Решение по делу № 2-1162/2022 от 01.07.2022

Дело № 2-1162/2022

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

(заочное)

22 июля 2022 года г. Чайковский

Чайковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Грибановой А.А.,

при секретаре Салаховой Л.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Чайковском гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Королеву С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», либо Банк, Кредитор) обратилось в суд с иском к Королёву С.А. (далее - Заемщик) о взыскании задолженности, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен договор кредитной карты №, на основании которого Банком предоставлена заемщику кредитная карта с лимитом кредитования 93 320,76 руб. со сроком возврата кредита «до востребования». Договором определена переменная процентная ставка. Заемщик обязался производить погашение кредита ежемесячными минимальными платежа в установленную договором дату, одновременно уплачивая проценты. В связи с ненадлежащим исполнением условий договора, Банком направлено в адрес Заемщика требование о полном погашении задолженности, которое оставлено последним без удовлетворения. Суммарная продолжительность просрочки составила 452 дня, сумма просроченной задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 121242,21 руб.. Истец, являясь правопреемником первоначального кредитора, ввиду реорганизации последнего путем присоединения, просит взыскать с ответчика сумму долга, уплаченную госпошлину при обращении в суд.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности Пилюшкина О.Н. просила дело рассмотреть без ее участия, на иске настаивала, просила требования удовлетворить в полном объеме.

Ответчик Королёв С.А. о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, возражений по иску не представил.

Судом определено рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Иск подлежит удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее- ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п. 5 ст. 10 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1, п. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. ст. 309, 310 ГК РФ).

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 330, ст. 333 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты (ст. 384 ГК РФ).

Согласно ст. 401 ГК РФ, лицо, не исполнившее обязательства, либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Королёвым С.А. заключен договор кредитной карты №, на основании которого Банком предоставлена заемщику кредитная карта Visa Instant Issue с Тарифным планом «Комфорт» и лимитом кредитования 93 320,76 руб. (л.д. 23-27,34).

Договором установлено, что срок возврата кредита – «до востребования», срок действия лимита кредитования – «в течение срока действия договора». Договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств (п. 2).

Ставка по кредиту является переменной: по суммам кредита, использованным в ходе проведения безналичных операций – 28% годовых, наличных операций – 21,5% годовых. Льготный период кредитования (для безналичных операций) – до 56 дней. Ставка по суммам кредита, использованным в ходе проведения наличных операций – 78,9% годовых (п. 4).

Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального платежа на текущий банковский счет заемщика. Минимальный платеж определен в размере 1% тот суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 500 руб. Минимальный размер минимального платежа – 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита. Банк вправе изменить размер минимального платежа в пределах максимального размера. Платежный период составил 25 дней. Длительность расчетного периода – 1 месяц (п. 6).

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств (несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности) предусмотрена в виде неустойки, которую Банк вправе начислять в размере 0,0548% за каждый день просрочки от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов (п. 12).

Плата за оформление карты составила 1000 руб. (п. 15).

Порядок предоставления кредита определен п. 17 договора, во исполнении которого Банком на имя заемщика был открыт ТБС №, выпущена кредитная карта № с лимитом кредитования 93 320,76 руб. И выдана заемщику вместе с ПИН-кодом ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт и Тарифами Банка, а также согласился с правом Банка произвести уступку права (требования) по договору третьим лицам (п. 13,14).

На указанных условиях сторонами был подписан договор кредитной карты, что ответчиком не оспорено.

При кредитовании Королёв С.А. выразил желание на присоединение к Программе добровольного страхования, о чем подписал и подал соответствующее заявление (л.д. 31-32).

Банк исполнил принятые на себя обязательства, выдал Королёву С.А. кредитную карту Visa Instant Issue № с лимитом кредитования, которую заемщик успешно активировал, совершал расходные операции, снимал наличные, получая отчеты об использовании им кредитных средств, что подтверждается выпиской о движении по счету № (л.д. 8-10).

Договор кредитной карты, а также получение кредитного лимита, фактическое использование кредитных средств в виде неоднократно осуществлявшихся действий по расходованию и их пополнению, заемщиком не оспорено. Договор кредитной карты не отменен, изменения в его условия не вносились, является актуальным. Об утрате, краже и использовании кредитной карты другим лицом ответчиком не заявлено. Таким образом, достоверно подтвержден факт зачисления Банком кредитных денежных средств на счет кредитной карты, выданной Королёву С.А., равно как и активное использование их последним, как Держателем карты, по своему усмотрению.

В период пользования кредитом заемщик допустил образование задолженности, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 121242,21 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность 93320,76 руб., просроченные проценты 26750,01 руб., неустойка на просроченную суду 197,45 руб., неустойка на просроченные проценты 973,99 руб. (л.д. 6-7).

В соответствии с положениями Общих условий кредитования Банк потребовал от заемщика полного погашения задолженности, направив в его адрес уведомление от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 11-12), оставленное без удовлетворения.

Истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении Королёва С.А., на основании которого ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ №, впоследствии отмененный ДД.ММ.ГГГГ, в связи с подачей должником возражений относительно его исполнения (л.д. 19-22).

О погашении суммы задолженности, либо ее части, а также неучтенных платежах по кредитной карте суду не заявлено, доказательств обратного не представлено. Правильность арифметического расчета задолженности не оспорена. Наличие задолженности и размер долга по возврату кредита, уплате процентов, неустоек подтверждено материалами дела, выпиской по лицевому счету клиента.

Представленный Банком расчет судом проверен, является верным, составлен в соответствии с требованиями закона и положениями кредитного договора. Не доверять представленному Банком расчету у суда оснований не имеется. Наличие задолженности и размер долга по возврату кредита, уплате процентов подтверждено материалами дела.

Оценивая установленные обстоятельства, суд приходит к выводу, что получение кредитной карты и принятие обязательств по ней явилось добровольным волеизъявлением сторон, каких-либо нарушений прав ответчика, как потребителя, не допущено.

Условия, устанавливающие размер неустойки за несвоевременное погашение обязательного платежа (п. 12 Индивидуальных условий договора), требованиям закона не противоречат и сами по себе не свидетельствуют о злоупотреблении правом со стороны Кредитора.

Неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения Кредитора, но при этом направлена на восстановление прав Кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения. Суд полагает, что определенный истцом размер неустойки за нарушение сроков возврата кредита с учетом суммы кредита и срока просрочки, завышенным не является, оснований для снижения суммы начисленной и предъявленной неустойки, исходя из фактических обстоятельств дела, не усматривает.

Согласно выписке из ЕГРЮЛ взыскатель ПАО «Восточный экспресс банк» прекратил деятельность юридического лица путем реорганизации в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Соответствующие изменения в сведения о юридическом лице внесены в ЕГРЮЛ за № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15-17).

Таким образом, с ДД.ММ.ГГГГ, как даты внесения записи в ЕГРЮЛ о реорганизации, ПАО «Совкомбанк» стал правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц.

Руководствуясь вышеуказанными положениями закона, принимая во внимание установленные обстоятельства, условия кредитования, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания в пользу истца, как правопреемника первоначального кредитора, задолженности с Королёва С.А. по договору кредитной карты в заявленном размере.

В порядке ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика расходы по уплате госпошлины в размере 3624,84 руб.

Руководствуясь ст.ст.193-199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с Королева С.А., <данные изъяты>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН/ОГРН 4401116480/1144400000425) сумму задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 121 242 руб. 21 коп., возврат госпошлины 3 624 руб. 84 коп.

Ответчик вправе подать в Чайковский городской суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд Пермского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд Пермского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: подпись А.А.Грибанова

«КОПИЯ ВЕРНА»

подпись судьи _____________________________________

(А.А. Грибанова)

Секретарь судебного заседания отдела обеспечения судопроизводства по гражданским делам Чайковского городского суда Пермского края

_____________________

(Л.Ю.Салахова)

«_____» _____________ 20__ г

Решение (определение) ___ вступило в законную силу.

Подлинный документ подшит в деле № 2- 1162 /2022

УИД 59RS0040-01-2022-001847-80

Дело находится в производстве

Чайковского городского суда Пермского края