Решение от 06.04.2017 по делу № 2-482/2017 от 20.02.2017

Дело № 2-482/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Новокузнецк 06 апреля 2017 года

Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Ермоленко О.А.

при секретаре Богдановой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Костина Е.В. к Банку ВТБ 24 (ПАО), ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

    Истец Костин Е.В. обратился в суд с иском, в котором просит признать договор уступки прав требования ... от ..., заключенный между Банк ВТБ 24 (ПАО) и ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» недействительным в части передачи прав требований по кредитному договору № ...) от ..., заключенному между истцом и Банком ВТБ 24 (ПАО); взыскать с Банка ВТБ 24 (ПАО) в его пользу компенсацию морального вреда в размере 100 000 рублей за незаконную передачу персональных данных ООО «Сентинел Кредит Менеджмент».

Требования мотивирует тем, что решением Заводского районного суда от ..., измененным апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Кемеровского областного суда от ..., исковые требования Банка ВТБ 24 (ПАО) удовлетворены и с истцабыла взыскана задолженность по кредитному договору ... от ...: по основному долгу 367433,15; по плановым процентам - 245 892,43 рублей; по пене– 20000 рублей, а всего 633 325,58 рублей, а также расходы по государственной пошлине в сумме6705,25 рублей.

    Взыскано солидарно с истца и Довженко К.И. в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору ... от ...:    по основному долгу -783 634, 97 рублей;задолженность по плановым процентам – 9633,42 рублей; по пене - 40 000 рублей, а всего833 268,58 рублей, а также расходы по госпошлине в сумме 8 827,71 рублей.

    В январе 2017 года истцу стало известно, что Банк ВТБ 24 (ПАО) и ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» заключили договор уступки права требования ..., в связи с чем, все права кредитора по кредитному договору № ... от ... перешли ООО «Сентинел Кредит Менеджмент».

Считает заключенный договор уступки права требования... недействительной сделкой в части передачи прав требований по кредитному договору 629/0107-0000027 (00007) от ..., заключенному между истцом и Банком ВТБ 24 (ПАО) по следующим основаниям.

Кредитный договор № ...) от ... г., заключенный между Банк ВТБ 24 (ПАО) и истцом указанным решением Заводского районного суда от 16.04.2012 измененным апелляционным определением Судебной коллегии по гражданским делам Кемеровского областного суда от ...,расторгнут не был.

В рамках кредитного договора с банком, правосубъектность которого регламентирована законодательством о банках и банковской деятельности, личность кредитора имеет для гражданина существенное значение.

Кредитный договор между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Костиным Е.В. был заключен ..., т.е. до вступления в силу ФЗ от 21.12.2013 N353-ФЗ Федеральный закон от 21.12.2013N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившим в законную силу 01.07.2014 г.

Условий, предусматривающих право кредитора банка уступить требования по данному договору потребительского кредита третьим лицам, в кредитном договоре № ... от ..., не предусмотрено.

Согласие на уступку требований по договору у Костина Е.В.кредитор Банк ВТБ 24 не спрашивал, о состоявшейся уступке не уведомлял.

Новый кредитор ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» не обладает специальным правовым статусом кредитора, так как имеет банковской лицензии, что нарушает права Костина Е.В. как потребителя.

В данном случае, поскольку кредитный договор не расторгнут, личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В случае заключения кредитного договора с потребителем уступка банком требований по этому договору лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности, при отсутствии в указанном договоре условия о возможности совершения такой уступки и согласия заемщика не соответствует требованиям закона.

При уступке права требования уплаты задолженности к новому кредитору иные права из кредитного соглашения не переходят, если иное не согласовано сторонами в договоре цессии. По договору цессии перешло лишь конкретное право требования - право в полном объеме требовать уплаты задолженности, процентов и неустойки по кредитному договору в конкретной сумме. Перемена лиц в обязательстве не означает перемену лиц в том договоре, по которому уступлено конкретное право требования.

Пунктом 6.8 договора уступки прав требований ... от ... предусмотрено, что цедент (Банк ВТБ 24) гарантирует цессионарию (ООО «Сентинел Кредит Менеджмент»), что на дату подписания данного договора срок полного исполнении обязательств заемщиков по всем кредитным договорам, указанным в приложении №1 к договору, наступил (кредитные договоры расторгнуты, действия кредитных договором прекращено) и начисление процентов по данным кредитным договорам цедентом прекращено.

Однако в части кредитного договора № ... от ..., заключенного между Костиным Е.В. и Банком ВТБ 24 (ПАО), данное условие не соблюдено Банком.

Поскольку кредитным договором, заключенным между истцом и банком, не установлено условия об уступке права требования по договору третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, в связи с чем уступка прав по кредитному договору ООО «Сентинел Кредит Менеджмент», не обладающими специальными правовым статусом кредитора, нарушает права истца как потребителя, противоречит требованиям п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" то, в соответствии со ст. 168 ГК РФ является ничтожной в части переуступки требований по № ... от ... г.

Кроме того, заключая договор уступки права требования ... от ... БанкВТБ 24 нарушил Федеральный закон от ... N152-ФЗ "О персональных данных".

Кредитный договор не предусматривает право Банк ВТБ 24 на передачуперсональных данных заемщика третьим лицам. Отдельное согласие Костин Е.В. на передачу, хранение, обработку и осуществление иных операций со своими персональными данными ни первоначальному кредитору, ни новому кредитору ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» не давал.

Согласно п. 5.5 кредитного договора ... ... от ... стороны обязуются соблюдать конфиденциальность в отношении условий настоящего договора, а равно в отношении любой финансовой, коммерческой и прочей информации, ставшей известной вследствие или в связи с заключением или исполнением настоящего договора.

Согласно п.5.1.2 договора уступки права требования ... от ... цедент (Банк ВТБ 24) обязуется передать цессионарию (ООО «Сентинел Кредит Менеджмент») в порядке, предусмотренном п.8.8. договора, по актам приема-передачи все имеющиеся у цедента документы, удостоверяющие уступаемые права требования, включая (но не ограничиваясь): кредитные договоры или документы, их заменяющие; заявки на получение кредита/анкеты заемщиков; справки с места работы заемщиков/поручителей; копии паспортов заемщиков; договоры поручительства; договоры залога; оригиналы или копии судебных решений и исполнительных листов (при наличии).

Считает, что Банк ВТБ 24 (ПАО) незаконно передал его персональные данные ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» без его согласия, чем причинил нравственные страдания.

Причиненныйморальный вредоценивает в 100 000 рублей. Считает, что Банк ВТБ 24 должен компенсировать причиненный моральный вред допущенным нарушением закона.

Истец Костин Е.В. в судебное заседание не явился, извещен о дне и времени судебного заседания под расписку, просил рассмотреть дело в его отсутствии.

    Представитель ответчика Банка ВТБ 24 в суд не явился, причины не явки суду не сообщил, представил письменные возражения на исковое заявление, согласно которому просит в удовлетворении требований отказать, так как заявленное истцом нарушение прав заемщиков при уступке права требования по кредитному договору организации, не имеющей лицензии на осуществление банковских операций, было неоднократно предметом рассмотрения судами вышестоящих инстанций.Действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банкам уступать права по кредитному договору организации, не являющейся кредитной организацией, не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью. Соответственно, условие кредитного договора об уступке права требования по договору третьему лицу соответствует действующему законодательству и не ущемляет установленные законом права потребителей.

Кроме того, при уступке требования по возврату кредита (в том числе и тогда, когда цессионарий не обладает статусом кредитной организации), условия кредитного договора, заключенного с гражданином, не изменяются, его положение при этом не ухудшается (ст. ст. 384 и 386 ГК РФ), гарантии, предоставленные гражданину-заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются.

Требование возврата кредита, выданного физическому лицу по кредитному договору, не относится к числу требований, неразрывно связанных с личностью кредитора. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (ст. 382 ГК РФ). При этом в законодательстве на момент заключения кредитного договора, отсутствовала какая-либо норма права, которая устанавливала бынеобходимость получения согласия гражданина на уступку кредитной организацией требований, вытекающих из кредитного договора.

Кроме того, в п.4 анкеты заемщика, истец выразил согласие на предоставление банком (в случае нарушения условий погашения кредита) информации, связанной с заключением и исполнением кредитного договора, новому кредитору в связи с уступкой банком требования к заемщику.

Истцом не представлены доказательства, подтверждающие факт причинения морального вреда, противоправность и виновность действий банка.

В нарушение статьи 56 ГПК РФ истцом не представлено доказательств нарушения Банком ВТБ 24 условий заключенного кредитного договора. При указанных обстоятельствах правовых оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

Представитель ответчика ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще, причины не явки суду не известны.

Третье лицо – Довженко К.И. в судебное заседание не явилась, о дне и времени рассмотрения дела извещена надлежаще, причины не явки суду не сообщила, не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ стороны должны исполнять обязательства надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.п.1,2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 384ГК РФ,если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с ч. 1 ст. 288ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Судом установлено, что ... между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Костиным Е.В. заключен кредитный договор № ...), в соответствии с которым Костину Е.В. был предоставлен кредит в размере 1 471 000 рублей на срок до ....В соответствии с п.4 анкеты заемщика указано, что заполнив и подписав настоящую анкету, истец принимает и соглашается с тем, что выражает свое согласие на предоставление банком (в случае нарушения условий погашения кредита) информации, связанной с заключением и исполнением кредитного договора,новому кредитору в связи с уступкой банком требования к заемщику (л.д.86-87).

Решением Заводского районного суда г. Новокузнецка от ... с истца взыскана задолженность по кредиту, вследствие его не исполнения, судом постановлено: взыскать солидарно с Костина Е.В., Довженко К.И., в пользу Банка ВТБ 24 сумму задолженности по кредитному договору ... от ...: по основному долгу 1 151 068,12 рублей;по плановым процентам -264 822,85 рублей;по комиссиям – 20 594,00 рублей; по пене – 66 367,09 рублей;а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 714 рублей 26 копеек,а всего 1 518 566,26 рублей

Апелляционным определением Судебной коллегии по гражданским делам Кемеровского областного суда от ... решение Заводского районного суда г. Новокузнецка от ... отменено, принято новое решение, согласно которому с Костина Е.В. взыскана задолженность по кредитному договору ... ОТ ... по основному долгу 367433,15 руб.; задолженность по плановым процентам - 245 892,43 рублей;пени – 20000 рублей, а всего 633 325,58 рублей, а также расходы по государственной пошлине в сумме6705,25 рублей.

Взыскать солидарно с Костина Е.В. и Довженко К.И. в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору ... от ...: по основному долгу -783 634, 97 рублей;задолженность по плановым процентам – 9633,42 рублей; пени - 40 000 рублей, а всего833 268,58 рублей, а также расходы по госпошлине в сумме 8 827,71 рублей (л.д. 27 – 35).

... Банк ВТБ 24 (ПАО) и ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» заключили договор уступки права требования ..., в соответствии с условиями которого цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает права требования по кредитным договорам, согласно перечню, являющемуся приложением № 1 к договору, в том числе, по кредитному договору Костина Е.В. № ... от ... (л.д. 88-96). Договор подписан сторонами, заключен в требуемой законом форме.

В силу положений ст. ст. 1 и 5Федерального закона "О банках и банковской деятельности" исключительное право осуществлять в совокупности операции по привлечению денежных средств физических и юридических лиц во вклады и размещению указанных средств от своего имени на условиях возвратности, платности, срочности, принадлежит только банку. Исключительность указанного права не допускает передачу банком прав на осуществление указанных банковских операций по кредитному договору другому лицу, не являющемуся банком и не имеющему лицензии Центрального банка Российской Федерации.

Таким образом, анализ действующего законодательства не содержит норм, запрещающих банку уступить права требования по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью. Уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 г. N 395-1. Из названной нормы следует обязательность наличия лицензии только для осуществления деятельности по выдаче кредитов за счет привлеченных средств. По смыслу Федерального закона "О банках и банковской деятельности" с выдачей кредита лицензируемая деятельность банка считается реализованной. Ни ст. 819ГК РФ, ни Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" не содержат предписания о реализации прав кредитора по кредитному договору только кредитной организацией.

Таким образом, уступка банком лицу, не обладающему статусом кредитной организации, не исполненного в срок требования по кредитному договору с заемщиком-гражданином не противоречит закону и не требует согласия заемщика. Требование возврата кредита, выданного физическому лицу по кредитному договору, не относится к числу требований, неразрывно связанных с личностью кредитора. Уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в ст. 5 ФЗ "О банках и банковской деятельности", из смысла которой следует обязательность наличия лицензии только для осуществления деятельности по выдаче кредитов за счет привлеченных средств.

Следовательно, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Указанное условие отражено в п.4 анкеты заемщика, где истец выразил согласие на предоставление банком (в случае нарушения условий пога░░░░░ ░░░░░░░) ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░. ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░. ░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░ 24, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░. ░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 2 ░░░░░░ 1, ░░░░░░ 3 ░░░░░░ 10, ░░░░░░ 421 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░ ░░ "░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░"░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░", ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░», ░░░░░░░░░░░ ░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░ 51 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 28 ░░░░ 2012 ░. N 17 "░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░" ░░░░░░░░░░, ░░░, ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░), ░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ "░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░" ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░. 2, 3, 5, 7 ░. 1 ░░. 6 ░░ "░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░", ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 12, 56 ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░; ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ... ░░ ... ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ (░░░░░░░░░░) ... ░░ ... ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. ░░. 194-199 ░░░ ░░, ░░░

░ ░ ░ ░ ░

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░), ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ – 11.04.2017 ░.

░░░░░                                    ░.░. ░░░░░░░░░