Решение от 05.10.2023 по делу № 33-12455/2023 от 03.07.2023

Судья Ахметгараев А.А.                                             УИД 16RS0040-01-2023-001204-93

дело № 2-1484/2023

№ 33-12455/2023

учёт № 171г

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

5 октября 2023 года                                                                                              город Казань

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан в составе

    председательствующего судьи Гаянова А.Р.,

    судей Валиуллина А.Х., Муллагулова Р.С.,

при ведении протокола помощником судьи Башаровой Е.Е.

    рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Гайфутдиновой ФИО9 на решение Зеленодольского городского суда Республики Татарстан от 20 апреля 2023 года, которым оставлен без удовлетворения иск Гайфутдиновой Р.Р. к индивидуальному предпринимателю Торжковой ФИО10 о взыскании денежных средств.

Заслушав доклад по делу судьи Валиуллина А.Х., выслушав объяснения представителя истицы Гайфутдиновой Р.Р. – Валеева Р.Р. в поддержку доводов жалобы, проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы и возражений на жалобу, судебная коллегия

    УСТАНОВИЛА:

Гайфутдинова Р.Р. обратилась к индивидуальному предпринимателю (далее – ИП) Торжковой В.И. с иском о взыскании денежных средств, указывая в обоснование, что на основании заключённого 24 декабря 2022 года между ней и КБ «ЛОКО-Банк» (ПАО) (далее также Банк) кредитного договора ей предоставлен кредит на покупку автомобиля в автосалоне ООО «РТ-МОТОРС». Из суммы кредитных средств Банком списано .... в счёт оплаты услуг по страхованию жизни по договору с ИП Торжковой В.И. по полису № ...., однако какого-либо соглашения ею с ответчицей не подписывалось. При этом в автосалоне ей выдан полис страхования в ООО «Русское Страховое Общество «Евроинс» (далее - ООО «РСО «Евроинс») № .... в котором указана сумма страховой премии в размере .... От данного страхового продукта она впоследствии отказалась, в связи с чем ей произведён возврат оплаченной суммы за дополнительные услуги в размере ..... 19 января 2023 года ею в адрес ответчицы направлено заявление об отказе от услуг страхования и возврате суммы оплаты в размере ...., оставленное без удовлетворения.

На основании изложенного Гайфутдинова Р.Р. просила взыскать с ИП Торжковой В.И. сумму .... в связи с отказом от договора страхования, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере .... за период с 28 февраля 2023 года по 26 марта 2023 года, .... в счёт компенсации морального вреда, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

В ходе производства по делу к участию в нём в качестве третьих лиц привлечены КБ «ЛОКО-Банк» (ПАО), ООО «РСО «Евроинс», ООО «РТ – МОТОРОС».

В суде истица Гайфутдинова Р.Р. и её представитель иск поддержали.

Другие лица в суд не явились.

От ответчицы ИП Торжковой В.И. поступил отзыв на иск, в котором указывается на несогласие с заявленными требованиями, а также на исполнение с её стороны всех условий договора об оказании услуг по подбору программы страхования, о чём свидетельствует подписание истицей договора страхования с ООО «РСО «Евроинс».

Городской суд в удовлетворении иска Гайфутдиновой Р.Р. отказал, приняв решение в приведённой формулировке.

В апелляционной жалобе Гайфутдиновой Р.Р. по мотиву незаконности и необоснованности ставится вопрос об отмене решения суда и принятии по делу нового судебного акта об удовлетворении иска. При этом указывается на неверное установление судом значимых для разрешения спора обстоятельств. Судом не дано оценки её доводам о неоказании ей каких-либо услуг со стороны ответчицы. ИП Торжкова В.И. не присутствовала при подписании договоров кредитования и купли-продажи автомобиля, не занималась подбором страховой организации и оказанием каких-либо консультационных услуг. Доказательств направления ответчицей запросов в иные страховые организации, помимо ООО «РСО «Евроинс», с которым истица заключила договор страхования, в материалы дела не представлено. Каких-либо договоров и актов об оказании услуг ИП Торжковой В.И. ею не подписывалось, оригиналы данных документов у неё отсутствуют.

В суде апелляционной инстанции представитель истицы Гайфутдиновой Р.Р. доводы жалобы поддержал.

Другие лица, участвующие в деле, в суд апелляционной инстанции по извещению не явились, сведений об уважительности причин их неявки не имеется, ходатайств об отложении судебного заседания от данных лиц не поступило.

От ответчицы ИП Торжковой В.И. поступили возражения на жалобу с отражением правовой позиции о полном исполнении договора об оказании услуг, поддерживаемой в суде первой инстанции.

Судебная коллегия на основании части 3 статьи 167, части 1 статьи 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации сочла возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участвующих в деле лиц.

Проверив законность и обоснованность решения в пределах доводов апелляционной жалобы в соответствии со статьёй 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия считает, что имеются правовые основания для отмены обжалуемого решения суда.

Как установлено судом и следует из материалов дела, на основании заключённого 24 декабря 2022 года между Гайфутдиновой Р.Р. и ИП Торжковой В.И. договора об оказании услуг по организации страхования от несчастного случая № ...., последняя приняла на себя обязательства по оказанию следующих услуг: консультирует и информирует заказчика по вопросам страхования от несчастных случаев; исходя из данных, отражённых в запросе заказчика, подбирает компанию - страховщика и условия страхования от несчастных случаев; осуществляет отбор страховщиков для реализации программ страховой защиты заказчика; по поручению заказчика, от его имени и за его счёт, осуществляет фактические и юридические действия по заключению договора страхования, в том числе: при необходимости проводит переговоры со страховщиком на предмет внесения изменений в условия стандартного договора страхования, выполняет действия, связанные с оформлением договора страхования для заказчика, обеспечивает подписание договора страхования со страховщиком; принимает страховую премию в счёт оплаты заключённого с заказчиком договора страхования с последующим перечислением страховой премии страховщику в размерах и порядке определённом настоящим договором и договором страхования; предоставляет заказчику документы от страховщика, подтверждающие заключение договора страхования от несчастных случаев заказчика; оказывает иные услуги, связанные со страхованием.

В соответствии с пунктом 3.3 данного договора заказчик оплачивает услуги исполнителя в размере .... по договорам страхования со страховой компанией, выбранной в соответствии с настоящим соглашением, и включают страховую премию, подлежащую перечислению ИП Торжковой В.И. страховой организации.

Как следует из пункта 6.1 договора, данное соглашение вступает в силу с момента его подписания и действует до исполнения сторонами своих обязательств, под которыми подразумевается подписание сторонами акта сдачи-приёмки оказанных услуг; перечисление исполнителем на счёт страховщика денежных средств, предназначенных для уплаты страховой премии по договору страхования; оплату заказчиком вознаграждения, причитающегося исполнителю по настоящему договору.

При расторжении договора и последующем прекращении (расторжении) или изменении условий действующих договоров страхования и полисов, подготовленных и заключённых при участии исполнителя в период действия настоящего договора, вознаграждение исполнителя по таким договорам (полисам) остается неизменным и причитается исполнителю в полном объёме (пункт 6.3 договора).

Пункт 3.5 договора устанавливает, что по результату оказанных услуг заказчик обязуется подписать соответствующий акт. Подписание сторонами акта сдачи-приёмки оказанных услуг подтверждает надлежащее исполнение исполнителем своих обязательств по договору, принятие заказчиком оказанных услуг в полном объёме, отсутствие у заказчика претензий к исполнителю по исполнению договора.

В соответствие с заявкой на подбор условий страхования Гайфутдинова Р.Р. выразила желание на подбор страховых организаций по следующим параметрам: страховая сумма – ...., срок договора страхования – 12 месяцев, страховые риски – смерть, инвалидность 1 и 2 группы в результате ДТП.

В соответствии с представленным ответной стороной актом сдачи-приёмки оказанных услуг по договору № .... от 24 декабря 20222 года ИП Торжковой В.И. все услуги по договору оказаны в полном объёме, что подтверждается заключением между Гайфутдиновой Р.Р. и ООО «РСО «Евроинс» договора страхования от 24 декабря 2022 года с установленной страховой премией ..... Вознаграждение ИП Торжковой В.И. составило ....

Из материалов дела следует, что оплата по заключённому с ИП Торжковой В.И. договору об оказании услуг списана АО КБ «ЛОКО-Банк» по распоряжению истицы из кредитных средств, предоставленных по договору потребительского кредита для приобретения транспортного средства в автосалоне ООО «РТ-МОТОРС».

В соответствии с выданным ООО «РСО «Евроинс» полисом страхования от 24 декабря 2022 года № .... Гайфутдинова Р.Р. приобрела услуги по личному страхованию по страховым рискам – смерть в результате несчастного случая в результате ДТП в период действия указанного полиса, инвалидность 1 и 2 группы в результате ДТП, травматическое повреждение в результате ДТП. Размер страховой премии по договору составил .....

Заявлением от 28 декабря 2022 года Гайфутдинова Р.Р. отказалась от услуг страхования ООО «РСО «Евроинс», в связи с чем ей осуществлён возврат уплаченных денежных средств за использование страхового продукта в размере .....

19 января 2023 года Гайфутдинова Р.Р. направила в адрес ИП Торжковой В.И. заявление об отказе от договора и возврате денежных средств в размере ...., полученное ответчицей 14 февраля 2023 года и оставленное без удовлетворения.

Как следует из пояснений истицы, страховые услуги были приобретены ею при покупке автомобиля в ООО «РТ-МОТОРС», где ей были предложены бланки договоров на подписание. При этом непосредственно с ИП Торжковой В.И. либо её представителем условия договора об оказании услуг не обсуждались, акт приёма-передачи выполненных работ ей не выдавался.

В материалы дела представлена копия договора субаренды нежилого помещения от 10 октября 2022 года, заключённого между ООО «РТ-МОТОРС» и ИП Торжковой В.И., которым предусмотрено использование ответчицей принадлежащих данной организации помещений, расположенных по адресу: Республика Татарстан, г. Казань, ул. Васильченкова, д. 16 в качестве офиса ответчицы.

Отказывая в удовлетворении иска Гайфутдиновой Р.Р., суд первой инстанции по результату оценки совокупности доказательств, в том числе представленных ответной стороной копий договора об оказании услуг и акта о сдачи-приёмки, установил обстоятельства приобретения истицей страхового продукта у подобранного ответчицей страховщика – ООО «РСО «Евроинс», пришёл к выводу об исполнении ИП Торжковой В.И. всех обязательств по соглашению, в связи с чем не усмотрел оснований для взыскания заявленной суммы за фактически оказанные услуги.

Судебная коллегия не может согласиться с выводами суда первой инстанции о наличии правовых оснований для отказа во взыскании платы за оказываемые ответчиком услуги.

Согласно пункту 1 статьи 779 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определённые действия или осуществить определённую деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

Пунктом 1 статьи 782 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесённых им расходов.

Статьёй 32 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон о защите прав потребителей) установлено, что потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесённых им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

По смыслу приведённых норм, отказ заказчика от исполнения договора возможен в любое время: как до начала исполнения услуги, так и в процессе её оказания. При этом право сторон (как исполнителя, так и заказчика) на односторонний отказ от исполнения договора возмездного оказания услуг императивно установлено статьёй 782 Гражданского кодекса Российской Федерации и не может быть ограничено соглашением сторон.

Таким образом, потребитель в любое время вправе отказаться от исполнения договора об оказании услуг и потребовать возврата уплаченных по договору сумм за вычетом фактически понесённых исполнителем расходов. Обязанность доказать наличие таких расходов и их размер в данном случае возлагается на исполнителя.

В данном случае при рассмотрении спора по иску потребителя на ответную сторону – исполнителя по указанному договору как профессионального участника рынка возлагается обязанность по доказыванию фактического исполнения всех обязательств по соглашению, а также несения расходов, связанных с исполнением таких обязательств, соответствующих размеру полученного от истицы вознаграждения.

Так, из представленного ИП Торжковой В.И. ответа от 4 октября 2023 года на запрос суда апелляционной инстанции следует, что перечисленные в договоре услуги оказывались Гайфутдиновой Р.Р. ввиду их специфики в устной форме путём информирования и разъяснения по вопросам страхования от несчастных случаев, по вопросам индивидуальных условий страхования, предложенных каждым из страховщиков, а также предоставления необходимой информации о страховых организациях. Также указано, что характер услуги по оказанию консультации по вопросам страхования от несчастных случаев и отбору страховщиков не предполагает оформления результатов оказания такой услуги в письменном (документальном) виде.

В качестве подтверждения фактического исполнения договора ответчица ссылалась на заключенный между истицей и ООО «РСО «Евроинс» договор личного страхования от 24 декабря 2022 года.

Однако в ходе производства по делу истицей отрицался факт получения каких-либо устных консультаций по вопросам личного страхования и подбора страховых организаций, помимо ООО «РСО «Евроинс», со стороны ИП Торжковой В.И.

В материалы дела не представлено допустимых и достаточных доказательств, свидетельствующих об обращении истицы к ответчице в рамках данного договора с требованием предоставления предусмотренного исполнения, а также понесённых ИП Торжковой В.И. расходов при исполнении соглашения, которые могли обосновывать потребительскую ценность для истицы согласованных услуг и получение ответчицей вознаграждения за проделанную работу в размере, почти в 10 раз превышающем сумму оплаченной Гайфутдиновой Р.Р. страховой премии.

Помимо представленного в материалы дела акта выполненных работ, какими-либо иными доказательствами факт оказания ответчицей услуг истице по подбору страховой компании не подтверждается.

Ввиду указанного подпись Гайфутдиновой Р.Р. в акте выполненных работ не может свидетельствовать об оказании ответчицей консультационных услуг по условиям страховых программ личного страхования.

Таким образом, поскольку истица в одностороннем порядке отказалась от договора об оказании услуг, доказательств фактически проделанной ответчицей работы, а также понесённых при этом расходов в материалы дела не представлено, судебная коллегия приходит к выводу о наличии правовых оснований для возврата Гайфутдиновой Р.Р. уплаченной суммы вознаграждения ИП Торжковой В.И. в размере ....

Помимо оплаты по договору об оказании услуг, истицей заявлено о взыскании с ответчицы процентов по статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 28 февраля 2023 года (в соответствии с положениями абзаца третьего пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителя - по истечении десяти дней после получения ИП Торжковой В.И. претензии истицы о возврате спорных сумм) по 26 марта 2023 года.

Согласно абзацу третьему пункту 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» (далее также постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17), в денежных обязательствах, возникших из гражданско-правовых договоров, предусматривающих обязанность должника произвести оплату то░░░░░ (░░░░░, ░░░░░) ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 395 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ .... ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 45 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 28 ░░░░ 2012 ░░░░ № 17, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 .... ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░), ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ (░░░░░ 6 ░░░░░░ 13 ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░).

░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ....

░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 103 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 762 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ 3, 4 ░░░░░ 1 ░░░░░░ 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 3 ░ 4 ░░░░░ 1 ░░░░░░ 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 199, 327-330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 20 ░░░░░░ 2023 ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░14 ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░13 ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░12 ....) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ 24 ░░░░░░░ 2022 ░░░░ № .... ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 28 ░░░░░░░ 2023 ░░░░ ░░ 26 ░░░░░ 2023 ░░░░ ░ ░░░░░ ...., ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ...., ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ....

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ (....) ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ....

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 12 ░░░░░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░