Решение по делу № 2-502/2024 от 11.07.2024

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

« 21 » октября 2024 года г.Нефтегорск.

Судья Нефтегорского районного суда Самарской области Лопутнев В.В., при секретаре Наместниковой Л.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-502/2024 по иску АО «Россельхозбанк» к наследственному имуществу ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Банк обратился с данным иском указав на заключение с ФИО6 кредитного договора № 2013211/0187 от 10.11.2020 года на сумму 145000 рублей сроком возврата не позднее 10.11.2023 года под 8,5% годовых. Заемщик воспользовался денежными средствами, однако обязательства по внесению ежемесячных платежей и уплате процентов не исполнял. Задолженность по состоянию на 20.06.2024 года составила 145289,71 рублей, в т.ч. 95287,01 рублей просроченный основной долг, 10742,77 рублей просроченные проценты за период с 01.08.2022 года по 01.11.2023 года, 35537,86 рублей неустойка на просроченный долг и 3722,07 рублей неустойка на просроченные проценты за период с 01.09.2022 года по 20.06.2024 года. 31.01.2022 года ФИО7. умерла, в связи с чем просил взыскать с его наследников указанную сумму долга и расходы по уплате госпошлины, а также расторгнуть кредитный договор (соглашение).

Судом к участию в деле в качестве соответчиков были привлечены Кузнецов О.А. как наследник, принявший наследство после смерти ФИО8., а также АО СК «РСХБ-Страхование».

Истец просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик с иском согласился частично в сумме, превышающей причитающуюся страховую выплату.

АО СК «РСХБ-Страхование» просило в иске отказать ввиду недоказанности наступления страхового случая, т.к. полный комплект документов не представлен. Истец не обращался с заявленными требованиями к страховщику. Привлечение страховой компании в качестве соответчика является нарушением норм ГПК РФ. Отсутствуют основания для взыскания штрафа и производных требований. Подтвердило, что ФИО9. являлась застрахованной по программе коллективного страхования № 5 по заключенному между АО «РСХБ» и АО СК «РСХБ-Страхование» договору № 32-0-04/16-2019 от 31.12.2019 года, где выгодоприобретателем является банк. Ввиду отсутствия до настоящего времени всех необходимых медицинских документов невозможно рассмотрение заявления о страховой выплате.

Выяснив мнение сторон, исследовавпредставленные в дело документы, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что 10.11.2020 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО10. было заключен кредитный договор(соглашение) № 2013211/0187 на сумму 145000 рублей под 8,5% годовых, сроком возврата не позднее 10.11.2023 года ежемесячными платежами в соответствии с графиком. При заключении кредитного договора ФИО11. путем подписания заявления присоединилась к Программе коллективного страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней и стала застрахованным лицом по заключенному между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование» договору коллективного страхования по программе № 5, гдевыгодоприобретателемв случае смерти заемщика является банк. Срок страхования начинается не ранее выдачи кредита и заканчивается в дату его полного погашения. К страховым случаям относится в т.ч. смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и болезни (критическое, смертельно-опасное заболевание), к которым относится рак. Исключением являются заболевания/несчастные случаи, имевшие место до начала действия договора страхования, о которых страховщик не был поставлен в известность заранее, или их последствиями. Размер страховой суммы на день наступления страхового случая составляет фактическую сумму непогашенной на день страхового случая задолженности (включая основной долг, начисленные проценты, штрафы, пени).

Согласно справке о смерти ФИО13 умерла 31.01.2022 года, причина смерти – <данные изъяты>. По сообщению ГБУЗ СО «Нефтегорская ЦРБ» <данные изъяты> у ФИО12 диагностирован посмертно, имели место обращения в 2018 году: <данные изъяты> <данные изъяты>.

На момент смерти у ФИО14. имелись неисполненные обязательства перед банком по кредитному договору.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При ненадлежащем исполнении обязательств в силу ст.330 ГК РФ возможно применение неустойки (штрафов, пеней).

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в т.ч. имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу ст.9 Федерального закона «Об организации страхового дела в РФ» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно представленному расчету задолженности по состоянию на 20.06.2024 года она составила 145289,71 рублей, в т.ч. 95287,01 рублей просроченный основной долг, 10742,77 рублей просроченные проценты за период с 01.08.2022 года по 01.11.2023 года, 35537,86 рублей неустойка на просроченный долг и 3722,07 рублей неустойка на просроченные проценты за период с 01.09.2022 года по 20.06.2024 года.

По сообщению нотариуса наследником по закону, принявшим наследство после смерти ФИО15., является ее <данные изъяты> Кузнецов О.А.В состав наследственного имущества входит квартира по адресу <адрес> (кадастровая стоимость 690612,47 рублей), денежные средства на день смерти на счетах в АО «РСХБ» 4723,58 рублей, в ПАО «Сбербанк» 70 рублей.

Усматривается наличие обращения АО «РСХБ» в АО СК «РСХБ-Страхование» о страховой выплате в связи со смертью ФИО16. и ответ страховой компании о невозможности на основании представленных документов установить наличие причинно-следственной связи между имеющимися у застрахованного лица заболеваниями до присоединения к договору страхования и заболеванием, явившимся причиной смерти.

Анализируя исследованные доказательства суд считает, что имеются основания для частичного взыскания задолженности по имеющемуся кредитному договорусо страховой компании, поскольку причиной смерти ФИО17. явился диагностированный у нее после заключения договора страхования <данные изъяты>», который отнесен действовавшими Правилами страхования к заболеваниям, входящим в перечень страховых случаев. Имевшиеся ранее обращения ФИО19. в лечебное учреждение не соотносятся с причиной ее смерти. При таких обстоятельствах, когда имело место наступление предусмотренного договором страхования страхового случая,страховая компания обязана выплатить страховое возмещение банку как выгодоприобретателю.

При этом учитывая, что договором страхования установлен лимит ответственности страховщика, который равен фактической сумме существующей на день страхового случая задолженности по кредитному договору, с АО СК «РСХБ-Страхование» подлежит взысканию 95287,01 рублей как просроченный основной долг. Принимая во внимание, что проценты и неустойка предъявлены банком за период после истечения срока принятия наследства, они подлежат взысканию с ФИО2 как наследника.

На основании ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска в размере, пропорциональном удовлетворяемым требованиям.

Ввиду несоблюдения истцом досудебного порядка урегулирования спора относительно расторжения кредитного договора, в этой части иск оставляется без рассмотрения, о чем вынесено соответствующее определение.

Руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с АОСК «РСХБ-Страхование»(ИНН 3328409738) в пользу АО«Россельхозбанк» (ИНН 7725114488) задолженность ФИО1 по кредитному договору № 2013211/0187 от 10.11.2020 года в размере 95287 рублей01 копейка, 2692рубля 88 копеек расходы по уплате госпошлины. Всего 97979 (девяносто семь тысяч девятьсот семьдесят девять) рублей 89 копеек.

Взыскать с Кузнецова Олега Анатольевича (паспорт №) в пользу АО«Россельхозбанк» (ИНН 7725114488) задолженность ФИО1 по кредитному договору № 2013211/0187 от 10.11.2020 года в размере 50002 рубля70 копеек, 1413рублей 12 копеек расходы по уплате госпошлины. Всего 51415 (пятьдесят одна тысяча четыреста пятнадцать) рублей 82 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Нефтегорский районный суд.

Мотивированное решение изготовлено 29.10.2024 года.

Судья В.В.Лопутнев