Решение по делу № 2-1593/2018 от 02.04.2018

РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 апреля2018 года Свердловский районный суд г.Иркутска в составе председательствующего судьи Петуховой Т.Э., при секретаре Урусовой С.Э. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1593/2018 по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Толмачев А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», Банк, истец) обратилось в суд с иском к Толмачеву А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 591284,90 руб., судебных расходов по оплате госпошлины в размере 9112,85 руб.

В обоснование иска указано следующее. <Дата обезличена> между Банком и ответчиком был заключен договор (в виде акцептованного заявления оферты)<Номер обезличен>. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 175 000 руб. под29,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Согласно пп.5.2 Условий кредитованияБанк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору.

Просроченная задолженность по ссуде у ответчика возникла <Дата обезличена>, на <Дата обезличена> суммарная продолжительность просрочки составляет 1050 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла <Дата обезличена>, на <Дата обезличена> суммарная продолжительность просрочки составляет 1 178 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 51794,61 руб.

По состоянию на 18.01.2018общая сумма задолженности ответчика перед Банком составляет 591284,9 руб., из них: просроченная ссуда 161519,91 руб.; просроченные проценты 108540,18 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в размере 119548,43 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в размере 201376,38 руб.

Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Заочным решением Свердловского районного суда г. Иркутска от 28.02.2018 исковые требовании ПАО «Совкомбанк» удовлетворены частично. С Толмачева А.И. пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана сумму задолженности в размере 340060,09руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9112,85руб.

Определением Свердловского районного суда г. Иркутска от 02.04.2018 указанное заочное решение отменено, производство по делу возобновлено.

Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом путем направления судебных повесток в соответствии со ст. 113 ГПК РФ, впросительной части искового заявления указал просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик Толмачев А.И. возражал против удовлетворения исковых требований в полном объеме. Пояснил, что просрочка возникла из-за задержки выплаты заработной платы, ответчик работал в управляющей компании «Радиан». В 2015 году уволился. В настоящее время ответчик не трудоустроен, имеет затруднительное материальное положение. Оплачивать кредит перестал с марта 2015 года. У ответчика имеются проблемы со здоровьем, зрение садится, солнечный свет не может воспринимать. Также просил суд применить ст. 333 ГК РФ, так как заявленная истцом неустойка явно несоразмерна последствиям нарушенного ответчиком обязательства.

Суд с учетом мнения ответчика Толмачева А.И. и в соответствии с ч.5 ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ПАО «Совкомбанк».

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» являются законными, обоснованными и подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банк приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Указанные обстоятельства установлены из следующих представленных доказательств: генеральной лицензии № 963, Устава ОАО ИКБ «Совкомбанк», утвержденного 08.08.2014, свидетельства о государственной регистрации юридического лица, свидетельства о постановке на учет Российской организации в налоговом органе по месту ее нахождения.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ (далее -ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как установлено п. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом, как установлено п. 1 ст. 438 ГК РФ, признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3).

Из материалов гражданского дела следует, что на основании поданного Толмачевым А.И. заявления-оферты со страхованиеммежду Банком и ответчиком <Дата обезличена> был заключен договор потребительского кредитования (в виде акцептованного заявления оферты) <Номер обезличен>.

Согласно данному договору Банк предоставил заемщику кредит в сумме 175 000 рублей, сроком на 60 мес. под 29,9% годовых. Размер платежа (ежемесячно) по кредиту составил 5651,10 руб., кроме первого платежа, который равен 5721,10 руб. и последнего, который равен 6520,60 руб.

Банк перечислил07.05.2014денежные средства в размере 175000 руб. на лицевой счет заемщика <Номер обезличен>,что в соответствии с п. 2 ч. 1 ст. 807 ГК РФ считается моментом заключения договора.

Факт перечисления истцом денежных средств на счет ответчика и факт их последующего использования ответчиком в личных целях, подтвержден представленной в материалы дела выпиской по счету с 07.05.2014 по 18.01.2018, а также ответчиком не оспаривается.

В соответствии с п. 4.1.1 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели (далее – Условия кредитования), являющихся неотъемлемой частью заявления-оферты, Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором о потребительском кредитования, уплачивать проценты банку за пользование кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты и плату за подключение в программу добровольного страхования защиты заемщиком (п.4.1.2 Условий кредитования).

Согласно Разделу Б Заявления-оферты «Данные о Банке и о кредите» при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредитом (по уплате процентов) за каждый календарный день просрочки.

На основании пп.5.2 Условий кредитования Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительскому кредитовании, если просрочка длиться более 15 дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей.

Как видно из представленной истцом выписки по счетуза период с 07.05.2014 по 18.01.2018 заемщик Толмачев А.И. принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, также не оспаривался ответчиком Толмачевым А.И.

Из содержания искового заявления следует, что Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору.

Указанное обстоятельство подтверждается представленным истцом копией досудебного уведомления, которое адресованоТолмачеву А.И., и реестром отправляемых писем от 17.11.2017.

Согласно расчету истца общая сумма задолженности Толмачева А.И.по состоянию на 18.01.2018 перед Банком составляет 591284,9 руб., из них: просроченная ссуда 161519,91 руб.; просроченные проценты 108540,18 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в размере 119548,43 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в размере 201376,38 руб.

Суд принимает указанный расчет по основному долгу, просроченных процентов, неустойке, поскольку расчет соответствует условиям кредитного договора и не противоречит действующему законодательству, а также учитывает, что данный расчет не оспаривался ответчиком.

Ответчиком Толмачевым А.И. было заявлено ходатайство о применении ст. 333 ГК РФ к требованиям о штрафных санкций за просрочку уплаты кредита и за просрочку уплаты процентов. В обоснование данного ходатайства представлены: направление в медицинские организации, выписной эпикриз от 16.12.2016, от 03.03.2017.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Президиум Верховного суда РФ в «Обзоре судебной практике по гражданским делам, связанным в разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» от 22.05.2013 разъяснил, что в силу диспозиции статьи 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении споров, суды правильно исходят из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком (должником) взятых на себя обязательств, учитывая при этом, что сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной истцом (банком) неустойки.

Исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательства, суд полагает, что предъявленная истцом ко взысканию с ответчика задолженность по штрафным санкциям за просрочку уплаты кредита в размере 119848,43 руб., задолженность по штрафным санкциям за просрочку уплаты процентов в размере 201376,38 руб. несоразмерна последствиям нарушения обязательств по кредитному договору ответчиком Толмачевым А.И., задолженность которого по основному долгу составляет 161519,91 руб., задолженность по просроченным процентам составляет 108540,18 руб. Также суд обращает внимание, что задолженность по кредитному договору возникла у ответчика еще в 2014 году, однако истец с данным иском обратился в суд только в 2018 году. В связи с чем, суд полагает необходимым снизить указанные неустойки с 119848,43 руб. до 15000 руб., с 201376,38 руб. до 10000руб.

Соответственно, суд производит расчет взыскиваемых сумм следующим образом: общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 295060,09 руб., из них: просроченная ссуда 161519,91 руб.; просроченные проценты 108540,18 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в размере 15 000 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в размере 10 000 руб.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что на основании ст.ст. 309, 809, 810, 811 ГК РФ, подлежат частичному удовлетворению требования истца и полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности в размере 295060,09 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в силу ст. 88 ГПК РФ отнесена государственная пошлина. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований

При подаче искового заявления ПАО «Совкомбанк» оплачена госпошлина, согласно платежному поручению от 18.01.2018 <Номер обезличен> в размере 9 1112,85 руб. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ данная сумма подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать Толмачев А.И. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 295060,09 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 9112,85 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» о взыскании штрафных санкций за просрочку уплаты кредита и уплаты процентов-отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Свердловский районный суд г. Иркутска в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья:

Решение принято в окончательной форме 23.05.2018

Решение изготовлено в окончательно форме 17.04.2018