Решение по делу № 2-417/2019 от 25.03.2019

Дело №2-417/2019

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Рі. Туапсе                                24 мая 2019 РіРѕРґР°

Туапсинский городской суд Краснодарского края в составе:

Судьи Щербак Н.А.

при секретаре: Кузнецовой С.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» к Кочарову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

Конкурсный управляющий ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» обратился в суд с иском к Кочарову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залог, мотивировав свои требования тем, что 30/05/2013 года между ООО КБ «АйМаниБанк» (бывший ООО КБ «Алтайэнергобанк») и ответчиком Кочаров А.В. был заключен кредитный договор № №, далее - «кредитный договор», согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере 602470.00 (шестьсот две тысячи четыреста семьдесят рублей) на срок до 30/05/2018 года включительно с взиманием за пользование кредитом 13 % годовых под залог транспортного средства — VOLKSWAGEN POLO, 2012 года выпуска, цвет ЧЕРНЫЙ, двигатель № №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС № №. В соответствии с решением внеочередного общего собрания участников от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №) наименование банка ООО КБ «Алтайэнергобанк» изменено на: Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «АйМаниБанк» - ООО КБ «АйМаниБанк» (копия Устава ООО КБ «АйМаниБанк» прилагается). В соответствии с абз. 4 ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» Банк вправе изменить условия кредитного договора в одностороннем порядке в случае, если подобное изменение будет в интересах Заемщика. 27/11/2015 г. Банк, пользуясь своим правом, в целях снижения финансовой нагрузки с Заемщика и действуя в его интересах, изменил условия Кредитного договора № № от 30/05/2013г., а именно увеличил срок для возврата денежных средств и уменьшил процентную ставку, что подтверждается Уведомлением об изменении условий кредитного договора от 27/11/2015 г. После проведения реструктуризации, согласно уведомлению: сумма кредита составила 509264.13 рублей; проценты за пользование кредитом - 4.55 % годовых; срок - до 30/12/2020 года, включительно. В нарушение условий кредитного договора Заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил Банку частично. Сумма задолженности по кредитному договору Заемщиком не оплачена до настоящего времени. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Заемщик передал Банку в залог автотранспортное средство: VOLKSWAGEN POLO, 2012 года выпуска, цвет ЧЕРНЫЙ, двигатель № №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС № №, залоговой стоимостью 384581.40 (Триста восемьдесят четыре тысячи пятьсот восемьдесят один рубль 40 копеек). Расчет задолженности предусматривает, что общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 28/01/2019г. составляет 1212799.39 руб., из них: Задолженность по основному долгу — 509264.13 руб.; Задолженность по уплате процентов - 49675.77 (руб., Неустойки за несвоевременную оплату кредита - 552451.96 руб.; неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту - 101407.53 руб. В связи с чем, просит взыскать с Кочарова А.В. в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» по кредитному договору № № от 30/05/2013г. задолженность по основному долгу — 509264.13 рублей; задолженность по уплате процентов — 49675.77 рублей; задолженность по уплате неустоек 653859.49 рублей; а всего общую сумму задолженности в размере 1212799.39 (Один миллион двести двенадцать тысяч семьсот девяносто девять рублей 39 копеек), и расходы по уплате госпошлины в размере 20264.00 (Двадцать тысяч двести шестьдесят четыре рубля); обратить взыскание на переданное в залог ООО КБ «АйМаниБанк» транспортное средство: VOLKSWAGEN POLO, 2012 года выпуска, цвет ЧЕРНЫЙ, двигатель № №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС № №. Вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества путем его реализации с публичных торгов, определить, подлежащим установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст.85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

     Р’ судебное заседание представитель РєРѕРЅРєСѓСЂСЃРЅРѕРіРѕ управляющего РћРћРћ Коммерческий банк «АйМаниБанк» РЅРµ явился, РІ поступившем РІ адрес СЃСѓРґР° ходатайстве РїСЂРѕСЃРёР» рассмотреть дело РІ отсутствие представителя истца, исковые требования поддержал РІ полном объеме.

    Р’ судебное заседание Кочаров Рђ.Р’. РЅРµ явился, Рѕ времени Рё месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, РІ СЃРІСЏР·Рё СЃ чем, дело рассмотрено РІ РїРѕСЂСЏРґРєРµ заочного производства.

В поступивших в адрес суда возражениях ответчик указал, что исковые требования не признает полностью. Условия кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного им с истцом (ранее ООО КБ «Алтайэнергобанк») он никогда не нарушал. В соответствии с согласованным графиком платежей он погашал свою задолженность добросовестно по ноябрь 2015 года включительно. Однако, начиная с декабря 2015 года, он несколько раз пытался осуществить платежи в счет погашения своей задолженности, однако банкомат не принимал денежные средства, а на его табло загоралось сообщение «Изменены реквизиты». На его неоднократные устные обращения по телефону представители истца подтверждали факты неоднократного изменения платежных реквизитов банка, объясняя это проводящейся внутриуставной реформой, обещали мне сообщить окончательно и действующие установленные действующие платежные реквизиты банка. Ему несколько раз по СМС передавали при помощи своего мобильного телефона короткие текстовые сообщения о платежных реквизитах банка. Однако все платежные реквизиты, указанные в СМС- сообщениях, также оказались неверными. ДД.ММ.ГГГГ ему позвонили из Банка и спросили, почему он уклоняется от погашения своей кредиторской задолженности. Он ответил, что свой долг по кредиту он признает, потребовал письменно сообщить действующие платежные реквизиты банка. ДД.ММ.ГГГГ он по электронной почте направил банку свое заявление с кратким указанием причин задержки платежей в погашение задолженности по кредиту, с просьбой выслать действующие платежные реквизиты и гарантировал, что его задолженность будет им погашаться в строгом соответствии с условиями кредитного договора. Однако на это заявление ответа не последовало. Истец, настаивая на полном взыскании с него основной суммы долга по кредитному договору, а также процентов за пользование кредитом и процентов (неустойки) за просрочку платежей, по сути, требует расторжения кредитного договора № АК 60/2013/01 -01/19588 от ДД.ММ.ГГГГ. Досудебный порядок разрешения возникающих споров предусмотрен условиями кредитного договора. Способ разрешения может быть различный. В грубое нарушение требований ст. 452 ГК РФ истец также не направлял в мой адрес обязательной в таких случаях претензии о расторжении договора. Представленный истцом расчет кредитной задолженности является неверным. Кредитный договор заключен ДД.ММ.ГГГГ. Сумма займа составила 602 470 руб. В этот же день он уплатил наличными 103 714 руб. 37 коп., из которых 93 068 руб. были включены в состав в состав страховой премии, хотя в договоре соглашение в части страхования займа не заключалось. Остаток задолженности на день получения кредита, таким образом, составил: 602 470 - 103 714. 37 руб. = 498 755, 53 руб. Именно с учетом этого остатка в сумме 498 755, 53 руб. следовало производить расчет задолженности, как основной, так и но процентам за пользование кредитом. А по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма его основного долга согласно расчета задолженности, представленной истцом, составляет 271 563 руб. 37 коп. Но из этой суммы необходимо вычесть внесенную им сумму в 42 197 руб. 91 коп., которая была списана по реестру, но истцом не была учтена в расчете. Таким образом, окончательная его задолженность по основному долгу составляет: 229 365, 46 руб. Признавая свои обязательства перед истцом по основной сумме кредитной задолженности - только на сумму 229 365, 46 руб., категорически не признает полностью все его требования и в части взыскания с него процентов за пользование кредитом, а также процентов (неустойки) за просрочку платежей за период с ноября 2015 года по настоящее время, поскольку такая просрочка, стала возможной исключительно по вине истца.

Суд, исследовав материалы дела, считает, что иск подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям:

     Р’ соответствии СЃРѕ СЃС‚.421 ГК Р Р¤ граждане Рё юридические лица СЃРІРѕР±РѕРґРЅС‹ РІ заключении РґРѕРіРѕРІРѕСЂР°. Условия РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° определяются РїРѕ усмотрению сторон, РєСЂРѕРјРµ случаев, РєРѕРіРґР° содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (СЃС‚.422 ГК Р Р¤).

Согласно ч.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную,денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанности по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Так, ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» (бывший ООО КБ «Алтайэнергобанк») и ответчиком Кочаровым А.В. был заключен кредитный договор № №,, согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере 602470 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием за пользование кредитом 13 % годовых под залог транспортного средства — VOLKSWAGEN POLO, 2012 года выпуска, цвет ЧЕРНЫЙ, двигатель № №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС 40НР №.

    Р’ соответствии СЃ решением внеочередного общего собрания участников РѕС‚ ДД.РњРњ.ГГГГ (протокол в„–) наименование банка РћРћРћ РљР‘ «Алтайэнергобанк» изменено РЅР°: Общество СЃ ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «АйМаниБанк» - РћРћРћ РљР‘ «АйМаниБанк».

В соответствии с абз. 4 ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» Банк вправе изменить условия кредитного договора в одностороннем порядке в случае, если подобное изменение будет в интересах Заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ Банк, пользуясь своим правом, в целях снижения финансовой нагрузки с Заемщика и действуя в его интересах, изменил условия Кредитного договора № № от 30/05/2013г., а именно увеличил срок для возврата денежных средств и уменьшил процентную ставку, что подтверждается Уведомлением об изменении условий кредитного договора от 27/11/2015 г.

После проведения реструктуризации, согласно уведомлению:

сумма кредита составила 509264.13 рублей; проценты за пользование кредитом - 4.55 % годовых; срок - до 30/12/2020 года, включительно.

Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения Заемщиком своих обязательств согласованы сторонами в условиях Кредитного договора (Заявлении-Анкете/Индивидуальных условиях, Графике платежей, Условиях предоставления кредита).

Денежные средства по кредиту были предоставлены Банком на расчетный счет Заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с условиями кредитного договора, Заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.

В нарушение условий кредитного договора Заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил Банку частично.

В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения Заемщиком обязательств, направив Заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить Заемщику неустойку в размере 0.500% от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

Учитывая факт просрочки Заемщиком платежей, Банк направил Заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с Условиями предоставления кредита, Заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении.

Согласно Списку внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ № и Отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором Требование о досрочном возврате кредита, а также процентов, начисленных за срок пользования денежными средствами, и пени было направлено Заемщику ДД.ММ.ГГГГ.

Сумма задолженности по кредитному договору Заемщиком не оплачена до настоящего времени.

Согласно расчету истца общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 28/01/2019г. составляет 1212799 рублей 39 копеек, из них: задолженность по основному долгу — 509264 рубля 13 копеек; задолженность по уплате процентов - 49675 рублей 77 копеек; неустойки за несвоевременную оплату кредита – 552451 руб. 96 коп., неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 101407 рублей 53 копейки.

В возражениях на иск ответчиком представлен контрасчет суммы основного долга, согласно которому он должен составлять 229 365, 46 руб., поскольку им вносились 103 714 руб. 37 коп., из которых 93 068 руб. были включены в состав страховой премии, хотя в договоре соглашение в части страхования займа не заключалось, также считает, что из этой суммы необходимо вычесть внесенную им сумму в 42 197 руб. 91 коп., которая была списана по реестру, но истцом не была учтена в расчете. Однако доказательств этого ответчиком не представлено, в связи с чем, суд принимает расчет истца, поскольку он обоснован и документально подтвержден.

Доводы ответчика, что он не мог погасить задолженность перед банком по независящим от него причинам, поскольку он не мог оплатить кредит по предоставленным реквизитом банка также документально не подтверждены, представленные истцом скрин-шот смс- сообщений банка, не подтверждают невозможность оплатить кредит по независящим от него обстоятельствам.

Доводы ответчика, о том, что банком не соблюден досудебный порядок рассмотрения спора также несостоятельны, поскольку требований о расторжении кредитного договора банком не заявлено.

    РўР°РєРёРј образом, учитывая, что Кочаров Рђ.Р’. ненадлежаще исполняет обязательства РїРѕ РґРѕРіРѕРІРѕСЂСѓ РІ части погашения кредита Рё уплаты процентов, кредитор имеет право требовать досрочного возврата всей СЃСѓРјРјС‹ кредита, процентов Р·Р° пользование кредитом, неустоек Рё РґСЂСѓРіРёС… платежей, начисленных РЅР° дату погашения, РїРѕ кредитному РґРѕРіРѕРІРѕСЂСѓ.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из анализа действующего гражданского законодательства следует, что неустойка представляет собой меру ответственности за нарушение исполнения обязательств, носит воспитательный и карательный характер для одной стороны и одновременно, компенсационный, то есть, является средством возмещения потерь, вызванных нарушением обязательств для другой стороны, и не может являться способом обогащения одной из сторон.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

    РЈС‡РёС‚ывая размер СЃСѓРјРјС‹ РѕСЃРЅРѕРІРЅРѕРіРѕ долга Рё нарушения ответчиком СЃСЂРѕРєРѕРІ его возврата, размер заявленных штрафных санкций, СЃСѓРґ полагает основания для применения положений СЃС‚. 333 ГК Р Р¤ имеются.

Принимая во внимание характер обязательства, период просрочки исполнения обязательства, компенсационный характер неустойки, применив положения ст. 333 ГК РФ, считает снизить сумму неустойки с 653859,49 руб. до 100000 руб.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № № от 30.05.2013г. задолженность по основному долгу — 509264,13 рублей; задолженность по уплате процентов — 49675,77 рублей; по уплате неустоек 100000 рублей; а всего в размере 658939 рублей 90 копеек.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Заемщик передал Банку в залог автотранспортное средство: VOLKSWAGEN POLO, 2012 года выпуска, цвет ЧЕРНЫЙ, двигатель № CFN399363, идентификационный номер (VIN) №, ПТС № №, залоговой стоимостью 384581.40 (Триста восемьдесят четыре тысячи пятьсот восемьдесят один рубль 40 копеек).

Исходя из содержания норм статей 334 и 348 Гражданского кодекса РФ, в случае неисполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, Банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных ненадлежащим исполнением обеспеченных залогом обязательств, при этом залог обеспечивает исполнение всех обязательств Заемщика перед Банком по кредитному договору, включая обязательства по возврату основной суммы кредита, уплате процентов и штрафных неустоек, уплате различных комиссий, предусмотренных условиями кредитного договора, в объеме задолженности на момент удовлетворения; возмещения убытков, причиненных просрочкой исполнения обязательств, а также расходов Банка по взысканию задолженности.

Поскольку ответчик обязательств по кредитному договору не исполняет, в связи с чем, взыскание подлежит обращению на предмет залога транспортное средство: VOLKSWAGEN POLO, 2012 года выпуска, цвет ЧЕРНЫЙ, двигатель № CFN399363, идентификационный номер (VIN) №, ПТС № №, а вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества путем его реализации с публичных торгов, определить подлежащим установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст.85 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

    Р’ силу СЃС‚. 98 ГПК Р Р¤ СЃ ответчика также подлежат взысканию судебные расходы РІ РІРёРґРµ уплаченной истцом госпошлины РІ размере 20264 СЂСѓР±.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199,235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» – удовлетворить частично.

    Р’зыскать СЃ Кочарову Рђ.Р’. РІ пользу РћРћРћ РљР‘ «АйМаниБанк» РїРѕ кредитному РґРѕРіРѕРІРѕСЂСѓ в„– в„– РѕС‚ 30.05.2013Рі. задолженность РїРѕ РѕСЃРЅРѕРІРЅРѕРјСѓ долгу — 509264, 13 рублей; РїРѕ уплате процентов — 49675, 77 рублей; РїРѕ уплате неустоек 100000 рублей; судебные расходы РІ размере 20264 рубля, Р° всего РІ размере 679203 (шестьсот семьдесят девять тысяч двести три) рубля 90 копеек.

     Обратить взыскание РЅР° переданное РІ залог РћРћРћ РљР‘ «АйМаниБанк» транспортное средство: VOLKSWAGEN POLO, 2012 РіРѕРґР° выпуска, цвет ЧЕРНЫЙ, двигатель в„– в„–, идентификационный номер (VIN) в„–, РџРўРЎ в„– в„–.

Начальная продажная стоимость заложенного имущества путем его реализации с публичных торгов, устанавливается судебным приставом-исполнителем в порядке ст.85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

    РћС‚ветчик вправе подать РІ СЃСѓРґ, принявший заочное решение, заявление РѕР± отмене этого решения СЃСѓРґР° РІ течение семи дней СЃРѕ РґРЅСЏ вручения ему РєРѕРїРёРё этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения.

РЎСѓРґСЊСЏ Туапсинского РіРѕСЂРѕРґСЃРєРѕРіРѕ СЃСѓРґР° (РїРѕРґРїРёСЃСЊ)            Рќ.Рђ.Щербак

Копия верна.

РЎСѓРґСЊСЏ Туапсинского РіРѕСЂРѕРґСЃРєРѕРіРѕ СЃСѓРґР°                Рќ.Рђ.Щербак

Подлинник решения суда находится

в материалах гражданского дела №

Туапсинского городского суда <адрес>

УИД 23RS0№-35