Решение по делу № 2-619/2022 от 10.03.2022

    Дело № 2-619/2022

УИД: 42RS0016-01-2022-000575-64

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Новокузнецк                                                                                        29 апреля 2022 года

Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Поповой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Прохоренко О.И.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к Солиенко Денису Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» (далее Банк) в лице представителя В.., действующей на основании доверенности, обратилось в суд с иском к Солиенко Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника, в котором просит взыскать с ответчика сумму задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на 18.02.2022 в размере 121 771 руб., в том числе просроченные проценты в размере 21 962,69 руб., просроченный основной долг в размере 99 808,31 руб.

Требования истцом мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» и С. (заемщик) заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от 19.03.2013. Также заемщику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления по получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее Условия), условия в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее Тарифы банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует его подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом 17,9 % годовых.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 25 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с 25.09.2020 по 18.02.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 121 771 руб.

Согласно имеющимся сведениям, заемщик С.. умерла 23.09.2020. Солиенко Д.А. является предполагаемым наследником, и в случае принятия наследства отвечает по долгам заемщика.

Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Однако, данное требование до настоящего момента не выполнено.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России», в судебное заседание не явился, о дне и времени слушания дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении имеется просьба о рассмотрении дела в его отсутствии (л.д.4)

Ответчик Солиенко Д.А. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещался судом надлежащим образом, путем направления заказных писем с уведомлением.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, с учетом наличия сведений о надлежащем извещении ответчика Солиенко Д.А. о времени и месте рассмотрения дела, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Солиенко Д.А., поскольку уклонение ответчика от участия в состязательном гражданском процессе, не может повлиять на права других лиц, участвующих в деле, на доступ к правосудию в разумные сроки.

Суд, изучив письменные доказательства, приходит к следующему выводу:

Согласно ч.1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

ОАО «Сбербанк России» сменило свое фирменное наименование на ПАО «Сбербанк России».

Судом установлено, что 05.06.2013 С. обратилась в ОАО Сбербанк России с заявлением на получение кредитной карты. В заявлении указано, что клиент ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и тарифами банка согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись на заявлении (л.д.32). Кроме того, С. под роспись получила экземпляр «Информации о полной стоимости кредита по кредитной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора» (л.д. 25).

В связи с заключением договора на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях, Заемщику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с информацией о полной стоимости кредита, процентная ставка за пользование кредитом составляет 17,9% годовых (л.д. 19).

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления С. заявления на получение кредитной карты Сбербанк. Надлежащих доказательств опровергающих факт заключения договора и получения кредитной карты С. на вышеуказанных условиях, ответчиком в соответствии со ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Банк надлежащим образом исполнил свою обязанность по предоставлению кредита перед заемщиком. Доказательств иного суду в порядке ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Согласно п. 5.2 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты, датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты.

Согласно п. 2.41 и 2.44 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты, под общей задолженностью на дату отчета понимается задолженность клиента перед банком на дату отчета (включительно), включающая в себя: основной долг, начисленные проценты за пользование кредитом, неустойку и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период по дату формирования отчета включительно. Под основным долгом понимается сумма задолженности по кредиту, включая сумму превышения лимита кредита, без учета процентов, начисленных за пользование кредитом.

Согласно п. 3.38 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты, в случаях, установленных законодательством Российской Федерации, банк вправе потребовать досрочной оплаты оставшейся суммы основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, комиссий и неустойки (в случае наличия) и возврата карты, направив клиенту письменное уведомление посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении (л.д.32-45)

В силу п. 5.3 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты, проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету ( не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.

Согласно п.5.6 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты, ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты клиент определяет самостоятельно.

Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты (п. 5.7 Условий).

Из расчета задолженности, представленного истцом, следует, что по состоянию на 18.02.2022 задолженность С.. по счету № банковской карты ПАО Сбербанк образовалась за период с 25.09.2020 по 18.02.2022 и составляет 121 771 руб., из которых: 99 808,31 руб. – просроченный основной долг; 21 962,69 руб. – просроченные проценты.

Как следует из материалов дела, заемщик С. умерла 23.09.2020, что подтверждается копией свидетельства о смерти №, не исполнив перед банком свои обязательства по возврату суммы долга в полном объеме.

В соответствии со ст. 309, 323 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства…

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее … К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807-818 ГК РФ, если иное не вытекает из данного параграфа или из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором...

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами

В соответствии с ч. 1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, путем замены этой стороны правопреемником в соответствии со ст. 44 ГПК РФ.

Таким образом, исходя из системного толкования указанных норм, следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В силу положений статей 1112, 1113 ГК РФ, со смертью гражданина открывается наследство, в состав которого входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно ч. 1 ст. 1114 ГК РФ, временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ, супруги, дети являются наследниками первой очереди по закону.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятие наследства остальными наследниками.

В соответствии с ч. 1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно, от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Также, в соответствии с положениями п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ, абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, исходя из положений статей 418, 1112, 1113, пункта 1 статьи 1114, пункта 1 статьи 1175 ГК РФ, размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно сведениям, содержащимся в наследственном деле № нотариуса Новокузнецкого нотариального округа Кемеровской области Г.., после смерти С.., последовавшей 23.09.2020, с заявлением о принятии наследства обратился сын наследодателя Солиенко Д.А. (л.д. 77, 80).

16.04.2021 Солиенко Д.А. выдано свидетельство о праве на наследство по закону, которое состоит из 1/2 доли в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> (л.д.85).

Представленные доказательства свидетельствуют о том, что, в силу ст.ст. 1112, 1175 ГК РФ, долг заемщика в порядке универсального правопреемства перешел к наследнику умершей С.. – Солиенко Д.А.

Стоимость наследственного имущества подтверждается сведениями из выписки ЕГРН, где кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> на момент смерти наследодателя 23.09.2020, составляет 379 725,34 руб., таким образом, стоимость 1/2 доли вышеуказанной квартиры составляет 189 862,67 руб. (л.д.84) Доказательств иной стоимости указанного имущества суду не представлено.

Из расчета задолженности, проверенного судом, следует, что сумма задолженности С.. на момент ее смерти 23.09.2020 по основному долгу составляла 99 808,31 руб. Суд приходит к выводу, что расчет данной суммы основного долга произведен в рамках заявленных требований верно, в соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты и сомнений у суда не вызывает.

Таким образом, взысканию с наследника подлежат проценты в рамках заявленных истцом требований за период с 25.09.2020 по 18.02.2022 начисляемые на сумму основного долга 99 808,31 руб. в размере 25 047,80 руб. из расчета в соответствии со следующей формулой:

П= х, где

П - начисленные проценты

С - процентная ставка

Д – сумма основного долга

К - количество дней в периоде

365 (366) - количество дней в году

100 - процентное число

Таким образом, за период:

С 25.09.2020 по 31.12.2020 подлежат взысканию проценты в сумме 4 783,71 руб. (99 808,31 руб.(сумма основного долга) х 17,9 (процентная ставка)/100 ) х (98 дней просрочки/ 366),

с 01.01.2021 по 31.12.2021 подлежат взысканию проценты в сумме 17 865,69 руб. (99 808,31 руб.(сумма основного долга) х 17,9 (процентная ставка)/100 ) х (365 дней просрочки/365),

с 01.01.2022 по 18.02.2022 подлежат взысканию проценты в сумме 2398,40 руб. (99 808,31 руб.(сумма основного долга) х 17,9 (процентная ставка)/100 ) х (49 дней просрочки/365)

Однако, в силу ч.3 ст. 196 ГПК РФ, рассмотрев иск в пределах заявленных требований, суд считает необходимым взыскать в счет задолженности по процентам 21 962,69 руб., так как именно указанную сумму процентов истец просит взыскать в исковом заявлении.

Таким образом, размер задолженности, подлежащий взысканию с ответчика Солиенко Д.А., как наследника, в пользу истца в счет погашения задолженности по кредитным обязательствам заемщика С. умершей 23.09.2020, составляет 121 771 руб., состоящий из: 99 808,31 руб. (сумма основного долга) + 21 962,69 руб. (просроченные проценты), что не превышает стоимость принятого наследником наследства, оставшегося после смерти С.

Доказательств иного в соответствии со ст. 56 ГПК РФ сторонами суду не представлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в силу ст. 88 ГПК РФ относятся расходы по госпошлине.

Поскольку решение по делу состоялось в пользу истца, с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом расходы по уплате госпошлины, размер которых подтверждается квитанцией, соразмерно удовлетворенным требованиям в соответствии с положениями ст. 333.19 Налогового Кодекса РФ, т.е. в сумме 3 635,42 руб.: (121 771 руб. (общая сумма задолженности) – 100 000 руб.) х 2% + 3 200 руб.)).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Солиенко Дениса Анатольевича в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по счету № банковской карты по состоянию на 18.02.2022 в размере 121 771 рубль, в том числе основной долг в сумме 99 808 рублей 31 копейка, просроченные проценты в сумме 21 962 рубля 69 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 3 635 рублей 42 копейки, а всего 125 406 (сто двадцать пять тысяч четыреста шесть) рублей 42 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка.

Мотивированное решение изготовлено 04 мая 2022 года.

Председательствующий                /подпись/                                     Е.В. Попова

Копия верна. Судья                                                                             Е.В. Попова