Решение по делу № 2-2227/2021 от 15.10.2021

Дело №2-2227/2021

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

10 ноября 2021 года                  город Елец Липецкой области

Елецкий городской суд Липецкой области в составе

председательствующего судьи     Пашковой Н.И.,

при секретаре Новиковой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2-2227/2021 по иску АО «Почта Банк» к Романову Юрию Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к Романову Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 168 952 рублей 46 копеек, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 579 рублей 00 копеек. Доводы иска обоснованы тем, что 13.11.2018 между банком и Романовым Ю.В. был заключен кредитный договор №***, согласно которому ответчику был предоставлен кредит. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком условий кредитного договора у него образовалась задолженность перед банком.

Представитель истца АО «Почта Банк», ответчик Романов Ю.В. не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили.

Суд, с согласия истца, изложенного в исковом заявлении, руководствуясь ст. 167, 233 ГПК РФ, рассмотрел дело в порядке заочного производства в отсутствие не явившихся участников процесса.

Изучив материалы дела, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению исходя из следующего.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с положениями ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Установлено, что 13.11.2018 между ПАО «Почта Банк» (которое в дальнейшем было переименовано в АО «Почта Банк») и Романовым Ю.В. на основании его заявления о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» был заключен кредитный договор №***, по условиям которого банк обязался предоставить ему кредит в сумме 157 143 рубля, в том числе: кредит 1 – 10 143 рубля, кредит 2 – 147 000 рублей, дата закрытия кредитного лимита – 13.11.2018. Срок действия договора – неопределенный. Срок возврата Кредита 1 – 7 платежных периодов от даты заключения договора; срок возврата Кредита 2 – 60 платежных периодов от даты заключения договора. Срок возврата Кредита – 13.11.2023. Процентная ставка – 19,90% (п.п. 1,2,4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Частью 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 6 указанного закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

13.11.2018 между ПАО «Почта Банк» и Романовым Ю.В., на основании заявления ответчика, было заключено соглашение о простой электронной подписи.

Согласно п. 2.3 Условий соглашения о простой электронной подписи (Редакция 1.1) определение лица, подписавшего электронный документ ПЭП, производится на основании сведений, указанных клиентом в заявлении с учетом примененной ПЭП как части кода доступа, или Кодового слова, или одноразового пароля, или успешной авторизации доступа, в зависимости от типа сформированного клиентом распоряжения/электронного документа.

Клиент соглашается, что операции, совершенные с использованием ПЭП, признаются совершенными клиентом и оспариванию не подлежат, за исключением случаев, прямо предусмотренных законодательством (п. 2.4 Условий).

В случаях формирования документа в электронной форме, подписанного ПЭП и получения такого документа банком по каналам взаимодействия с клиентом (п. 3.1 Условий), такой документ признается банком и клиентом электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью клиента (п.2.5 Условий).

Из письменного согласия Романова Ю.В., содержащегося в Заявлении о заключении соглашения о простой электронной подписи и подписанного им собственноручно, следует, что он согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Условия.

В заявлении о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» и индивидуальных условиях договора потребительского кредита, Романовым Ю.В. была проставлена простая электронная подпись, которая, по смыслу приведенных норм, расценивается как проставление собственноручной подписи. В заявлении о заключении соглашения о простой электронной подписи заемщиком был указан, принадлежащий ему номер мобильного телефона оператора ТЕЛЕ2: +7952…06614, на который банком был направлен проверочный код в целях проверки личности заемщика, что подтверждается записью в журнале действий (логин) системы АО «Почта Банк», сохраняющиеся при заключении договора посредством простой электронной подписи.

Согласно Общим условиям договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» для заключения договора клиент обращается в Банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита, при положительном решении Банк предлагает клиенту заключить договор на индивидуальных условиях, изложенных в Индивидуальных условиях. При согласии с индивидуальными условиями договора клиент принимает предложение Банка, предоставляя в Банк Индивидуальные условия, подписанные простой электронной подписью при наличии соответствующего соглашения. Кредит предоставляется в следующем порядке: при волеизъявлении клиента на подключение Дополнительных услуг клиента: на счет зачисляется Кредит 1 в размере стоимости Дополнительных услуг. При наличии оставшегося кредитного лимита (лимита кредитования) на счет зачисляется сумма в пределах остатка кредитного лимита – Кредит 2. Датой выдачи Кредита считается дата зачисления Банком денежных средств на счет клиента.

В соответствии с п. 1.8 Общих условий клиент обязуется возвратить Банку кредит, уплачивает начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

Для обслуживания кредита банк открывает клиенту счет в рублях РФ. Номер счета указан в Индивидуальных условиях (п. 2.1 Общих условий).

Истец исполнил обязательство по вышеуказанному кредитному договору, предоставив денежные средства ответчику в сумме 157 143 рубля путем их перечисления на счет №***, открытый на имя заемщика, что подтверждается материалами дела и не оспорено ответчиком.

Согласно условий договора Романов Ю.В., обязался погасить кредит 60-ю платежами. Начиная с 03.12.2018 обязался вносить ежемесячный платеж в сумме 4 160 рублей 00 копеек, последний платеж 03.11.2023 – 3 487 рублей 11 копеек, а при предоставлении услуги «Уменьшаю платеж» ежемесячный платеж в сумме 3 285 рублей 00 копеек.

Своей подписью на Индивидуальных условиях Романов Ю.В. подтвердил, что согласен на оказание Услуг и оплату комиссий по Договору в соответствии с Условиями и Тарифами. Согласен на подключение Услуги «Кредитное информирование». Размер (стоимость) комиссии: 1-й период пропуска платежа – 500 рублей, 2-й, 3-й и 4-й периоды пропуска платежа – 2200 рублей. Согласен на подключение Услуги «Гарантированная ставка». Размер (стоимость) комиссии за сопровождение Услуги «Гарантированная ставка» при заключении Договора: 6,9% от суммы к выдаче с базовой процентной ставкой по кредиту, 1,0% от суммы к выдаче с льготной процентной ставкой по кредиту (п. 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Полная сумма, подлежащая выплате заемщиком – 248 927 рублей 10 копеек (п. 18 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Ответчик в нарушение условий Кредитного договора, начиная с мая 2019 года допускал просрочки по внесению ежемесячного платежа, а с августа 2019 года платежи вносить прекратил, изложенное подтверждается расчетом задолженности, графиком платежей, выпиской по лицевому счету и не опровергнуто ответчиком.

Порядок погашения задолженности установлен в п. 3.1-3.4 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит».

Очередность списания денежных средств со счета в погашение задолженности установлена в п. 3.5 Общих условий.

Перечень услуг, которым может воспользоваться заемщик по своему усмотрению, указан в разделе 5 Общих условий, размер платы за пользование данными услугами установлен в Тарифах.

В случае неоплаты или неполной оплаты клиентом любого платежа в дату платежа, платеж считается пропущенным и у клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере недоплаченной части платежа за исключением случаев предоставления услуги «Пропускаю платеж» (п. 6.1 Условий).

В случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме (п. 6.5 Условий).

Если Клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, со следующей календарной даты договор считается расторгнутым. При этом обязанность клиента в части возврата банку полной сумы задолженности сохраняется, а сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит (п. 6.5.2 Условий).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита "Адресный 500-13.9_16.9" при ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов, со дня образования просроченной задолженности.

В связи с ненадлежащим исполнением условий договора банком направлено ответчику заключительное требование от 22.01.2020 об исполнении обязательств по договору в полном объеме, обеспечения наличия на Счете денежных средств в сумме 168 952 рубля 49 копеек не позднее 07.03.2020 включительно. Требование банка ответчик не исполнил, до настоящего времени долг по кредиту им не погашен, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно расчету, представленному истцом, общая сумма задолженности ответчика перед банком по кредитным обязательствам, вытекающим из договора №*** от 13.11.2018 по состоянию на 13.09.2021 составляет 168 952 рубля 46 копеек, в том числе: 15 656 рублей 39 копеек – задолженность по процентам; 145 165 рублей 35 копеек – задолженность по основному долгу; 1 030 рублей 72 копейки – задолженность по неустойкам; 7 100 рублей – задолженность по комиссиям. Судом принимается указанный расчет, поскольку он составлен в соответствии с условиями договора и, не опровергнут ответчиком. Свой контр-расчет ответчик суду не представил, размер долга и расчет задолженности, не оспорил.

Как следует из материалов дела истец предпринимал меры к истребованию задолженности по кредитному договору путем обращения к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, однако судебный приказ, вынесенный 17.02.2021 мировым судьей, был отменен в связи с поступившими возражениями Романова Ю.В.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. ст. 12, 35 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Учитывая факт допущенного должником нарушения обязательств по возврату задолженности в установленный срок, а также принимая во внимание, что с его стороны не было представлено возражений на иск и достоверных доказательств, опровергающих сумму задолженности по кредиту, суд находит заявленные требования в указанной выше сумме подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с тем, что при подаче искового заявления АО «Почта Банк» была уплачена государственная пошлина в размере 4 579 рублей 00 копеек, а исковые требования общества удовлетворены в полном объеме, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в указанной сумме.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 234-237 ГПК РФ,

р е ш и л:

Взыскать в пользу АО «Почта Банк» с Романова Юрия Владимировича задолженность по кредитному договору №*** от 13 ноября 2018 года в сумме 168 952 рубля 46 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 579 рублей 00 копеек, а всего в общей сумме 173 531 (сто семьдесят три тысячи пятьсот тридцать один) рубль 46 копеек.

Разъяснить ответчику Романову Юрию Владимировичу право подачи в Елецкий городской суд заявления об отмене данного решения в течение 7 дней со дня получения копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Елецкий городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Елецкий городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Н.И. Пашкова

Заочное решение в окончательной форме принято 12 ноября 2021 года.