Решение по делу № 2-564/2022 от 25.02.2022

Дело № 2-564/2022                             №

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Соль-Илецк 20 июля 2022 года

Соль-Илецкий районный суд Оренбургской области в составе

председательствующего судьи    Кретининой Л.В.,

при секретаре                 Кандаловой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кенжеевой М.Е. к Публичному акционерному обществу «Промсвязьбанк» о взыскании суммы комиссионного вознаграждения за не истекший срок договора страхования, штрафа и компенсации морального вреда.

УСТАНОВИЛ:

Кенжеева М.Е. обратилась с иском о признании незаконным решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов от 24.01.2022г. об отказе в удовлетворении требований и взыскании суммы. В обоснование своих требований указала, что 05.03.2022г. между ней и ПАО «Промсвязьбанк» был заключен кредитный договор № в дополнительном офисе «Соль-Илецкий». Обязательства по кредитному договору она полностью погасила 01.09.2021г.. При заключении договора сотрудник банка предложил подписать заявление, согласно которому она выразила согласие быть застрахованным лицом по Договору страхования, который будет заключен банком с ООО «Ингосстрах-жизнь». В заявлении на заключение договора об оказании услуг в рамках программы добровольного страхования «Защита заемщика» № указано, что банк оказывает ей услуги и заключает от ее имени договор личного страхования. За оказание данной услуги с ее счета списываются денежные средства в размере 87 610 рублей 84 копейки, что фактически означает заключение договора страхования за ее счет. При этом в самостоятельном выборе страховой копании ей было отказано. В случае отказа подписания данных документов процентная ставка по кредиту была бы завышена. Поэтому считает, что комиссия в сумме 87 610 рублей 84 копейки была удержана необоснованно. При этом премия по договору страхования составляет 3 269 рублей 69 копеек.

Считает, что условия договора ущемили ее права, как потребителя и в результате этого у нее возникли убытки. При этом ее ограничили в свободе договора. Действиями ответчика ему причинены нравственные страдания. Просила признать незаконным решение уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и государственных пенсионных фондов № от 24.01.2022г. об отказе в удовлетворении требований. Взыскать с ответчика сумму неосновательного обогащения в размере 87 610 рублей 84 копейки, а также компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей и штраф в пользу потребителя.

Определением суда к участию в деле в качестве соответчика привлечено Общество с ограниченной ответственностью «Ингосстрах-жизнь».

Впоследствии Кенжеева М.Е.. уточнила исковые требования. Указала, что до обращения в суд она обращалась в службу Финансового уполномоченного с целью разрешения спорного вопроса в обязательном досудебном порядке. Но с вынесенным решением финансового уполномоченного она не согласна. Считает, что страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время. Поэтому с ПАО «Промсвязьбанк» в ее пользу подлежит взысканию вознаграждение банку за страхование за не истекший срок договора страхования в сумме 81 168 рублей из расчета: 87 610 : 2 557 дней, где 87 610 рублей – сумма вознаграждения банку в рамках страхования; где 2 557 дней – количество дней в периоде действия договора страхования с 05.03.2021г. по 05.03.2028 года; 2 557 – 188 = 2 369 – количество дне за неистекший срок договора страхования.

В связи с досрочным погашением кредита № от 05.03.2021г. ей было подано заявление об отказе в участии в программе добровольного страхования «Защита Заемщика» № от 05.03.2021г.. Поэтому просила взыскать с ПАО «Промсвязьбаннк» сумму комиссионного вознаграждения за неистекший срок договора страхования в размере 81 168 рублей, штраф в пользу потребителя и компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей.

В судебное заседание истец Кенжеева М.Е., извещенная надлежащим образом, не явилась. Предоставила ходатайство с просьбой о рассмотрении дела в ее отсутствие. Указала, что исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ПАО «Промсвязьбанк», извещенный надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направил. Представил возражения, в которых указал, что считает исковые требования не обоснованными и не подлежащими удовлетворению. Так, 05.03.2021г. в офертно-акцептной форме путем подписанной Анкеты на получение кредита в ПАО «Промсвязьбанк» и Индивидуальных условий договора потребительского кредита № Кенжеева М.Е. выразила свое согласие на получение потребительского кредита. Банк предоставил ей кредит в сумме 550 000 рублей сроком на 84 месяца под 14 процентов годовых с условием ее понижения (10% годовых в случае обеспечения личного страхования заемщика). Кенжеева М.Е. 05.03.2021г. подала заявление на заключение договора об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования «Защита заемщика» №, согласно которого она присоединилась к действующей редакции Правил оказания ПАО «Промсвязьбаннк» физическим лицам услуг в рамках программы добровольного страхования «Защита заемщика» и предложила банку заключить с ней Договор об оказании услуг в рамках программы добровольного страхования «Защита заемщика» со страховой организацией ООО «СК «Ингосстрах – Жизнь», в соответствии с которым банк обязался заключить договор личного страхования в интересах заемщика по рискам: установление застрахованному лицу 1 или 2 группы инвалидности и смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и/или заболевания, произошедших в течение срока страхования.

Подписав заявление, Кенжеева М.Е. подтвердила, что до его подачи банком до нее доведена вся необходимая информация об услугах, предоставляемых ответчиком. По Договору страхования. В том числе она была уведомлена о размерах страховой премии в размере 3 269 рублей 69 копеек. По условиям Договора страхования, он заключается хотя и в отношении Кенжеевой М.Е., но от имени и за счет банка со Страховой компанией. Следовательно, Страхователем является банк, а Кенжеева М.Е. является застрахованным лицом.

Между банком и ООО «Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» заключено Соглашение о порядке заключения договоров страхования № в редакции дополнительных соглашений № от 20.12.2016г. и № от 26.07.2018г. Согласно условиям соглашений банк выступает в качестве Страхователя и обязуется заключать договоры добровольного страхования в отношении заемщиков – физических лиц по потребительскому кредитованию. Договор страхования заключается в отношении каждого застрахованного лица, указанного в списке и состоит из следующих неотъемлемых частей: Соглашения, Правил кредитного страхования жизни ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» и Списка, в котором указано застрахованное лицо, срок действия договора страхования, размер страховой суммы.

Банк, в данном случае, оказывает заемщику услугу в виде его подключения к Программе добровольного страхования. Предоставление такой услуги является самостоятельной операцией (услугой), не включаемой в комплекс действий банка, необходимых для выдачи кредита. Более того, установление банками такой комиссии в кредитных договорах является сложившейся практикой делового оборота.

В случае неприемлемости условий кредитного договора, в том числе, и части подключения к Программе страхования, Кенжеева М.Е. была вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства. При этом могла самостоятельно, без уплаты комиссии, предоставить все необходимые документы и заключить договор страхования в отношении своей жизни и/или здоровья со страховщиком ООО СК «Ингосстрах-Жизнь» или с любой иной страховой организацией по своему выбору, осуществляющей страхование данного вида.

Кенжеева М.Е. оплатила банку комиссионное вознаграждение из собственных денежных средств по Договору оказания услуг в размере 87 610 рублей 84 копейки путем перечисления со своего счета денежных средств. В 14-днеевный срок (период охлаждения) Кенжеева М.Е. не обращалась в банк с заявлением о расторжении договора страхования. Документы, подтверждающие невозможность ее участия в Программе страхования по состоянию здоровья в банк не предоставлялись. Воспользовавшись льготной процентной ставкой 10% годовых, Кенжеева М.Е. досрочно погасила потребительский кредит 01.09.2021г.. В связи с чем кредитный договор был закрыт. Между тем, досрочное погашение кредита не относится к обстоятельствам для досрочного прекращения договора страхования поскольку само по себе досрочное погашение кредитных обязательств не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось. Банк вернул истцу страховую премию 03.09.2021г. за вычетом части денежных средств пропорционально времени, в течении которого Кенжеева М.Е. являлась застрахованным лицом по Договору страхования в размере 3 034 рубля 39 копеек. Отказ истца от Договора страхования не может одновременно означать отказ от Договора оказания услуг. Поскольку данные сделки являются самостоятельными, а основания и порядок их расторжения различаются.

Требование истца о взыскании компенсации морального вреда является также не состоятельным. Поэтому просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Ответчик ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь», извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в судебное заседание не направил. Предоставил отзыв, в котором указал, что исковые требования Кенжеевой М.Е. не подлежат удовлетворению. Подписывая заявление на заключение договора потребительского кредитования, Кенжеева М.Е. выразила согласие на осуществление страхования жизни и здоровья ее. Как кредитозаемщика, по согласованным рискам, с размером страховой суммы, составившей 550 000 рублей, а также со сроком действия страхования и иными условиями. Поэтому были достигнуты все необходимые договоренности, предусмотренные ст. 942 ГК РФ. Страховая премия в размере 3 269 рублей 69 копеек была оплачена банком страховщику за заключение договора страхования в отношении Кенжеевой М.Е. и переведена в составе страховой премии за период. Таким образом, подписав Договор страхования, Кенжеева М.Е. согласилась со всеми его условиями, а также выразила добровольное согласие на его заключение, страхование жизни заемщика. По акту сверки расчетов от 01.10.2021г. установлено, что по Соглашению договор в отношении Кенжеевой М.Е. прекращен с 02.09.2021г.. Страховая премия, подлежащая возврату истцу, учтена банком в отчетном периоде. Из анализа правовых норм следует, что законодатель прямо указывает о возможности возврата именно страховой премии, которая при исчислении пропорционально сроку действия договора, составила 3 034 рубля 39 копеек, а не о возможности возврата комиссии, уплаченной страхователем/застрахованным при заключении договора страхования. Поэтому просил в удовлетворении исковых требований Кенжеевой М.Е. отказать в полном объеме.

Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО10., извещенная надлежащим образом, в судебное заседание не явилась. Представила ходатайство с просьбой о рассмотрении дела в ее отсутствие и отзыв, в котором указала, что требования истца об отмене решения Финансового уполномоченного является незаконным и необоснованным. По смыслу закона. Вынесенное финансовым уполномоченным решение не подлежит обжалованию потребителем в судебном порядке, поскольку законом предусмотрено, что в случае несогласия потребителя с решением финансового уполномоченного требования предъявляются лишь к финансовой организации. При этом следует учитывать, что решение финансового уполномоченного является обязательным исключительно для финансовой организации, в то время как для потребителя факт обращения и вынесения решения финансовым уполномоченным является процедурой досудебного урегулирования спора. Поэтому решение финансового уполномоченного не порождает для потребителя обязанности его исполнения. В связи с чем не нарушает каких-либо прав и обязанностей последнего. Следовательно, такое решение не подлежит обжалованию потребителем, а равно не подлежит отмене (признанию незаконным). У потребителя отсутствует право на обжалование решения финансового уполномоченного. Было установлено, что истец являлся застрахованным лицом по договору страхования 182 дня (с 05.03.2021г. по 02.09.2021г.) Неиспользованный период составляет 2 347 дней (2 529 дней – 182 дня). Следовательно, сумма, подлежащая возврату финансовой организацией, составляет 3 034 рубля 39 копеек, которая и была выплачена. Что касается оказания услуги по организации страхования в рамках оказания Услуги по подключению к программе страхования, оказываемой финансовой организацией, то такая услуга создает имущественное благо для истца. В этом случае снижается процентная ставка по кредиту и в отношении истца заключается договор страхования. Поэтому считает решение от 24.01.2022г. №У-21-178732/5010-003 законным и обоснованным.

Суд, на основании ст.167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что 05.03.2021года между ПАО «Промсвязьбанк» и Кенжеевой М.Е. был заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с индивидуальными условиями которого Кенжеевой М.Е. выдан кредит в размере 550 000 рублей на срок 84 месяца. Процентная ставка по кредиту составила 14% годовых. При этом, согласно п.4.2 Индивидуальных условий установлено, если не позднее трех календарных дней с даты заключения договора заемщик обеспечит личное страхование на условиях, указанных в настоящем пункте (совершит все необходимые действия для заключения с кредитором договора об оказании услуг по программе добровольного страхования кредитора и оплаты услуг по нему) процентная ставка устанавливается в размере 10% годовых.

Одновременно Кенжеева М.Е. обратилась с заявлением на подключение договора об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования «Защита заемщика» №, согласно которому она изъявила желание присоединиться к действующей редакции Правил оказания ПАО «Промсвязьбанк» физическим лицам услуг в рамках программы добровольного страхования «Защита заемщика». В случае согласия с ее предложением (офертой) о заключении Договора просила банк акцептовать оферту путем списания с ее текущего счета № комиссионного вознаграждения банка по Договору в размере 87 610 рублей 84 копейки в счет уплаты комиссии.

Из заявления застрахованного лица Кенжеевой М.Е. от 05.03.2021г. следует, что она выразила согласие быть застрахованным лицом по Договору личного страхования, заключенного ПАО «Промсвязьбанк» с ООО «СК «Ингосстрах-жизнь», по которому застрахованным лицом будет назначена она, а страховыми рисками будут являться : установление инвалидности (1 или 2 группы) в результате несчастного случая или заболевания, произошедших (впервые выявленных) в течение срока страхования или в течение 180 дней после его окончания; смерть в результате несчастного случая или заболевания, произошедших (впервые выявленных) в течение срока страхования (риск «Б»). В соответствии с условиями договора получателем страховой суммы (страховой выплаты) при наступлении страхового случая (выгодоприобретателем) по Договору страхования будет являться банк (страхователь). При этом подтвердила, что договор страхования заключен по ее инициативе, услуги страхования не являются навязанными, невыгодными и обременительными.

Из Памятки застрахованного лица в рамках программы добровольного страхования «Защита заемщика» следует, что комиссия по договору уплачивается сразу за весь срок страхования. В случае досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, заключенный в отношении заемщика договор страхования продолжит свое действие до даты, указанной в договоре страхования, а при наступлении страхового случая страховая сумма будет начислена банком на счет заемщика в банке, указанный в договоре. Возврат комиссии при расторжении договора производится согласно условиям Программы страхования, действующим на дату заключения договора. В течение 14 календарных дней со дня заключения договора заемщик вправе отказаться от страхования, направив в банк заявление, составленное в произвольной форме.

Согласно выписке по контракту клиента Кенжеевой М.Е., 05.03.2021г. на ее счет № зачислены денежные средства в размере 550 000 рублей. В тот же день со счета списано 87 610 рублей 84 копейки. Кежеевой М.Е. в счет полного погашения задолженности по кредиту 01.09.2021г. внесено 436 625 рублей.

ООО «СК «Ингосстрах – Жизнь» подтвердил ПАО «Промсвязьбанк», что договор страхования в отношении застрахованного лица Кенжеевой М.Е. был заключен на период страхования с 05.03.2021г. по 05.02.2028г..

По акту сверки расчетов от 01.10.2021г. по соглашению о порядке заключения договоров страхования № от 27.07.2020г. договор в отношении Кенжеевой М.Е. прекращен с 03.09.2021г.

В соответствии с частью 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно частям 1 и 2 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Как указано в пункте 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно статье 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

В соответствии со статьей 10 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае полного досрочного исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) кредитор и (или) третье лицо, действующее в интересах кредитора, оказывающие услугу или совокупность услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, указанному в абзаце первом части 2.1 статьи 7 настоящего Федерального закона, на основании заявления заемщика об исключении его из числа застрахованных лиц по указанному договору личного страхования обязаны возвратить заемщику денежные средства в сумме, равной размеру страховой премии, уплачиваемой страховщику по указанному договору личного страхования в отношении конкретного заемщика, за вычетом части денежных средств, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого заемщик являлся застрахованным лицом по указанному договору личного страхования, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, указанного заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, в отношении данного застрахованного лица.

В случае отказа заемщика, являющегося страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), от такого договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения страховщик обязан возвратить заемщику уплаченную страховую премию в полном объеме в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения письменного заявления заемщика об отказе от договора добровольного страхования. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая (статья 11 ФЗ №353).

В случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), обязательств по такому договору потребительского кредита (займа) страховщик на основании заявления заемщика обязан возвратить заемщику страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая (статья 12 ФЗ №353).

Кенжеева М.Е. 02.09.2021г. обратилась в ПАО «Промсвязьбанк» с заявлением о возврате части страховой премии в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору и досрочным прекращением действия Договора страхования в отношении заявителя. В связи с чем ПАО «Промсвязьбанк» Кенжеевой М.Е. возвращена часть страховой премии пропорционально неиспользованному периоду в размере 3 034 рубля 39 копеек.

Кроме того Кенжеевой М.Е. 08.09.2021г. в ОО «Соль-Илецкий» Приволжского филиала ПАО «Промсвязьбанк» направлено заявление об отказе от участия в программе добровольного страхования «Защита заемщика» №-СО1 от 05.03.2021г. и о частичном возврате суммы комиссионного вознаграждения. Банком Кенжеевой М.Е. отказано в возврате суммы в связи с тем, что требуемая к возврату сумма денежных средств страховой премией не является и возврату не подлежит, так как является комиссионным вознаграждением банка за оказанные услуги по договору страхования.

Из анализа заявления Кенжеевой М.Е. на заключение договора об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования «Защита заемщика», суд приходит к выводу, что заключение указанного договора было обусловлено заключением кредитного договора между Кенжеевой М.Е. и ПАО «Промсвязьбанк» и являлось для нее гарантией, как для заемщика. Следовательно Кенжеева М.Е., досрочно погасив задолженность по кредиту, имела право изъявить желание на возврат страховой премии за вычетом времени, в течении которого действовало страхование из расчета: 87 610 рублей 84 копейки (уплаченная комиссия) : 2 557 дней (количество дней в периоде действия договора страхования с 05.03.2021г. по 05.03.2028г. х 2 369 дней) х 2 369 дней (2 557 – 188 дней действия страхования) =81 161 рубль 94 копейки.

При этом суд учитывает содержащуюся в Памятке застрахованного лица информацию о том, что в случае полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору договор страхования продолжит действие до даты, указанной в договоре страхования; а возврат суммы комиссии при расторжении договора производится согласно условиям программы страхования, действующим на дату заключения договора. Так, согласно Правил кредитного страхования жизни утвержденных 30.05.2019г. и.о. генерального директора ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь», (п.9.3) страхователь вправе отказаться от договора в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Кежеева М.Е. 23.12.2021г. обратилась к Уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов. Решением № от 24.01.2022г. Финансового Уполномоченного Савицкой Т.М. в удовлетворении требований Кенжеевой М.Е. к ПАО «Промсвязьбанк» о взыскании денежных средств в размере 87 610 рублей 84 копейки, удержанных в счет платы за дополнительные услуги при предоставлении кредита по договору потребительского кредита, отказано.

Суд соглашается с доводами Финансового уполномоченного о невозможности обжалования его решения потребителем в судебном порядке, поскольку в силу п.3 ч.1 ст.25 Закона №123-ФЗ потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации в случае несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного. Согласно ч.3 ст.25 Закона №123-ФЗ в случае несогласия с втупившим в силу решением финансового уполномоченного потребитель финансовых услуг вправе в течение 30 дней после дня вступления в силу указанного решения обратиться в суд и заявить требование к финансовой организации по предмету, содержащемуся в обращении в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Таким образом, требование Кенжеевой М.Е. о признании незаконным решения Финансового уполномоченного является не законным и не подлежащим удовлетворению.

Из Преамбулы Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" следует, что он регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами, владельцами агрегаторов информации о товарах (услугах) при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), о владельцах агрегаторов информации о товарах (услугах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

Проанализировав возникшие правоотношения между Кенжеевой М.Е. и ПАО «Промсвязьбанк», суд приходит к выводу, что они не подпадают под действие Закона «О защите прав потребителей», поскольку вытекают фактически из договора страхования, заключенного между ПАО «Промсвязьбанк» и ООО «СК «Ингосстрах – жизнь». Услуга страхования ей была оказана в соответствии с условиями заключенного договора. А возникший спор о выплате комиссионного вознаграждения за неиспользованный период страхования не свидетельствует о ненадлежащем оказании услуги ответчиком.

При таких обстоятельствах суд находит не подлежащими удовлетворению требования Кенжеевой М.Е. о взыскании штрафа в пользу потребителя и компенсации морального вреда.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Кенжеевой М.Е. удовлетворить частично.

Взыскать с Публичного акционерного общества «Проимсвязьбанк» в пользу Кенжеевой М.Е. сумму комиссионного вознаграждения за не истекший срок договора страхования в размере 81 161 (Восемьдесят одна тысяча сто шестьдесят одни рубль) 94 копейки.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Соль-Илецкий районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья подпись Л.В. Кретинина

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ

Подлинник решения находится в Соль-Илецком районном суде в гражданском деле №