Решение по делу № 2-2261/2024 от 30.05.2024

Дело № 2-2261/2024

УИД 52RS0009-01-2024-002303-77

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«15» октября 2024 года г. Арзамас

Арзамасский городской суд Нижегородской области в составе:

председательствующего судьи Гульовской Е.В.

при секретаре Сыровой О.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к Горшковой М.А, Территориальному управлению Росимущества по Нижегородской области, Логинову М.А., Логинову Е.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Горшковой М.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности.

В обоснование заявленных требований указывает, что <дата>. ПАО «Сбербанк России» и Логинова Н.И. заключили между собой кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме *** под 12,9 % годовых, на срок по <дата>.

    Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью.

    Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО), пунктом 2 статьи 160 ГК РФ и п. 14 ст. 7 Федерального закона N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

    Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания

    В соответствии с Общими условиями банковского обслуживания физических лиц, электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

    Общими условиями банковского облуживания физических лиц предусмотрено, что Клиент имеет право заключить с Банком кредитный(ые) договор(ы) вне Подразделения банка с использованием Мобильного рабочего места и/или в Подразделении банка, а также с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», Официального сайта Банка, Устройств самообслуживания и Электронных терминалов у партнеров. А в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита, Клиент имеет право инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита».

<дата> Заемщик присоединился к Договору банковского обслуживания и согласился с Общими условиями банковского обслуживания физических лиц, о чем свидетельствует Заявление на банковское обслуживание. На момент получения кредита клиенту принадлежала карта со счетом № на которую было произведено зачисление суммы кредита. Согласно Общим условиям банковского облуживания физических лиц, с использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания

    Согласно Общим условиям банковского обслуживания физических лиц, Договор банковского облуживания считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента.

    В соответствии с Общими условиями банковского обслуживания физических лиц, Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт. В случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО.

Должник, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО.

<дата> клиентом был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. В ответ клиенту <дата> поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит с указанием суммы, срока кредита, интервалом процентной ставки, и пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи.

    Согласно Справке о зачислении кредита <дата> Банком выполнено зачисление кредита в сумме ***. на счет № (выбран заемщиком для перечисления кредита -п. 17 Кредитного договора).

    Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

    Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере ***. в платежную дату -16 число месяца. Начиная с <дата> гашение кредита прекратилось.

    Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства. В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Согласно расчету, по состоянию на <дата> включительно, сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору составляет ***., в том числе:

основной долг - ***

проценты за пользование кредитом - ***

    Задолженность по кредитному договору, заключенному с клиентом, отражается на ссудном счете №****. В силу абз. 3 п. 1 Информационного письма Центрального банка Российской Федерации от <дата> N 4, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения Банка России от <дата> N 205-П и Положения Банка России от <дата> N 54-П, они используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

<дата> Заемщик умер.

    Предполагаемым наследником умершего Заемщика является Горшкова М.А.

    Потенциальному наследнику было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед ПАО Сбербанк и расторжении кредитного договора. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору № от 15.02.2022г. не исполнены.

    Страхование по данному обязательству отсутствует.

    Просит суд расторгнуть кредитный договор № от 15.02.2022г., заключенный с Логиновой Н.И., взыскать с Горшковой М.А. в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитному договору № от 15.02.2022г. в размере *** а также расходы по уплате госпошлины в размере ***

    Определениями Арзамасского городского суда от 27.06.2024г., от 14.08.2024г., от 09.09.2024г. к участию по делу привлечены Территориальное управление Росимущества в Нижегородской области, Логинов М.А., Логинов Е.А.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие их представителя, исковые требования поддерживает в полном объеме.

    Представитель ответчика Территориального управления Росимущества в Нижегородской области в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

    Ответчик Горшкова М.А. в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

    Ответчики Логинов М.А., Логинов Е.А. в судебное заседание не явились, о дате и времени рассмотрения дела извещались судом надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 и ст. 233 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства.

Изучив письменные материалы дела, судья приходит к следующему.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

    Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    Согласно п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.    Согласно п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    Согласно п.1 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

    Согласно п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

    В судебном заседании установлено, что <дата>. между ПАО Сбербанк и заемщиком Горшковой Н.И. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил заемщику кредит в сумме ***. под 12,9 % годовых на срок 36 месяцев по 15.02.2015г., с условием погашения кредита 6 числа каждого месяца ежемесячными аннуитетными платежами в размере первый платеж – ***., 35 ежемесячных аннуитетных платежей в размере ***

    Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью

    Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

    В соответствии с Общими условиями банковского обслуживания физических лиц, электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

    Общими условиями банковского облуживания физических лиц предусмотрено, что Клиент имеет право заключить с Банком кредитный(ые) договор(ы) вне Подразделения банка с использованием Мобильного рабочего места и/или в Подразделении банка, а также с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», Официального сайта Банка, Устройств самообслуживания и Электронных терминалов у партнеров. А в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита, Клиент имеет право инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита».

<дата> Заемщик присоединился к Договору банковского обслуживания и согласился с Общими условиями банковского обслуживания физических лиц, о чем свидетельствует Заявление на банковское обслуживание. На момент получения кредита клиенту принадлежала карта со счетом 40№, на которую было произведено зачисление суммы кредита.

    Согласно Общим условиям банковского обслуживания физических лиц, Договор банковского облуживания считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента.

<дата> клиентом был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. В ответ клиенту <дата> поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит с указанием суммы, срока кредита, интервалом процентной ставки, и пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи.

    Согласно Справке о зачислении кредита 15.02.2022г. Банком выполнено зачисление кредита в сумме 198000 руб. на счет №, указанный в п. 17 кредитного договора.

    Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

    С <дата> исполнение обязательств по кредитному договору заемщиком прекратилось.

    Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

    Истцом ПАО Сбербанк предоставлен расчет, согласно которому по состоянию на <дата> задолженность заемщика по кредитному договору № от 15.02.2022г. составляет ***., в том числе:

основной долг - ***

проценты за пользование кредитом - ***

<дата> Н. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти №

    Наследственое дело к имуществу Н. не открывалось.

    Наследственое имущество после смерти Н. состоит из:

- земельного участка площадью 300 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>

- 1/3 доли квартиры, расположенной по адресу: <адрес>;

- транспортного средства LADA 211440, 2012 года выпуска, что подтверждается выпиской из ЕГРН от 25.09.2024г. и карточкой учета ТС.

Ответчики Логинов М.А. и Логинов Е.А. являются наследниками по закону к имуществу Н. (дети умершей), что подтверждается записями акта о рождении № от 14.11.1983г. и № от 05.09.1977г.

На овновании вышеизложенного, суд полагает расторгнуть кредитный договор № от <дата>, заключенный между ПАО Сбербанк и Н..

Учитывая, что задолженность заемщика Н. не превышает стоимость наследственного имущества, суд полагает взыскать солидарно с Логинова М.А., Логинова Е.А. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> включительно в размере *** в том числе основной долг *** проценты в размере ***.

В иске к Горшковой М.А., Территориальному управлению Росимущества по Нижегородской области суд находит отказать, поскольку они являются ненадлежащими ответчиками по делу.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом уплачена государственная пошлина в размере ***., что подтверждается платежным поручением от <дата>.

Суд находит взыскать солидарно с Логинова М.А., Логинова Е.А. в пользу ПАО Сбербанк государственную пошлину в размере ***

    Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р е ш и л:

исковые требования ПАО Сбербанк к Горшковой М.А., Территориальному управлению Росимущества по Нижегородской области, Логинову М.А., Логинову Е.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от <дата>, заключенный между ПАО Сбербанк и Н..

Взыскать солидарно с Логинова М.А., Логинова Е.А. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> включительно в размере ***., в том числе основной долг ***., проценты в размере 22427 руб. 83 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме ***

В удовлетворении иска к Горшковой М.А., Территориальному управлению Росимущества по Нижегородской области отказать.

Ответчик вправе подать в Арзамасский городской суд Нижегородской области заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Арзамасского городского суда: подпись Е.В. Гульовская.

***

***

***

***

***

***

***

***