Решение от 13.07.2015 по делу № 11-118/2015 от 13.05.2015

Дело №11-118/2015

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

13 июля 2015года

Канавинский районный суд г.Нижнего Новгорода

в составе председательствующего судьи Дудиной Е.С.,

при секретаре Лопаревой Н.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе Романычевой Н. А. на заочное решение мирового судьи судебного участка (№) Канавинского судебного района г.Нижнего Новгорода от (ДД.ММ.ГГГГ.) по делу по иску Романычевой Н. А. к обществу с ограниченной ответственностью «ХКФ Банк» о признании кредитного договора недействительным в части, взыскании уплаченной страховой премии, защите прав потребителей,

установил:

Романычева Н.А. обратилась в суд с иском к ООО «ХКФ Банк» о признании кредитного договора недействительным в части, взыскании уплаченной страховой премии, защите прав потребителей, указывая на то, что между сторонами был заключен кредитный договор на сумму (данные обезличены). Из суммы кредита ответчик удержал (данные обезличены) на счет сторонней организации. Истец просил признать п.1.2. кредитного договора недействительным, взыскать с ответчика сумму неполученного кредита в размере (данные обезличены), моральный вред в размере (данные обезличены), расходы на оплату услуг нотариуса в сумме (данные обезличены), почтовые услуги в сумме (данные обезличены), стоимость юридических услуг в размере (данные обезличены), и штраф в размере 50 % от взысканной суммы по закону о защите прав потребителей.

Заочным решением мирового судьи судебного участка (№) Канавинского судебного района г.Н.Новгорода от (ДД.ММ.ГГГГ.) в удовлетворении исковых требований Романычевой Н.А. отказано.

Не соглашаясь с решением мирового судьи, Романычева Н.А. подала апелляционную жалобу, в которой просит решение мирового судьи отменить, вынести по делу новое решение, которым ее исковые требования удовлетворить. В обоснование жалобы Романычева Н.А. указала, что у нее отсутствовала возможность получения кредита без страхования жизни и здоровья, т.к. Банк отказывался без данного условия предоставлять кредит. Право выбора страховой организации ей не было предоставлено. Данное условие было ее навязано, что является нарушением Закона РФ «О защите прав потребителей». Кроме того, списание денежных средств в счет оплаты страховой премии были списаны со счета истца без его разрешения, распоряжения, без согласия с истцом.

В судебное заседание истица Романычева Н..А. не явилась, извещена судом надлежащим образом, направила в суд своего представителя по доверенности Сапожникову С.И., которая доводы апелляционной жалобы поддержала в полном объеме и просила ее удовлетворить по указанным в ней доводам.

Ответчик ООО «КХФ Банк», ООО СК «Ренессанс страхование», привлеченное мировым судом к участию по делу в качестве третьего лица, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, о дате слушания дела извещены в соответствии со ст.113 ГПК РФ.

Законность и обоснованность решения мирового судьи проверена судом апелляционной инстанции по правилам положений, предусмотренных главой 39 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы.

Согласно ч.1 ст.327 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции повторно рассматривает дело в судебном заседании по правилам производства в суде первой инстанции с учетом особенностей, предусмотренных настоящей главой.

В соответствии со ст. 327.1. ГПК РФ, суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Суд апелляционной инстанции в интересах законности вправе проверить решение суда первой инстанции в полном объеме.

Согласно ст.328 ГПК РФ - По результатам рассмотрения апелляционных жалобы, представления суд апелляционной инстанции вправе:

1) оставить решение суда первой инстанции без изменения, апелляционные жалобу, представление без удовлетворения;

2) отменить или изменить решение суда первой инстанции полностью или в части и принять по делу новое решение;

3) отменить решение суда первой инстанции полностью или в части и прекратить производство по делу либо оставить заявление без рассмотрения полностью или в части;

4) оставить апелляционные жалобу, представление без рассмотрения по существу, если жалоба, представление поданы по истечении срока апелляционного обжалования и не решен вопрос о восстановлении этого срока.

Исследовав письменные доказательства по делу и дав оценку собранным по делу доказательствам в их совокупности, заслушав пояснения представителя истца, обсудив доводы апелляционной жалобы, суд считает решение мирового судьи правильным и не подлежащим отмене, поскольку мировым судьей правильно применены нормы материального права и, с учетом установленных по делу обстоятельств, сделаны правильные выводы.

Как следует из доказательств, имеющихся в материалах дела, (ДД.ММ.ГГГГ.) между сторонами был заключен смешанный договор (№) о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов. Сумма кредита составила (данные обезличены) 00 копеек, под (данные обезличены) годовых на (данные обезличены) с уплатой ежемесячного платежа в размере (данные обезличены). В соответствии с условиями кредитного договора истцом, в пользу банка оплачено вознаграждение за подключение к программе страхования в сумме (данные обезличены) 00 копеек.

Согласно преамбуле Условий Договора Условия Договора являются составной частью Договора, наряду с Заявкой на открытие банковских счетов, Сообщением Банка (при наличии), подтверждающим заключение Договора, Графиком погашения и Тарифами Банка.

Подписав указанный кредитный договор, заемщик подтвердил заключение Договора о предоставлении кредитов и ведении банковских счетов, а также то, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая информацию о возможных дополнительных расходах; он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять; получены Заявка, График погашения по Кредиту и графики погашения кредитов по картам, он прочел и полностью согласен с содержанием Условий Договора, Соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк, Памяткой об условиях использования Карты, Памяткой по услуге «Извещение по почте», Тарифов по банковским продуктам по кредитному договору, Памяткой Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования( л.д. 10)

Также в заявлении в информации о полной стоимости кредита (п..1-2) указаны платежи, включенные в полную стоимость кредита (в их числе и компенсация страховой премии на личное страхование, оплаченной банком.

Пунктом 41 заявления расшифровано целевое назначение кредита, из которого следует, что сумма потребительского кредита составляет (данные обезличены), оплата страхового взноса на личное страхование составляет (данные обезличены).

В материалах дела имеется заявление Романычевой НА. на добровольное страхование (№) от (ДД.ММ.ГГГГ.) года, подписанное ей собственноручно, в соответствии с которым она полисные условия, являющиеся неотъемлемой частью Договора страхования, и страховой полис ей вручены, заемщик с ними ознакомлен, согласен и обязуется соблюдать условия страхования, а так же проинформирован о том, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие ООО «ХКФ Банк» решения о предоставлении кредита, заемщик согласен с оплатой страховой премии в размере (данные обезличены) путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с ее расчетного счета в ООО «КФХ Банк» (л.д.36), а также представлен страховой полис (л.д.12) (№) от (ДД.ММ.ГГГГ.) года.

Согласно п. 5 раздела IV Условий Договора: Услуги Страхования оказываются по желанию Заемщика. По выбранной программе индивидуального добровольного страхования Заемщик заключает договор страхования с соответствующим Страховщиком.

По программам индивидуального добровольного страхования, в случае если оформление договора страхования осуществлялось при посредничестве Банка, Заемщик по собственному выбору может оплатить страховой взнос за счет собственных средств или за счет кредита Банка, снижая, таким образом, риск невозврата потребительского Кредита. При наличии добровольного индивидуального страхования, оплачиваемого за счет Кредита, в соответствующем поле раздела «О Кредите» Заявки (по выбранному Заемщиком виду страхования) указывается сумма страхового взноса, включаемого в сумму потребительского Кредита и увеличивающего, таким образом, его размер, и проставляется соответствующая отметка. Желание Заемщика застраховаться удостоверяется подписанным им заявлением на страхование соответствующего вида, адресованным Страховщику и являющимся составной частью договора страхования.

Таким образом, суд апелляционной инстанции соглашается с выводом мирового судьи, что обязанность заемщика по перечислению платы за включение в программу страховой защиты в пользу банка возникла только в силу договора и не противоречит действующему законодательству.

Согласно представленным документам Романычева Н.А. своей подписью подтвердила, что в соответствии с требованиями действующего законодательства, до подписания акцепта она была ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, и перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласна с ними.

Таким образом, судом первой инстанции установлено, что сумма (данные обезличены), которую истец просит взыскать как сумму неполученного кредита, уплачена с ее письменного согласия в качестве страхового вноса по договору страхования, что подтверждается заявлением физического лица на перевод денежных средств и страховым полисом.

Услугу подключения к программе страхования банк предоставил истцу с ее согласия, выраженного в письменной форме. Доказательств того, что отказ истца от подключения к Программе страхования мог повлечь отказ и в заключении кредитного договора, суду не представлено.

Из указанного выше следует, что истец получил полную и подробную информацию о программе страхования жизни и от несчастных случаях и болезней заемщиков, в том числе о сумме платежа перечисляемого в рамках реализации программы в пользу третьего лица - страховой компании, и согласен с условиями договора страхования. Самостоятельно по своему усмотрению принял решение о заключении договора потребительского кредитования. При этом, в качестве кредитной организации избрал ООО «КФХ Банк». При заключении кредитного договора подтвердил свое согласие на заключение этого договора на согласованных с банком условиях.

Из содержания договора потребительского кредитования прямо следует, что истец, располагающий на стадии заключения договора информацией о предложенной ему услуге, в том числе, об условии, предусматривающем возможность принятия участия в личном страховании, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принимает на себя все права и обязанности, определенные договором, либо отказывается от его заключения.

Таким образом, учитывая, что выводы мирового судьи основаны на доказательствах, исследованных в процессе судебного разбирательства, которым дана надлежащая оценка в соответствии со ст.ст.67,71 ГПК РФ, при разрешении спора мировым судьей правильно применены нормы материального права, нарушений норм процессуального права судьей также не допущено, следовательно, предусмотренных ст.330 ГПК РФ оснований для отмены или изменения решения в апелляционном порядке не имеется.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.328-330 ГПК РФ, суд

определил:

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (№) ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░░░░░ ░░░░░░░░░) ░░ (░░.░░.░░░░.) ░░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░– ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (№) ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░░░░░ ░░░░░░░░░) ░░ (░░.░░.░░░░.) –░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░.░░░░░░