Решение по делу № 2-3938/2019 от 26.09.2019

                                                                                               Дело № 2- 3938/19

                                                                                        55RS0003-01-2019-004830-31

Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации

18 ноября 2019 года

Ленинский районный суд города Омска

в составе председательствующего судьи Кондратенко Е.В.

с участием помощника Жуматаевой С.А.

при секретаре судебного заседания Левиной А.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Ковалеву В.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

установил :

          АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с названным иском. В обоснование заявленных требований указали, что на основании заявления от 09.07.2003 с Ковалевым В.В.был заключен кредитный договор №, который был исполнен сторонами полностью. 17.04.2004, убедившись в платежеспособности клиента, Банк открыл на имя Ковалева В.В.счет карты №, т.е. совершил акцепт оферты клиента о заключении договора о карте №. Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путём открытия счёта карты, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил банковскую карту, передал ответчику, и осуществлял кредитование счета.Карта ответчиком была активирована, и с помощью нее совершались расходные операции. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, на основании п. 4.10 Условий по картам, Банк потребовал исполнения обязательств и возвратасуммы задолженности в размере 173182 рубля 80 копеек, выставив и направив ему заключительный счёт-выписку со сроком оплаты до 18.10.2009.До настоящего времени задолженность по договору о карте в вышеуказанном размере не погашена. 07.05.2010 отменен судебный приказ, вынесенный по заявлению Банка. Просят взыскать с Ковалева В.В.в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о карте №от 17.04.2004 в размере 173183 рубля 33 копейки,расходы по уплате государственной пошлины в размере 4664 рублей.

Представитель истца Клишевич Е.В., действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом. При подаче иска просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

           Ответчик Ковалев В.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом. Представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, с участием представителя по ордеру Брынь А.В.

           Представитель ответчика Брынь А.В., действующий на основании ордера, в судебном заседании исковые требования не признал в полном объеме, по основаниям, изложенным в письменных возражениях и ходатайстве о пропуске срока исковой давности. Считает, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям, поскольку срок возврата задолженности по договору о карте был определен моментом востребования банком задолженности - выставления заключительного счета-выписки. Ответчик не исполнил свои обязательства, ему был выставлен заключительный счет-выписка на сумму задолженности в размере 173 182 рубля 80 копеек со сроком оплаты до 18.10.2009. Банк обращался с заявлением о выдаче судебного приказа на вышеуказанную сумму, 17.11.2019 мировым судьей судебного участка № 58 Ленинского АО Эрфурт Т.А. был вынесен судебный приказ о взыскании с Ковалева В.В. задолженности по кредитному договору в размере 173 182 рубля 80 копеек, который 07.05.2010 был отменен. Просит отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 Гражданского Кодекса РФ (Заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статьей 850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что 09.07.2003 Ковалев В.В. обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлениями о заключении кредитного договора и договора о карте «Русский стандарт» на условиях, содержащихся в тексте условий предоставления обслуживания кредитов «Русский стандарт», тарифов по картам «Русский стандарт», заявлений от 09.07.2003.

При подписании заявлений Ковалев В.В. указал, что в рамках Договора о предоставлении и обслуживании карты он обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми он ознакомлен, понимает, полностью согласен.

На основании вышеуказанных заявлений, Банк открыл Ковалеву В.В. счёт карты №, то есть совершил акцепт по принятию оферты клиента, изложенной в Заявлении от 09.07.2003, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» и Тарифах по картам «Русский стандарт», тем самым заключил с Ковалевым В.В. договор о карте №.

Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путём открытия счёта карты, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и передал ответчику банковскую карту, и, в соответствии со ст. 850 ГК РФ, осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств Клиента.

Ответчик Ковалев В.В. активировал карту 17.04.2004, им были совершены операции по снятию наличных денежных средств с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету ответчика.

Согласно условиям Договора о карте заемщик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (погашать Основной долг и Сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами по картам.

Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определён моментом её востребования Банком - выставлением Заключительного счёта выписки (п. 4.10 Условий о карте).

В целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался, в соответствии с договором о карте и счетами-выписками, ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещённые таким образом, списываются в погашение задолженности в очерёдности определённой условиями договора.

В соответствии с Условиями по картам, при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключённого договора, Банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет Клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

В силу положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно выписке по счету ответчик Ковалев В.В. воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования, однако, впоследствии не исполнил принятые на себя обязательства по оплате минимальных платежей, в связи с чем, Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 173 182 рубля 80 копеек, выставив и направив ответчику заключительный счёт-выписку со сроком оплаты до 18.10.2009 (л.д. 26), однако данное требование ответчиком до настоящего времени не исполнено.

Обращаясь в суд с настоящим иском АО «Банк Русский Стандарт» просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору о карте № от 17.04.2004 в размере 173 183 рубля 33 копейки. Факт наличия задолженности нашел подтверждение.

В то же время, ответчиком Ковалевым В.В. заявлено ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Согласно п. 4.10 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (л.д.20-23) срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления Банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Как указано выше, 19.09.2009 Банк сформировал заключительный счет-выписку (л.д.26), в котором потребовал у Ковалева В.В. погасить задолженность в размере 173182 рубля 80 копеек не позднее 18.10.2009.

Таким образом, срок исковой давности по заявленным истцом требованиям подлежит исчислению с 19.10.2009, соответственно, истек он 19.10.2012.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 (в редакции 07.02.2017) указано, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

           17.11.2009 мировым судьей судебного участка № 58Ленинского АО г. Омска по заявлению АО «Банк Русский Стандарт» вынесен судебный приказ о взыскании сКовалева В.В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору в размере 173 182 рубля 80 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 665 рублей 91 копейка.

07.10.2010 данный приказ отменен по заявлению ответчика. С исковым заявлением о взыскании задолженности за спорный период истец обратился с иском только 26.09.2019. Таким образом, суд приходит к выводу о том, что как на момент подачи искового заявления, так и на момент подачи заявления о выдаче судебного приказа, трехлетний срок исковой давности истцом был пропущен, истек 19.10.2012.

Представителю истца письмом от 30.10.2019 разъяснялось право ходатайствовать о восстановлении указанного срока, с представлением доказательств уважительности причин его пропуска, однако истец данным правом не воспользовался.

Кроме того, согласно правовой позиции, изложенной в п. 12 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в соответствии со статьей 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства. По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

На основании вышеизложенного, суд полагает необходимым в полном объеме отказать АО «Банк Русский Стандарт» в удовлетворении исковых требований к Ковалеву В.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от 17.04.2004, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Поскольку в удовлетворении иска отказано, применительно к положениям ст. 98 ГПК РФ также не имеется оснований для взыскания с ответчика расходов по уплате государственной пошлины.

          Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

                                                                Р Е Ш И Л :

          Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» в удовлетворении исковых требований к Ковалеву В.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты - отказать в полном объеме.

          Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Ленинский районный суд города Омска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

           Судья                                                                                        Е.В. Кондратенко

ххх

ххх