Решение от 20.08.2015 по делу № 2-1242/2015 от 18.05.2015

Дело № 2 – 1242/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Кумертау                            20 августа 2015 года

Кумертауский городской суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующей судьи Газимуллиной Л.А.,

при секретаре Султановой Э.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Пехота В.А. к открытому акционерному обществу банк «Инвестиционный капитал» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Пехота В.А. обратился в суд с иском к открытому акционерному обществу банк «Инвестиционный капитал» (далее ОАО банк «Инвестиционный капитал») о защите прав потребителя, мотивируя свои требования тем, что между ним и ответчиком <...> <...> года был заключен кредитный договор № <...>, по условиям которого ответчик ему выдал кредит в размере <...> руб., а он обязался возвратить указанную денежную сумму по частям на условиях, предусмотренных договором. В связи с допускаемыми им просрочками возврата заёмных средств ответчик обратился в Кумертауский городской суд с исковым заявлением к нему о взыскании задолженности по кредитному договору, а также расходов по оплате государственной пошлины. Решением Кумертауского городского суда Республики Башкортостан от <...> <...> года по делу № <...> поданный ответчиком иск был удовлетворён. Из представленных ответчиком в обоснование заявленных требований документов, он выяснил, что на протяжении всего периода погашения им кредитных обязательств ответчик незаконно удерживал с него денежные суммы в счёт погашения штрафов, пени, а также незаконно удерживал с него ежемесячно страховые платежи. Удержание с поступивших от него платежей денежных сумм в счёт самостоятельно начисленных и удержанных без согласования с ним пеней и штрафов противоречит положениями ст. 319 ГК РФ. Общая сумма таких удержаний за период в <...> годах составила <...> руб. <...> коп. Кроме того, ответчик незаконно включил в договор условия о внесении им на счёт ответчика ежемесячных страховых платежей в размере <...> руб. (п. <...>; <...>; <...> Договора). Сам ответчик страховщиком не являлся. Договор поручения на осуществление страхование его финансовых рисков за его счёт с какой-либо страховой организацией он с ответчиком не заключал и такого поручения ему не давал. В соответствии с пунктами <...>. <...> он был обязан застраховать собственную жизнь и здоровье от несчастных случаев и болезней, финансовые риски, связанные с потерей работы на весь период срока действия кредитного договора. Данное условие было им выполнено в виде заключения договора страхования с ООО «<...>», что подтверждается соответствующим страховым полисом. В этой связи удержание ответчиком с него страховых платежей является незаконным. Всего за период <...> года ответчик удержал с него девять раз по <...> руб., а всего - <...> руб. Просит взыскать с ОАО банк «Инвестиционный капитал» в его пользу в счёт незаконно удержанных пеней и штрафов <...> руб. <...> коп., в счёт незаконно удержанных страховых платежей <...> руб.

В дальнейшем истец Пехота В.А. увеличил свои исковые требования, просил взыскать с ОАО банк «Инвестиционный капитал» в его пользу в счёт незаконно удержанных пеней и штрафов <...> руб. <...> коп., в счёт незаконно удержанных страховых платежей <...> руб., компенсацию морального вреда <...> руб., штраф в размере <...>% от присужденной суммы, расходы на оплату услуг представителя <...> руб.

В судебное заседание истец Пехота В.А. и его представитель адвокат Чепуров Д.В. не явились, хотя были извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, сведений о причинах неявки суду не представили. В представленном заявлении истец Пехота В.А. просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика ОАО банк «Инвестиционный капитал», извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, сведений о причинах неявки суду не представил, не просил об отложении либо рассмотрении дела в свое отсутствие.

Суд, с учетом требований ст. 167 ГПК РФ, полагает о рассмотрении указанного дела в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы гражданского дела и оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования Пехота В.А. удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 1 ст. 819 указанного Кодекса, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Пункт 2 ст.935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Пунктом 9 статьи 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (введена Федеральным законом от 08 апреля 2008 года № 46-ФЗ), предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

В постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разъяснено, что если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

В пункте «д» пункта 3 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации обращено внимание на то, что предоставление физическому лицу кредитов (займов) является финансовой услугой, которая относится, в том числе, и к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей.

Согласно ч. 1 и ч. 2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В суде установлено, что <...> <...> года между ОАО банк «Инвестиционный капитал» и Пехота В.А. был заключен кредитный договор № <...>, в соответствии с условиями которого, банк предоставил Пехота В.А. кредит на неотложные нужды в размере <...> руб. под <...>% годовых, сроком <...> дней, начиная со дня, следующего за днем зачисления суммы кредита на счет заемщика, а Пехота В.А. обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а также иные предусмотренные договором платежи в порядке и на условиях настоящего договора (л.д. <...>).

Согласно п.<...> кредитного договора, возврат задолженности осуществляется в следующем порядке: заемщик обязан вносить очередные платежи и ежемесячные страховые платежи по настоящему договору в соответствии с графиком платежей, путем внесения наличных денежных средств не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей или путем безналичного перечисления на счет заемщика не позднее, чем за <...> рабочих дня до даты очередного платежа, указанной в графике платежей, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита. Кредитор строго в день очередного платежа, с безакцептном порядке списывает со счета заемщика денежные средства в уплату задолженности по кредиту строго в размере очередного платежа и денежные средства в уплату ежемесячного страхового платежа (за исключением случаев досрочного погашения согласно п.п.<...> настоящего договора), в соответствии с графиком платежей, в очередности, оговоренной в п.<...> настоящего договора( л.д.<...>).

В соответствии с п.<...> кредитного договора в случаях, если на дату очередного платежа денежные средства на счете заемщика отсутствуют или имеются, но в размере меньшем, чем сумма очередного платежа, списание средств со счета заемщика осуществляется в очередности, оговоренной в п.<...> настоящего договора. Дальнейшее взаимодействие кредитора и заемщика осуществляется следующим образом:

<...>. Заемщик обязан внести дополнительную сумму денежных средств, включающую в себя:

<...>. неоплаченный очередной платеж либо его неоплаченную часть;

<...>. штраф за неуплату либо неполную уплату каждого неоплаченного очередного платежа в размере <...> рублей;

<...>. пени на сумму просроченного основного долга (сумма невнесенных в срок ежемесячных погашений основного долга) в размере <...> процента за каждый день просрочки;

<...>. пени на сумму неоплаченных в срок процентов в размере <...> процента за каждый день просрочки.

Согласно п.<...> кредитного договора кредитор вправе:

<...>. Осуществлять списание денежных средств со счета заемщика в следующей последовательности:

<...>. в первую очередь – в погашение издержек кредитора по возврату кредита (в том числе государственная пошлина);

<...>. во вторую очередь – штрафные санкции и пени, при этом погашаются сначала штрафные санкции;

<...>. в третью очередь – в погашение просроченных процентов за пользование кредитом;

<...>. в четвертую очередь – в погашение просроченной задолженности по основному долгу;

<...>. в пятую очередь – в погашение начисленных процентов за пользование кредитом;

<...>. в шестую очередь – в погашение задолженности по основному долгу в соответствии с графиком платежей;

<...>. в седьмую очередь – в погашение ежемесячного страхового платежа по договору страхования на основании заявления на безналичное перечисление денежных средств в уплату страховой премии (за исключением случая расторжения заемщика договора страхования в соответствии с п.<...> настоящего договора и полного досрочного погашения);

<...>. в восьмую очередь – в досрочное погашение кредита.

Согласно п.<...> кредитного договора заемщик обязан: п.<...>. застраховать не позднее даты заключения настоящего договора: <...>. собственную жизнь и здоровье от несчастных случаев и болезней; <...>. финансовые риски, связанные с потерей работы; предоставить кредитору не позднее даты заключения настоящего договора оригинал договора страхования (полис), в соответствии с условиями п.<...> настоящего договора и оригиналы документов, подтверждающих оплату страховой премии в соответствии с условиями договора страхования (п.<...>); обеспечивать страхование согласно условиям настоящего договора в течение всего периода действия настоящего договора (п.<...>); в случае расторжение договора страхования в процессе пользования кредитом заемщик обязан письменно уведомить кредитора о расторжении договора страхования не позднее дня совершения расторжения (п.<...>).

Пунктом <...> кредитного договора установлено, что заемщик вправе в период действия договора заключить договор страхования в любой страховой компании, зарегистрированной на территории Российской Федерации.

<...> <...> года между Пехота В.А. и страховщиком ООО «<...>» на основании письменного заявления Пехота В.А. на страхование был заключен договор страхования в соответствии с Правилами добровольного страхования от несчастных случаев и болезней страховщика от <...> <...> года и Правилами страхования финансовых рисков, связанных с потерей работы страховщика от <...> <...> года, о чем Пехота В.А. был выдан страховой полис № <...> (л.д. <...>). Сумма ежемесячного страхового взноса составила <...> руб., о чем указано в страховом полисе и в п.<...> кредитного договора № <...> от <...> <...>.

В связи с систематическим неисполнением Пехота В.А. обязательств по кредитному договору, ОАО банк «Инвестиционный капитал» обратился в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору.

Решением Кумертауского городского суда РБ от <...> <...> года исковые требования ОАО банк «Инвестиционный капитал» к Пехота В.А. удовлетворены полностью, с Пехота В.А. в пользу ОАО банк «Инвестиционный капитал» взыскана задолженность по кредитному договору № <...> от <...> <...> года по состоянию на <...> <...> года в размере <...> руб. <...> коп., из которых основной долг <...> руб. <...> коп., проценты в сумме <...> руб. <...> коп., проценты на просроченный основной долг в сумме <...> руб. <...> коп., пени на просроченный основной долг в сумме <...> руб. <...> коп., пени на просроченный проценты в сумме <...> руб. <...> коп., штраф в сумме <...> руб. (л.д. <...>).

Не согласившись с указанным решением, <...>. подал апелляционную жалобу, в которой просил решение суда отменить, принять новое решение, которым исковые требования банка удовлетворить частично.

Апелляционным определением Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РБ от <...> <...> года апелляционная жалоба Пехота В.А. на решение Кумертауского городского суда РБ от <...> <...> года оставлена без рассмотрения по существу, в связи с ее подачей по истечении установленного законом процессуального срока для обжалования решения суда( л.д.<...>).

Таким образом, решение Кумертауского городского суда РБ от <...> <...> года считается вступившим в законную силу <...> <...>

Согласно ст. 61 ч. 2 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Решением Кумертауского городского суда РБ от <...> <...> года установлено, что действия ОАО банк «Инвестиционный капитал» по списанию со счета <...> по кредитному договору № <...> от <...> <...> года пеней и штрафов за оспариваемый истцом <...>. период с <...> <...> по <...> <...> года в размере <...> руб. <...> коп., а также по ежемесячному списанию страховых платежей за период с <...> года по <...> год в размере <...> руб. являлись законными и были произведены в соответствии с положениями кредитного договора № <...> от <...> <...>. Поскольку судом было установлено, что <...> не исполняет свои обязательства по кредитному договору № <...> от <...> <...>, с него в пользу ОАО банк «Инвестиционный капитал» была взыскана задолженность по кредитному договору в размере <...> руб. <...> коп.

Таким образом, обстоятельства, установленные вступившим в законную силу решением Кумертауского городского суда РБ от <...> <...>, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении настоящего дела согласно ст. <...> ч. <...> ГПК РФ.

При указанных обстоятельствах, суд считает, что оснований для удовлетворения исковых требований Пехота В.А. о взыскании с ОАО банк «Инвестиционный капитал» в его пользу в счёт незаконно удержанных по кредитному договору № <...> от <...> <...> года пеней и штрафов в размере <...> руб. <...> коп., страховых платежей в размере <...> руб., компенсации морального вреда в размере <...> руб. и штрафа в размере <...>% от присужденной суммы не имеется.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку суд отказывает в удовлетворении исковых требований Пехота В.А. о взыскании с ОАО банк «Инвестиционный капитал» в его пользу в счёт незаконно удержанных по кредитному договору № <...> от <...> <...> года пеней и штрафов в размере <...> руб. <...> коп., страховых платежей в размере <...> руб., компенсации морального вреда в размере <...> руб. и штрафа в размере <...>% от присужденной суммы, требование истца Пехота В.А. о взыскании с ответчика ОАО банк «Инвестиционный капитал» в его пользу расходов на оплату услуг представителя в размере <...> руб. также удовлетворению не подлежит.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.<...>, <...> ГПК РФ, суд             

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № <...> ░░ <...> <...> ░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <...> ░░░. <...> ░░░., ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <...> ░░░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <...> ░░░., ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <...>% ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <...> ░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░

░░░░░. ░░░░░                        ░.░. ░░░░░░░░░░░

<...>

░░░░░                            ░.░. ░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░            ░.░. ░░░░░░░░░