Решение по делу № 2-1398/2024 от 24.06.2024

Дело № 2-1398/2024

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

18 октября 2024 года                         г. Лаишево РТ

Лаишевский районный суд Республики Татарстан

под председательством судьи Бахтиевой А.И.

при секретаре судебного заседания Барышевой Н.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску Бердникова А. А. к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о взыскании убытков, процентов, начисленных на сумму убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Бердников А.А. обратился в суд с иском к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», Банк) о защите прав потребителей, в обоснование указав, что между ним и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому выдан кредит в размере 5 216 561,72 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 12.70 % годовых.

При этом за счет кредитных средств были списаны:

500 000 рублей в счет оплаты за подключение к программам помощи на дорогах №,

17 999 рублей в счет оплаты подключения пакета услуг,

610 337,72 рублей в счет оплаты комиссии за услугу «Назначь свою ставку 5»,

338 225 рублей в счет оплаты договора страхования транспортных средств от полной гибели и хищения.

Исходя из условий кредитного договора, Банк обусловил его заключение обязательным заключением дополнительных услуг, при этом истец не имел возможности повлиять на условия договора, что ущемляет его права как потребителя. Ссылаясь на тот факт, что указанные услуги были навязаны в отсутствии возможности выбора иных условий кредитования, истец просит взыскать с ответчика: уплаченные денежные средства за дополнительные услуги в размере 1 466 561,72 рублей, 159 718,61 рублей в счет возврата процентов, уплаченных по кредиту, 187 220,40 рублей в счет процентов за пользование чужими денежными средствами, 30 000 рублей в счет компенсации морального вреда, почтовые расходы по номиналам, указанным на квитанциях, 50% от присужденной суммы в счет выплаты штраф за удовлетворение требований потребителя в принудительном порядке. Взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, начисляемые на сумму 1466 561,72 рублей, исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды по дату фактического исполнения решения суда.

Истец в суд не явился, извещен надлежащим образом, направил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил отзыв на иск, в котором просил в удовлетворении иска отказать, указав, что является ненадлежащим ответчиком.

Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Суд на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Из статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии с частью 2 статьи 7 Федерального закона от № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается.

Согласно части 18 статьи 5 Федерального закона от № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

Согласно подпункта 5 пункта 2 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» к недопустимым условиям договора, ущемляющим права потребителя, относятся условия, которые обусловливают приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), в том числе предусматривают обязательное заключение иных договоров, если иное не предусмотрено законом.

В силу статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором (пункт 1).

Если иное не установлено законом, убытки, причиненные потребителю, подлежат возмещению в полной сумме сверх неустойки (пени), установленной законом или договором (пункт 2).

Судом установлено, что между истцом и ПАО «Совкомбанк» ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, по которому выдан кредит в размере 5216561,72 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 12,7 % годовых (л.д.10-11).

При этом за счет кредитных средств бсписаны 500 000 рублей в счет оплаты за подключение к программам помощи на дорогах, 17 999 рублей в счет оплаты подключения пакета услуг, 610 337,72 рублей в счет оплаты комиссии за услугу «Назначь свою ставку 5», 338 225 рублей в счет оплаты договора страхования транспортных средств от полной гибели и хищения (л.д.14).

Согласно пункту 4 индивидуальных условий кредитного договора действующая процентная ставка увеличивается в случае:

- нарушения заемщиком обязательств, предусмотренных пунктом 9.3 индивидуальных условий, свыше 30 календарных дней до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора по аналогичному кредитному продукту на сопоставимых условиях (сумма, срок возврата кредита) без обязательств заключения договора страхования, указанного в пункте 9.3 индивидуальных условий, а именно на 3.00 процентных пункта, начиная с 31 дня, следующего за днем нарушения требований, до дня, следующего за днем устранения нарушений (предоставления договора страхования),

- отказа заемщика от услуги «Назначь свою ставку 5», снижающей процентную ставку по кредиту на 5.00 процентных пункта со дня, следующего за днем, в котором заемщик отказался от услуги.

Процентная ставка по кредиту установлена в связи с участием заемщика в акции «Автокредит с Халвой». В случае несоблюдения заемщиком условий акции, указанных в паспорте акции, действующая процентная ставка увеличивается на 5 процентных пункта, начиная со дня, следующего за днем окончания отчетного периода по «Карте «Халва», в котором были нарушены условия акции, без права обратного снижения процентной ставки в последующем.

В случае изменения процентной ставки банк предоставляет заемщику новый график погашения и информацию о новом размере полной стоимости кредита при обращении заемщика в офис банка, или иным способом, указанным в пункте 16 индивидуальных условий. Неполучение заемщиком нового графика погашения кредита не освобождает заемщика от исполнения своих обязательств перед банком по договору.

В пункте 9 индивидуальных условий договора разъяснена обязанность заемщика заключить иные договоры:

1. договор банковского счета (бесплатно),

2. договор залога транспортного средства,

3. договор страхования транспортного средства и дополнительного оборудования к нему (в случае приобретения дополнительного оборудования за счет кредитных средств) от рисков хищения (угона), утраты (гибели) и/или повреждения (при необходимости) на следующих обязательных для Заемщика условиях:

3.1. договор страхования должен покрывать, в том числе убытки по вышеуказанным рискам при причинении вреда по вине неустановленных третьих лиц;

3.2. в зависимости от условии программы страхования заключить договор страхования в день выдачи кредита на весь срок действия договора, либо заключать договор страхования на ежегодной основе с обязательной пролонгацией в течение срока действия договора, обеспечив непрерывное действие договора страхования, а также предоставлять в банк договор страхования и документ подтверждающий оплату страховых премий, не позднее 3 рабочих дней с даты окончания срока действия предыдущего договора страхования;

3.3. заключить договор страхования на страховую сумму не менее обеспеченного залогом требования по кредиту:

3.4. в договоре страхования указать банк в качестве выгодоприобретателя (по рискам, указанным в пункте 9 индивидуальных условий) в размере остатка задолженности по договору;

3.5. не изменять условия договора страхования без предварительного письменного согласия банка.

3.6. в случае уступки банком прав требования по кредиту новому кредитору в течение 10 рабочих дней с даты получения уведомления об уступке заменить выгодоприобретателя в договоре страхования (в случае если выгодоприобретателем ранее являлся банк), указав в качестве нового выгодоприобретателя нового кредитора.

По решению заемщика транспортное средство и дополнительное оборудование к нему могут быть застрахованы от иных (дополнительных) рисков, в этом случае условия о страховании также будут считаться выполненными.

В соответствии с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ Бердников А.А. просил ПАО «Совкомбанк» осуществить списание денежных средств со счета, открытого в Банке, путем их перечисления в сумме, по реквизитам и с назначением платежа:

- сумму в размере 500 000 рублей в пользу ООО «Ключавто автомобили с пробегом», в платежном поручении в поле «Назначение платежа» указать: Подключение к программам помощи на дорогах,

- сумму в размере 338 225 рублей в пользу ООО «Ключавто автомобили с пробегом» в платежном поручении в поле «Назначение платежа» указать: Договор страхования транспортных средств от полной гибели и хищения.

В заявлении о предоставлении потребительского кредита печатным текстом указано намерение заключить договор потребительского кредита на сумму 5 216 561,72 рублей, однако за стоимость автомобиля в размере 4 700 000 рублей с учетом первоначального взноса в размере 950 000 рублей к перечислению подлежит сумма в размере 3 750 000 рублей.

Сумма кредита в размере 5 216 561,72 рублей уже указана с учетом вышеуказанных дополнительных услуг в размере 1 466 561,72 рублей, тем самым увеличивая кредитный лимит. ПАО «Совкомбанк» включило без письменного выражения волеизъявления и возможности согласиться или отказаться, условия о необходимости увеличения кредитного лимита на обязательное приобретение дополнительных услуг.

Истец, посчитав свои права нарушенными, обратился с жалобой в Управление Федеральной Службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по <адрес> (далее –Управление Роспотребнадзора).

Определением Управления Роспотребнадзора от ДД.ММ.ГГГГ в возбуждении дела об административном правонарушении по части 1 статьи 14.7, частям 1, 2 стати 14.8 КоАП РФ в отношении Банка отказано в связи с отсутствием состава административного правонарушения.

Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от ДД.ММ.ГГГГ, оставленным без изменения судом апелляционной инстанции, установлено, что основания для отказа в возбуждении дел об административном правонарушении являются необоснованными.

При этом указано, что Банк автоматически включил согласие на заключение договоров об оказании дополнительных услуг в условия заявления на предоставление потребительского кредита и списал денежные средства из суммы кредита в счет оплаты дополнительных услуг. В сумму запрашиваемого кредита включены стоимости дополнительных услуг. Материалы дела не содержат достоверных доказательств предоставления галочек потребителем, поскольку заявление от начала и до конца оформлено компьютерным способом сотрудником банка. В разделе «информация о запрашиваемом кредите» содержит полную сумму кредита, в которую входит стоимость дополнительных услуг, которые потребителю никак не могли быть известны до заполнения заявления. Указанное обстоятельство свидетельствует о проставлении галочек в таблице не сами потребителем, а сотрудником банка (л.д.15-22).

Суд приходит к выводу, что при заключении кредитного договора от ПАО «Совкомбанк» не выполнило обязательство по обеспечению возможности заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату дополнительных услуг, так заявление на предоставление кредита не содержит ни информацию о стоимости дополнительной услуги, ни возможность согласиться или отказаться от дополнительной услуги, размер запрашиваемого кредита в заявления о предоставлении кредита указан не потребителем, а указан банком, таким образом, ПАО «Совкомбанк» включило в сумму кредита сумму, необходимую на оплату дополнительных услуг, на которую начисляются проценты, увеличивая тем самым сумму, подлежащую выплате заемщиком банку, что ухудшает финансовое положение заемщика. Вышеприведенные условия договора свидетельствуют о том, что приобретенная потребителем услуга в рамках заключенного договора на вышеописанных условиях не имеет никакого практического смысла для потребителя, а напротив, только налагает на него дополнительные обременения, поскольку, стоимость такой услуги оплачивается за счет кредитных средств, полученных при заключении кредитного договора.

Из представленных материалов не представляется возможным установить, каким образом заемщик мог отказаться от подключения к дополнительным услугам.

Как ранее было отмечено, в пункте 9 индивидуальных условий обязанностью заемщика заключить иные договоры указаны: 1. договор банковского счета (бесплатно), 2. договор залога транспортного средства, 3. договор страхования транспортного средства и дополнительного оборудования к нему (в случае приобретения дополнительного оборудования за счет кредитных средств) от рисков хищения (угона), утраты (гибели) и/или повреждения (при необходимости).

Однако доказательств подачи истцом в Банк отдельного заявления о предоставлении дополнительных услуг суду ответчиком не представлено.

В данном случае отсутствие отдельных заявлений или согласия заемщика на предоставление таких услуг, а также обеспечения кредитором возможности отказаться от приобретения дополнительных продуктов, свидетельствует именно о том, что клиент не выразил такого желания.

При этом факт подписания заемщиком заявления, содержащего распоряжения о перечислении суммы за подключение к программам помощи на дорогах и страховой премии на счет ООО «Ключавто автомобили с пробегом», не подтверждает того, что дополнительные услуги по осуществлению подключения к программам помощи на дорогах и страхования предоставлены заемщику в соответствии с добровольным волеизъявлением, выраженным однозначным образом в установленной законом форме.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что кредитор не доказал предоставления заемщику дополнительных услуг, о получении которых заемщик выразил свое свободное волеизъявление очевидным образом. Бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об обратном, законом возложена на организацию, предоставляющую профессиональные услуги на соответствующем рынке.

В силу статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассматривает дело в пределах заявленных требований.

Заявляя настоящий иск, истец просит взыскать с ответчика сумму в размере 1 466 561,72 рублей в счет возврата уплаченной суммы.

Вместе с тем, решением Лаишевского районного суда Республики Татарстан от ДД.ММ.ГГГГ, не обжалованным и вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, с ООО «Кар Профи Ассистанс» в пользу Бердникова А.А. взысканы денежные средства в размере 500 000 рублей в счет возврата уплаченной денежной суммы по договору L11778 от ДД.ММ.ГГГГ, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 5 876,71 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 40 922, 7 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, штраф в размере 274 399,72 рублей.

Как указано в решении суда, при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ с ПАО «Совкомбанк» на сумму 5 216 561,72 рублей, был заключен договор оказания услуг L11778 от ДД.ММ.ГГГГ, в результате чего со счета истца списана сумма в размере 500 000 рублей.

При указанных обстоятельствах, суд полагает, что сумма в размере 500 000 рублей не может быть взыскана с ответчика по настоящему гражданскому делу.

В этой связи, с ответчика подлежат взысканию уплаченные истцом денежные средства за дополнительные услуги в размере 966 561,72 рублей.

Поскольку указанная сумма Банком была включена в сумму кредита и на неё производилось начисление договорных процентов, то подлежат удовлетворению требования о взыскании процентов в размере 159 718,61 рублей, исходя из следующего расчета: 1466561,72 * 313 (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) / 365 * 12,7 %.

Является правомерным требование истца о взыскании с Банка процентов за пользование чужими денежными средства в силу статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, в том числе до фактического исполнения решения суда.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

В этой связи с ответчика в пользу истца подлежат уплате проценты, рассчитанные по день вынесения решения суда, а впоследствии – по день фактического исполнения обязательства.

Поскольку проценты за пользование чужими денежными средствами, начисленные на сумму 500 000 рублей, взысканы решением Лаишевского районного суда Республики Татарстан от ДД.ММ.ГГГГ, то суд рассчитывает проценты за пользование чужими денежными средствами на сумму 966 561,72 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (день вынесения решения суда, как заявлено истцом), что составляет 180 143,18 рублей, исходя из расчета:

Задолженность, <данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>

Впоследствии с ДД.ММ.ГГГГ проценты подлежат начислению исходя из суммы 966 561,72 рублей с учетом сумм, перечисляемых в счет оплаты долга, до дня фактического исполнения обязательств.

На основании статьи 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», а также пункта 45 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», учитывая факт нарушения имущественных прав истца, с ответчика в пользу Бердникова А.А. подлежит компенсация морального вреда.

При этом, удовлетворяя данное требование истца, суд принимает во внимание фактические обстоятельства дела, тяжесть причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, и с учетом требований разумности и справедливости, а так же соразмерности компенсации последствиям нарушения прав, считает подлежащим взысканию в качестве компенсации морального вреда 5 000 рублей.

В соответствии со статьей 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку требование заемщика о возврате уплаченной суммы за дополнительные услуги ответчиком в добровольном порядке исполнено не было, судом с ответчика подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 655711,75 рублей из расчета: (<данные изъяты>

Поскольку ответчиком не заявлено требование о снижении размера штрафа, суд оснований для применения положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не находит.

Истцом заявлено требование о взыскании почтовых расходов по номиналам, указанным на квитанциях. Вместе с тем, материалы дела доказательств несения почтовых расходов не содержат. В этой связи в данной части требования истца подлежат оставлению без удовлетворения.

При указанных обстоятельствах исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

На основании статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход бюджета Лаишевского муниципального района Республики Татарстан исходя из взысканной суммы по требованию имущественного характера и удовлетворенного требования неимущественного характера в размере 18 310,68 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с публичного акционерного общества «Совкомбанк» (<данные изъяты>) в пользу Бердникова А. А. расходы по оплате дополнительных услуг на общую сумму 966 561,72 рублей, проценты, начисленные на сумму кредита, в размере 159 718,61 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами 180 143,18 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 655 711,75 рублей.

Взыскать с публичного акционерного общества «Совкомбанк» (<данные изъяты>) в пользу Бердникова А. А. с ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование чужими денежными средствами исходя из суммы 966 561,72 рублей, до дня фактического исполнения решения суда.

Взыскать с публичного акционерного общества «Совкомбанк» <данные изъяты>) в бюджет Лаишевского муниципального района Республики Татарстан государственную пошлину в размере 18 310,68 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Татарстан через Лаишевский районный суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                          А.И. Бахтиева