Решение от 15.11.2023 по делу № 33-20438/2023 от 12.10.2023

Судья: Искандарова Т.Н.                      УИД: 03RS0003-01-2022-010867-49

дело № 2-5835/2023

№ 33-20438/2023

Учёт 2.205

            ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

15 ноября 2023 г.                                                                                               г. Уфа

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

        председательствующего                                         Галиева Ф.Ф.,

        судей                                                                         Лахиной О.В.,

                                                                                           Ярмухамедовой А.С.,

при секретаре                                                           Гирфановой Л.А.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ФИО1 на решение Кировского районного суда г. Уфы от 25 мая 2023 г.

Заслушав доклад судьи Галиева Ф.Ф., судебная коллегия

        УСТАНОВИЛА:

ФИО1 обратился в суд с иском к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) о признании кредитных договоров исполненными, взыскании неосновательного обогащения, процентов, штрафа и компенсации морального вреда.

В обосновании иска указал, что между истцом и ответчиком заключены 3 кредитных договора: 28 февраля 2017 г. №... на сумму ... руб. сроком до 28 февраля 2022 г. под 16,5 % годовых; 1 июня 2017г. №... на сумму ... руб. сроком до 1 июня 2022 г. под 18% годовых; 9 июня 2017 г. №... (кредитная карта №...) с лимитом овердрафта в размере ... руб., под 28 % годовых, со сроком до 9 июня 2047 г.

13 апреля 2018 г. между ФИО1 и Публичным акционерным обществом РОСБАНК (далее по тексту – ПАО «РОСБАНК») заключен кредитный договор, согласно которого истцу предоставлен кредит в размере ... руб. сроком до 13 апреля 2023 г. под 13,5 % годовых с уплатой ежемесячных платежей для рефенансирования кредитов полученных истцом в том числе в Банке ВТБ 24 (ПАО).

В этот же день ПАО РОСБАНК зачислил на счёт истца в ПАО Банк ВТБ открытый для обслуживания кредитной карты, по платежным поручениям № 1 денежные средства на сумму ... руб., № 2 денежные средства на сумму ... руб., № 3 денежные средства на сумму ... руб., с назначением платежа: «погашение задолженности по кредитному договору Потребительский кредит. Заемщик ФИО1».

Таким образом, истец досрочно погасил потребительские кредиты, полученные в ПАО Банке ВТБ. Однако в сентябре 2018 г. истец узнал, что за ним числится задолженность по кредитным договорам от 28 февраля и 1 июня 2017 г., поскольку денежные средства не были списаны в счёт досрочного погашения кредитов от 28 февраля и 1 июня 2017 г.

Считает действия ответчика по не списанию с его счета денежных средств в счет полного погашения обязательств по кредитным договорам от 28 февраля и 1 июня 2017 г. незаконными, поскольку в оформленных ПАО РОСБАНК платежных поручениях, в назначение платежа имелось распоряжение о досрочном погашении кредитных договоров.

Полагает, что Банк получил выгоду от использования находящихся на счете истца денежных средств, излишне начисленных процентов по кредиту и в виде уплаченных им сумм уже после досрочного погашения кредита. Таким образом, считает, что истцом обязательства перед ПАО Банк ВТБ по кредитным договорам исполнены с момента поступления денежных средств Банку. Остаток денежных средств после погашения задолженности по договору от 9 июня 2017 г. составил ... руб., на которую подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 14 апреля по 28 ноября 2018 г. в размере ... руб., Поскольку после внесения полной суммы для погашения задолженности истец вынужден вносить в счет погашения кредита дополнительные денежные средства, они являются неосновательным обогащением на стороне ответчика. За период с декабря 2018 г. по январь 2020 г. сумма неосновательного обогащения на стороне ответчика в виде платежей составила ... руб.

Просил признать обязательства ФИО1 по кредитным договорам от 28 февраля 2017 г. №... и от 1 июня 2017 г. №... прекращенными надлежащим исполнением 14 апреля 2018 г.; взыскать с ПАО Банка ВТБ в пользу ФИО1 сумму неосновательного обогащения в размере ... руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ... руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере 50 % от суммы, присужденной судом, компенсацию морального вреда в сумме ... руб.

Решением Кировского районного суда г. Уфы от 25 мая 2023 г. в удовлетворении исковых требований отказано.

В апелляционной жалобе ФИО1 просит решение суда отменить, ссылаясь на его необоснованность и незаконность.

Лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещены о дате и времени судебного заседания.

Участвующие по делу лица также извещались публично путем заблаговременного размещения информации о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы на интернет-сайте Верховного суда Республики Башкортостан в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона                          от 22 декабря 2008 г. № 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации".

Судебная коллегия, принимая во внимание отсутствие возражений, руководствуясь статьями 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.

Проверив оспариваемое решение в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов апелляционной жалобы, обсудив её доводы, изучив возражения ответчика, выслушав истца ФИО1, судебная коллегия приходит к следующему.

В силу статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (статья 408 ГК РФ).

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (часть 1 статьи 809 ГК РФ).

Согласно статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (пункт 1).

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (пункт 3).

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода (пункт 1 статьи 314 ГК РФ).

Согласно статьи 315 ГК РФ, должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо не вытекает из его существа.

При этом в соответствии с пунктом 2 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или частично.

Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Частью 4 статьи 11 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" также предусмотрено, что заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).

Судом установлено, что 28 февраля 2017 г. между Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №..., в соответствии с которым банк предоставил истцу денежные средства в размере ... руб. до 28 февраля 2022 г. под 16,5 % годовых с уплатой ежемесячных платежей.

1 июня 2017 г. между Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №..., в соответствии с которым банк предоставил истцу денежные средства в размере ... руб. до 1 июня 2022 г. под 18 % годовых с уплатой ежемесячных платежей.

Подписывая договоры, ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен заключить договоры на изложенных условиях (пункт 14 Индивидуальных условий).

Согласно пункта 18 указанных кредитных договоров денежные средства предоставляются Банком на банковский счёт истца №....

Банк свои обязательства по предоставлению кредитов исполнил надлежащим образом, что истцом не оспаривалось.

Заемщик свои обязательства по внесению ежемесячных платежей исполнял в соответствии с условиями договора до 13 апреля 2018 г.

Также, 9 июня 2017 г. между Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №..., согласно которого банк предоставил истцу кредитную карту №... с лимитом овердрафта в размере ... руб., под 28 % годовых, со сроком возврата кредита 9 июня 2047 г., а также открыл банковский счёт №... для обслуживания кредитной карты.

13 апреля 2018 г. между ФИО1 и ПАО «РОСБАНК» заключен кредитный договор, согласно которого истцу предоставлен кредит в размере ... руб. до 13 апреля 2023 г. под 13,5 % годовых с уплатой ежемесячных платежей для рефенансирования кредитов полученных истцом в том числе в Банке ВТБ 24 (ПАО).

В соответствии с положениями пунктов 22.1, 22.2, 22.3 договора от 13 апреля 2018 г., открытые в Филиале №... Банк ВТБ (ПАО) кредиты со счетом №... и суммами задолженности ... руб. (потребительский кредит), ... руб. (потребительский кредит) и ... руб. (кредитная карта) подлежат рефенансированию.

Из платёжных поручений от 13 апреля 2018 г. усматривается, что ПАО «РОСБАНК» в порядке рефинансирования произведены платежи в ПАО Банк ВТБ на сумму ... руб. (назначение платежа: «погашение задолженности по кредитному договору Кредитная карта». Заемщик ФИО1»), а также ... руб. и ... руб. (назначение платежа: «погашение задолженности по кредитному договору Потребительский кредит». Заемщик ФИО1»).

14 апреля 2018 г. обязательства истца по кредитному договору №... от 09 июня 2017 г. (кредитная карта №...) погашены в полном объёме, остаток поступивших денежных средств на счёте кредитной карты №... составил ... руб., досрочное погашение задолженности по кредитным договорам от 28 февраля 2017 г. и от 01 июня 2017 г. не произведено. В последующем данные денежные средства списывались в погашение ежемесячных платежей по указанным выше кредитам.

Отказывая в удовлетворении иска, суд первой инстанции руководствуясь вышеприведенными нормами и оценив имеющиеся в деле доказательства исходил из отсутствия правовых оснований для удовлетворения заявленных истцом требований о признании обязательств по кредитным договорам от 28 февраля 2017 г. и от 01 июня 2017 г. исполненными, поскольку истец в нарушении условий договора не обратился к ответчику до 15 ноября 2018 г. с заявлением о полном досрочном погашении кредитных договоров от 28 февраля 2017 г. и от 01 июня 2017 г., в связи с чем денежные средства, зачисленные на счёт кредитной карты истца правомерно списаны ответчиком в счёт погашения задолженности по кредитной карте и в последующем списывались ежемесячные платежи в погашение кредитов от 28 февраля и 1 июня 2017 г.

Учитывая, что отсутствуют основания для удовлетворения основных требований, судом первой инстанции отказано в удовлетворении требований о взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа и компенсации морального вреда.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, так как они соответствуют установленным по делу обстоятельствам, сделаны при правильном применении норм материального права и их толковании.

По смыслу части 4 статьи 11 Федерального закона от 21 декабря 2013 года "О потребительском кредите (займе)" условием реализации права на досрочное погашение кредита является уведомление кредитора о наличии намерения погасить долг. При этом форма данного уведомления гражданским законодательством императивно не установлена. Уведомление кредитору о досрочном погашении задолженности должно осуществляться в такой форме, которая позволит однозначно свидетельствовать о воле заемщика на досрочное погашение кредита, в порядке и в срок, установленном соглашением между сторонами.

Согласно пункта 18 Общих условий кредитных договоров от 28 февраля и 1 июня 2017 г. (далее по тексту – Общие условия) счётом для предоставления кредита является счёт №... (далее по тексту – счёт №1).

Способом исполнения заёмщиком обязательств является размещение на очередную Дату ежемесячного платежа на счетах заёмщика указанных в Индивидуальных условиях, в том числе на счёте для расчетов с использованием банковской карты, суммы денежных средств в размере не меньше, чем сумма обязательств Заёмщика на указанную дату (пункт 8 Общих условий).

Заёмщик предоставляет Банку право на списание с банковского счёта №1 в дату, указанную в заявлении о досрочном (полном или частичном) погашении Кредита (при подаче такого заявления) / сообщённую по телефону: денежных средств в размере суммы, направляемой на досрочное (полное или частичное) погашение кредита. В случае отсутствия денежных средств на банковском счете в определенном объеме и в дату, указанную в заявлении о досрочном (полном или частичном) погашении кредита, заявление о досрочном погашении считается недействительным (пункт 24.3.2 Общих условий).

Таким образом, условиями кредитного договора оговорен порядок полного досрочного погашения кредитной задолженности, установлена форма заявления, оформляемого в письменном виде, а также возможность выразить свою волю на полное досрочное погашение кредита путем совершения телефонного звонка на горячую линию.

Указанные положения Договора не противоречат положениям части 2 статьи 810 ГК РФ, пункта 4 статьи 11 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", которые также предусматривают обязанность заемщика уведомить кредитора о досрочном возврате суммы полученного потребительского кредита (займа) или ее части.

В соответствии со статьей 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента (пункт 1).

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допус░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ (░░░░░ 2).

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ 24.1 ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ №1 ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░1 №... ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 28 ░░░░░░░ ░ 1 ░░░░ 2017 ░. ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░-░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░) (░.░.36) ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 14 ░░░░░░ 2018 ░. ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 28 ░░░░░░░ ░ 1 ░░░░ 2017 ░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░» ░░ 13 ░░░░░░ 2018 ░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 28 ░░░░░░░ ░ 1 ░░░░ 2017 ░.

░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ (░░░) ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 2.1 ░ 2.10 ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 19 ░░░░ 2012 ░. №383-░ «░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ (░░░) ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░ «░░░░░░░» ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 9 ░░░░ 2017 ░. ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

        ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328, 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░ ░░ 25 ░░░ 2023 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░1 – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                     ░░░░░░ ░.░.

░░░░░                                 ░░░░░░ ░.░.

                                    ░░░░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ 20 ░░░░░░ 2023 ░.