Решение по делу № 33-15792/2024 от 24.07.2024

          УИД 03RS0017-01-2023-011609-07

       дело № 2-1327/2024

                     справка судья Кузнецова Э.Р.

категория 2.166

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

дело № 33-15792/2024

22 августа 2024 г.                                       г. Уфа

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Идрисовой А.В.,

судей: Рамазановой З.М., Хрипуновой А.А.,

при секретаре Ивановой Ю.С.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Кабировой Р.А. к обществу с ограниченной ответственностью «ПСБ Страхование» о взыскании страховой выплаты, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа по апелляционным жалобам Кабировой Р.А., общества с ограниченной ответственностью «ПСБ Страхование», на решение Стерлитамакского городского суда Республики Башкортостан от 19 марта 2024 г.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан Идрисовой А.В., проверив материалы гражданского дела, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

    Кабирова Р.А. обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «ПСБ Страхование» (далее ООО «ПСБ Страхование») о взыскании страховой выплаты, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа.

Исковые требования мотивирует тем, что 24 апреля 2021 г. между ней и ответчиком ООО «СМП-Страхование» (в настоящий момент - ООО «ПСБ-Страхование») заключен договор страхования от несчастных случаев «Моя Защита Электронный» №.... Согласно положениям договора страхования страхователем является Кабирова Р.А., застрахованным лицом является К., страховая сумма - 500000 руб., страховая премия - 2999 руб. К страховым случаям относится, в том числе «диагностирование инфекционного, паразитного заболевания», размер страховой выплаты в данном случае составляет 50% от общей страховой суммы. 18 мая 2021 г. Кабирова Р.А. направила в адрес ответчика заявление о замене застрахованного лица с К. на Кабирову Р.А. В период с 21 сентября 2021 г. по 30 сентября 2021 г. Кабирова Р.А. находилась на стационарном лечении в инфекционном отделении с диагнозом «...».

Решением Стерлитамакского городского суда Республики Башкортостан от 12 июля 2023 г. по делу №... было установлено, что застрахованным лицом по данному договору страхования стала Кабирова Р.А., а также, что право на получение страхового возмещения перешло Кабировой Р.А. Данное решение суда было оставлено без изменения апелляционным определением Верховного Суда Республики Башкортостан от 15 ноября 2023 г.

09 июня 2023 г. от Кабировой Р.А. в адрес ответчика поступило заявление о выплате страхового возмещения по риску «диагностирование инфекционного; паразитарного заболевания», приложив необходимые документы, в том числе, справку и выписной эпикриз №... ГБУЗ РБ «Красноусольская ЦРБ». 26 июня 2023 г. ответчик письмом № 762 уведомил Кабирову Р.А. об отказе в страховой выплате, мотивируя это тем, что по договору страхования застрахованным лицом является К. 01 сентября 2023 года Кабирова Р.А. направила в адрес ответчика претензию о страховой выплате в размере 250000 руб., а также о выплате неустойки и почтовых расходов. Ответчик на данное заявление-претензию не ответил.

Не согласившись с отказом ответчика в страховой выплате, Кабирова Р.А. обратилась к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг, которым принято решение от 31 октября 2023 г. о прекращении рассмотрения обращения Кабировой Р.А. о взыскании страховой выплаты, неустойки, почтовых расходов, поскольку на момент вынесения решения еще не было принято апелляционное определение Верховного Суда Республики Башкортостан по указанному выше делу №... (№...).

Кабирова Р.А. просит взыскать с ООО «ПСБ Страхование» в свою пользу страховую выплату в размере 250000 руб., неустойку в размере 1020000 руб., компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., штраф в размере 50 % от взыскиваемой суммы

Согласно записи в ЕГРЮЛ 29 марта 2023 г. ООО «СМП Страхование» вошло в состав Группы Промсвязьбанк и изменило свое фирменное наименование на ООО «ПСБ Страхование».

    Решением Стерлитамакского городского суда Республики Башкортостан от 19 марта 2024 г. исковые требования Кабировой Р.А. удовлетворены частично. Взысканы с ООО «ПСБ Страхование» в пользу Кабировой Р.А. страховая выплата в размере 250000 руб., компенсация морального вреда в размере 2000 руб., штраф в размере 126000 руб. В удовлетворении исковых требований Кабировой Р.А. к ООО «ПСБ Страхование» о взыскании неустойки в размере 1020000 руб. отказано. Взыскана с ООО «ПСБ Страхование» в доход местного бюджета городского округа города Стерлитамак Республики Башкортостан государственная пошлина в размере 6000 руб.

Не согласившись с решением суда, Кабирова Р.А. просит отменить его в части отказа в удовлетворении требований о взыскании неустойки.

В апелляционной жалобе представитель ООО «ПСБ Страхование» просит решение отменить, указывая, что Кабирова Р.А. является ненадлежащим истцом, так как не является застрахованным лицом по полису № ЦО-Э030-0001289, ответчик не давал согласия на замену застрахованного лица.

Лица, участвующие в деле, не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте рассмотрения дела судебной коллегией по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщили, в связи с чем, на основании ст. ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), судебная коллегия находит возможным рассмотрение дела в их отсутствие.

Согласно ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Проверив материалы дела, решение суда в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобах согласно ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, судебная коллегия приходит к следующему.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 24 апреля 2021 г. между истцом Кабировой Р.А. и ответчиком ООО «СМП-Страхование» заключен договор страхования от несчастных случаев «Моя Защита Электронный» №....

Согласно п. 1, 2 страхового полиса страхователем является Кабирова Р.А., застрахованным лицом является К.

В соответствии с пп. 9, 10 страхового полиса страховая сумма по договору страхования составляет 500000 руб., страховая премия - 2999 руб., которая Кабировой Р.А. оплачена, что подтверждается квитанцией.

Как следует из страхового полиса, к страховым случаям относится, в том числе «диагностирование инфекционного, паразитного заболевания», размер страховой выплаты в данном случае составляет 50% от общей страховой суммы, что указано в п. 6, 7 договора страхования.

18 мая 2021 г. Кабирова Р.А. направила заявление в                           ООО «СМП-Страхование» о смене застрахованного лица с К. на Кабирову Р.А.

09 июня 2023 г. Кабирова Р.А. обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения по риску «диагностирование инфекционного; паразитарного заболевания», приложив справку и выписной эпикриз №... ГБУЗ РБ «Красноусольская ЦРБ», подтверждающих то, что в период с 21 сентября 2021 г. по 30 сентября 2021 г. Кабирова Р.А. находилась на стационарном лечении в инфекционном отделении указанной больницы с диагнозом «...».

23 июня 2023 г. ответчиком истцу направлено уведомление о предоставлении дополнительных документов.

В ответ на заявление Кабировой Р.А. ответчиком направлено письмо от 26 июня 2023 г. №... об отказе в страховой выплате, поскольку по договору страхования застрахованным лицом является К., страховой полис не оплачен.

01 сентября 2023 г. Кабирова Р.А. направила в адрес ответчика претензию о выплате страховой суммы в размере 250000 руб., неустойки и почтовых расходов.

В ответ на претензию Кабировой Р.А. ответчиком направлено письмо от 29 сентября 2023 г. № 1087 об отсрочке принятия решения по заявленному событию до момента получения запрошенных документов.

12 октября 2023 г. Кабирова Р.А. обратилась к финансовому уполномоченному с заявлением о взыскании с ООО «ПСБ Страхование» страховой выплаты, неустойки, почтовых расходов.

Решением финансового уполномоченного от дата №... прекращено рассмотрение обращения Кабировой Р.А., в связи с наличием в производстве суда гражданского дела, которое может повлиять на обязанности ответчика.

Суд первой инстанции, разрешая требования, установив факт наступления страхового случая, пришел к выводу о том, что застрахованным лицом по спорному договору являлась Кабирова Р.А., взыскал сумму в размере 250000 руб., то есть 50% от страховой суммы 500000 руб. Также взыскал с ответчика пользу истца компенсацию морального вреда, штрафа.

Отказывая во взыскании неустойки, суд указал, что требования истца о взыскании неустойки не связаны с нарушением сроков выполнения услуги либо предоставлением услуги ненадлежащего качества, и возникшие правоотношения не урегулированы вышеуказанными положениями Закона РФ «О защите прав потребителей».

Судебная коллегия не может согласиться с выводом суда об отказе в удовлетворении исковых требований о взыскании неустойки.

В соответствии с п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Согласно разъяснениям, данным в п. 66 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 25 июня 2024 г. № 19 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества» в случае нарушения срока выплаты страхового возмещения по договору добровольного страхования имущества страховщик уплачивает неустойку, предусмотренную договором страхования, а в случае отсутствия в договоре указания на нее - проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ, на сумму невыплаченного страхового возмещения.

Страхователь (выгодоприобретатель), являющийся потребителем финансовых услуг, при нарушении страховщиком обязательств, вытекающих из договора добровольного страхования, наряду с процентами, предусмотренными статьей 395 ГК РФ, вправе требовать уплаты неустойки, предусмотренной статьей 28 Закона о защите прав потребителей.

Неустойка за просрочку выплаты страхового возмещения, предусмотренная пунктом 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей, исчисляется от размера страховой премии по реализовавшемуся страховому риску либо от размера страховой премии по договору страхования имущества в целом (если в договоре страхования не установлена страховая премия по соответствующему страховому риску) и не может превышать ее размер.

Право на получение неустойки за просрочку исполнения страхового возмещения принадлежит лицу, имеющему право на получение страхового возмещения.

Как следует из Правил страхования физических лиц от несчастных случаев от 27 марта 2017 г. ООО «СМП-Страхование» (далее Правила страхования) в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня получения всех необходимых и надлежащим образом оформленных документов, указанных в пункте 10.2 настоящих Правил страхования, а также письменных документов, запрошенных Страховщиком по согласованию со Страхователем у организаций, учреждений, располагающих информацией об обстоятельствах страхового случая, и устанавливающих факт наступления страхового случая, Страховщик: составляет страховой акт, признавая тем самым произошедшее событие страховым случаем, при этом, страховая выплата осуществляется в течение 10 (десяти) банковских дней с даты подписания страхового акта путем перечисления на банковский счет получателя, если договором страхования не предусмотрен иной порядок выплаты. Днем выплаты считается день списания денежных средств с расчетного счета Страховщика. Принимает решение об отказе в страховой выплате, о чем письменно сообщает Застрахованному лицу (Выгодоприобретателю) в течение 3 (трех) рабочих дней (п. 10.6, 10.6.1, 10.6.2 Правил).

При заключении договора страхования от 24 апреля 2021 г. Кабирова Р.А. оплатила страховую премию в размере 2999 руб., таким образом, с учетом положений Правил страхования с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка за период с 20 июля 2023 г. по 23 ноября 2023 года (в пределах заявленных исковых требований). Размер неустойки за указанный период составляет 11426,19 руб., исходя из следующего расчета: 2999 руб. : 100 х 3 х 127 (дней). Однако размер подлежащей взысканию неустойки ограничен размером страховой премии, поэтому с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере 2999 руб.

Судебная коллегия отклоняет довод апелляционной жалобы ответчика об отсутствии у истца права на взыскание страхового возмещения, поскольку Кабирова Р.А. не является застрахованным лицом по полису страхования №....

Как установлено судом и следует из материалов дела дата Кабирова Р.А. уведомила ООО «ПСБ Страхование» о замене застрахованного лица (л.д. 9).

Согласно пункту 15.1 Полиса страхования если Страхователю необходимо заменить Застрахованное лицо, необходимо в течение 30 календарных дней с даты заключения договора внести изменения в договор, заполнив специальную форму на сайте www.smpins.ru или через Контакт-центр ООО «СМП-Страхование».

В силу п. 2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Вступившим в законную силу решением Стерлитамакского городского суда Республики Башкортостан от 12 июля 2023 г. (дело №...) по спору с участием тех же лиц, что и участвуют при рассмотрении рассматриваемого дела, установлено, что Кабирова Р.А. являлась застрахованным лицом по рассматриваемом договору страхования в связи с подачей заявления 18 мая 2021 года о замене застрахованного лица.

Данное обстоятельство также установлено апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 15 ноября 2023 года ( дело №...)

При таких обстоятельствах, вывод суда о наличии правовых оснований для взыскания в пользу истца с ответчика суммы страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа является правомерным.

Иных доводов апелляционная жалоба ООО «ПСБ Страхование» не содержит. Дело рассмотрено в пределах доводов апелляционных жалоб.

С учетом изложенного, решение подлежит отмене в части отказа в удовлетворении исковых требований Кабировой Р.А. о взыскании неустойки 1020000 рублей, со взысканием с ответчика в пользу истца неустойки в размере 2999 руб.

В связи с изменением взысканных сумм, в силу ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в сумме 6029,99 руб.

В остальной части решение суда подлежит оставлению без изменения.

Руководствуясь ст. ст. 328 – 330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Стерлитамакского городского суда Республики Башкортостан от 19 марта 2024 г. отменить в части отказа в удовлетворении исковых требований Кабировой Р.А. к обществу с ограниченной ответственностью «ПСБ Страхование» о взыскании неустойки 1020000 рублей, в части взыскания с общества с ограниченной ответственностью «ПСБ Страхование» в доход местного бюджета госпошлины.

Исковые требования Кабировой Р.А, обществу с ограниченной ответственностью «ПСБ Страхование» о взыскании неустойки удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью                   «ПСБ Страхование» (ИНН №... в пользу Кабировой Р.А. (паспорт серии №...) неустойку в размере 2999 рублей.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью                   «ПСБ Страхование» (ИНН №...) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 6029 рублей 99 копеек.

В остальной части решение Стерлитамакского городского суда Республики Башкортостан от 19 марта 2024 г. оставить без изменения.

Председательствующий:                        А.В. Идрисова

судьи:                                    З.М. Рамазанова

                                        А.А. Хрипунова