Решение по делу № 2-551/2023 от 05.07.2023

34RS0017-01-2023-000521-98

дело № 2-551/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Иловля                                                        9 ноября 2023 года

Иловлинский районный суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Ревенко О.В.,

при секретаре Непорожневе А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Ромащенко С. А., Алехиной Н. А., Ромащенко А. А. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

У С Т А Н О В И Л:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу заемщика Ромащенко Л. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества.

В обоснование требований указано, что 11 февраля 2020 года между ООО «ХКФ Банк» и Ромащенко Л.Г. заключен кредитный договор № 2331116598, по условиям которого Банк предоставил заемщику Ромащенко Л.Г. кредит в сумме 59151,00 руб., в том числе 48000,00 руб. – сумма к выдаче, 11151,00 руб. – оплата страхового взноса на личное страхование, под 23,8% годовых.

Сумма кредита была перечислена заемщику на счет №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в сумме 48000,00 руб. выданы заемщику перечислением на счет, также Банк перечислил 11151,00 руб. на оплату страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Заемщик ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства, неоднократно допускала просрочку платежей, в связи с чем образовалась задолженность, которая, по состоянию на 26 июня 2023 года, составила 40926,18 руб.

ДД.ММ.ГГГГ года заемщик Ромащенко Л.Г. умерла.

По этим основаниям просили взыскать с наследственного имущества Ромащенко Л. Г. и/или с наследников, принявших наследство после её смерти, задолженность по кредитному договору № 2331116598, от 11.02.2020 в размере 40926,18 руб., где сумма основного долга – 40143,06 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 783,12 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1427,79 руб.

На основании определения Иловлинского районного суда Волгоградской области от 7 августа 2023 года в качестве ответчиков по делу привлечены дети заёмщика, принявшие наследство после смерти матери Ромащенко Л.Г. – Ромащенко С.А., Алехина Н.А. и Ромащенко А.А.

Истец – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» надлежащим образом извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела. Представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка и об отсутствии возражений на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчики Ромащенко С.А., Алехина Н.А. и Ромащенко А.А., в отношении которых судом принимались необходимые меры для надлежащего извещения, в судебное заседание не явились, об уважительности причин неявки не сообщили, возражения по иску в суд не представили, ходатайств не заявили.

Привлеченный к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика, нотариус Иловлинского района Волгоградской области Баранов А.М. в судебное заседание не явился, ходатайств не заявил.

Суд, с учетом мнения представителя истца, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствие с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 1 ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счёт в банке на условиях, согласованных сторонами.

При разрешении спора судом установлено, что 11 февраля 2020 года между ООО «ХКФ Банк» и Ромащенко Л.Г. заключен кредитный договор № 2331116598, по условиям которого Банк предоставил заемщику Ромащенко Л.Г. кредит в сумме 59151,00 руб., при условии уплаты 23,8% годовых на срок 24 календарных месяца.

Согласно п. 1 Индивидуальных условий, сумма кредита составила 59151,00 руб., в том числе 48000,00 руб. – сумма к выдаче, 11151,00 руб. – оплата страхового взноса на личное страхование. Договор состоит из Общих условий договора и Индивидуальных условий потребительского кредита (л.д. 16-18, 25-32).

По условиям договора, кредит должен погашаться ежемесячно, 11 числа каждого месяца равными платежами в сумме 3119,64 руб. в соответствии с графиком платежей. Количество платежей 24 (п.6 Индивидуальных условий).

Истцом были исполнены обязательства по кредитному договору в полном объеме, денежные средства в размере 59151,00 руб. перечислены на счет №, открытый в ООО «ХКФ Банк» (л.д. 23-24).

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ч. 1 ст. 310 ГК РФ).

Из представленных документов следует, что обязательства по погашению кредита исполнялись ненадлежащим образом, нарушены сроки, установленные для возврата очередной части кредита, последний платёж внесен 12.11.2020, что свидетельствует об уклонении заемщика от исполнения обязательств по погашению кредита.

Согласно п.12 кредитного договора, за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.

Задолженность заёмщика Ромащенко Л.Г. по кредитному договору перед ООО «ХКФ Банк» по состоянию на 26 июня 2023 года, составила 40926,18 руб. (л.д. 12-14).

ДД.ММ.ГГГГ заёмщик Ромащенко Л.Г. умерла, обязательства по возврату суммы долга с причитающимися процентами, переда Банком остались не исполненными.

В силу ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Исходя из положений ст.1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Наследование регулируется настоящим Кодексом и другими законами, а в случаях, предусмотренных законом, иными правовыми актами.

На основании ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в Постановлении от 29 мая 2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснил, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (абз. 2 п. 61).

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, в силу указанных положений закона, ООО «ХКФ Банк» вправе предъявить свои требования к наследникам, принявшим наследство, открывшееся после смерти заемщика Ромащенко Л.Г., в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства.

В силу ст. 56 ГК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов наследственного дела №90/2021 к имуществу Ромащенко Л.Г., умершей ДД.ММ.ГГГГ, следует, что с заявлением о принятии наследства обратились дети наследодателя Ромащенко С. А., Алехина Н. А., Ромащенко А. А..

Сын наследодателя Ромащенко С.А. принял следующее наследство после смерти материи Ромащенко Л.Г.: 1/3 долю в праве общей собственности на изолированную часть жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, и на 1/3 долю в праве общей собственности на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>.

Дочь наследодателя Алехина Н.А. приняла следующее наследство после смерти материи Ромащенко Л.Г.: 1/3 долю в праве общей собственности на изолированную часть жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, и на 1/3 долю в праве общей собственности на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>.

Свидетельство о праве на наследство по закону наследнику Ромащенко А.А. не выдавалось, он реализовал право на наследство, поскольку обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства.

Из материалов дела следует, что в состав наследственного имущества, принадлежащего наследодателю Ромащенко Л.Г. входит: изолированная часть жилого дома, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость которого определена в размере 825369,32 руб., а также земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость которого определена в размере 271024 руб.

Общая стоимость наследственного имущества, открывшего после смерти Ромащенко Л.Г. составляет 1096393,32 руб. (825369,32 руб.+ 271024 руб.). Объективных доказательств иной стоимости наследственного имущества сторонами не представлено.

Таким образом, размер перешедшего наследникам заемщика имущества превышает сумму задолженности по кредитному договору.

Расчет и сумма задолженности ответчиками не оспорены, что в силу ст. 68 ГПК РФ освобождает истца от необходимости дальнейшего доказывания обстоятельств, на которых он основывает свои требования.

Доказательств того, что размер задолженности иной, чем указано истцом, ответчиками не представлено, расчёт задолженности не оспорен, что в силу ст.68 Гражданского процессуального кодекса РФ освобождает истца от необходимости дальнейшего доказывания обстоятельств, на которых он основывает свои требования.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств, взятых заёмщиком/наследодателем Ромащенко Л.Г. по кредитному договору, ответчиками суду не представлено.

Пунктом 1 ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Принимая во внимание установленные обстоятельства, оценив имеющиеся по делу доказательства на предмет их относимости, допустимости, достоверности, а также достаточность и взаимную связь данных доказательств в их совокупности, исходя из вышеназванных норм действующего законодательства, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения настоящих исковых требований и взыскании в солидарном порядке с ответчиков, являющихся наследниками Ромащенко Л.Г., и принявших наследство в установленном законом порядке, задолженности по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

Общими условиями договора (п. 19) предусмотрено, что в случае, если одновременно с договором клиент при посредничестве Банка решает заключить договор страхования со страховщиком, то Клиент по собственному выбору может оплатить страховой взнос за счет собственных денежных средств или за счет кредита Банка.

Заемщик Ромащенко Л.Г. изъявила желание заключить договор страхования, и на основании личного заявления от 11.02.2020 Ромащенко Л.Г. с ООО «Хоум Кредит Страхование» был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней по программе «Комбо+» (страховой полис от 11.02.2020 серии ССВ № 2331116598).

Договор добровольного страхования жизни и здоровья заключен на: случай наступления смерти застрахованного лица несчастного случая или впервые диагностированной в течение срока действия договора страхования болезни (заболевания); установление застрахованному лицу инвалидности 1 и 2 группы в результате произошедшего в течение срока действия договора страхования несчастного случая или впервые диагностированной в течение срока действия договора страхования болезни (заболевания).

Выгодоприобретателем по договору является застрахованный, в случае смерти застрахованного, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного.

В силу пункта 2 статьи 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года "Об организации страхового дела Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное в договоре страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным лицам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя либо другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Наступление страхового случая - смерть застрахованного подтверждается материалами дела.

При этом выгодоприобретателем по договору страхования являются наследники заемщика Ромащенко Л.Г., принявшие наследство после ее смерти, в связи с чем именно им предоставлено право на обращение к страховщику с заявлением о получении страхового возмещения.

По информации, представленной суду ООО «Хоум Страхование», что по договору страхования, страхователем Ромащенко Л.Г. уплачена страховая премия в размере 11151 руб. безналичным расчетом из кредитных денежных средств.

Ответчики, являясь наследниками умершего наследодателя и выгодоприобретателем по договору страхования, не лишены возможности обратиться в ООО «Хоум Кредит Страхование».

Согласно ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче иска истцом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уплачена государственная пошлина в размере 1427,79 руб. (л.д. 10).

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объёме, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований с Ромащенко С.А., Алехиной Н.А. и Ромащенко А.А. по 475,93 руб. – с каждого.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

иск общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Ромащенко С. А., Алехиной Н. А., Ромащенко А. А. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества удовлетворить.

Взыскать солидарно с Ромащенко С. А., Алехиной Н. А., Ромащенко А. А. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № 2331116598 от 11 февраля 2020 года в размере 40926 рублей 18 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1427 рублей 79 копеек.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Иловлинский районный суд Волгоградской области в течение семи дней со дня вручения ему копии решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Волгоградского областного суда через Иловлинский районный суд Волгоградской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Волгоградского областного суда через Иловлинский районный суд Волгоградской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                                                                 подпись                    О.В. Ревенко

Мотивированное решение составлено 14 ноября 2023 года.

Председательствующий                                                                подпись                     О.В. Ревенко