Решение от 02.05.2024 по делу № 2-914/2024 (2-8566/2023;) от 17.11.2023

Копия Дело ...

16RS0...-72

Строка 2.171

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

... года ...

Вахитовский районный суд ... Республики Татарстан в составепредседательствующего судьи Гимадеевой Э.И.,

при секретаре ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Автодруг», обществу с ограниченной ответственностью «Кар Ассистанс», обществу с ограниченной ответственностью «Юридический партнер», ПАО «Совкомбанк» о взыскание денежных средств,штрафа, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ответчикам ООО «Автодруг», ООО «Кар Ассистанс», ООО «Юридический партнер», ПАО «Совкомбанк» о взыскание денежных средств,штрафа, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда. В иске указал, что между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» был заключен договор потребительского кредита ... от ..., по условиям которого банк предоставил денежные средства, а истец принял на себя обязательство возвратить сумму и уплатить проценты на нее. Обязательным условием заключения кредитного договора было заключение договора ... с ООО «Юридический партнер» от ... на сумму 150000 руб. и договора с ООО «Автодруг» и ООО «Кар Ассистанс». Информация о данном договоре указана в тексте заявления о предоставлении потребительского кредита. ФИО3 в 14-дневный срок с даты заключения договора направил в адрес ООО «Юридический партнер», ООО «Авдруг», ООО «Кар Ассистанс» заявление об отказе от вышеуказанного договора и возврате денежных средств, однако требование о возврате денежных средств не было удовлетворено.

... истец обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о возврате денежных средств, которое было получено банком ..., но оставлено без удовлетворения.

Ссылаясь на изложенное, ФИО1 просил суд взыскать с ООО «Автодруг» 10000 руб. в счет компенсации морального вреда, почтовые расходы, штраф; с ООО «Кар Ассистанс» в счет компенсации морального вреда 10000 руб., штраф, почтовые расходы; с ООО «Юридический партнер» в счет компенсации морального вреда 10000 руб., почтовые расходы, штраф; с ПАО «Совкомбанк» в счет возврата уплаченной суммы 150000 руб., 450000 руб. неустойки, в счет компенсации морального вреда 10000 руб., почтовые расходы, штраф, проценты за пользование чужими денежными средствами начиная с ... начисляемые на сумму 150000 руб. по дату фактического исполнения решения суда.

Определением суда в протокольной форме от ... к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований: ООО «Луидор-Казань».

Представитель истца иск поддержал.

Ответчик ПАО «Совкомбанк» извещен, представитель не явился, ранее направлял отзыв, в котром иск не признал.

Ответчик ООО «Автодруг» извещен, представитель не явился, представлен отзыв, в котором просил в иске отказать.

Ответчик ООО «Кар Ассистанс» извещен, не явился.

Ответчик ООО «Юридический партнер» извещен, представитель не явился, направил возражения, просил в иске отказать, в случае удовлетворения иска просил применить положения статьи 333 ГК РФ.

Третье лицо ООО «Луидор-Казань» извещен, представитель не явился.

Суд с учетом положений части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассматривает дело в отсутствие неявившихся сторон.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Из статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии с частью 2 статьи 7 Федерального закона от ... N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается.

Согласно части 18 статьи 5 Федерального закона от ... N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

Согласно подпункта 5 пункта 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от ... N 2300-1 "О защите прав потребителей" к недопустимым условиям договора, ущемляющим права потребителя, относятся условия, которые обусловливают приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), в том числе предусматривают обязательное заключение иных договоров, если иное не предусмотрено законом.

В силу статьи 13 Закона Российской Федерации от ... N 2300-1 "О защите прав потребителей" за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором (пункт 1).

Если иное не установлено законом, убытки, причиненные потребителю, подлежат возмещению в полной сумме сверх неустойки (пени), установленной законом или договором (пункт 2).

Судом установлено, что ... между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» был заключен договор потребительского кредита ..., по условиям которого истцу был выдан кредит в размере 1537 299 рублей сроком до ... под 0,01% годовых.

При этом, за счет кредитных средств была списана сумма в размере 150 000 руб. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Юридический партнер».

В заявлении о предоставлении потребительского кредита печатным текстом указано намерение «заключить договор потребительского кредита под залог транспортного средства на сумму 1537299 руб.», однако стоимость автомобиля в размере 2 249900 руб. с учетом первоначального взноса в размере 950000 руб. к перечислению подлежит сумма в размере 1299900 руб.

ФИО5 установлен порядок получения кредита, согласно которому в связи с заключением между истцом и банком договора потребительского кредита истец просил банк предоставить кредит путем перечисления денежных средств на его счет в размере 1537299 руб. из которых осуществить перевод на расчетный счет ООО «Луидор-Казань» в счет оплаты приобретаемого транспортного средства в размере 1299900 руб.

Разделом 2 заявления указаны данные о товаре (работе, услуге), а именно: автомобиль марки CheryTiggo 4 pro, 2022 года выпуска, стоимостью 2 249900 руб., первоначальный взнос 950 000 руб., к перечислению 1299900 руб.

Каких-либо иных сведений о цели предоставления кредита заявление не содержит.

Сумма кредита в размере 1537299 руб. уже указана с учетом вышеуказанной дополнительной услуги в размере 150000 руб., тем самым увеличивая кредитный лимит. ПАО «Совкомбанк» включило без письменного выражения волеизъявления и возможности согласиться или отказаться, условия о необходимости увеличения кредитного лимита на обязательное приобретение дополнительных услуг.

Принимая во внимание совокупность исследованных судом доказательств, суд приходит к выводу, что при заключении кредитного договора ... от ... ПАО «Совкомбанк» не выполнило обязательство по обеспечению возможности заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату дополнительных услуг, так заявление на предоставление кредита не содержит ни информацию о стоимости дополнительной услуги, ни возможность согласиться или отказаться от дополнительной услуги, размер запрашиваемого кредита в заявлении о предоставлении кредита указан не потребителем, а указан банком, таким образом, ПАО «Совкомбанк» включило в сумму кредита сумму, необходимую на оплату дополнительных услуг, на которую начисляются проценты, увеличивая тем самым сумму, подлежащую выплате заемщиком банку, что ухудшает финансовое положение заемщика.

Из представленных материалов не представляется возможным установить, каким образом заемщик мог отказаться от подключения к программам помощи на дорогах и заключения договора страхования.

В пункте 9 индивидуальных условий обязанностью заемщика заключить иные договоры указаны: 1. договор банковского счета (бесплатно), 2. договор залога транспортного средства, 3. договор страхования транспортного средства и дополнительного оборудования к нему (в случае приобретения дополнительного оборудования за счет кредитных средств) от рисков хищения (угона), утраты (гибели) и/или повреждения (при необходимости).

Однако доказательств подачи истцом в банк отдельного заявления о предоставлении дополнительной услуги по подключению к программам помощи на дорогах и заключения договора транспортного средства от полной гибели и хищения суду ответчиком не представлено.

В данном случае отсутствие отдельных заявлений или согласия заемщика на предоставление таких услуг, а также обеспечения кредитором возможности отказаться от приобретения дополнительных продуктов, свидетельствует именно о том, что клиент не выразил такого желания.

Сам факт подписания заемщиком заявления, содержащего распоряжения о перечислении суммы за подключение к программам помощи на дорогах на счет ООО «Юридический партнер» и страховой премии, не подтверждает то обстоятельство, что дополнительные услуги по осуществлению подключения к программам помощи на дорогах и страхования предоставлены заемщику в соответствии с добровольным волеизъявлением, выраженным однозначным образом в установленной законом форме.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что кредитор не доказал предоставления заемщику дополнительных услуг, о получении которых заемщик выразил свое свободное волеизъявление очевидным образом. Бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об обратном, законом возложена на организацию, предоставляющую профессиональные услуги на соответствующем рынке.

..., то есть в пределах четырнадцатидневного срока, истец направил в адрес ООО «Юридический партнер» заявление о расторжении договора и возврате оплаченной суммы по договору, которая была доставлена до ответчика .... В установленный частью 2.10. статьи 7 Федерального закона от ... N 353-ФЗ срок требование не исполнено.

..., в связи с неисполнением требований ООО «Юридический партнер», истец обратился в банк с требованием о возврате денежных средств оплаченных за счет кредитных средств, которое было доставлено до ответчика ..., однако требование не было удовлетворено.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что в силу положений ч. 2.10 и ч. 2.11 ст. 7 Федерального закона от ... N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" требования к банку являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В связи с этим подлежат взысканию с ответчика уплаченные истцом денежные средства за дополнительную услугу в размере 150000 руб.

Доводы ответчика ПАО «Совкомбанк» об оставлении искового заявления истца без рассмотрения в виду несоблюдения досудебного порядка урегулирования спора, признаются судом несостоятельными, поскольку общий размер исковых требований, заявленных потребителем финансовых услуг, составляет более 600 000 руб., что превышает 500 000 рублей, установленного частью 2 статьи 15 Федерального закона от ... N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", в связи с чем, не требуется обращение истца к финансовому уполномоченному за разрешением спора.

Разрешая требования ФИО1 о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ... по день вынесения решения суда, суд исходит из следующего.

В силу пункта 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Из разъяснений, данных в пункте 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", следует, что сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процентов, начисленных за периоды просрочки, имевшие место с ... по ... включительно, определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, а за периоды, имевшие место после ..., - исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды после вынесения решения.

Поскольку ответчик необоснованно уклонялся от возврата указанных денежных средств, уплаченных за навязанные дополнительные услуги, требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами являются обоснованными.

Согласно расчету суда за период с ... по ... с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию проценты в размере 13609 руб. 41 коп.

Требования о взыскании процентов по день фактического исполнения обязательства судом также признаются обоснованными и подлежат удовлетворению, начиная с ....

Согласно статье 15 Закона Российской Федерации от ... N 2300-1 "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещение имущественного вреда.

Поскольку судом установлен факт нарушения прав истца, как потребителя финансовой услуги, требование ФИО1 о компенсации морального вреда является законным и обоснованным. Учитывая принцип разумности и справедливости, а также соблюдения прав и интересов сторон, суд считает необходимым взыскать с ответчика ПАО «Совкомбанк» в пользу истца компенсацию морального вреда в сумме 5000 руб.

Также подлежат удовлетворению требования о взыскании компенсации морального вреда с ответчика ООО «Юридический партнер» в сумме 5000 руб., поскольку судом установлено нарушение прав потребителя, в том числе и действиями данного ответчика, выразившиеся в отказе возврата денежных средств.

Суд не находит правовых оснований для удовлетворения требований к ООО «Автодруг», ООО «Кар Ассистанс», поскольку данные ответчики не являлись получателями денежных средств и исполнителями услуг.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации от ... N 2300-1 "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку требования истца в досудебном порядке удовлетворены не были, с ответчика ПАО «Совкомбанк» в его пользу подлежит взысканию штраф, предусмотренный законодательством о защите прав потребителей, в размере 84304 руб. 70 коп. ((150000+ 13609,41+5000) * 50%).

Оснований для снижения штрафных санкций судом не установлено. Ответчик действий для урегулирования спора в досудебном порядке не предпринял, основания несоразмерности штрафа последствиям нарушения обязательства ответчиком не приведены, а также не представлены доказательства наличия этих оснований.

С ответчика ООО «Юридический партнер» подлежит взысканию штраф в сумме 2500 руб. ((5000) * 50%).

Статьей 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами, расходы на оплату услуг представителей.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Так, в пользу истца с ответчика ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию почтовые расходы в сумме 333 руб. 16 коп., а с ответчика ООО «Юридический партнер» почтовые расходы в сумме 162 руб. 90 коп.

На основании части 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ПАО Совкомбанк в соответствующий бюджет подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4772 руб. 20 коп. (4472,20 руб. в части удовлетворения материальных требований и 300 рублей в части иска имущественного характера, не подлежащего оценке).

Руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░1 ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░», ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░ ░░░░░░░░░», ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░», ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░ ...) ░ ░░░░░░ ░░░1 (░░░░░░░ ...) ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 150000 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ 13609 ░░░. 41 ░░░., ░░░░░░░ ░ ... ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ 1 ░░░░░░ 395 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ 150 000 ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ 5000 ░░░░░░, ░░░░░ 84304 ░░░░░ 70 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 333 ░░░░░ 16 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░»

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░ ...) ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4772 ░░░░░ 20 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» (░░░ ...) ░ ░░░░░░ ░░░1 (░░░░░░░ ...) ░░░░░░░░░ ░░░░ 5000 ░░░░░░, ░░░░░ 2500 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ 162 ░░░░░ 90 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░»

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░»(░░░ ...) ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 300 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░», ░░░ «░░░ ░░░░░░░░░» ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ... ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░: ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ...