Решение по делу № 33-1833/2020 от 29.07.2020

Судья Мухина Е.В. Дело № 33-1833/2020

№ 2-70/2020

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Курганского областного суда в составе:

судьи-председательствующего Прасол Е.В.,

судей Аврамовой Н.В., Безносовой Е.И.,

при секретаре судебного заседания Кузнецовой Д.О.,

рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Кургане 22 сентября 2020 г. гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к Горяеву А.М. о расторжении кредитного договора, по встречному исковому заявлению Горяева А.М. к акционерному обществу «Российский сельскохозяйственный банк» о признании обязательств по кредитному договору исполненными, взыскании компенсации морального вреда

по апелляционной жалобе акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» на решение Шатровского районного суда Курганской области от 4 июня 2020 г.

Заслушав доклад судьи областного суда Прасол Е.В. об обстоятельствах дела, пояснения представителя акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» Штангеевой О.Н., поддержавшей доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия

установила:

акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» (далее - АО «Россельхозбанк», банк) обратилось в Шатровский районный суд Курганской области с исковым заявлением к Горяеву А.М. о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств.

В обоснование указало, что по условиям соглашения от 17 декабря 2015 г. №, заключенного между АО «Россельхозбанк» Горяевым А.М., последнему были предоставлены в кредит денежные средства в размере 650 000 руб. на срок 60 месяцев с условием уплаты процентов за пользование денежными средствами в размере 28,25 % годовых. Обязанность по предоставлению заемщику денежных средств банком исполнена. Соглашением было предусмотрено, что ежемесячный платеж в счет погашения задолженности должен осуществляться 10 числа каждого месяца, однако с июня 2016 года Горяев А.М. данные обязательства нарушает, платежи в счет погашения задолженности поступают от него несвоевременно и не в полном объеме. 4 декабря 2019 г. банк направил заемщику требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора, которое исполнено не было. В связи с этим истец полагал, что имеются основания для расторжения кредитного договора в одностороннем порядке и досрочном взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

Ссылаясь на статьи 309-310, 810-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, просил расторгнуть соглашение от 17 декабря 2015 г., № заключенное с Горяевым А.М., взыскать в свою пользу с Горяева А.М. задолженность по соглашению в сумме 197 750 руб. 57 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 174 608 руб. 03 коп., задолженность по процентам - 20 553 руб. 06 коп., неустойка (штраф) - 1 902 руб. 21 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 155 руб. 01 коп.

Горяев А.М. обратился в суд со встречным исковым заявлением к АО «Россельхозбанк» о признании обязательств по кредитному договору исполненными, взыскании компенсации морального вреда.

Не оспаривая факт заключения кредитного договора от 17 декабря 2015 г., № указал, что в сентябре 2017 года он обратился в Шатровское отделение АО «Россельхозбанк» с вопросом о возможности рефинансирования остатка кредитной задолженности по данному договору. Сотрудники банка выдали ему справку об остатке задолженности, размер которой по состоянию на 11 сентября 2017 г. был равен 433 340 руб. После этого заключил с ПАО Сбербанк кредитное соглашение о рефинансировании кредитной задолженности по договору с АО «Россельхозбанк». Платежным поручением от 11 сентября 2017 г. № 9287 ПАО Сбербанк перечислил на счет АО «Россельхозбанк» 433 340 руб., указав в платежном поручении, в качестве плательщика - Горяева А.М., в качестве наименования платежа - полное досрочное погашение задолженности по договору № от 17 декабря 2015 г. После этого сотрудники АО «Россельхозбанк» оформили необходимые документы и пояснили ему, что с данного момента договор прекращен, обязательства по договору исполнены в полном объеме. В то же время, из искового заявления АО «Россельхозбанк» следует, что он с июня 2016 года по 9 января 2020 г. нарушал свои обязательства по договору и злоупотребил правом. Отметил, что право на досрочное возвращение кредита заемщиком не зависит от усмотрения банка и не может быть им ограничено. Исходя из общих принципов гражданского законодательства, меры защиты нарушенного права должны носить компенсационный характер и не могут являться средством злоупотребления кредитором своими имущественными правами по денежному обязательству. Получение банком всей суммы платежа в счет полного досрочного погашения задолженности по договору от <...>, и не исполнение обязательства по полному досрочному погашению кредитной задолженности, является злоупотреблением правом со стороны кредитора. Указывал, что действиями банка ему причинен моральный вред, так как в течение длительного времени он испытывает сильные негативные эмоции и переживания, что выражается в преобладании плохого настроения, упадке сил, снижении работоспособности, нарушении сна.

Просил признать его обязательства по кредитному договору от 17 декабря 2015 г. № надлежаще исполненными и прекращенными надлежащим исполнением 11 сентября 2017 г., взыскать в свою пользу с АО «Россельхозбанк» компенсацию морального вреда в размере 100 000 руб., возложить на АО «Россельхозбанк» обязанность предоставить в бюро кредитных историй сведения об отсутствии нарушения им, Горяевым А.М., обязательств по кредитному договору от 17 декабря 2015 г. №.

В судебном заседании представитель истца АО «Россельхозбанк» по доверенности Штангеева О.Н. на иске настаивала, встречный иск не признала.

Ответчик Горяев А.М. исковые требования не признал, на встречном иске настаивал.

4 июня 2020 г. Шатровским районным судом Курганской области постановлено решение, которым постановлено: «В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к Горяеву Андрею Михайловичу о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности отказать.

Исковые требования Горяева Андрея Михайловича к Акционерному обществу «Российский сельскохозяйственный банк» о признании обязательств по кредитному договору исполненными и компенсации морального вреда удовлетворить частично.

Признать обязательства Горяева Андрея Михайловича по соглашению № от 17 декабря 2015 года, заключенному между Горяевым Андреем Михайловичем и Акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» исполненными 11 сентября 2017 года и прекращенными надлежащим исполнением.

Взыскать с Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в пользу Горяева Андрея Михайловича компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей.

Обязать Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» предоставить в бюро кредитных историй сведения об отсутствии нарушения Горяевым Андреем Михайловичем обязательств по соглашению № от 17 декабря 2015 года.

В остальной части исковых требований Горяева Андрея Михайловича отказать.

Взыскать с Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в пользу муниципального образования Шатровский район Курганской области государственную пошлину в размере 600 рублей».

Не согласившись с решением суда АО «Россельхозбанк» подал на него апелляционную жалобу, в обоснование которой указывает, что выводы суда о доказанности факта погашения Горяевым А.М. задолженности по кредитному договору досрочно, противоречат как условиям данного договора, так и нормам статей 810, 854 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В нарушение пунктов 4.3 – 4.6 Правила предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее – Правила), порядок досрочного возврата кредитных средств Горяевым А.М. соблюден не был. Досрочное исполнение обязательств по кредитному договору, предполагает обязательное направление заемщиком банку соответствующего письменного заявления, в котором указываются все параметры досрочного погашения, но такое заявление Горяевым А.М. в банк не было подано. В силу статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации, списание денежных средств со счета, осуществляется банком только на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание средств возможно только на основании решения суда или в случаях, установленных законом. В связи с тем, что заявление о досрочном погашении задолженности от Горяева А.М. не было подано, денежные средства в размере 433340 руб., поступившие 11 сентября 2017 г. по платежному поручению № 9287, не могли быть направлены банком на полное досрочное погашение кредита и находились на его счете. При этом, действующий до этого момента порядок погашения кредита сохранился. Указание в платежном поручении от 11 сентября 2017 г. № 9287 указания «в счет полного досрочного погашения задолженности», в отсутствие соответствующего заявления заемщика не свидетельствует о безусловной обязанности АО «Россельхозбанк» произвести списание денежных средств в счет досрочного погашения задолженности.

Также отмечает, что полное досрочное погашение задолженности по кредиту возможно лишь при достаточности денежных средств на счете заемщика. В то же время, Горяев А.М. не подал заявление о досрочном погашении задолженности, не обеспечил наличие на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения обязательства. Между тем, вся необходимая информация о займе и порядке его полного или частичного досрочного погашения была предоставлена Горяеву А.М. до заключения кредитного договора, но установленный договором порядок не был им соблюден.

Вывод суда о том, что кредитное обязательство Горяева А.М. является погашенным досрочно с момента поступления всей суммы задолженности на его счет 11 сентября 2017 г., считает ошибочным. Доводы встречного искового заявления о том, что рефинансирование задолженности Горяева А.М. было произведено на основании справки АО «Россельхозбанк» о том, что сумма остатка задолженности составляет 433340 руб., считает необоснованными, так как в ходе рассмотрения дела судом первой инстанции, опрошенные в качестве свидетелей сотрудники АО «Россельхозбанк» поясняли, что Горяеву А.М. неоднократно разъяснялась необходимость подачи заявления о досрочном погашении задолженности. Горяев А.М. не смог пояснить суду, когда именно он писал заявление о досрочном погашении задолженности и когда ему выдавалась справка об остатке долга.

Кроме этого, сумма полного досрочного погашения задолженности рассчитывается по состоянию на день внесения денежных средств, с учетом процентов, подлежащих уплате в указанную дату. Денежных средств, поступивших на счет Горяева А.М. 11 сентября 2017 г. было недостаточно для досрочного погашения задолженности, так как остаток задолженности по состоянию на 11 сентября 2017 г. составлял 433340 руб. по основному долгу, а 10732 руб. 59 коп. – по начисленным процентам. Таким образом, общая сумма долга составляла 444072 руб. 59 коп.

Просит решение суда отменить, исковые требования АО «Россельхозбанк» удовлетворить, в удовлетворении встречного иска отказать.

Горяев А.М. в возражении на апелляционную жалобу выражает несогласие с изложенными в ней доводами, просит оставить решение суда без изменения.

Горяев А.М., извещенный о времени и месте рассмотрения дела в апелляционном порядке, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явился, о причинах неявки суд не уведомил, в связи с чем, на основании статей 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия находит возможным рассмотреть дело в отсутствие указанного лица.

Проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы (статья 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), судебная коллегия приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно статьям 809, 810, пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В силу статьи 315 Гражданского кодекса Российской Федерации должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо не вытекает из его существа.

В соответствии с частью 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (пункт 1). Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором (пункт 2).

Из материалов дела следует, что 17 декабря 2015 г. между АО «Россельхозбанк» и Горяевым А.М. заключено соглашение № на основании которого заемщику предоставлены заемные денежные средства в сумме 650000 руб. на срок до 17 декабря 2020 г. с условием уплаты процентов за пользование денежными средствами в размере 28,25 % годовых.

В соответствии с пунктом 17 соглашения, выдача кредита осуществляется в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в банке, с которого может производиться выдача наличных средств, либо безналичное перечисление денежных средств на банковские счета третьих лиц. Заемщик, при этом, обязуется открыть текущий счет в валюте кредита в случае их отсутствия.

Согласно пунктам 6, 8 соглашения, возврат заемных средств должен был осуществляться заемщиком ежемесячно дифференцированными платежами по 10-м числам. Оплата могла осуществляться как путем наличного, так и безналичного пополнения текущего счета, в том числе с использованием платежных карт и без использования платежных карт.

Пунктом 12 соглашения предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки, размер которой в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых, а в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В пункте 14 соглашения отражено согласие заемщика с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.

Неотъемлемой частью кредитного договора является график погашения кредита, содержащий информацию о дате ежемесячного платежа, суммах основного долга и процентов, общей сумме ежемесячного платежа и остатке основного долга после платежа.

Обязанность по предоставлению Горяеву А.М. заемных денежных средств в размере 650000 руб. исполнена банком надлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету №.

Также, из указанной Выписки по лицевому счету усматривается, что с июня 2016 года обязательства по возврату заемных денежных средств исполнялись Горяевым А.М. ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности.

4 декабря 2019 г. банком в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора в срок до 9 января 2020 г. Доказательств исполнения данного требования заемщиком, материалы дела не содержат.

В то же время, возражая против требований АО «Россельхозбанк» и заявляя встречный иск, Горяев А.М. утверждал, что 11 сентября 2017 г. он осуществил полное досрочное погашение задолженности по соглашению от 17 декабря 2015 г. №

В обоснование ссылался на заключение им 11 сентября 2017 г. с ПАО Сбербанк договора потребительского кредита на рефинансирование на сумму 433 340 руб., платежное поручение от 11 сентября 2017 г. № 9287 по которому ПАО Сбербанк от его имени перечислил в Курганский филиал АО «Россельхозбанк» денежные средства в сумме 433 340 руб. и выписку по лицевому счету №, где отражен факт поступления 11 сентября 2017 г. денежных средств в сумме 433340 руб. от ПАО Сбербанк в счет полного досрочного погашения его задолженности по соглашению от 17 декабря 2015 г. №

Разрешая спор, суд первой инстанции пришел к выводу об обоснованности доводов Горяева А.М. относительно полного досрочного погашения им задолженности по соглашению от 17 декабря 2015 г. № и отсутствии у него долга, удовлетворив его встречные исковые требования и отказав в удовлетворении исковых требований АО «Россельхозбанк».

При этом суд принял во внимание, что 11 сентября 2017 г. на лицевой счет №, открытый на имя Горяева А.М., поступила сумма денежных средств в размере 433340 руб. от ПАО Сбербанк с назначением платежа: в счет полного досрочного погашения задолженности по договору от 17 декабря 2015 г. №.

С учётом данного обстоятельства, суд первой инстанции пришел к выводу, что Горяевым А.М. представлены надлежащие доказательства, подтверждающие полное погашение им задолженности по соглашению от 17 декабря 2015 г. №. Доводы АО «Россельхозбанк» о том, что Горяевым А.М. не был соблюден порядок полного досрочного погашения задолженности, суд счел несостоятельными, сославшись на пояснения Горяева А.М. в судебном заседании о том, что все документы для досрочного погашения кредита в АО «Россельхозбанк» им были оформлены полностью, в том числе и заявление о полном досрочном погашении.

По мнению суда первой инстанции, показания Горяева А.М. подтверждаются: заключением им кредитного договора с ПАО Сбербанк в целях рефинансирования, фактом перечисления денежных средств платежным поручением с указанием назначения платежа: в счет полного досрочного погашения задолженности по договору № 1545101/0348 от <...> и поступлением денежных средств на его счет в полном объеме.

Посчитав, что намерение Горяева А.М. досрочно погасить задолженность по соглашению подтверждается его действиями по получению кредита в целях рефинансирования, суд отклонил доводы АО «Россельхозбанк» об отсутствии заявления Горяева А.М. на полное досрочное погашение задолженности в полном объеме, расценив их как избранный способ защиты, не подтвержденный доказательствами.

Оценивая данные выводы суда первой инстанции, вкупе с установленными по делу обстоятельствами и нормами права, регулирующими спорные правоотношения сторон, судебная коллегия, находит их ошибочными, а решение суда – подлежащим отмене ввиду неправильного определения обстоятельств, имеющих значение для дела, несоответствия выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела (пункты 1, 3 части 1 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Как следует из пункта 4.6 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, заемщик вправе досрочно исполнить свои обязательства (как в полном объеме, так и частично). Досрочное погашение кредита (основного долга) полностью или частично производится по инициативе заемщика при выполнении следующих условий и в следующем порядке:

- заемщик направляет кредитору письменное заявление о намерении осуществить досрочный возврат кредита (полностью или в части) составленное по форме банка (пункт 4.6.1);

- досрочное погашение кредита (полностью или в части) осуществляется не позднее следующего рабочего дня после поступления в банк указанного заявления (пункт 4.62),

- в заявлении на досрочный возврат кредита (полностью или в части) заемщик указывает сумму досрочного платежа (пункт 4.6.3).

В заявлении на досрочное погашение кредита в полном объеме, указывается сумма задолженности по кредиту (основного долга) в поручение заемщика по списанию всех процентов, причитающихся по дату погашения кредита в полном объеме, в дату осуществления досрочного погашения кредита (пункт 4.6.3.2)

Заемщик обязан к дате совершения досрочного платежа обеспечить наличие на счете суммы денежных средств, достаточной для совершения такого платежа. В случае если денежных средств недостаточно для проведения досрочного погашения в сумме, указанной заемщиком в заявлении на досрочный возврат кредита (в том числе, с учетом причитающихся процентов по дату погашения кредита в полном объеме) то досрочный возврат кредита не производится (пункт 4.6.4).

При досрочном возврате кредита (как в полном объеме, так и частично), подлежащие уплате проценты за пользование кредитом исчисляются за время фактического пользования кредитом и уплачиваются в следующие сроки: при досрочном возврате кредита в полном объеме – одновременно с суммой основного долга, при досрочном возврате части кредита – в дату платежа, установленную в графике, следующую за днем досрочного погашения (пункты 4.6.5, 4.6.5.1, 4.6.5.2 Правил).

Таким образом, порядок полного досрочного погашения кредита (займа), был определен заключенным между сторонами соглашением от 17 декабря 2015 г. и в силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации должен был соблюдаться заемщиком.

В то же время, заявление Горяева А.М. о намерении осуществить полный досрочный возврат кредита, составленное по форме банка, с указанием суммы задолженности по кредиту (основного долга) и процентов, причитающихся по дату погашения кредита в полном объеме, в материалах дела отсутствует.

Доказательств того, что такое заявление не было оформлено не по его вине, Горяевым А.М. в материалы дела не представлено, его доводы о том, что он обращался в банк с просьбой о досрочном погашении задолженности, но не получил надлежащих разъяснений, судебная коллегия отклоняет, поскольку порядок полного досрочного погашения кредита подробно изложен в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, с которыми Горяев А.М. согласился при заключении соглашения от 17 декабря 2015 г., и которые должен был знать, как сторона договора.

Согласно графику погашения кредита, являющемуся неотъемлемой частью соглашения от 17 декабря 2015 г. № следует, что по состоянию на 10 августа 2017 г. остаток основного долга составлял 433340 руб., а по состоянию на 11 сентября 2017 г. (с учетом платежа в счет погашения основного долга равного 10833 руб.) – 422507 руб.

При этом, согласно графику платежей в состав ежемесячного платежа по соглашению входит сумма процентов равная в период с августа по сентябрь 2017 года 10732 руб.

Соответственно, по состоянию на 11 сентября 2017 г. уплате по соглашению от 17 декабря 2015 г. подлежала сумма в размере 444072 руб. 59 коп., из которых: 433340 руб. – основной долг, 10732 руб. – проценты за пользование денежными средствами, тогда как на счет Горяева А.М. поступила сумма в размере 433340 руб.

Согласно информации о погашении задолженности по соглашению за период с 11 сентября 2017 г. по 9 января 2020 г., из 433340 руб., поступивших на счет Горяева А.М. 11 сентября 2017 г. 10833 руб. были учтены банком в счет платежа по основному долгу, а 10397 руб. – в счет погашения процентов (без НДС). В дальнейшем, данная сумма ежемесячно списывалась банком в счет погашения долга и процентов.

Таким образом, доказательств того, что Горяев А.М. обеспечил наличие на счете суммы денежных средств, достаточной для совершения полного досрочного погашения задолженности по соглашению от 17 декабря 2015 г. в материалы дела также не представлено.

Согласно статье 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Заключая кредитный договор и подписав его, Горяев А.М. подтвердил, что ознакомлен с его условиями в полном объеме. Желая надлежащим образом досрочно исполнить свои обязательства по договору, и внося на кредитный счет значительную сумму денежных средств, заемщик в то же время не удостоверился, что его действия соответствуют условиям заключенного договора.

Нарушений прав заемщика со стороны АО «Россельхозбанк» судебная коллегия не усматривает, принимая во внимание, что доводы банка о том, что им неоднократно предпринимались попытки уведомить Горяева А.М. о необходимости подачи заявления о полном досрочном погашении задолженности по соглашению, Горяевым А.М. не опровергнуты (часть 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

С учетом данных обстоятельств, судебная коллегия приходит к выводу об отказе в удовлетворении встречного иска Горяева А.М., поскольку правовые основания для вывода о том, что его обязательства по соглашению от 17 декабря 2015 г. были досрочно исполнены 11 сентября 2017 г. отсутствуют.

В силу части 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку установлено, что условия соглашения от 17 декабря 2015 г. по возврату задолженности Горяевым А.М. исполнялись ненадлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности в общей сумме 197750 руб. 57 коп., данное обстоятельство судебная коллегия расценивает как существенное нарушение условий договора и правовое основание для его расторжения.

Руководствуясь статьями 450, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации судебная коллегия усматривает правовые основания для удовлетворения исковых требований АО «Россельхозбанк» о расторжении соглашения от 17 декабря 2015 г. № и взыскании в пользу банка задолженности по соглашению в размере 197750 руб. 57 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность - 174 608 руб. 03 коп., задолженность по процентам - 20 553 руб. 06 коп., неустойка (штраф) - 1 902 руб. 21 коп.

Расчет задолженности судебной коллегией проверен, признан арифметически верным. Встречный расчет задолженности ответчиком не представлен.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с Горяева А.М. в пользу АО «Россельхозбанк» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5 155 руб. 01 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 328-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Шатровского районного суда Курганской области от 4 июня 2020 г. отменить.

Исковые требования акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к Горяеву А.М. удовлетворить.

Расторгнуть соглашение от 17 декабря 2015 г. №, заключенное между акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» и Горяевым А.М..

Взыскать с Горяева А.М. в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению от 17 декабря 2015 г. № в размере 197750 руб. 57 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность - 174 608 руб. 03 коп., задолженность по процентам - 20 553 руб. 06 коп., неустойка (штраф) - 1 902 руб. 21 коп., возврат государственной пошлины в размере 5155 руб. 01 коп.

В удовлетворении встречного иска Горяева А.М. к акционерному обществу «Российский сельскохозяйственный банк» о признании обязательств по кредитному договору исполненными, взыскании компенсации морального вреда - отказать.

Судья-председательствующий

Судьи: