Решение по делу № 2-446/2022 от 04.02.2022

РЕШЕНИЕ

по делу № 2-446/2022

Именем Российской Федерации

21 сентября 2022 года г. Кириши

Киришский городской федеральный суд Ленинградской области

в составе председательствующего судьи Мельниковой Е.А.,

при секретаре Селивановой К.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «СпецСнаб» к Игнатцовой С.Н. о взыскании задолженности по кредитной карте,

установил:

ООО «СпецСнаб» обратилось в суд с иском к Игнатцовой С.Н. о взыскании задолженности по кредитной карте, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ Игнатцова С.Н. оформила заявление на получение потребительского кредита в АО «ОТП Банк» № на приобретение товара. Согласно п. 2 заявления на получении потребительского кредита, ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (далее- Правил), а также Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», Игнатцова С.Н. просила открыть на её имя банковский счет и предоставить банковскую карту и тарифы посредством направления письмом по адресу, указанному в разделе 6 Заявления на получение потребительского кредита. Заемщик просила предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора на следующих условиях: размер кредитного лимита до 150 000 рублей; проценты, платы установлены Тарифами; погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами. Игнатцова С.Н. уведомлена о её праве не активировать карту в случае несогласия с тарифами. Активация карты является подтверждением согласия с тарифами. После получения карты и активирования карты посредством телефонного звонка по телефону, указанному на карте, просила банк направить ей ПИН-конверт письмом по адресу, указанному в разделе 6 Заявления. Заемщик предоставляет право банку неоднократного увеличения кредитного лимита в пределах, указанных в п.2 заявления. Действия банка по открытию банковского счета считаются акцептом банка оферты по открытию банковского счета. Действия банка по установлению кредитного лимита считаются акцептом Банка оферты об установлении кредитного лимита. Действия банка по увеличению кредитного лимита считаются акцептом банка оферты об увеличении кредитного лимита. Срок акцепта Банком его оферт, указанных в п. 2 Заявления составляет 10 (десять) лет с даты подписания заявления, но не более срока действия договора. Заемщик предоставляет Банку право безакцептного списания денежных средств с банковского счета и право в односторонне порядке изменять очередность безакцептного списания. Полная стоимость кредита по овердрафту, предоставляемому по карте составляет 61,65 % годовых. Согласно п. 2.2 Правил Правила вместе с Заявлением и Тарифами являются Договором между Банком и Клиентом, присоединившимся к настоящим Правилам. Присоединение к Правилам осуществляется путем подписания Клиентом Заявления. Согласно п. 8.1.10.1 Правил Игнатцова С.Н. приняла на себя обязательства погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные Порядком погашения кредитов и уплаты процентов. Согласно п. 8.1.10.2 Правил Игнатцова С.Н. обязалась выплачивать неустойку и (или) платы за несвоевременное исполнение обязательств по Договору. В соответствии с п. 8.1.11 Правил Игнатцова С.Н. обязалась оплачивать суммы всех платежных операций, совершенных с участием карты либо с использованием реквизитов карты, а также суммы требований по оплате комиссий и иных платежей, подлежащих оплате в связи с проведением таких платежных операций. Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, акцептировал заявление Игнатцовой С.Н., выпустил и выслал заемщику банковскую карту. После получения Игнатцовой С.Н. данной карты она была активирована ДД.ММ.ГГГГ,для обслуживания кредитной карты был открыт банковский счет и заключен кредитный договор №о предоставлении кредитной карты с лимитом 163000 рублей под <данные изъяты>%, а заемщику предоставлена кредитная услуга в виде овердрафта. Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, а именно: ДД.ММ.ГГГГ впервые произвел операцию по снятию с банковской карты кредитных средств в сумме 5 000 рублей. В последующем Игнатцова С.Н. совершала действия по частичному гашению возникшей задолженности, а также неоднократно пользовалась дополнительными средствами овердрафта, производя снятие наличных. Последнее списание в счет погашения задолженности по договору № произведено ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ООО «СпецСнаб71» заключен договор цессии № (уступки прав (требований,), в соответствии с которым ООО «СпецСнаб71» принимает права (требования) к должникам АО «ОТП Банк» по просроченным кредитам физических лиц в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований). Согласно акту приема-передачи прав требований (реестра уступаемых Прав требования) от ДД.ММ.ГГГГ, являющегося Приложением к Договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ, к ООО «СпецСнаб71» перешли права (требования) к Игнатцовой С.Н. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. В силу п.2 Дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ к Договору № от ДД.ММ.ГГГГ датой перехода прав (требований) является дата подписания настоящего Соглашения, таким образом, все расчеты по долговым обязательствам, отраженным в Детальном реестре, производятся с ООО «СпецСнаб71» с ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ Игнатцовой С.Н. было направлено уведомление о переуступке права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, с приложенными документами, подтверждающими права требования, требованием погасить имеющуюся задолженность, а также с указанием размера задолженности и реквизитов для добровольного погашения кредитной задолженности. Задолженность Игнатцовой С.Н. по договору № от ДД.ММ.ГГГГ на дату перехода прав по договору цессии № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно акту приема-передачи прав требований (реестра уступаемых Прав требования) от ДД.ММ.ГГГГ составляет 334210 рублей 06 копеек, в том числе: 162450 рублей 21 копеек - сумма задолженности по просроченному основному долгу; 170844 рублей 85 копеек - сумма задолженности по процентам; 915 рублей - сумма задолженности по комиссиям и иным денежным обязательства. На момент подачи заявления от ответчика платежей в счет погашения задолженности на расчетный счет ООО «СпецСнаб71» не поступало. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №№ Киришского района Ленинградской области по заявлению АО «ОТП Банк» о выдаче судебного приказа в отношении Игнатцовой С.Н. был выдан судебный приказ № о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 233 504 рублей 66 копеек и расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 767 рублей 52 копеек. Определением мирового судьи судебного участка №№ Киришского района Ленинградской области от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № отменен согласно ст. 129 ГПК РФ, в связи с поступившими возражениями должника. Просит взыскать с Игнатцовой С.Н. в пользу ООО «СпецСнаб71» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 334 210 рублей 06 копеек, из которых сумма задолженности по просроченному основному долгу - 162 450 рублей 21 копейки, сумма задолженности по просроченным процентам - 170 844 рублей 85 копеек, сумма задолженности по комиссиям и иным денежным обязательствам - 915 рублей 00 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 6542 рубля 00 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 2об).

Ответчик Игнатцова С.Н. будучи надлежаще извещенной о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явилась, суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Третье лицо АО "ОТП Банк" извещалось о времени и месте слушания дела, в судебное заседание представителя не направило, возражений не представило, ходатайств об отложении слушания дела не заявило, в силу ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело без его участия.

Исследовав письменные материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции Российской Федерации и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено и документально подтверждено, что ДД.ММ.ГГГГ Игнатцова С.Н. оформила заявление на получение потребительского кредита (л.д. 26).

Согласно п. 2 заявления на получении потребительского кредита, знакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (далее- Правил), а также Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» (далее-Тарифы), Игнатцова С.Н. просила открыть на её имя Банковский счет (валюта счета – рубли РФ; режим счета – банковский счет) и предоставить банковскую карту и тарифы посредством направления письмом, по адресу, указанному в разделе 6 настоящего заявления. Игнатцова С.Н. просила предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора на следующих условиях: размер кредитного лимита до 150 000 рублей; проценты, платы установлены Тарифами; погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами. Игнатцова С.Н. уведомлена о её праве не активировать карту в случае несогласия с тарифами. Активация карты является подтверждением согласия с тарифами. После получения карты и активирования карты посредством телефонного звонка по телефону, указанному на карте, просит банк направить ей ПИН-конверт письмом по адресу, указанному в разделе 6 Заявления. Игнатцова С.Н. присоединяется к Правилам, Тарифам обязуется их соблюдать. Заемщик предоставляет право банку неоднократного увеличения кредитного лимита в пределах, указанных в п.2 заявления. Действия банка по открытию банковского счета считаются акцептом банка оферты по открытию банковского счета. Действия банка по установлению кредитного лимита считаются акцептом Банка оферты об установлении кредитного лимита. Действия банка по увеличению кредитного лимита считаются акцептом банка оферты об увеличении кредитного лимита. Срок акцепта Банком его оферт, указанных в п. 2 Заявления составляет 10 (десять) лет с даты подписания заявления, но не более срока действия договора. Заемщик предоставляет Банку право безакцептного списания денежных средств с банковского счета и право в односторонне порядке изменять очередность безакцептного списания. Полная стоимость кредита по овердрафту, предоставляемому по Карте составляет 61,65 % годовых

Согласно п. 8.1.10.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» клиент обязуется погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные Порядком погашения кредитов и уплаты процентов.

Согласно п. 8.1.10.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» Банк вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по возврату кредита в размере этой разнице, а также уплаты начисленных процентов, плат и комиссий. Клиент обязан исполнить указанное требование в течении 3 (трех) рабочих дней.

Согласно п. 8.1.10.2 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» клиент обязуется выплачивать неустойку и (или) платы за несвоевременное исполнение обязательств по Договору.

ООО «ОТП Банк» свои обязательства по договору выполнило надлежащим образом, что подтверждается совокупностью документальных доказательств и не оспаривается ответчиком, которому была предоставлена карта МС Gold с лимитом 150000 рублей (л.д.20).

В соответствии со ст.ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно ст. 809 ГК РФ, ответчик обязан уплачивать истцу проценты за пользование кредитом, по ставке, указанной в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования.

В силу ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статья 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с представленными истцом сведениями ответчик, нарушив условия кредитования и требования ст. 810 ГК РФ, с ДД.ММ.ГГГГ прекратил исполнение своих обязательств по кредитному договору.

В соответствии с расчетом задолженности (л.д. 6,7, 13 об), ответчик нарушил порядок погашение кредита, в связи с чем на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 334210 рублей 06 копеек, из которых: 162450 рублей 21 копейка – сумма задолженности по основному долгу, 170844 рубля 85 копеек – сумма задолженности по просроченным процентам; 915 рублей – сумма комиссий, и у истца возникло право требовать досрочного взыскания всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Расчет задолженности (л.д.6,7) судом проверен, является обоснованным и документально подтверждённым, довод ответчика о внесении денежных средств в счет погашения имеющейся задолженности после даты, указанной в предоставленной в материалы дела выписки по счету (л.д.11-19) не нашел своего подтверждения в ходе судебного разбирательства.

В соответствии с абзацем первым п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно п. 8.1.10.2 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» банк имеет право уступить полностью или частично свои права требования по договору.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ООО «СпецСнаб71» заключен договор уступки прав (требований), в связи с чем все права кредитора по кредитному договору № перешли к истцу (л.д.33-39).

Истцом ДД.ММ.ГГГГ направлено ответчику требование о полном погашении возникшей задолженности по договору о предоставлении кредитной карты (л.д.41,42).

Ходатайство ответчика о применении ст.333 ГК РФ суд находит не подлежащим удовлетворению, поскольку мнение ответчика о том, что начисленные по договору проценты за пользование кредитными денежными средствами являются штрафной санкцией основаны на неверном толковании норм материального права.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается в три года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня. когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В рассматриваемом случае не подлежит удовлетворению ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, поскольку по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Определением мирового судьи судебного участка №№ Киришского района Ленинградской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу № судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Игнатцовой С.Н. задолженности по кредитному договору в размере 233504 рубля 66 копеек, расходов по оплате госпошлины в размере 2 757 рублей 52 копейки отменен (л.д.21-22).

Таким образом, учитывая обращение ООО «СпецСнаб71» в суд с исковым заявлением ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности обращения за восстановлением нарушенного права у истца не пропущен.

Доказательства, подтверждающие исполнение ответчиком обязательства как в пользу АО «ОТП Банк» так и в пользу ООО «СпецСнаб71», ответчиком суду не представлено.

Суд учитывает то обстоятельство, что гражданский процесс строится на принципе состязательности сторон. Однако ответчик, не являясь в судебное заседание, не воспользовался правом представлять доказательства в обоснование своих возражений, если бы таковые были.

На основании изложенного и в соответствии с вышеприведенными нормами закона исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика также подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 542 рубля 00 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «СбецСнаб71» к Игнатцовой С.Н. о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворить.

Взыскать с Игнатцовой С.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты> (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> код подразделения №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «СпецСнаб71» (ИНН 6230085345) задолженность по кредитному договору № в сумме 334210 рублей 06 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6542 рубля 00 копеек, всего взыскать 340 752 (триста сорок тысяч пятьдесят два) рубля 06 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Леноблсуд через Киришский городской федеральный суд в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения.

Судья