковой давности к требованиям Кульба Л.А. к ООО СК «Ренессанс Жизнь» об оспаривании договора страхования суд также не находит, поскольку исковое заявление направлено истицей в суд в пределах установленного законом трехлетнего срока исковой давности (10.08.2016г., согласно отметке в квитанции курьера об отправке корреспонденции). Таким образом, рассмотрев заявленные Кульба Л.А. исковые требования по существу, суд полагает необходимым в удовлетворении иска о признании договора страхования с ООО СК «Ренессанс Жизнь» недействительным и применении последствий недействительности, а также производных от них требований о взыскании процентов по ст. 395 ГК РФ и компенсации морального вреда отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Кульба ФИО12 к ООО СК «Ренессанс Жизнь» о признании договора личного страхования недействительным, применении последствий его недействительности, взыскании процентов и компенсации морального вреда – оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г.Красноярска в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий М.В. Кратенко

Мотивированное решение изготовлено 27.03.2017г.