Решение от 29.12.2015 по делу № 2-2701/2015 от 30.10.2015

Дело № 2-2701/2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«29» декабря 2015 года город Иваново

Октябрьский районный суд города Иваново в составе:

председательствующего судьи Слепченковой Л.В.,

при секретаре Фокеевой О.А.,

с участием представителя истца Галай Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО«Россельхозбанк» к Кобзеву В.И., Кобзевой О.В., Брыкиной А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к Кобзеву В.И., Кобзевой О.В., Брыкиной А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ года между АО«Россельхозбанк» и Кобзевым В.И. был заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязался предоставить заёмщику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 14,5% годовых. Погашение кредита осуществляется согласно графику погашения. Порядок начисления и уплаты процентов за пользование кредитом установлен пунктами 4.1., 4.2. кредитного договора. В качестве обеспечения возврата кредита кредитором был заключен с Кобзевой О.В. договор № поручительства физического лица от ДД.ММ.ГГГГ, а также с Брыкиной А.В. договор № поручительства физического лица от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п.п. 2.1., 2.2. договора поручительства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику. В нарушение условий кредитного договора, установленных графиками погашения кредита и процентов сроков заёмщик ДД.ММ.ГГГГ не возвратил часть суммы основного долга по кредиту и проценты за пользование кредитом. В соответствии с п. 6.1. кредитного договора в случае неисполнения и (или) или ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, кредитор вправе предъявить заёмщику требование об уплате неустойки (пени). В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств, ДД.ММ.ГГГГ заемщику (поручителям - для ознакомления) были направлены требования о досрочном возврате кредита, в котором предлагалось в срок до ДД.ММ.ГГГГ уплатить задолженность в добровольном порядке. Однако заемщик и поручители не исполнили требование кредитора. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Истец просит суд взыскать в солидарном порядке с ответчиков сумму задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в том числе: 1). основной долг в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек; 2). проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки; 3). пени за неуплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; 4). пени за неуплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Также истец просит суд взыскать с ответчиков в солидарном порядке расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

В ходе рассмотрения дела исковые требования были уточнены (л.д. 80). Истец АО «Россельхозбанк» просит суд взыскать с ответчиков Кобзева В.И., Кобзевой О.В., Брыкиной А.В. в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в том числе: 1). основной долг в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек; 2). проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), а, начиная с ДД.ММ.ГГГГ проценты, рассчитанные по формуле: сумма основного долга, умноженная на количество дней просрочки, умноженная на 14,5% годовых (ставка по кредиту), поделенное на количество календарных дней в году, в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки; 3). пени за неуплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; 4). пени за неуплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Также истец просит суд взыскать с ответчиков в солидарном порядке расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

В судебном заседании представитель истца АО «Россельхозбанк» Галай Ю.А., действующая на основании доверенности № 49/14 от 07.07.2014 года (л.д. 45), поддержала уточнённые исковые требования, просила суд удовлетворить иск в полном объёме.

Ответчики Кобзев В.И., Кобзева О.В., Брыкина А.В.. в судебное заседание не явились, о месте, времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, возражений относительно заявленных требований суду не представили.

Суд, руководствуясь положениями ст.233 Гражданского процессуального кодекса РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в заочном порядке, поскольку ответчики, будучи извещенными о времени и месте судебного заседания, об уважительности причин неявки в судебное заседание не сообщили, рассмотреть дело в своё отсутствие суд не просили, истец не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, проверив, исследовав и оценив письменные доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» и Кобзевым В.И. был заключен Кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей, а заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 14,5% годовых. Срок возврата кредита установлен пунктом 1.5 Договора – ДД.ММ.ГГГГ, согласно графику погашения (7-11). Порядок начисления и уплаты процентов за пользование кредитом установлен пунктами 4.1., 4.2. кредитного договора.

Обязанность по предоставлению кредита Банком выполнена надлежащим образом, кредит предоставлен заемщику ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 23) и выпиской по лицевому счёту (л.д.24).

В нарушение условий кредитного договора, установленных графиками погашения кредита и процентов сроков заемщик Кобзев В.И. ДД.ММ.ГГГГ не возвратил часть суммы основного долга по кредиту в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 25) и выпиской по лицевому счету (л.д. 26), а также проценты за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 27) и выпиской по счету (л.д. 28).

В качестве обеспечения возврата кредита ОАО «Россельхозбанк» с Кобзевой О.В. заключен договор поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15-17), а также с Брыкиной А.В. заключен договор поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 19-21).

Согласно п.п. 2.1., 2.2. договора поручительства, поручители обязуются отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение Кобзевым В.И. своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между кредитором и должником. Поручительство обеспечивает исполнение должником в соответствии с условиями кредитного договора обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссий и неустоек (пеней и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником кредитного договора.

Нарушение условий возврата кредита заемщиком Кобзевым В.И. и поручителями Кобзевой О.В. и Брыкиной А.В. подтверждается в полном объеме материалами дела. Доказательств погашения задолженности по кредитному договору на условиях и в порядке, предусмотренных кредитным договором, суду представлено не было.

В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Согласно ст. 406 ГК РФ кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом и договором либо вытекающих из обычаев делового оборота или существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнять своего обязательства.

Суд приходит к выводу, что в нарушение ст. 309, ст.310, ч. 1, 2 ст.809, ч.1ст. 810, ст.819 ГК РФ Кобзев В.И. не исполнил обязательства заемщика, предусмотренные кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ; Кобзева О.В. и Брыкина А.В. не исполнили обязательства поручителей предусмотренные ст. 361 ГК РФ, договорами поручительства от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку обязательства заемщиком Кобзевым В.И. не исполнены, то в силу ст. 363 ГК РФ, положений договоров поручительства от ДД.ММ.ГГГГ поручители и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных законом или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 4.7. кредитного договора кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае неисполнения или исполнения ненадлежащим образом обязанности заемщика по возврату в срок кредита.

Согласно п. 4.8. кредитного договора, в случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного кредитором в соответствующем требовании, а если срок в требовании не установлен, то в течение тридцати календарных дней с момента получения заемщиком требования.

Кредитор АО «Россельхозбанк» ДД.ММ.ГГГГ направил заемщику и поручителям требование о досрочном возврате задолженности (л.д.29, 32, 33), в котором предложил в срок до ДД.ММ.ГГГГ прибыть в ОАО «Россельхозбанк» или связаться по телефону для уточнения суммы образовавшейся просроченной задолженности и порядка её погашения. Данное требование должниками исполнено не было.

Истцом представлен расчет взыскиваемой задолженности по кредитному договору (л.д.6), в соответствии с которым задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в том числе:

- основной долг в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек,

- проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), а, начиная с ДД.ММ.ГГГГ проценты, рассчитанные по формуле: сумма основного долга, умноженная на количество дней просрочки, умноженная на 14,5% годовых (ставка по кредиту), поделенное на количество календарных дней в году, в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки,

- пени за неуплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек;

- пени за неуплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Данный расчет ответчиками не оспорен, не опровергнут, признается судом правильным.

При изложенных обстоятельствах, в силу ст. 56 ГПК РФ, исковые требования АО«Россельхозбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании процентов по кредиту, а также пени за период, заявленный истцом, подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчиков подлежит взысканию в солидарном порядке государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194 - 198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░«░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░) ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░; ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ (░░░░░░░░░░░░), ░, ░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ 14,5% ░░░░░░░ (░░░░░░ ░░ ░░░░░░░), ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░; ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ (░░░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░; ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ (░░░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ – ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 11 ░░░░░░ 2016 ░░░░.

░░░░ № 2-2701/2015

░░░░░░░ ░░░░░░░

(░░░░░░░░░░░░ ░░░░░)

░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░

«29» ░░░░░░░ 2015 ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░.,

░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░.,

░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░.░.,

░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░«░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░,

░ ░ ░ ░ ░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░«░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░) ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░; ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ (░░░░░░░░░░░░), ░, ░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ 14,5% ░░░░░░░ (░░░░░░ ░░ ░░░░░░░), ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░; ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ (░░░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░; ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ (░░░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ – ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░