Решение от 11.05.2022 по делу № 2-91/2022 (2-1176/2021;) от 06.12.2021

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(заочное)

г. Братск                                              11 мая 2022 года

Братский районный суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи                        Громовой Е.Н.,

при ведении протокола судебного заседания

помощником судьи                            Иоффе Л.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-91/2022 по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Коммерческий Долговой Центр» к Макарову Роману Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Коммерческий Долговой Центр» (далее - ООО «КДЦ») обратилось в суд с иском к Макарову Р.А. о взыскании задолженности по кредитному договору *** от **.**.****, заключенному между ЗАО «Райффайзенбанк» и Макаровым Р.А., в размере 241 357,88 руб., из них: 229 473,22 руб. - задолженность по основному долгу, 11 884,66 руб. - задолженность по процентам, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 614,00 руб., всего – 246 971,88 руб.

В обоснование исковых требований истец указал, что **.**.**** между ЗАО «Райффайзенбанк» и ответчиком Макаровым Р.А. был заключен кредитный договор ***, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере 300 000,00 руб. с условием обязательства возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Ответчиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом исполнены не были.

В соответствии с условиями кредитного обслуживания, действующими на дату выдачи кредита, банк вправе передать без согласия ответчика свои права по кредитному договору любому лицу, в том числе лицу, не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности, с соблюдением правил о передаче прав кредитора путем уступки права требования.

**.**.**** между АО «Райффайзенбанк» и ООО «КДЦ» был заключен договор уступки прав требования ***, по которому банк уступил ООО «КДЦ» права (требования), возникшие из заключенных АО «Райффайзенбанк» кредитных договоров, в том числе и из кредитного договора *** от **.**.****, заключенного с ответчиком.

На момент заключения договора уступки прав требования *** от **.**.**** сумма задолженности по кредитному договору составляла: задолженность по основному долгу – 229 473,22 руб., задолженность по процентам – 47 394,42 руб., общая сумма задолженности – 276 867,64 руб.

За период с **.**.**** по **.**.**** по кредитному договору ответчика на счет истца поступили денежные средства в общей сумме 35 509,76 руб. По состоянию на **.**.**** задолженность по кредитному договору полностью не погашена и составляет 241 357,88 руб. (276 867,64 руб. - 35 509,76 руб.).

Неисполнение должником порядка и сроков возврата кредитных средств является достаточным основанием для предъявления искового заявления в суд.

**.**.**** мировым судьей судебного участка № ... вынесен судебный приказ *** о взыскании с Макарова Р.А. задолженности по вышеуказанному кредитному договору в пользу ООО «КДЦ», который отменен **.**.****.

Определением судьи Братского районного суда ... от **.**.**** указанное исковое заявление принято к производству суда, возбуждено гражданское дело, проведена подготовка, дело назначено к рассмотрению в порядке упрощенного производства.

В связи с необходимостью выяснения дополнительных обстоятельств, определением судьи Братского районного суда ... от **.**.**** дело назначено к рассмотрению по общим правилам искового производства.

Определением Братского районного суда ... от **.**.****, занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «Райффайзенбанк».

Представитель истца ООО «КДЦ» в судебное заседание не явился, извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Макаров Р.А. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом, путем направления судебных извещений по месту его регистрации, а также по адресу, указанному им при заключении кредитного договора. Судебные извещения, направленные ответчику, возвращены в адрес суда почтовым отделением связи с отметками «Истек срок хранения».

В соответствии с ч. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Согласно ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) и разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора). Гражданин, несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по указанным адресам (п. 63).

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения (п. 67).

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68).

Таким образом, суд предпринял все предусмотренные законом меры для своевременного и надлежащего извещения ответчика о времени и месте судебного заседания. Однако ответчик Макаров Р.А. от получения корреспонденции уклонился, доказательствами невозможности получения им корреспонденции суд не располагает. При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ответчик Макаров Р.А. о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «Райффайзенбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся истца, третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, надлежащим образом извещенных о дате, времени и месте судебного заседания, в порядке ст. 167 ГПК РФ, и не явившегося ответчика в порядке заочного судопроизводства, предусмотренного ст. ст. 233-237 ГПК РФ.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Договором в силу п. 1 ст. 420 ГК РФ признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу п. 2 ст. 434 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Акцептом согласно ст. 438 ГК РФ признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору в соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (п. 1).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец на основании п. 1 ст. 809 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 56 ГПК РФ во взаимосвязи с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ч. 1 ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

В судебном заседании установлено, что **.**.**** Макаров Р.А. обратился в ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением на кредит, в котором в соответствии с общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» предложил банку заключить с ним договор о предоставлении кредита (кредитный договор) на следующих условиях: сумма и валюта кредита – 300 000 руб., срок кредита – 60 месяцев, процентная ставка – 14,9 % годовых, полная стоимость кредита – 15,95 % годовых, полная сумма, подлежащая выплате банку – 427 884,85 руб., дата первого платежа – **.**.****, платежи производятся – 21 числа каждого месяца, сумма ежемесячного платежа – 7121,24 руб. Заявлению присвоен номер ***

Согласно п. 2.12 заявления в случае одобрения банком выдачи кредита, Макаров Р.А. просил зачислить кредит на его текущий счет в банке, держателем которого он является (зачисление суммы кредита на счет осуществляется банком в течение 15 рабочих дней с даты информирования клиента по телефону сотрудником банка об одобренных условиях кредита), выдать карту MasterCard Standard.

В соответствии с п. 2.14 заявления Макаров Р.А. понимает и соглашается с тем, что: акцептом настоящего предложения о заключении кредитного договора будут являться действия банка по зачислению кредита на счет; информация о номере счета, одобренных банком условиях кредита (в дополнении к телефонному информированию клиента об условиях кредита) будет сообщена ему в уведомлении, которое он обязуется получить в подразделении банка; в случае акцепта предложения тарифы, тарифы по счету, тарифы по карте, общие условия, правила использования карт, а также настоящее заявление являются неотъемлемой частью кредитного договора; кредитный договор вступает в силу с момента акцепта предложения и заключается на неопределенный срок.

В п. 2.15 заявления Макаров Р.А. подтвердил, что до него была доведена банком вся необходимая информация о полной стоимости кредита и платежах, входящих и не входящих в ее состав, перечне возможных платежей в пользу неопределенных в кредитном договоре третьих лиц, перечне и размере платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора, а также иная необходимая для заключения кредитного договора с банком информация в соответствии с требованиями Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

Согласно п. 2.16 заявления Макаров Р.А. ознакомлен и при заключении кредитного договора обязуется соблюдать тарифы, тарифы по счету, тарифы по карте, общие условия и правила. Подтверждает получение им на руки настоящего заявления, общих условий, тарифов, тарифов по счету, тарифов по карте и правил.

Согласно копии уведомления ЗАО «Райффайзенбанк» принял решение о предоставлении Макарову Р.А. потребительского кредита на следующих условиях: сумма кредита – 300 000,00 руб., срок кредита – 60 месяцев, процентная ставка – 14,9 % годовых, полная стоимость кредита – 15,9 % годовых. Зачисление кредита было произведено на текущий счет Макарова Р.А., открытый в банке. Дата зачисления кредита на счет – **.**.****, платежи производятся – 21 числа каждого месяца, дата первого платежа – **.**.****, сумма ежемесячного платежа – 7121,24 руб.

В соответствии с графиком платежей дата платежа – 21 число каждого месяца, сумма платежа – 7 121,24 руб. (последний платеж – 2 935,10 руб.).

Уведомление и график платежей подписаны Макаровым Р.А. собственноручно **.**.****.

Согласно выписке по счету Макарова Р.А. выдача кредита на счет в сумме 300 000, 00 руб. произведена ЗАО «Райффайзенбанк» **.**.****.

Таким образом, судом установлено, что **.**.**** между ЗАО «Райффайзенбанк» и Макаровым Р.А. в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор ***, в соответствии с которым Макарову Р.А. был предоставлен кредит в сумме 300 000,00 руб. под 14,9 % годовых на срок 60 месяцев.

Кредит был предоставлен Макарову Р.А. в соответствии с условиями договора путем зачисления денежных средств на банковский счет. Тем самым банк свои обязательства по кредитному договору *** от **.**.**** исполнил в полном объеме.

В свою очередь Макаров Р.А. принял на себя обязательства ежемесячно вносить платежи по кредиту в соответствии с графиком платежей в сумме 7 121,24 руб. (последний платеж – 2 935,10 руб.), не позднее 21 числа каждого месяца.

Вместе с тем, в судебном заседании установлено, что Макаров Р.А. свои обязательства по кредитному договору в полном объеме не исполнил. Согласно выписке по счету Макарова Р.А. за период с **.**.**** по **.**.**** с января 2014 года денежные средства в счет исполнения обязательств по кредитному договору вносились Макаровым Р.А. несвоевременно, с декабря 2014 года Макаров Р.А. перестал вносить ежемесячные платежи по кредиту, последний раз денежные средства поступили на счет Макарова Р.А. **.**.****.

Из представленного расчета, проверенного судом, следует, что задолженность Макарова Р.А. по кредитному договору *** от **.**.**** составляет: задолженность по основному долгу – 229 473,22 руб., задолженность по процентам – 47 394,42 руб.,

Суд соглашается с расчетом задолженности основного долга и процентов по кредиту, поскольку он арифметически верен, произведен в соответствии с условиями кредитного договора и подтвержден выпиской по счету Макарова Р.А.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора в соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно п. 1 ст. 385 ГК РФ уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.

В силу п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

В судебном заседании установлено, что **.**.**** между АО «Райффайзенбанк» (цедент) и ООО «КДЦ» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) ***, по условиям которого цедент передал, а цессионарий принял права требования к должникам, возникшие у цедента по кредитным договорам, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые определены договором и существуют к моменту их перехода к цессионарию. В том числе к цессионарию переходят: права требования уплаты денежных средств по кредитным договорам (просроченный основной долг, просроченные проценты, штрафные санкции – при наличии, иные денежные обязательства должника по кредитному договору – при наличии); права, обеспечивающие исполнение обязательств по кредитным договорам (права требования по договорам поручительства, по договорам залога, по договорам ипотеки – при наличии, и другие права, связанные с правами требования по указанным договорам); права требования получения задолженности по кредитным договорам, в том числе расторгнутым в судебном порядке, с правом получения задолженности из стоимости заложенного имущества либо заложенного имущества в рамках исполнительных производств, возбужденных на основании судебных решений по кредитным договорам, в том числе расторгнутым, и договорам, заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств должников по кредитным договорам (при наличии таковых); права на возмещение убытков, причиненных неисполнением должниками (ненадлежащим исполнением) обязательств, установленных в кредитных договорах (п. 1.1). Приложение *** к договору (краткий реестр уступаемых прав требования) подписывается сторонами на бумажном носителе и содержит перечень кредитных договоров, ФИО должников, описание объема прав требования по каждому кредитному договору на дату перехода прав требования к цессионарию: размер неоплаченного просроченного основного долга, неоплаченных просроченных процентов за пользование кредитом, штрафов, пеней (при наличии), государственной пошлины (при наличии), иных денежных обязательств должника по кредитному договору (при наличии), а также цену уступки прав требования по каждому кредитному договору, которая должна быть оплачена цессионарием цеденту в порядке, предусмотренном настоящим договором (п. 1.2).

Согласно копии краткого реестра уступаемых прав требования (приложение *** к договору уступки прав требования (цессии) *** от **.**.****) в указанном реестре под номером 14800 числится должник Макаров Роман Александрович, кредитный договор - *** от **.**.****, сумма задолженности по основному долгу на дату уступки прав – 229 473,22 руб., сумма задолженности по процентам на дату уступки прав – 47394,42 руб., сумма задолженности по штрафам (пени, неустойке) на дату уступки прав – 69 936,87 руб., общая сумма задолженности на дату уступки прав – 346 804,51 руб.

**.**.**** ООО «КДЦ» в адрес Макарова Р.А. было направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования, согласно которому ООО «КДЦ» извещает Макарова Р.А., что на основании договора уступки прав требования (цессии) *** от **.**.**** к ООО «КДЦ» перешло право требовать исполнения денежных обязательств, возникших у него перед АО «Райффайзенбанк» по договору *** от **.**.**** и не исполненных на дату перехода прав требования. Сумма задолженности составляет 346 804,51 руб.

Таким образом, по договору уступки прав требования (цессии) *** от **.**.**** АО «Райффайзенбанк» передало ООО «КДЦ» право требования по кредитному договору *** от **.**.****, заключенному с Макаровым Р.А.

Доказательств того, что указанный договор уступки прав требования оспорен в установленном законом порядке, суду не представлено и судом не установлено.

Таким образом, суд приходит к выводу, что истец ООО «КДЦ» является правопреемником АО «Райффайзенбанк» (ранее – ЗАО «Райффайзенбанк») по кредитному договору № *** от **.**.**** в объеме и на условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Из искового заявления следует, что за период с **.**.**** по **.**.**** по кредитному договору на счет истца поступили денежные средства в общей сумме 35 509,76 руб. По состоянию на **.**.**** задолженность по кредитному договору полностью не погашена и составляет 241 357,88 руб. (276 867,64 руб. – 35 509,76 руб.).

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, учитывая, что ответчик не выполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с Макарова Р.А. задолженности по кредитному договору *** от **.**.**** в размере 241 357,88 руб., из них: 229 473,22 руб. - задолженность по основному долгу, 11 884,66 руб. - задолженность по процентам, являются законными, обоснованными, вследствие чего подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые согласно ст. 88 ГПК РФ состоят, в том числе из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины подтверждаются платежными поручениями *** от **.**.**** на сумму 2 984,34 руб., *** от **.**.**** на сумму 2 659,00 руб., на общую сумму 5 643,34 руб.

Таким образом, суд считает возможным удовлетворить требование истца о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в размере 5614,00 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № *** ░░ **.**.****, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ 241 357 ░░░░░░ 88 ░░░░░░, ░░ ░░░: 229 473 ░░░░░ 22 ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 11 884 ░░░░░ 66 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5614 ░░░░░░ 00 ░░░░░░, ░░░░░ – 246 971 ░░░░░ 88 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                                     ░.░. ░░░░░░░

░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ – **.**.****.