Решение от 09.12.2019 по делу № 33-16854/2019 от 26.11.2019

Судья Кеуш С.Ю. дело № 33-16854/2019 А-203г

24RS0048-01-2019-010075-49

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

09 декабря 2019 года судебная коллегия по гражданским делам Красноярского краевого суда в составе:

председательствующего Гаус Т.И.

судей Елисеевой А.Л., Гавриляченко М.Н.

при ведении протокола помощником судьи Хорошевской О.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Гаус Т.И.

гражданское дело по иску ПАО АКБ «Связь-Банк» к Межовой Светлане Олеговне и Межову Александру Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору

по апелляционной жалобе Межовой Светланы Олеговны

на решение Советского районного суда г. Красноярска от 24 сентября 2019 года, которым постановлено:

«Исковые требования ПАО АКБ «Связь-Банк» к Межовой Светлане Олеговне, Межову Александру Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Межовой Светланы Олеговны, Межова Александра Александровича в солидарном порядке в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» задолженность по кредитному договору в размере 106 891, 99 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 3 477,84 рублей, всего 110 369,83 рублей».

Заслушав докладчика, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ПАО АКБ «Связь-Банк» обратилось в суд с иском к Межовой С.О. и Межову А.А. о взыскании кредитной задолженности.

Требования мотивированы тем, что 19 ноября 2014 года между ПАО АКБ «Связь-Банк» и Межовой С.О., Межовым А.А. заключен договор потребительского кредита №4545/2014, по условиям которого банк предоставил ответчикам кредит в размере 294 117 рублей 65 копеек под 17,9 % годовых на срок 60 месяцев. В соответствии с условиями кредитного договора ответчики обязались возвратить сумму займа путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с графиком погашения кредита. Ответчики принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполняют, в связи с чем образовалась задолженности, размер которой по состоянию на 29 июля 2019 года составил 106 891 рубль 99 копеек, в том числе основной долг 104 449 рублей 25 копеек, проценты за пользование кредитом 2 915 рублей 58 копеек, неустойка за просрочку уплаты процентов 537 рублей 66 копеек, неустойка за просрочку погашения основного долга 2 989 рублей 50 копеек. Банк просит взыскать в солидарном порядке с ответчиков досрочно задолженность по кредитному договору в размере 106 891 рубль 99 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 738 рублей 92 копейки.

Судом постановлено вышеприведенное решение.

В апелляционной жалобе Межова С.О. просит решение суда отменить как незаконное и необоснованное, принять по делу новое решение, которым снизить размер взысканных штрафных санкций до разумных пределов. Указывает, что суд первой инстанции взыскивая одновременно проценты за пользование займом и неустойку на просроченный основной долг, а также на просроченные проценты, неправомерно применил двойную меру ответственности за неисполнение одного и того обязательства, что противоречит требованиям действующего законодательства. Полагает, что кредитор вправе предъявить ко взысканию одну из мер ответственности – либо требовать уплаты процентов за пользование займом либо неустойку за просроченный основной долг и просроченные проценты. Полагает, что определенный судом ко взысканию размер неустойки несоразмерен последствиям нарушенного обязательства, превышает размер процентов, рассчитанных по п. 1 ст. 395 ГК РФ, и подлежит снижению в соответствии со ст.333 ГК РФ.

В судебное заседание апелляционной инстанции Межов А.А. не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом (л.д. 116), об уважительности причин неявки суд апелляционной инстанции не уведомил, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявил, в связи с чем на основании ст. ст.167, 327 ГПК РФ судебная коллегия признала возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Проверив материалы дела, решение суда по доводам апелляционной жалобы, выслушав объяснения ответчика Межову С.О., поддержавшую доводы апелляционной жалобы, представителя истца ПАО АКБ «Связь-Банк» Ломаеву Т.В., возражавшую по доводам апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены или изменения решения суда.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения (п.1 ст. 330 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела и правильно установлено судом первой инстанции, 19 ноября 2014 года между ПАО АКБ «Связь-Банк» (кредитор) и Межовым А.А., Межовой С.О. (созаёмщики) заключен договор потребительского кредита 4545/2014, по условиям которого банк предоставил ответчикам кредит в размере 294 117 рублей под 17,9 % годовых на срок 60 месяцев.

В соответствии с условиями кредитного договора, графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора, возврат кредита и уплата процентов осуществляется созаёмщиками ежемесячно в срок до 19-го числа каждого месяца аннуитетными платежами в сумме 7 452 рубля 66 копеек, последний платеж 19 ноября 2919 года в сумме 7 262 рубля 36 копеек.

За неисполнение и (или) ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа пунктом 12 кредитного договора предусмотрена уплата неустойки в размере 20% годовых на сумму просроченных обязательств (п. 12 индивидуальных условия договора).

Пунктом 5.4.3 Общих условий договора потребительского кредита ПАО АКБ «Связь-Банк» предусмотрено, что банк вправе требовать досрочного возврата кредита по договору и/или расторжения договора в случае нарушения заемщиком условий договора по возврату кредита, если срок возврата нарушен более чем на 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней путем направления заемщику требования о досрочном возврате кредита и расторжении договора по фактическому адресу, по адресу регистрации заемщика, в котором определен срок возврата оставшейся суммы кредита не менее тридцати календарных дней с момента направления данного требования.

Банк исполнил принятые на себя обязательства, предоставив ответчикам кредит в размере 294 117 рублей, что последними не оспаривалось.

Из представленной истцом выписки из лицевого счета следует, что ответчики Межова С.О. и Межов А.А. принятые на себя по кредитному договору обязательства исполняли по апрель 2018 года, после чего обязательства по гашению кредита и уплате процентов не исполняют, в связи с чем образовалась задолженность.

07 марта 2019 года истец направил ответчикам требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора не позднее 30 календарных дней с даты направления требования.

Однако требования банка ответчиками не исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена.

В соответствии с расчетом истца размер задолженности ответчиков по кредитному договору по состоянию на 29 июля 2019 года составляет 106 891 рубль 99 копеек, в том числе основной долг 100 449 рублей 25 копеек, проценты за пользование кредитом - 2 915 рублей 58 копеек, неустойка за просрочку уплаты процентов - 537 рублей 66 копеек, неустойка за просрочку погашения основного долга - 2 989 рублей 50 копеек.

Определением мирового судьи судебного участка №80 в Советском районе г. Красноярска от 28 июня 2019 года отменен судебный приказ от 24 апреля 2019 года о взыскании с Межова А.А. и Межовой С.О. задолженности по кредитному договору в размере 113 891 рубль 99 копеек.

░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░. ░░. 309, 310, ░░. ░░. 809, 811, ░░. 819 ░░ ░░, ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №4545/2014 ░░ 28 ░░░░ 2019 ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 294 117 ░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 106 891 ░░░░░ 99 ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 17,9 % ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 4.1.2 ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ 2 915 ░░░░░░ 58 ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░: 149 654 ░░░░░ 47 ░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░) – 146 738 ░░░░░░ 89 ░░░░░░ (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░).

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ 2 989 ░░░░░░ 50 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 537 ░░░░░░ 66 ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░. 333 ░░ ░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░. 333 ░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 328 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ 24 ░░░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░: