Решение по делу № 2-10813/2019 от 28.08.2019

Дело № 2-10813/2019 45RS0026-01-2019-010324-40 З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

8 ноября 2019 г. г. Курган

Курганский городской суд Курганской области в составе

председательствующего судьи Резепиной Е.С.,

при секретаре Стряпихиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Шунковой О.Р. к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании суммы страховой выплаты, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Шункова О.Р. обратилась в суд с иском к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании суммы страховой выплаты, компенсации морального вреда.

В обоснование исковых требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ заключила с ПАО «Сбербанк России» кредитный договор № на основании которого ей был выдан кредит в размере 413956 руб. Единовременно истцом было оформлено заявление на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, в соответствии с которым истец просила страхователя заключить договор страхования с ООО СК «Сбербанк страхование жизни. Страховая премия в размере 63956 руб. 20 коп. была списана с банковского счета истца в адрес ответчика. Согласно пункту 1 заявления на участие в программе страхования одним из страховых рисков является «Временная нетрудоспособность», которая наступила у истца ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем у ответчика возникла обязанность по выплате страхового возмещения начиная с 32-го календарного дня нетрудоспособности с ДД.ММ.ГГГГ (пункт 6.2.) по последний день нетрудоспособности (включительно) до ДД.ММ.ГГГГ (пункт 6.2.) в размере 0,5% от страховой суммы, определяемой в договоре страхования пунктом 5.1. Заявления, но не более 2000 руб. за каждый день оплачиваемого периода календарного дня нетрудоспособности, что составит 192000 руб. (2000 руб. х 96). ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика была направлена претензия с требованиями о выплате страхового возмещения, в удовлетворении которой последним было отказано в виду наступления события, явившегося причиной временной нетрудоспособности, до начала срока страхования по риску «Временная нетрудоспособность». Просила взыскать в свою пользу с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» страховую выплату в размере 190000 руб., ссылаясь на статью 15 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» указала на нарушение ее прав, причинение морального вреда в виде нравственных страданий, которые оценила в 10000 руб. и просила взыскать с ответчика. На основании пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» просила взыскать штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, а также расходы по оплате услуг представителя в размере 10000 руб.

В судебное заседание истец Шункова О.Р. не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще.

В судебном заседании представители истца по доверенности Рогачев Д.А., по устному ходатайству Худяков И.П. исковое заявление поддержали, по доводам изложенном в нем. Просили заявленные требования удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представитель третьего лица ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Суд в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, извещенных о времени и месте судебного заседания, не сообщивших об уважительных причинах неявки, в порядке заочного производства согласно ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Заслушав пояснения представителей истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК Российской Федерации) страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), о договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ст. 940 ГК РФ, договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434 ГК РФ), либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса, подписанного страховщиком, в последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика страхового документа.

В соответствии со ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правила страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования, обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором, или на его обратной стороне, либо приложены к нему.

В силу пункта 2 статьи 4 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В соответствии с пунктом 2 статьи 9 названного Закона, страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Шунковой О.Р. (заемщик) и ПАО «Сбербанк России» (кредитор) заключен кредитный договор №, по которому кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 413956 руб.

В этот же день истцом оформлено заявление на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, где просила ООО СК «Сбербанк страхование жизни» заключить с ней договор страхования.

Согласно пункту 1 указанного заявления одним из страховых рисков является временная нетрудоспособность.

Договор страхования заключен на Условиях участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика.

Датой начала срока страхования по страховому риску «Временная нетрудоспособность» является дата, следующая за 60-ым календарным днем с даты заполнения настоящего заявления. Течение срока в 60 календарных дней, предусмотренного настоящим пунктом, начинается с даты, следующей за датой заполнения заявления (подпункт 3.1.3. заявления).

Таким образом, при условии, что датой заключения договора добровольного страхования является ДД.ММ.ГГГГ, то началом срока страхования является дата - ДД.ММ.ГГГГ, начиная с которой произошедшее событие по страховому риску «Временная нетрудоспособность» будет являться страховым случаем и влечет за собой обязанность страховщика произвести страховую выплату.

ДД.ММ.ГГГГ Шункова О.Р. обратилась в ПАО «Сбербанк России», с заявлением о выплате суммы страхового возмещения, предоставив полный пакет документов, подтверждающих наступление страхового случая и период временной нетрудоспособности.

Данные документы были направлены банком в адрес ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

По результатам рассмотрения ДД.ММ.ГГГГ поступил отказ в выплате страховой суммы, в виду того, что событие произошло до начала срока страхования.

Согласно Условиям участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика датой страхового случая по страховому риску «Временная нетрудоспособность» - это дата, соответствующая первому дню нетрудоспособности/первому дню временного расстройства здоровья для неработающего застрахованного лица (т.е. дата открытия первого листка нетрудоспособности, оформленного в течение непрерывного периода нетрудоспособности, а случае, если листок нетрудоспособности в соответствии с действующим законодательством не оформляется застрахованному лицу, - дата первого обращения в течение непрерывного периода временного расстройства здоровья за медицинской помощью, указанная в документе из медицинской организации, содержащем сроки стационарного или амбулаторного лечения и диагноз) (раздел 1).

Из представленных в материалы дела письменных доказательств следует, что ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в ГБУ «Курганская поликлиника №2», по результатам обращения пациенту выдано направление на госпитализацию ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ГБУ «Курганский областной онкологический диспансер» Шунковой О.Р. выдан листок нетрудоспособности по выявленному заболеванию, после чего неоднократно продлевался и действует на момент рассмотрения дела в суде.

В материалы дела представлены листки нетрудоспособности за период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, датой открытия первого листка нетрудоспособности является дата ДД.ММ.ГГГГ, соответственно, указанная дата является датой страхового случая.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что страховой случай наступил после начала срока страхования по риску «Временная нетрудоспособность».

По страховому риску «Временная нетрудоспособность» размер страховой выплаты составляет за каждый день оплачиваемого периода нетрудоспособности 0,5% от страховой суммы, определяемой в договоре страхования согласно п.5.1 заявления, но не более 2000 руб. за каждый день оплачиваемого периода нетрудоспособности. Оплачиваемым периодом нетрудоспособности является период с 32-го календарного дня нетрудоспособности по последний день нетрудоспособности (включительно). При этом максимальное количество календарных дней нетрудоспособности, за которые производится страховая выплата в отношении застрахованного лица составляет 122 календарных дня (пункт 6.2 заявления).

Страховая сумма совокупно по всем страховым рискам, установленным согласно настоящему заявлению для принимаемого на страховые лица в зависимости от того, к какой (им) категории (ям) относится (или не относится) физическое лицо, за исключением страхового риска «Дистанционная медицинская консультация» составляет 413 956 руб. (пункт 5.1. заявления).

Исходя их чего, размер страховой выплаты за каждый день оплачиваемого периода нетрудоспособности истца будет составлять 2 000 руб., так как 0,5% от страховой суммы в размере 413 956 руб. будет составлять 2 069 руб. 78 коп.

Согласно расчету истца сумма страховой выплаты составляет 192000 руб. (2000 руб.*96 дней) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, суд не соглашается с количеством дней, рассчитанных истцом в заявленном периоде.

Из пункта 6.2 заявления и Условий участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика следует, что дни нетрудоспособности, подлежащие оплате, исчисляются календарными днями. Соответственно, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ входит 143 календарных дня.

В соответствии с частью 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Таким образом, суд принимает в расчет, исходя из требований истца, 96 календарных дней, что соответствует периоду с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Сумма страховой выплаты составляет 192 000 руб., из расчета (2 000 руб.*96 календарных дней).

В связи с тем, что истцом заявлены исковые требования о взыскании страховой выплаты в сумме 190 000,00 руб. а суд не может выйти за пределы исковых требований, то с ответчика в пользу истца надлежит взыскать сумму в размере 190 000,00 руб.

В соответствии со статьей 15 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Как разъяснено в пункте 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

С учетом установленных обстоятельств дела, характера причиненных Шунковой О.Р. нравственных и физических страданий, принципа разумности и справедливости, суд полагает возможным взыскать с ООО СК «Сбербанк страхования жизни» в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 10000 руб.

При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя (пункт 6 статьи 13 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей»).

Аналогичные разъяснения содержатся в пункте 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей».

ДД.ММ.ГГГГ Шункова О.Р. обратилась в ПАО «Сбербанк России», с заявлением о выплате суммы страхового возмещения, ДД.ММ.ГГГГ поступил отказ в выплате страховой суммы, в виду того, что событие произошло до начала срока страхования.

Установив в ходе рассмотрения дела, что требования Шунковой О.Р. о выплате страховой суммы не исполнены страховщиком добровольно, суд приходит к выводу о взыскании с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» штрафа в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, а именно 100000 руб. ((190000 + 10000) х 50%).

В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят, в том числе из издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу статьи 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы на оплату услуг представителей и другие признанные судом необходимыми расходами.

Часть 1 статьи 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусматривает стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству возмещение расходов на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В пункте 13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разъяснено, что разумными следует считать такие расходы на оплату услуг представителя, которые при сравнимых обстоятельствах обычно взимаются за аналогичные услуги. При определении разумности могут учитываться объем заявленных требований, цена иска, сложность дела, объем оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела и другие обстоятельства. Разумность судебных издержек на оплату услуг представителя не может быть обоснована известностью представителя лица, участвующего в деле.

Исходя из разъяснений, изложенных в пунктах 10, 11, 13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Шункова О.Р. (заказчик) заключила договор об оказании юридических услуг с ООО «Юридическая финансовая компания» (исполнитель), по которому последнее обязалось оказать заказчику юридические услуги, связанные с консультациями и представлением интересов в судебном процессе по взысканию суммы страховой выплаты с ООО СК «Сбербанк страхование жизни», а заказчик обязался оплатить оказанные услуги в сумму 10000 руб.

В рамках настоящего договора исполнитель обязался совершать следующие действия: консультирование по правовым вопросам, касающимся предмета настоящего соглашения; подбор при содействии заказчика документов и других материалов, обосновывающих заявленные требования для подачи иска; составление процессуальных документов, касающихся предмета настоящего соглашения; участие в процессе в качестве представителя заказчика в гражданском процессе, в суде первой инстанции.

Как следует из приходного кассового ордера от ДД.ММ.ГГГГ № Шункова О.Р. внесла денежные средства ООО «ЮрФинКом» в размере 10000 руб.

Представителем исполнителя Зверевым А.В. было составлено исковое заявление, 28 августа 2019 года подано в суд, принято к производству. Интересы истца представляли Зверев А.В. и Рогачев Д.А. по доверенности, которые участвовали при подготовке дела к судебному разбирательству, а также судебных заседаниях 02 октября 2019 года, 22 октября 2019 года, 08 ноября 2019 года.

Принимая во внимание критерии необходимости, разумности и справедливости, с учетом конкретных обстоятельств дела, категории спора, фактического объема процессуальных действий, выполненных представителем в рамках гражданского процесса, достигнутого результата, суд считает возможным возместить расходы по оплате услуг представителей в размере 10000 руб.

В силу части 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Поэтому с ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой был освобожден истец при подаче иска в размере 5300 руб., где 5000 руб. госпошлина, исчисленная по требованию имущественного характера, а 300 руб. по требованию неимущественного характера.

Руководствуясь гл. 22, ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу Шунковой Ольги Радиковны страховую выплату в размере 190 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф в размере 100 000 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 10 000 руб.

Взыскать ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в бюджет муниципального образования город Курган государственную пошлину в размере 5 300 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.С. Резепина

мотивированное решение изготовлено 15.11.2019