Решение от 31.03.2015 по делу № 33-5081/2015 от 24.03.2015

...                                № 33-5081/2015

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Уфа                                 31 марта 2015 года

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан

в составе председательствующего:                 Осетровой З.Х.,

судей:                                 Сафина Ф.Ф.,                                            Якуповой Н.Н.,

при секретаре                             С.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе В.И.Р. на решение Кировского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от <дата>, которым постановлено:

в удовлетворении иска В.И.Р. к ОАО «СГ «МСК» о защите прав потребителей, о взыскании суммы стсрахового возмещения, о компенсации морального вреда, о взыскании штрафа, судебных расходов, отказать.

Заслушав доклад судьи Сафина Ф.Ф., Судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

В.И.Р. обратился в суд с исковым заявлением к ОАО «СГ «МСК» о защите прав потребителей, о взыскании суммы страхового возмещения - <данные изъяты> рублей, о компенсации морального вреда, взыскании штрафа, судебных расходов по оплате услуг представителя и нотариуса, почтовых расходов, мотивируя свои требования тем, что <дата> произошел страховой случай, причинены механические повреждения транспортному средству <данные изъяты>, государственный регистрационный номер <данные изъяты>, которое является объектом договора добровольного страхования (серия <№>), период действия которого распространяется с <дата> по <дата>. Страховая сумма установлена сторонами договора в размере <данные изъяты> рублей. <дата> В.И.Р. обратился с заявлением о выплате страхового возмещения по выплатному делу <№> по страховому событию. <дата> ОАО «СГ МСК» признало полную фактическую гибель транспортного средства. Согласно акту приема-передачи <№> В.И.Р. переданы годные остатки автомобиля <данные изъяты>. <дата> ОАО «СГ МСК» произвело выплату в размере <данные изъяты> рублей. При этом удержание амортизационного износа составило <данные изъяты> рублей, что незаконно. <дата> В.И.Р. отправил по почте претензию в ОАО «СГ МСК», просил в добровольном порядке произвести выплату оставшейся суммы страхового возмещения в размере <данные изъяты> рублей. Претензия получена ОАО «СГ МСК» <дата>, однако выплата оставшейся суммы страхового возмещения не была произведена.

Судом постановлено вышеуказанное решение.

В апелляционной жалобе В.И.Р. просит отменить решение суда и принять новое решение об удовлетворении заявленных требований, указывая на ошибочность выводов суда. Полагает, что договор страхования и Правила страхования противоречат Закону об организации страхового дела (п. 5 ст. 10), которым предусмотрено его право на получение полной страховой суммы в случае полной гибели автомобиля.

Лица, участвующие в деле, извещены о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явились, что в силу ст. 167 ГПК РФ не является препятствием для рассмотрения дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав представителя В.И.Р. по доверенности <№> от <дата> И.Ф.Ф., представителя ОАО «СГ «МСК» А.Я.А., Судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). При этом по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе в пределах определенной договором суммы (страховой суммы) (ст. 929 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса, подписанного страховщиком.

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключен договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком.

В судебном заседании установлено, что транспортное средство истца <данные изъяты>, государственный регистрационный номер <данные изъяты>, является объектом договора добровольного страхования (серия <№>), период действия которого распространяется с <дата> по <дата>. Страховая сумма установлена сторонами договора добровольного страхования в размере <данные изъяты> руб.

<дата>, в период действия договора страхования, произошел страховой случай - конструктивная гибель автомобиля <данные изъяты>.

<дата> В.И.Р. обратился с заявлением о выплате страхового возмещения по выплатному делу <№> по страховому событию.

<дата> ОАО «СГ МСК» признало полную фактическую гибель транспортного средства.

По акту приема-передачи транспортного средства <№> В.И.Р. переданы ОАО «СГ «МСК» годные остатки автомобиля <данные изъяты>, государственный регистрационный номер <данные изъяты>.

<дата> ОАО «СГ МСК» произвело выплату в размере <данные изъяты> рублей, с удержанием амортизационного износа <данные изъяты> рублей.

<дата> В.И.Р. отправил по почте претензию в ОАО «СГ МСК», просил в добровольном порядке произвести выплату оставшейся суммы страхового возмещения в размере <данные изъяты> рублей, которая получена ответчиком <дата>.

Уведомлением от <дата> ОАО «СГ МСК» сообщило, что ею произведена выплата страхового возмещения с учетом уменьшения страховой суммы, установленной п. 6.8 Правил страхования (в период действия договора страхования к страховой сумме, установленной в договоре страхования по рискам «Угон (Хищение)», «Ущерб», «Автокаско», если иное не предусмотрено договором страхования, применяются следующие нормы ее уменьшения: до первого года эксплуатации на дату заключения договора страхования включительно -18 % за год страхования (1,5 % в месяц); до двух лет эксплуатации на дату заключения договора страхования включительно - 15 % за год страхования (1,25 % в месяц); свыше двух лет эксплуатации на дату заключения договора страхования - 12 % за год страхования (1% в месяц).

Отказывая в иске, принимая во внимание положения ст. ст. 420, 421, 422, 934 ГК РФ, суд исходил из того, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия которого определяются по усмотрению сторон; истец В.И.Р. при заключении договора добровольного страхования транспортного средства был ознакомлен с Правилами страхования и своей подписью в страховом полисе удостоверил свое согласие на заключение договора на условиях, установленных, в том числе указанными Правилами, которые не противоречат закону и иным правовым актам, регулирующим отношения, вытекающие из договоров страхования. Правилами страхования прямо оговорено снижение суммы страхового возмещения по риску, вне зависимости от наличия (отсутствия) безусловной франшизы.

Суд указал, что в том, что при полной гибели страховая выплата производится с учетом амортизационного износа транспортного средства, не имеется какого-либо противоречия пункту 38 Постановления Пленума, в котором отражено, что страховое возмещение выплачивается в размере полной страховой суммы, поскольку в названном пункте идет речь о праве на полное страховое возмещение тогда, когда страхователь отказывается от годных остатков, при том, что законом (п. 5 ст. 10 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации") предусмотрено безусловное право страхователя на отказ от годных остатков, и в этом случае производится страховая выплата в размере полной страховой суммы. Но из содержания п. 38 Постановления Пленума не следует, что данная полная страховая сумма не может быть выплачена с учетом амортизационного износа транспортного средства за период действия договора, если начисление такого износа предусмотрено Правилами страхования.

Судебная коллегия считает выводы суда о согласованности между сторонами условий о снижении страхового возмещения несостоятельными, ввиду следующего.

В соответствии со статьями 1082, 15 ГК РФ возмещению подлежат вред и причиненные убытки, под таковыми понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.

Из изложенных норм следует, что право лица, которому был причинен вред, должно быть восстановлено в том же объеме, что и до причинения вреда. При таких обстоятельствах страховое возмещение не может быть произвольно определено страховщиком в Правилах страхования за вычетом износа частей, узлов и агрегатов транспортного средства, так как в противном случае возмещение вреда было бы произведено в меньшем объеме, чем причинен вред, и имущество, принадлежащее потерпевшему, было бы приведено в худшее состояние, чем до причинения вреда.

Каких-либо данных о том, что при заключении договора страхования В.И.Р. предоставлялась возможность выбора вариантов страхования с применением нормы уменьшения страховой суммы по сроку эксплуатации автомобиля и без применения срока эксплуатации, в материалах дела не содержится.

Право страхователя (выгодоприобретателя) в случае гибели застрахованного имущества на получение от страховщика страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы установлено законом и не может быть ограничено в рамках добровольного регулирования страховых правоотношений.

По смыслу положений п. 5 ст. 10 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации», ст. ст. . 15, 422, 929, 1082 ГК РФ при утрате (полной гибели) застрахованного имущества в случае, если страхователь отказался от своих прав на это имущество в пользу страховщика, то он имеет право на получение страховой выплаты в размере полной страховой суммы, а в случае, если страхователь не отказался от своих прав на погибшее застрахованное имущество в пользу страховщика, то страхователь имеет право на получение от страховщика страховой выплаты в размере полной страховой суммы за вычетом стоимости годных остатков, оставшихся у страхователя, но не в каком-либо процентном соотношении от величины страховой суммы, произвольно определенной в утвержденных страховщиком Правилах страхования, так как это противоречило бы закону, в связи с чем подобные положения Правил страхования применению согласно ст. 422 ГК РФ не подлежат.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 38 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2013 года за № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», в случае полной гибели имущества, т.е. при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с п. 5 ст. 10 Закона об организации страхового дела.

В соответствии с п. 5 ст. 10 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.

Из разъяснений, данных в Обзоре по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 30 января 2013 года, следует, что включение в договоры страхования условий о возмещении ущерба с учетом износа частей, узлов и агрегатов транспортных средств не основано на законе.

Поскольку нормами гражданского законодательства не предусмотрена выплата страхового возмещения в случае «полной гибели» транспортного средства за вычетом суммы амортизационного износа и остаточной стоимости транспортного средства, то наличие данного положения в договоре страхования средств автотранспорта или в правилах добровольного комплексного страхования автотранспортных средств противоречит федеральному закону.

Положения ст. 948 ГК РФ устанавливающей невозможность оспаривания страховщиком страховой стоимости имущества, подлежат применению в случае, если такая действительная (страховая) стоимость имущества в договоре страхования сторонами определена, в то время как, в данном случае, действительная страховая стоимость имущества (автомобиля) является существенным условием данного договора, заключенного между сторонами, была установлена.

Страховая стоимость имущества, указанная в договоре страхования, не может быть впоследствии оспорена, за исключением случая, когда страховщик, не воспользовавшийся до заключения договора своим правом на оценку страхового риска (пункт 1 статьи 945), был умышленно введен в заблуждение относительно этой стоимости.

Таким образом, положения п. 6.8 Правил комплексного страхования транспортных средств ОАО « СГ «МСК» о применении норм уменьшения страховой суммы на период действия договора страхования, ничтожны, как несоответствующие требованиям закона, не подлежат учету при определении размера страховой суммы, подлежащей выплате истцу.

Соглашение <№> к полису (договору страхования) <№> от <дата> о выплате В.И.Р. страхового возмещения в размере <данные изъяты> рублей, не лишает истца права на получение страхового возмещения в размере полной страховой суммы, предусмотренного законом и определенного договором страхования. При подписании соглашения В.И.Р. заявил о несогласии с п. 8 соглашения, ограничивающего право страхователя (выгодоприобретателя) предъявлять претензии к страховщику по сумме страхового возмещения (л.д. 8, 9), то есть стороны не пришли к согласию о выплате страхового возмещения в размере меньшем, чем определенным договором страхования страховой суммы.

Делая суждение о том, что в пункте 38 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2013 года за № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» идет речь о праве на полное страховое возмещение тогда, когда страхователь отказывается от годных остатков, суд первой инстанции не принял во внимание, что в данном конкретном случае имеет место факт передачи страхователем В.И.Р. годных остатков страховщику, соответственно, в силу п. 5 ст. 10 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации», истец имеет право на получение страховой выплаты в размере полной страховой суммы.

Таким образом, Судебная коллегия приходит к выводу о необходимости взыскания с учетом гибели транспортного средства с ответчика разницы между суммой страхового возмещения в виде полной стоимости транспортного средства, установленной сторонами в договоре равной <данные изъяты> рублей и оплаченной добровольно <данные изъяты> рублей, разница составит <данные изъяты> рублей.

Также в пользу истицы с ответчика подлежит взысканию компенсация морального вреда в силу ст. 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», размер которого с учетом разумности и справедливости Судебная коллегия полагает необходимым определить в сумме <данные изъяты> рублей.

В силу п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Ссылаясь на приведенные требования Закона и учитывая положения п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», Судебная коллегия приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании штрафа в размере 50% от суммы удовлетворенных требований, что составляет <данные изъяты> рублей (<данные изъяты>).

В силу ст. 98, 100 ГПК РФ судебные расходы в части оплаты расходов на представителя, почтовые расходы и за составление нотариальной доверенности на право представления интересов истца в суде подлежат взысканию с ответчика в его пользу. Размер расходов на услуги представителя в <данные изъяты> рублей, почтовые расходы <данные изъяты> рублей и на услуги нотариуса в <данные изъяты> рублей подтверждены документально квитанцией и договором на возмездное оказание услуг (л.д. 16-17), квитанцией почтового отделения (л.д. 14), доверенностью (л.д. 18-19). Принимая во внимание сложность дела, объем выполненной работы и количество участия представителя в судебных заседаниях (подготовка иска в суд, судебное заседание <дата>), Судебная коллегия считает разумным и справедливым взыскать расходы истца на услуги представителя в размере <данные изъяты> рублей.

Поскольку истец был освобожден от уплаты государственной пошлины, она взыскивается с ответчика в соответствующий бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований исходя из той суммы, которую должен был уплатить истец, если бы он не был освобожден от уплаты государственной пошлины (часть 1 статьи 103 ГПК РФ, подпункт 8 пункта 1 статьи 333.20 части второй Налогового кодекса Российской Федерации).

Руководствуясь ст. 328-330 ГПК РФ, Судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ <░░░░> ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░ «░░░» ░ ░░░░░░ ░.░.░. ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░░░░░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░ «░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░. ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                    ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░                                ░.░. ░░░░░

░.░. ░░░░░░░