Решение от 24.11.2014 по делу № 2-1070/2014 от 29.08.2014

Гр.дело № 2-1070/084-2014г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 ноября 2014 года г. Курск

Курский районный суд <адрес> в составе:

Председательствующего судьи Бабкиной О.С.,

при секретаре Якушевой К.М.,

с участием представителя истца Наумкиной Н.В. - Сополева А.Г., действующего на основании доверенности от 07.07.2014г.,

представителя третьего лица ООО «Мэджик Кейс» - Финашкина Ю.В., действующего на основании доверенности № от 01.09.2014г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Наумкиной ФИО6 к ЗАО «Кредит Европа Банк» о признании кредитного договора не заключенным, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Наумкина ФИО7 обратилась в суд с вышеупомянутым иском, с учетом уточнений в порядке ст. 39 ГПК РФ, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ, во время посещения магазина ООО «Мэджик Кейс» в городе Курске, ей была «навязана» покупка предметов косметики, для оплаты которой, по предложению сотрудников ООО «Мэджик Кэйс», она подписала заявление, адресованное в Закрытое Акционерное Общество «Кредит Европа Банк» на кредитное обслуживание № и иные документы. В тот же день, по приходу домой, поняв, что необходимости в приобретении данной косметики нет, размер ее стоимости, с учетом кредитного договора, в несколько раз превышает фактическую стоимость товара, она решила его возвратить. ДД.ММ.ГГГГ всю полученную в ООО «Мэджик Кейс» косметику она возвратила, кредитными денежными средствами не воспользовалась и не намерена их использовать в дальнейшем. Согласно ч. 1 ст. 11 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013г. №353-ФЗ, она направила ответчику 10.07.2014г. уведомление об отказе от получения потребительского кредита, приложив два экземпляра соглашения о расторжении кредитного договора, с предложением подписать и возвратить ей один экземпляр в срок до 01.08.2014г. Однако, данное требование было проигнорировано и договор не был расторгнут. Считает, что, поскольку в документах в спецификации товара не указана цена приобретаемого товара, то отсутствует взаимосвязь кредитного договора с договором купли-продажи. Двусторонний договор не заключался, соглашений о существенных условиях кредитного договора сторонами достигнуто не было. Учитывая данные обстоятельства и то, что кредитный договор ею подписывался, в целях расчета за товар, а сумма кредита не согласуется со стоимостью товара, который был ею возвращен на следующий день, ответчик не предоставил истцу необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающих возможность их правильного выбора, считает, при отсутствии свободного волеизъявления на получение кредита в банке, о не заключенности договора на кредитное обслуживание от ДД.ММ.ГГГГ. В этой связи, ссылаясь на положения ч. 1 ст. 819 ГК РФ, п.1 ст.10, ст. 12, ст.15 Закона РФ от 07.02.1992г. №2300-1 «О защите прав потребителей», просила признать кредитный договор № между истцом и ответчиком не заключенным, взыскать с ответчика в ее пользу моральный вред в размере №, компенсировать расходы на оплату услуг представителя в сумме №

Истец Наумкина Н.В., будучи надлежаще извещена о слушании дела, в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель истца Наумкиной Н.В. – Сополев А.Г. в судебном заседании исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в основном и уточненном исковых заявлениях, и просил суд иск удовлетворить, пояснив, что на имя истца не был открыт счет в банке, на который поступили бы денежные средства и кроме того, Наумкиной Н.В. не была доведена информация об условиях оплаты и погашения кредита.

Представитель ответчика - ЗАО «Кредит Европа Банк», будучи надлежаще извещен о дате, месте, времени судебного заседания, в суд не явился, о причине неявки суд в известность не поставил. В представленных возражениях на иск, указывал на соблюдение порядка и условий заключения кредитного договора № на сумму № сроком на 24 месяца, от 01.07.2014г. между ЗАО «Кредит Европа Банк» и Наумкиной Н.В., который был оформлен на приобретение товара в ООО «Формула Красоты» в порядке, определенном ст. 432 ГК РФ, путем подписания клиентом Заявления на кредитное обслуживание и акцепта Банком данного заявления, путем зачисления кредита на счет клиента, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей анкету к заявлению, заявление клиента, условия кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» и тарифы Банка, выбранные клиентом и указанные в заявлении клиента. По условиям кредитного обслуживания, Наумкина Н.В., как клиент, желающий получить кредит, заполнила анкету и заявление на кредитное обслуживание. Данный договор действует с момента акцепта Банком предложения клиента о предоставлении кредита до момента исполнения клиентом всех обязательств по кредиту. Кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на счет клиента. Договор считается заключенным с момента выполнения Банком условий заявления клиента - зачисления суммы кредита на счет. Данная обязанность банком перед Наумкиной Н.В. была выполнена, что подтверждается выпиской по текущему счету. Платность осуществления банковских операций по размещению денежных средств является условием деятельности банка как коммерческой организации, имеющей целью извлечение прибыли. При заключении кредитного договора с истцом были соблюдены общие принципы гражданского законодательства: равенства сторон и свободы договора, закрепленные в п. 2 ст.1, п.3 ст.10, ст.421 ГК РФ, собственноручной подписью Наумкиной Н.В. на каждой странице Договора было подтверждено то, что она ознакомлена и понимает, полностью согласна и обязуется соблюдать Общие положения кредитного договора, условия кредитного обслуживания; полностью согласна с Тарифами ЗАО «Кредит Европа Банк». Истец знала обо всех существенных условиях кредитного договора, в том числе и о сумме кредита, о процентной ставке, ежемесячных суммах платежей. В силу пункта 2 ст. 11 ФЗ от 21.12.2013 № 353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» Заемщик в течение 14 календарных дней, с даты получения потребительского кредита (займа), имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита (займа) без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования. В связи с возвратом товара ДД.ММ.ГГГГ на текущий счет заемщика Наумкиной Н.В., ООО «Мэджик Кейс» осуществлен возврат денежных средств, однако не внесены денежные средства в уплату процентов за пользование кредитом, в связи с чем, ее обязательства перед Банком не прекращены. Полагал, также, что, при отсутствии оснований для удовлетворения иска, не имеется таковых, как для компенсации морального вреда, так и судебных расходов. Просил в удовлетворении иска полностью отказать.

Представитель третьего лица - ООО «Мэджик Кейс» - Финашкин Ю.В. вопрос об удовлетворении иска Наумкиной Н.В. оставил на усмотрение суда, однако указал на то, что кредитный договор между истцом и ответчиком был заключен, в заявлении на кредитное обслуживание Наумкина Н.В. подтвердила, что полностью ознакомлена с условиями соглашения с ЗАО «Кредит Европа Банк», что согласуется с положениями ст.ст. 154, 160, 161 и 820 ГК РФ. При заключении кредитного договора, ответчик руководствовался правилами ст. 445 ГК РФ, где офертой является проект будущего кредитного договора с указанной суммой кредита, сроком и процентами, и, исходя из которой, заемщик Наумкина Н.В. предложила условия кредитного обслуживания банку, а банк принял данные условия, путем зачисления денежных средств на ее счет, а в случае акцептирования, кредитный договор считается заключенным. Считая, также, несостоятельными доводы истца о том, что покупка косметики ей была, якобы, навязана, поскольку кредитный договор был заключен не по принуждению, а исключительно по ее волеизъявлению, и доказательства обратному отсутствуют.

Суд, выслушав участвующих в деле лиц, проверив и исследовав материалы дела, приходит к следующему:

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Из заявления Наумкиной ФИО8 на кредитное обслуживание № от 01.07.2014г. следует, что она обратилась к ЗАО «Кредит Европа Банк» с предложением (офертой) на заключение кредитного договора на предоставление ей универсального кредита на сумму № сроком на 36 месяца под 29% годовых, для приобретения в ООО «Формула Красоты» товара – косметики кейс для лица, кейс для тела (л.д.10,13).

Для заключения договора истцом, также, были предоставлены анкета к заявлению, заявление на банковское обслуживание (л.д. 57,61,63-65).

Наумкина Н.В. полностью была ознакомлена с условиями предоставления кредита, тарифами банка, графиком погашения кредита, о чем имеются ее подписи в названных документах.

Акцептом банка явилось зачисление денежных средств в сумме №. на счет Наумкиной Н.В., о чем свидетельствуют заявление Наумкиной Н.В. от 01.07.2014г. о перечислении средств в рублях РФ с текущего счета № на расчетный счет ООО «Мэджик Кейс», выписка по текущему счету на имя Наумкиной Н.В. (л.д. 44,56 ).

Согласно спецификации товара А.М.-01 и спецификации товара А.М.-02 по кредитному договору между ЗАО «Кредит Европа Банк» и Наумкиной Н.В. № от 01.07.2014г., истцу было известно количество приобретаемого ею по кредитному договору товара, его стоимость, претензий к продавцу ООО «Мэджик Кейс», она, как покупатель, по товару и его оплате, не имела, товар был передан надлежащего качества с предоставлением информации о товаре (л.д. 66-67).

Таким образом, договор Наумкиной Н.В. с ООО «Кредит Европа Банк» был заключен в офертно-акцептной форме, подписания единого документа между банком и заемщиком не требовалось в силу ст. 432, 435, 438 ГК РФ.

02.07.2014г. данный товар был возращен Наумкиной Н.В. продавцу ООО «Мэджик Кейс» по заявлению истца, о чем свидетельствуют само заявление от 02.07.2014г. и спецификация товара А.М.-02 по кредитному договору между ЗАО «Кредит Европа Банк» и Наумкиной Н.В. № от 02.07.2014г., акт возврата /обмена от 02.07.2014г. (л.д. 14,15,56,68,69).

В своем заявлении от 02.07.2014г., адресованном ЗАО «Кредит Европа Банк», Наумкина Н.В. просит произвести досрочное погашение кредита, предоставленного ей банком по кредиту без взимания комиссии за досрочное погашение, в связи с возвратом товара кейс для лица, кейс для тела (л.д.53).

При этом, суд не может согласиться с доводами истца о том, что ввиду отсутствия в спецификации товара его цены, отсутствует взаимосвязь кредитного договора с договором купли-продажи, поскольку, в соответствии с условиями названного кредитного договора, его предметом являлось предоставление клиенту кредита с целью приобретения товара-косметики, который предоставлялся путем безналичного зачисления на счет клиента и перечислением суммы кредита со счета клиента в пользу торгового предприятия для оплаты товара. Иных условий предоставления кредита не имелось, что дает основание считать, что сделки купли-продажи товара и предоставление банком кредита взаимосвязаны, зависимы друг от друга и не могли быть самостоятельными.

Договор купли-продажи товара и договор потребительского кредита являются связанными, если кредит полностью или частично служит финансированию другого договора, и договор потребительского кредита содержит положение о целевом использовании кредита.

Так как продажа косметики сопровождалась заключением кредитного договора, кредит имел целевое использование и был неотъемлемой частью сделки, деньги банком перечислены торговой организации.

В соответствии с п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

При таком положении, суд приходит к выводу, что сделки взаимосвязаны и зависимы между собой.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

Заключенный договор не предусматривает права сторон на односторонний отказ от исполнения принятых на себя обязательств.

Согласно ст. 407, 408 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным законом или договором, обязательство прекращается надлежащим исполнением. Обязанность по доказыванию данного обстоятельства возложена на должника.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Таким образом, из совокупности представленных суду доказательств, принципа диспозитивности гражданского судопроизводства, в силу которого стороны наделены равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности процесса, и на которых лежит обязанность доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений (ч.1 ст. 56 ГПК РФ), и принять на себя все последствия совершения или не совершения процессуальных действий, суд не находит оснований для признания иска Наумкиной Н.В. законным и обоснованным, и считает, что он удовлетворению не подлежит.

Отказывая в иске Наумкиной Н.В., оснований для компенсации морального вреда и судебных расходов суд не усматривает.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░9 ░ ░░░ «░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 01.07.2014░. ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░-

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░