Решение по делу № 2-2690/2023 от 12.05.2023

Гражданское дело __

__

                                                     Р Е Ш Е Н И Е

                          ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 октября 2023 года                                                                             город Новосибирск

                      Заельцовский районный суд г. Новосибирска

                                                в с о с т а в е:

председательствующего судьи                                                                    Павлючик И.В.,

при секретаре                                                                                  Чумакове Д.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Жданова А. Ф. к АО «Газпромбанк» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

Жданов А. Ф. обратился в суд с иском к АО «Газпромбанк» о защите прав потребителей, указав, что 01.03.2023 между сторонами был заключен договор банковского счета «Накопительный счет», согласно которому ему был открыт банковский счет __ (накопительный     счет), что подтверждается заявлением __

02.05.2023 в офисе АО «Газпромбанк» по адресу: г. Новосибирск, ... истец обратился к сотруднику АО «Газпромбанк» О. Семечевой с требованием о выдаче выписки по банковскому счету __ за период с xx.xx.xxxx по 02.05.2023 без взимания платы, предъявив документ, удостоверяющий его личность.

Однако сотрудник АО «Газпромбанк» О. Семечева отказала истцу в выдаче выписки по счету, пояснив, что данная услуга является платной. Размер услуги составляет 200 руб.

Истец полагает отказ АО «Газпромбанк» в выдаче выписки по счету при условии ее оплаты противоречит закону. Договор в виде всех его составляющих правил, тарифов не предусматривал взимания платы за выдачу выписки, что свидетельствует о недостатках в оказании банковской услуги и нарушении прав истца как потребителя.

После отказа ответчика в выдаче выписки по счету без взимания платы, истцом было оформлено письменное требование об устранении недостатков в оказании услуги – незамедлительно до конца рабочего дня xx.xx.xxxx (до 19 часов 00 минут по местному времени) в офисе    АО «Газпромбанк» по адресу: г. Новосибирск, ... выдать истцу без взимания платы выписки по банковскому счету __ за период с xx.xx.xxxx

Однако требование истца оставлено ответчиком без удовлетворения.

Также в данном случае следует присудить ко взысканию судебную неустойку на случай не исполнения решения суда в этой части.

С учетом изложенного, истец просит суд признать незаконными действия ответчика, выразившиеся в отказе xx.xx.xxxx в офисе    АО «Газпромбанк» по адресу: г. Новосибирск, ... выдать истцу без взимания платы выписки по банковскому счету __ за период с 01.03.2023 по 02.05.2023.

Признать незаконным бездействие ответчика, выражающееся в неудовлетворении требования истца об устранении недостатков услуг в назначенный им срок. Обязать ответчика в течение 3 дней после вступления решения, принятого по результатам рассмотрения настоящего иска в законную силу в офисе АО «Газпромбанк» по адресу: г. Новосибирск, ... выдать истцу без взимания платы выписки по банковскому счету __ за период с xx.xx.xxxx. В случае удовлетворения требования иска об обязании выдать выписку по счету в указанной части присудить взыскать с ответчика в пользу истца судебную неустойку в случае неисполнения решения суда в данной части в размере 5000 руб. за каждый день неисполнения решения после окончания установленного судом срока исполнения решения в указанной части с увеличением данного размера последовательно на 1000 руб. с каждого 30 дня соответствующего не исполнения решения суда.

В судебном заседании истец Жданов А.Ф., представитель истца по доверенности Гончаров И.В. (л.д. 11) исковые требования, письменные пояснения, дополнительные пояснения поддержали в полном объеме, пояснили, что истец был ознакомлен с Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке КПБ (АО). Выдача выписки является обычным действием банка в рамках обслуживания депозитного счета, не выступаю самостоятельной услугой и выражая реализацию потребительского права на информацию об услуге. Потребитель вправе получить информацию об отраженных банком операциях по счету, убедившись тем самым в качестве услуг банка, что осуществляется через представление выписки по счету. Специального понятия «накопительный счет» и его определения Правила не содержат. Под понятие «вклад» подпадают и денежные средства, размещенные в банке на накопительном счете, поскольку они размещаются в целях хранения и получения дохода в виде процентов. Более того, ответчик 27.07.2023 в рамках звонка истца на номер телефона центра обслуживания потребителей подтвердил и предоставил заверение, что по его накопительному счету, имеющему статус вклада по требованию истца бесплатно 1 раз предоставляется выписка. С 02.03.2023 ответчик с истцом не согласовал изменение Тарифов. А потому истец полагает, что применение для взимания комиссии иных тарифов, которые не предоставлялись ему для ознакомления и введенные после даты заключения договора неправомерно. Истец полагал, что положения банковских правил ответчика, в частности, тарифов в части взимания комиссии за предоставление выписки по счету ничтожны.

В судебном заседании представители ответчика АО «Газпромбанк» по доверенности Папшев А.А. (__ Самороков А.С. __ с исковыми требованиями не согласились полностью, поддержали доводы, изложенные в письменных возражения на иск __ дополнениях к возражениям, указали, что согласно заявлению на открытие банковского (текущего) счета «Накопительный счет» истец подтвердил, что с действующими в Банке «Правилами открытия и обслуживания банковских (текущих) счетов в Банке ГПБ (АО), являющихся приложением __ к «Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ГПБ (АО), а также «Тарифами комиссионного вознаграждения Банка ГПБ (АО) за услуги физическим лицам по расчетно-кассовому обслуживанию, денежным переводам, кредитованию и прочим услугам» ознакомлен, согласен, ему разъяснен порядок внесения изменения в Правила Банковского счета и Тарифы. На основании заявления истцу был открыт банковский счет __ Истец присоединился к действующей редакции «Правил открытия и обслуживания банковских (текущих) счетов в Банке ГПБ (АО), которая действовала по состоянию на xx.xx.xxxx. В случае открытия текущего банковского счета физическому лицу, в соответствии с разделом 4 банк присваивает номеру счета цифровое обозначение «__». Согласно договора банковского счета истцу был открыт именно текущий счет физического лица __ в которых и содержится указанное цифровое обозначение. Депозиты, то есть вклады физических лиц учитываются на счетах с цифровым обозначением «__», в зависимости от срока размещения денежных средств в кредитной организации и открываются на основании договоров банковского вклада, в соответствии с Правилами размещения банковских вкладов в Банке ГПБ (АО), которые в рассматриваемых правоотношениях не применимы. Таким образом указание истца на то, что ответчик воспринимает открытый ему текущий счет физического лица как вклад, следовательно, истец имеет право на бесплатную выписку по счету согласно тарифам банка несостоятелен и опровергается фактическими обстоятельствами дела.      При обращении истца xx.xx.xxxx в банк с заявлением о выдаче выписки по счету на бумажном носителе без взимания платы сотрудниками банка истцу была доведена информация, что банк не оказывает услуг по предоставлению выписок на бумажном носителе по банковскому счету без взимания платы. Вместе с тем данная услуга оказывается клиентам при условии взимания комиссионного вознаграждения в размере 200 руб.    Просили в иске отказать полностью.

Суд, выслушав истца, его представителя, представителей ответчика, обозрев аудиозапись звонка истца в центр обслуживания потребителей, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу, что в удовлетворении исковых требований Жданова А. Ф. к АО «Газпромбанк» о защите прав потребителей, следует отказать.

Согласно пункту 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно пункту 1 статьи 851 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Отношения между банками и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом (статья 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года __ "О банках и банковской деятельности").

Комиссионное вознаграждение банка по совершаемым им операциям устанавливается по соглашению с клиентом в соответствии с частью 1 статьи 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 года __ "О банках и банковской деятельности".

Статьей 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. __ "О банках и банковской деятельности" (в редакции на момент заключения договора) предусмотрено, что процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с пунктом 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, за исключением случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом.

В силу пункта 1 статьи 424 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение договора оплачивается по цене, установленной соглашением сторон.

На основании ст. 851 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Плата за услуги банка, предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета.

Статьей 1 Федерального закона от 02.12.1990 г. __ "О банках и банковской деятельности" установлено, что банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Каждая самостоятельная услуга (действие), оказываемая банком клиенту, является возмездной и подлежит оплате в соответствии с установленными тарифами (условиями заключенного с клиентом договора).

Статей 5 Федерального закона от 02.12.1990 г. __ "О банках и банковской деятельности" установлен перечень банковских операций и других сделок, которые вправе осуществлять кредитные организации.

В силу статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. __ "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено, что xx.xx.xxxx Жданов А.Ф. обратился в АО «Газпромбанк» с заявлением на открытие банковского (текущего) счета «Накопительный счет» №НСР __ (__

Согласно заявлению на открытие банковского (текущего) счета «Накопительный счет» истец подтвердил (п.6,7 договора), что с действующими в Банке «Правилами открытия и обслуживания банковских (текущих) счетов в Банке ГПБ (АО), являющихся приложением __ к «Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ГПБ (АО), а также «Тарифами комиссионного вознаграждения Банка ГПБ (АО) за услуги физическим лицам по расчетно-кассовому обслуживанию, денежным переводам, кредитованию и прочим услугам» он ознакомлен, согласен, ему разъяснен порядок внесения изменения в Правила Банковского счета и Тарифы.

В соответствии с п. 2.4 Правил открытия и обслуживания банковских (текущих) счетов в Банке ГПБ (АО), заявление на открытие банковского счета и Тарифы банка в совокупности являются заключенным между банком и клиентом договором банковского счета (том 1 л.д. 79-86).

Согласно п.2.5 Правил открытия и обслуживания банковских (текущих) счетов в Банке ГПБ (АО), договор банковского счета считается заключенным с момента акцепта банком предложения (оферты) клиента, оформленной в виде заявления на открытие банковского счета на бумажном носителе (если иное не предусмотрено в заявлении на открытие банковского счета).

На основании заключенного между сторонами договора Жданову А.Ф. был открыт банковский счет __

Согласно условиям договора банковского счета Жданов А.Ф. присоединился к действующей редакции «Правил открытия и обслуживания банковских (текущих) счетов в Банке ГПБ (АО), которая действовала по состоянию на 01.03.2023. По состоянию на 01.03.2023 действовали Правила открытия и обслуживания банковских (текущих) счетов в Банке ГПБ (АО), редакция которых распространяла свое действие на договоры, заключенные в период с xx.xx.xxxx Указанные Правила размещены на официальном сайте Банка www.gazprombank.ru по адресу:__

Согласно п.5.1.3 Правил открытия и обслуживания банковских (текущих) счетов в Банке ГПБ (АО), клиент имеет право получать при обращении в банк выписки о движении средств по банковскому счету и справки по банковскому счету. Банк предоставляет выписки по банковскому счету и документы к ним, а также справки по банковскому счету клиенту или его представителю в соответствии с Тарифами банка.

Согласно п.5.5.3 Правил открытия и обслуживания банковских (текущих) счетов в Банке ГПБ (АО), Банк обязуется предоставлять клиенту или его представителю выписки по банковскому счету по запросу клиента или его представителя при личном обращении в Банк либо посредством системы ДБО по запросу клиента, в соответствии с Тарифами Банка.

Согласно п.1.3 Тарифов комиссионного вознаграждения Банка ГПБ (АО) за услуги физическим лицам по расчетно-кассовому обслуживанию, денежным переводам, кредитованию и прочим услугам» (том 1 л.д. 18-46) комиссионное вознаграждение взимается в российских рублях по тарифным ставкам, действующим на день взимания Банком ГПБ (АО) (по операциям, совершаемым по срочным вкладам, применяются тарифные ставки, действующие на день заключения договора срочного банковского вклада).

В соответствии с п. 1.1.5.3 Тарифов комиссионного вознаграждения Банка ГПБ (АО) за услуги физическим лицам по расчетно-кассовому обслуживанию, денежным переводам, кредитованию и прочим услугам» размер вознаграждения за банковскую услугу по предоставлению выписки по банковскому счету по запросу клиента на бумажном носителе составляет 200 руб. Также указано, что 1 (одна) выписка по счету банковского вклада в календарный месяц и 1 (одна) выписка по счету банковского вклада в случае внесения дополнительных взносов на счет срочного вклада – без комиссии.

Кроме того, п.2. договора банковского счета предусмотрено, что клиент дает банку согласие (заранее данный акцепт) на перевод со счета без дополнительного распоряжения на основании расчетных документов, предусмотренных законодательством РФ комиссионного вознаграждения в сумме и сроки, которые установлены Тарифами комиссионного вознаграждения Банка ГПБ (АО) за услуги физическим лицам по расчетному кассовому обслуживанию, денежным переводам, кредитованию и прочим услугам.

02.05.2023 в офисе АО «Газпромбанк» по адресу: г. Новосибирск, __ истец обратился к сотруднику АО «Газпромбанк» О. Семечевой с требованием о выдаче выписки по банковскому счету __ за период с 01.03.2023 по 02.05.2023 без взимания платы, предъявив документ, удостоверяющий его личность xx.xx.xxxx

Однако сотрудник АО «Газпромбанк» О. Семечева отказала истцу в выдаче выписки по счету, пояснив, что данная услуга является платной. Размер услуги составляет 200 руб.

Как установлено из материалов дела истцу открыт банковский (текущий) счет «Накопительный счет» __, то есть заключен договор банковского счета, а не договор срочного банковского вклада. Дополнительных взносов на счет срочного вклада в апреле, мае 2023 истцом не вносилось. Клиентом сегментов VIP и Private Banking истец не является (с указанных клиентов спорная комиссия не взимается). Кроме того, спорная комиссия не взимается за предоставление выписки, сформированной посредством дистанционного банковского обслуживания (с использованием мобильного банка) или через обращение в Контакт-Центр Банка.

Оценив представленные доказательства в совокупности, в том числе аудиозапись звонка истца в центр обслуживания потребителей, суд приходит к выводу, что предусмотренная Тарифами комиссионного вознаграждения Банка ГПБ (АО) за услуги физическим лицам по расчетно-кассовому обслуживанию, денежным переводам, кредитованию и прочим услугам» комиссия за банковскую услугу по предоставлению выписки по банковскому счету по запросу клиента находится в пределах договора банковского счета, и применяется банком в соответствии со статьями 845, 846, 851 Гражданского кодекса Российской Федерации и статьей 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. __ "О банках и банковской деятельности".

Взимание банком комиссии за предоставление выписки по счету на бумажном носителе является платой за предоставляемую банком самостоятельную услугу по выдаче банковской выписки. Взимание комиссии не противоречит закону, не нарушает прав истца как клиента банка, как потребителя банковской услуги. Стороны согласовали в п.2. договора банковского счета условия взимания банком комиссионного вознаграждения, а именно, что клиент дает банку согласие (заранее данный акцепт) на перевод со счета без дополнительного распоряжения на основании расчетных документов, предусмотренных законодательством РФ комиссионного вознаграждения в сумме и сроки, которые установлены Тарифами комиссионного вознаграждения Банка ГПБ (АО) за услуги физическим лицам по расчетному кассовому обслуживанию, денежным переводам, кредитованию и прочим услугам. Выдача выписки по счету является самостоятельной услугой, за оказание которой условиями заключенного договора предусмотрена согласованная плата.

В связи с чем, суд полагает несостоятельным довод истца о том, что взимание Банком комиссии за снятие наличных денежных средств противоречит требованиям Закона Российской Федерации от 07.02.1992 __ "О защите прав потребителей"; поскольку, как было указано, условие договора о взимание комиссии за выдачу выписки по счету соответствует положениям статьи 851 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 29 Федерального закона от 01.12.1990 __ "О банках и банковской деятельности", согласно которым в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Банк является кредитной организацией, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Анализируя приведенные нормы права, суд приходит к выводу, что каждая самостоятельная услуга (действие), оказываемая банком клиенту, является возмездной и подлежит оплате в соответствии с установленными тарифами (условиями заключенного с клиентом договора), что банк наряду с открытием банковского счета, начислением процентов по счету имеет право на получение вознаграждения (комиссии) в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту.

Следовательно, обслуживание банковского (текущего) счета является отдельной комплексной услугой, имеющей самостоятельную потребительскую ценность.

Таким образом, комиссионное вознаграждение в данном случае установлено банком за совершение действий, которые создают для клиента отдельное имущественное благо (например, получение клиентом информации о размера начисленных процентов по счету) в связи с чем, эти действия банка по смыслу статьи 779 Гражданского кодекса Российской Федерации являются услугой, а потому взимание Банком вышеуказанной комиссии не противоречит закону, соответствует положениям пункта 1 статьи 851 Гражданского кодекса Российской Федерации, тем самым является правомерным.

Кроме того, как установлено выше, спорная комиссия не взимается за предоставление выписки, сформированной посредством дистанционного банковского обслуживания    (с использованием мобильного банка) или через обращение в Контакт-Центр Банка. Указанным правом выбора услуги истец не воспользовался, а обратился непосредственно в офис Банка.

Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу п. 3 ст. 16 Закона о защите прав потребителей согласие потребителя на выполнение дополнительных работ, услуг за плату оформляется продавцом (исполнителем) в письменной форме, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку условия договора о взимании комиссии за получение выписки по счету были согласованы сторонами в письменном виде, то действия Банка по начислению и взиманию указанной комиссии не противоречат действующему законодательству и не нарушают права потребителя.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что действия ответчика АО «Газпромбанк» соответствуют закону, прав и законных интересов Жданова А. Ф. не нарушают, в связи с чем, у суда отсутствуют основания для удовлетворения требований истца о признании незаконными действий ответчика, выразившихся в отказе 02.05.2023 в офисе    АО «Газпромбанк» по адресу: г. Новосибирск, ... выдать истцу без взимания платы выписки по банковскому счету __ за период с xx.xx.xxxx по 02.05.2023; признании незаконным бездействия ответчика, выражающееся в неудовлетворении требования истца об устранении недостатков услуг в назначенный им срок; обязании ответчика в течение 3 дней после вступления решения, принятого по результатам рассмотрения настоящего иска в законную силу в офисе АО «Газпромбанк» по адресу: г. Новосибирск, ... выдать истцу без взимания платы выписки по банковскому счету __ за период с xx.xx.xxxx.

Согласно пункту 1 статьи 308.3 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае неисполнения должником обязательства кредитор вправе требовать по суду исполнения обязательства в натуре, если иное не предусмотрено ГК РФ, иными законами или договором либо не вытекает из существа обязательства. Суд по требованию кредитора вправе присудить в его пользу денежную сумму (пункт 1 статьи 330 ГК РФ) на случай неисполнения указанного судебного акта в размере, определяемом судом на основе принципов справедливости, соразмерности и недопустимости извлечения выгоды из незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4 статьи 1 ГК РФ).

Принимая во внимание, что судом не установлено законных оснований для удовлетворения исковых требований, следовательно, требования Жданова А.Ф. о взыскании с ответчика в пользу истца судебной неустойки в случае неисполнения решения суда в части требований об обязании выдать выписку по счету в размере 5000 руб. за каждый день неисполнения решения после окончания установленного судом срока исполнения решения в указанной части с увеличением данного размера последовательно на 1000 руб. с каждого 30 дня соответствующего не исполнения решения суда, не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 198 Гражданского процессуального кодекса РФ,

                                                 Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Жданова А. Ф. к АО «Газпромбанк» о защите прав потребителей, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Заельцовский районный суд г. Новосибирска в течение месяца с даты подготовки решения в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательной форме:08.12.2023

        Судья                         подпись                                                         И. В. Павлючик

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела Заельцовского районного суда г. Новосибирска __