Решение по делу № 2-1629/2018 от 18.04.2018

Дело №2-1629/2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 июля 2018 года г.Чебоксары

Калининский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Башкировой И.Н., при секретаре судебного заседания Львовой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Почта Банк» к Андрееву Николаю Ивановичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ПАО «Почта Банк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к Андрееву Н.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. Исковые требования мотивированы тем, что 07 декабря 2013 года между открытым акционерным обществом «Лето Банк» и Андреевым Н.И. был заключен кредитный договор №12210191, согласно условиям которого, кредитор предоставил заемщику в кредит в размере 250 000 рублей на срок 48 месяцев под 29,9% годовых, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им согласно указанному договору. Решением единственного акционера Банка от ДД.ММ.ГГГГ полное фирменное и сокращенное фирменное наименования Банка изменены с ПАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк», о чем в ЕГРЮЛ внесена соответствующая запись. Свои обязательства по кредитному договору Андреев Н.И. исполняет несвоевременно, допускалась непрерывная просроченная задолженность по основному долгу, а также по процентам. Истцом в адрес ответчика направлялась претензия о необходимости погашения задолженности по кредитному договору, на которую Андреев Н.И. не прореагировал, в связи с чем, Банк просит взыскать с Андреева Н.И. сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 428 220,85 руб., в том числе: задолженность по процентам в размере 202 356,77 руб., задолженность по основному долгу в размере 216 514,08 руб., задолженность по комиссиям в размере 3800 руб., задолженность по страховкам в размере 5500 руб.

    В судебное заседание истец ПАО «Почта Банк» участие своего представителя не обеспечил, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела без участия истца, выражено согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

    Ответчик Андреев Н.И. в судебное заседание не явился, представив отзыв, в котором заявил о пропуске срока исковой давности в части взыскания суммы основного долга в размере 16 506,36 руб., суммы процентов за пользование кредитом в размере 21 543,64 руб., суммы комиссий в размере 3800 руб., суммы страховки в размере 5550 руб.

    В соответствии со ст. ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом разрешен вопрос о рассмотрении дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, а также в отсутствие представителя истца.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. ст. 807, 808, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьями 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании решения единственного акционера Банка от 25.01.2016 №01/16 полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк». Изменения прошли установленную законом регистрацию.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Лето Банк» и Андреевым А.В. в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № на основании заявления клиента о предоставлении кредита по программе «Кредит наличными», с условиями договора, изложенными в заявлении заемщика, условиях и тарифах, являющихся неотъемлемыми частями договора.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщику был предоставлен кредитный лимит в размере 250 000 рублей под 29,9% годовых (п.п. 2.1, 2.3 заявления) сроком на 47 месяцев. Сумма ежемесячных платежей по кредиту составляет 10200 руб.

Согласно п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, оплачивает начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Размер процентной ставки по кредиту указывается в заявлении, размер комиссии указывается в тарифах.

Ответчик Андреев Н.И. своей подписью в заявлении о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, анкете и декларации ответственности заемщика, подтвердил свое ознакомление и согласие с общими условиями договора, изложенными в Условиях предоставления потребительских кредитов (далее Условия) и Тарифах, являющихся неотъемлемыми частями договора.

Банк исполнил обязательства по кредитному договору, перечислив ДД.ММ.ГГГГ на счет заемщика денежные средства в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету №.

Положения ст. 810 ГК РФ предусматривают обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.п. 3.1, 3.2 Условий клиент для погашения задолженности по договору в любую дату размещает на счете денежные средства, а банк в дату размещения средств списывает их в счет погашения задолженности по договору (но не более задолженности). Ежемесячно, начиная с даты, следующей за датой закрытия кредитного лимита, клиент обязан погасить задолженность в сумме не менее платежа. Размер платежа указывается в заявлении. Информация о размере, составе и дате текущего платежа, кроме первого, банк доводит до клиента способами, указанными в п. 8.4.

Из развернутого расчета задолженности по договору, выписки по счету следует, что ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность по кредитному договору в указанном размере. Последнее погашение кредита имело место 13 сентября 2017 года в размере 100 руб., в последующем платежи по кредитному договору ответчиком не производились.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по своевременному погашению долга и уплате процентов по заключённому между сторонами кредитному договору 23 октября 2017 года Банком в адрес ответчика направлено заключительное требование об исполнении обязательств по договору в полном объеме.

Доказательств того, что ответчиком вносились денежные средства в сроки, в размере и в порядке, предусмотренные условиями заключенного между сторонами договора, суду не представлено, что свидетельствует о правомерности требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга, в связи с чем суд удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу в размере 216 514,08 руб.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как указывалось выше, процентная ставка по кредиту составляет 29,9% годовых.

Поскольку условия договора не противоречат ст. 809 ГК РФ, суд определяет размер подлежащих взысканию процентов по кредиту по состоянию на 24 февраля 2018 года в размере 202 356,77 руб. согласно представленному истцом расчету, проверенному судом и признанному верным, поскольку он соответствует условиям договора и закону, ответчиком не оспорен.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по оплате услуг страхования в размере 5550 руб., образовавшуюся по состоянию на 24 февраля 2018 года.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

ДД.ММ.ГГГГ Андреев Н.И. обратился в банк с заявлением на оказание услуги «Участие в программе страховой защиты».

Согласно п.7 заявления Андреев Н.И., начиная с даты заключения договора, выразил свое согласие быть застрахованным в страховой компании ООО СК «ВТБ страхование».

В соответствии с Тарифами ежемесячная комиссия за участие в программе страховой защиты (включая НДС), а также компенсация уплаченных Банком страховых премий составляет 0,74% от суммы кредитного лимита.

Принимая во внимание добровольность заключения истцом и ответчиком кредитного договора, а также на оказание услуги «Участие в программе страховой защиты», отсутствие у суда сведений о внесении ответчиком сумм комиссии в сроки, размере и порядке, предусмотренные условиями договора, суд удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчика задолженности по оплате услуг страхования в размере 5550 руб.

Также истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по комиссиям в размере 3800 руб. состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, оплачивает начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Размер процентной ставки по кредиту указывается в заявлении, размер комиссии указывается в тарифах.

Как усматривается из п. 4.1 Условий Андреев Н.И. выразил согласие на оказание услуг, оказываемых кредитором заемщику за отдельную плату. За подключение услуг Банк взимает комиссии, предусмотренные Тарифами.

В соответствии с представленным истцом расчетом сумма задолженности по комиссиям составляет 3800 руб. Учитывая, что ответчиком суду не представлено сведений о внесении сумм комиссий в полном объеме в соответствии с условиями договора, то суд считает необходимым взыскать с ответчика указанную сумму комиссий в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом указанной нормы, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная ПАО «Почта Банк» государственная пошлина в размере 7482,21 руб.

Ответчиком Андреевым Н.И. в отзыве на исковое заявление заявлено о пропуске срока исковой давности в части взыскания суммы основного долга в размере 16 506,36 руб., процентов за пользование кредитом в размере 21543,64 руб., комиссий в размере 3800 руб., страховки в размере 5550 руб.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

В пункте 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 12, 15 ноября 2001 года №15/18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», разъяснено, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из представленной Банком расширенной выписки, обязательства по внесению очередных платежей заемщиком исполнялись с нарушением установленного графика, последний платеж поступил 13 сентября 2017 года в размере 100 руб.

Поскольку исковое заявление подано Банком в суд 18 апреля 2018 года, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности Банком не пропущен.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░:

- 216 514,08 – ░░░░░░░░ ░░░░;

- 202 356,77 – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░;

- 3800 – ░░░░░░░░;

- 5550 – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7482,21 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ 06 ░░░░░░░ 2018 ░░░░.