Решение по делу № 2-165/2018 от 29.01.2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

... г.

Луховицкий районный суд ... в составе:

Председательствующего судьи Ващенко Е.А.

При секретаре Карбовской Ю.Н.,

С участием ответчика Е. О.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску конкурсного управляющего ООО КБ «АйМаниБанк» к Е. О. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

        Конкурсный управляющий ООО КБ «АйМаниБанк» обратился в суд с иском к Е. О., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №АКк 84/2013/01-01/68549 от ...: по основному долгу – 526 115,87 рублей, по уплате процентов – 30 364,29 рубля, неустойку – 154 396,56 рублей; госпошлину 16 309 рублей; обратить взыскание на автомобиль VOLKSWAGEN POLO 2013 года выпуска, цвет серый, двигатель № CFN 479499, идентификационный номер (VIN) ..., ПТС .... Свои требования мотивировал тем, что ... между ООО КБ «АйМаниБанк» и Е. О. был заключен кредитный договор № АКк 84/2013/01-01/68549, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 797 396 рублей на срок до ... включительно с взиманием процентов за пользование кредитом – 18,5% годовых под залог транспортного средства – автомобиля Фольксваген Поло. Размер и сроки выплаты по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, в так же порядок обеспечения договора исполнения заемщиком своих обязательств согласованы сторонами в условиях кредитного договора. Денежные средства были предоставлены банком на расчетный счет заемщика. В соответствии с условиями договора заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. В нарушение условий кредитного договора заемщик платежи в погашение основного долга и проценты оплатил банку частично. В случае полного или частичного, в том числе, однократного, нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть договор и потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, направив письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита или уплате процентов банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,5% от суммы задолженности по кредиту или неуплаченных процентов за каждый день просрочки. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщик передал банку в залог автотранспортное средство – автомобиль Фольксваген Поло. Поскольку обязательства Е. О. надлежащим образом не исполняются, на данный автомобиль должно быть обращено взыскание в счет погашения задолженности по кредитному договору.

        Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

        Ответчик исковые требования признал, но просил уменьшить размер неустойки.

        В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

         Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

         Исходя из положений ст. ст. 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором.

          Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред. Федерального закона от ... N 306-ФЗ) в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

          В соответствии со ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред. до Федерального закона от ... N 367-ФЗ) если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

          Исходя из положений п. п. 1, 2 ст. 339 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред. до Федерального закона от ... N 367-ФЗ) в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. Стороны могут предусмотреть в договоре о залоге условия о порядке реализации по решению суда заложенного имущества и (или) о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

          В силу п. 1 ст. 10 Закона РФ от ... N 2872-1 "О залоге", действовавшего на момент возникновения спорных правоотношений, в договоре о залоге должны содержаться условия, предусматривающие вид залога, существо обеспеченного залогом требования, его размер, сроки исполнения обязательства, состав и стоимость заложенного имущества, а также любые иные условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто согласие.

          Согласно п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред. Федерального закона от ... N 367-ФЗ) если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

           Положениями п. п. 1 - 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред. Федерального закона от ... N 367-ФЗ) предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

          Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

           Согласно п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред. Федерального закона от ... N 367-ФЗ) обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

            Исходя из положений п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред. Федерального закона от ... N 367-ФЗ) реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, по общему правилу, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном указанным Кодексом и процессуальным законодательством.

            Как следует из материалов дела и установлено судом ... между ООО Коммерческий банк "АйМаниБанк" (кредитор) и Е. О. (заемщик) заключен кредитный договор N АКк 84/2013/01/68549, в соответствии с условиями которого заемщику предоставлен кредит на приобретение автомобиля в размере 797 396 рублей под 18,5% годовых на срок до ....

            Исходя из положений п. п. 2, 4 заявления-анкеты о присоединении к условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО Коммерческий банк "АйМаниБанк" кредит предоставлен с передачей в залог имеющегося в собственности заемщика транспортного средства - автомобиля VOLKSWAGEN POLO 2013 года выпуска, цвет серый, двигатель № CFN 479499, идентификационный номер (VIN) ..., ПТС ...

            В соответствии с п. 5 указанного заявления-анкеты проценты за пользование кредитом уплачиваются заемщиком ежемесячно и включаются в состав очередного платежа.

            Исходя из положений п. п. 2.4.4, 2.4.6 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО Коммерческий банк "АйМаниБанк" начальная продажная цена предмета залога равна 80% от залоговой стоимости предмета залога. При реализации предмета залога залогодержатель направляет денежные средства непосредственно на погашение задолженности залогодателя по кредитному договору.

             ООО Коммерческий банк "АйМаниБанк" обязательства по кредитному договору исполнило в полном объеме, что подтверждается соответствующей выпиской по лицевому счету заемщика и не оспаривается ответчиком.

             Из представленной выписки по счету следует, что в нарушение условий кредитного договора ответчик Е. О. свои обязательства надлежащим образом не исполнял. Доказательств обратного в материалы дела не представлено.

            Согласно расчету задолженности по кредитному договору, представленному стороной истца, по состоянию на ... задолженность ответчика перед истцом по договору составила 710 876,72 рублей, в том числе: 526 115,87 рублей – задолженность по основному долгу, 30 364,29 рубля – задолженность по уплате процентов, 154 396 рублей – уплата неустойки. Указанный расчет задолженности проверен судом первой инстанции и признан верным, стороной ответчика не оспаривается.

            Поскольку в ходе разрешения настоящего спора по существу установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, обеспеченному договором залога, основания, препятствующие обращению взыскания на заложенное имущество, отсутствуют, суд полагает, что исковые требования истца о взыскании долга подлежат удовлетворению.

             Учитывая вышеизложенное, суд находит обоснованными и исковые требования в части обращения взыскания на автомобиль VOLKSWAGEN POLO 2013 года выпуска, цвет серый, двигатель № CFN 479499, идентификационный номер (VIN) ..., ПТС ....

            Суд, с учетом положений ст. ст. 334, 348 ГК РФ, п. 11 ст. 28.2 Закона РФ от ... N 2872-1 "О залоге", действовавшего в момент возникновения спорных отношений, полагает возможным установить начальную продажную цену предмета залога, в соответствии с п. 2.4.5 Условий предоставления кредита, в размере 80% от залоговой стоимости предмета залога указанной в заявлении-анкете, т.е. 336 000 рублей (420 000 *80%), а также способ реализации заложенного имущества - путем продажи с публичных торгов.

            Рассматривая исковые требования о взыскании неустойки, суд исходит из того, что согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

            В соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

           Согласно пункту 3.5 условий кредитного договора неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту равна 0,5% за каждый день просрочки от суммы задолженности по кредиту.

           Как указал Конституционный Суд Российской Федерации в определении от ... N 277-О именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод конкретного лица в целях защиты прав и законных интересов других лиц (часть 3 статьи 55 Конституции Российской Федерации). Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

          Именно поэтому в статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет о необходимости установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

        Учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательств и мерой имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств, суд полагает возможным снизить размер неустойки, определенный условиями кредитного договора.

         Помимо этого при снижении неустойки, суд принимает во внимание, что размер неустойки по договору составляет 182,5% годовых (0,5% x 365 дней), что значительно превышает ключевую ставку, установленную Центробанком России и не соответствует последствиям допущенного ответчиком нарушения обязательств.

         С учетом положения ст.333 ГК РФ суд считает, что по исковым требованиям за несвоевременную оплату кредита неустойка подлежит снижению со 118 416,94 рубля до 30 000 рублей, неустойка за несвоевременную уплату процентов – с 35 979,62 рублей до 10 000 рублей.

         В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 16 309 рублей, оплаченная платежным поручением ... от ....

       На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

     Исковые требования Конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» удовлетворить частично.

      Взыскать с Е. О. в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору №АКк 84/2013/01-01/68549 от ...:

по основному долгу – 526 115,87 рублей,

по уплате процентов – 30 364,29 рубля,

неустойку – 40 000 рублей.

      В удовлетворении остальной иска о взыскании неустойки – отказать.

      Взыскать с Е. О. в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» расходы по уплате госпошлины – 16 309 рублей.

       Обратить взыскание на автомобиль VOLKSWAGEN POLO 2013 года выпуска, цвет серый, двигатель № CFN 479499, идентификационный номер (VIN) ..., ПТС ... путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену 336 000 рублей.

        Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Луховицкий районный суд ... в течение месяца.

Судья