Решение по делу № 2-1139/2021 от 31.03.2021

УИД 26RS0035-01-2021-001519-04

Дело № 2 - 1139/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Михайловск                                                                                              20 мая 2021 года

Шпаковский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Дириной А.И.,

при секретаре Воробьевой И.А.,

с участием представителя ответчика Пшеничного А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда исковое заявление ПАО «Банк Уралсиб» к Пшеничному Александру Александровичу о взыскании кредитной задолженности и расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Банк Уралсиб» обратился в Шпаковский районный суд Ставропольского края с исковым заявлением к Пшеничному А.А. о взыскании кредитной задолженности и расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование искового заявления банк указал, что ДД.ММ.ГГГГ в ПАО «Банк Уралсиб» от ответчика поступило предложение о заключении кредитного договора, истцом принято решение об акцепте – уведомление № от ДД.ММ.ГГГГ о зачислении денежных средств.

Банком предоставлен заемщику кредит в размере 1 000 000 рублей путем зачисления денежных средств на счет должника. Заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 11,4 % годовых, в сроки, установленные уведомлением о зачислении денежных средств и предложением на заключение кредитного договора.

Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 363208,32 рублей, в том числе: задолженность по кредиту – 342287,46 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами – 17378,1 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 2963,58 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 579,18 рублей, а также государственную пошлину в размере 6832,08 рубля.

Истец ПАО «Банк Уралсиб», уведомленный о дате и времени судебного заседания, в суд не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Пшеничный А.А. в судебное заседание не явился, об уважительности причин отсутствия не сообщил.

Представитель ответчика - Пшеничный А.В. возражал против удовлетворения исковых требований. Пояснил, что ответчик действительно заключал кредитный договор, исполнял обязанности по частичному погашению задолженности до марта 2020 года. Оплата производилась аннуитетными платежами по 46 800 рублей ежемесячно. Последняя оплата в указанном размере заемщиком произведена в марте 2020 года. В полностью исполнить обязательства по возврату кредита не позволили материальные затруднения, в связи с приостановлением деятельности фитнес индустрии и отсутствием заработка. Заемщик обращался о предоставлении кредитных каникул. Исковые требования ответчик признает в сумме основного долга 342 287,46 рублей. Остальные требования не признает, поскольку истцом неверно произведен расчет процентов по договору и неустойки.

Суд, учитывая мнение явившихся лиц, а также в соответствии с требованиями ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав участвующих лиц, исследовав материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Положениями п. 1 ст. 425 ГК РФ предусмотрено, что договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложении) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии п. 1 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

На основании п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Пшеничным А.А. направлено ПАО «Банк Уралсиб» предложение о заключении кредитного договора, по условиям которого кредитор предоставляет заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить иные обязательства по договору в полном объеме.

ПАО «Банк Уралсиб» произведен акцепт оферты на основании поданного Пшеничным А.А. предложения о заключении кредитного договора на предложенных условиях, Пшеничному А.А. направлено уведомление, на его счет, открытый в ПАО «Банк Уралсиб» перечислена сумма кредита, что подтверждается банковской выпиской по счету.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами в акцептно-офертной форме заключен кредитный договор, которому присвоен номер №.

Согласно условиям кредитного договора банк предоставляет заемщику потребительский кредит в сумме 1000 000 рублей сроком возврата по ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка по кредиту составляет 11,4 процентов годовых при заключении договора страхования жизни предоставления документов подтверждающих целевое использование кредита. При непредставлении заемщиком документов, подтверждающих целевое использование кредита, процентная ставка составляет 16,4 % годовых (п.4. предложения о заключении договора).

Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания договора составлял 46 800 рублей. Возврат долга и процентов осуществляется внесением 24 платежей, с периодичностью установленной графиком (п. 6 Предложения). Датой платежа по кредиту является 13 число каждого месяца согласно графику (п. 4.2 Общих условий договора).

Согласно п. 5.3.2. Общих условий кредита заемщик обязался согласно графику платежей обеспечить на счете наличие денежных средств в сумм, достаточной для погашения очередного платежа по кредиту.

Кредит предоставлялся на цели не связанные с предпринимательской деятельностью, путем зачисления денежных средств на счет заемщика открытый у кредитора (п. 3.1 Общих условий кредитного договора).

При просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и (или) процентов заемщик уплачивает неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченной задолженности (п. 12 Предложения). Подписав договор заемщик согласился с Общими условиями договора.

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключено дополнительное соглашение к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, которым изменены условия кредитного договора (п.1) срок кредита установлен по ДД.ММ.ГГГГ включительно. Размер ежемесячного аннуитетного платежа с ДД.ММ.ГГГГ составил 19 780 рублей. Возврат кредита осуществляется уплатой 36 платежей.

Ответчик согласился, что на дату подписания дополнительного соглашения срочная задолженность заемщика перед банком составляет 359 721,83 рублей (основной долг 358604,87 рублей, по процентам 1116,96 рублей). В связи с изменением условий договора сторонами согласован новый график возврата кредита.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 гл. 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Положениями ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ПАО «Банк Уралсиб» выполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив на счет Пшеничного А.А. № денежные средства, в связи с чем у последнего возникли обязательства по погашению кредита, которые он исполнял не в полном объеме, что подтверждается в том числе пояснениями представителя ответчика о том, что последний платеж предусмотренный договором был произведен в марте 2020 года., что привело к образованию задолженности.

ПАО «Банк Уралсиб» в связи с регулярным неисполнением обязательств заемщиком направило ответчику заключительное требование, в котором указало, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составила 358 716,96 рублей, предложило погасить задолженность до ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме. Требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору Пшеничным А.А. не исполнено.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком на основании приходного кассового ордера перечислено кредитору 103 500 рублей. Указанные обстоятельства также подтверждается выпиской банка по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, вместе с тем из данной выписки следует, что денежные средства пошли на погашение иных кредитных обязательств имеющихся у данного заемщика последние цифры кредитных договоров №. Погашение задолженности по кредитному договору № осуществлено в размере 16 317,41 рублей.

Согласно расчету Банка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Пшеничного А.А. по указанному кредитному договору составляет 363208,32 рублей, в том числе: задолженность по кредиту – 342287,46 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами – 17378,1 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 2963,58 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 579,18 рублей, а также государственную пошлину в размере 6832,08 рубля.

Размер основного долга, предъявленный к взысканию, ответчиком не оспаривался, требования истца в данной части в судебном заседании признано представителем ответчика, подлежит удовлетворению.

Доводы о неверном расчете процентов по договору отклоняются судом, на момент заключения дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору признанная ответчиком задолженность по процентам составляла 1116,96 рублей, с учетом периода взыскания задолженности по ДД.ММ.ГГГГ кредитором в расчет включен в расчет размер процентов за указанный период согласно новому графику платежей к дополнительному соглашению.

Доказательств о погашения ответчиком процентов по договору в полном объеме или частично ответчиком не представлено, расчет истца проверен судом, остаток неоплаченной задолженности по процентам по кредитному договору по ДД.ММ.ГГГГ составляет 17 378 рублей и подлежит взысканию с ответчика.

Доводы ответчика о неверном расчете пени, начислении процентов на проценты, отклоняются судом. Из представлено искового заявления и расчета кредитора следует, что истцом рассчитана пеня в связи с нарушением срока возврата кредита (несвоевременного возврата кредита) как основного долга, так и процентов по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно статье 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Материалами дела подтверждается ненадлежащее исполнение заемщиком условий кредитного договора, условие о неустойке содержится в кредитном договоре (п. 12), с учетом указания о её размере 0,05% в день от суммы задолженности судом проверен расчет кредитора.

Представленный ПАО «Банк Уралсиб» расчет задолженности по кредитному договору проверен судом и признан арифметически верным, указанная ставка 18,3 процентов годовых соответствует 0,05% в день предусмотренным договором.

Принимая во внимание, что Пшеничным А.А. допущены нарушения условий кредитного договора, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований Банка, в связи с чем с ответчика Пшеничного А.А. в пользу ПАО «Банк Уралсиб» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору с причитающимися процентами и штрафными санкциями в размере 363208,32 рублей.

С учетом конкретных обстоятельств дела, степени вины ответчика, периода неисполнения обязательства, последствий неисполнения обязательства, соотношения размера неустойки к размеру основного долга и процентов за пользование кредитом, суд не находит оснований для применения ст. 333 ГК РФ.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

К судебным расходам, на основании ч. 1 ст. 88 ГПК РФ относится государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.

Исходя из размера заявленных требований истцом оплачена государственная пошлина в сумме 6832,08 рубля, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, государственная пошлина уплаченная подлежит взысканию с ответчика в указанном размере.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

    РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Банк Уралсиб» к Пшеничному Александру Александровичу о взыскании кредитной задолженности и расходов по оплате государственной пошлины – удовлетворить.

Взыскать с Пшеничного Александра Александровича в пользу ПАО «Банк Уралсиб» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 363208,32 рублей, в том числе: задолженность по кредиту – 342287,46 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами – 17378,1 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 2963,58 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 579,18 рублей, а также государственную пошлину в размере 6832,08 рубля.

Взыскать с Пшеничного Александра Александровича в пользу ПАО «Банк Уралсиб» государственную пошлину в размере 6832,08 рубля.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Шпаковский районный суд Ставропольского края в течение одного месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда, в соответствии со ст. 199 ГПК РФ, изготовлено в окончательной форме 25 мая 2021 года.

Председательствующий судья                                                                          А.И. Дирина