Решение по делу № 33-6074/2017 от 25.05.2017

Судья Бирюкова М.М.            33-6074-2017

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

13 июня 2017             г.Барнаул

Судебная коллегия по гражданским делам Алтайского краевого суда в составе:

председательствующего Явкиной М.А.

судей Храмцовой В.А., Рудь Е.П.

при секретаре Ахроменко А.Н.

рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ответчика Гусельникова Дмитрия Геннадьевича на решение Железнодорожного районного суда г.Барнаула Алтайского края от 27 февраля 2017г. по делу по иску

ВТБ 24 (ПАО) к Гусельникову Дмитрию Геннадьевичу о взыскании суммы по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Заслушав доклад судьи Храмцовой В.А., судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

ВТБ 24 (ПАО) (далее Банк, истец) обратился в суд с иском, указав в его обоснование на то, что 15 августа 2013г. между Банком и Гусельниковым Д.Г. заключен кредитный договор *** для приобретения транспортного средства <данные изъяты>. В соответствии с условиями кредитного договора Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 4 400 000 рублей на срок по 15 августа 2018 года с взиманием за пользование кредитом 16,00% годовых, а заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить Банку проценты за пользование кредитом (п. 1.1 договора). Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 16-го числа каждого календарного месяца. В обеспечение исполнения обязательства Гусельникова Д.Г. перед Банком между указанными лицами заключен договор о залоге ***-з01. Предметом залога является транспортное средство марки <данные изъяты>, модель <данные изъяты> идентификационный номер ***, год выпуска 2013, двигатель № ***, паспорт транспортного средства (ПТС) серии *** выдан 20 июля 2013г.

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив 15 апреля 2013г. Гусельникову Д.Г. денежные средства в сумме 4 400 000 рублей. По наступлению срока погашения кредита заемщик свои обязательства не исполнил в полном объеме, допуская систематическое неисполнение принятых на себя обязательств, в результате чего образовалась просрочка платежей. Банк направил ответчику требование о досрочном погашении кредита в полном объеме, уплате причитающихся процентов за фактический срок пользования кредитом и иных сумм, предусмотренных условиями кредитного договора в срок не позднее 04 мая 2016г., заявив также о расторжении кредитного договора с 05 мая 2016г. Однако требование Банка добровольно ответчиком не исполнено.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил взыскать с Гусельникова Д.Г. в свою пользу задолженность по кредитному договору *** в размере 3 415297руб.35коп., обратить взыскание на транспортное средство марки <данные изъяты>, модель <данные изъяты>, идентификационный номер ***, год выпуска 2013, двигатель № ***, паспорт транспортного средства (ПТС) серии ***, выдан 20 июля 2013г., определить начальную продажную стоимость указанного автомобиля на основании отчета об оценке ЗАО «Бизнес-Эксперт» о 06 апреля 2016г. в сумме 3 000 000 рублей, определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов, взыскать расходы по оплате госпошлины.

При рассмотрении дела после неоднократных уточнений, истец просил взыскать с Гусельникова Д.Г. задолженность в размере 3 235 297руб.36коп., из которых 2 901 248,35 рублей – остаток ссудной задолженности; 241 583,26 рублей – задолженность по плановым процентам; 39 056 – задолженность по пени; 53 408,96 рублей – задолженность по пени по просроченному долгу, а также судебные расходы; обратить взыскание на транспортное средство марки <данные изъяты>, модель <данные изъяты>, идентификационный номер ***, год выпуска 2013, двигатель № ***, паспорт транспортного средства (ПТС) серии ***, выдан 20 июля 2013 года, определить начальную продажную стоимость указанного автомобиля на основании отчета об оценке ЗАО «Бизнес-Эксперт» о 06 апреля 2016 года в сумме 3 000 000 рублей, определить способ реализации указанного имущества в виде продажи с публичных торгов.

Решением Железнодорожного районного суда г.Барнаула Алтайского края от 27 февраля 2017г. иск ВТБ 24 (ПАО) удовлетворен частично.

Взыскана с Гусельникова Дмитрия Геннадьевича в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору *** в размере 3 192 831,79 рублей, судебные расходы в сумме 31 276,49 рублей.

Обращено взыскание на транспортное средство марки <данные изъяты>, модель 1, идентификационный номер ***, год выпуска 2013, двигатель № ***, паспорт транспортного средства (ПТС) серии ***, выдан 20 июля 2013 года.

Установлена начальная продажная стоимость транспортного средства в сумме 3 800 000 рублей.

Определен способ реализации транспортного средства в виде продажи с публичных торгов.

В апелляционной жалобе ответчик Гусельников Д.Г. просит рассмотреть дело по правилам рассмотрения дела в суде первой инстанции, назначить по делу судебную финансово-экономическую экспертизу для определения фактического размера задолженности, решение отменить, принять новое, ссылаясь на то, что в его действиях отсутствовал умысел в допущении нарушений исполнения обязательств по кредитному договору, т.к он платил и продолжает производить оплату кредитного договора, предпринимает меры по уменьшению задолженности и восстановлению в графике платежей. Расчет суммы неисполненного обязательства, как на дату подачи искового заявления, так и на дату вынесения решения, отсутствует. Суд не определил соразмерность нарушенного основного обязательства за период просрочки стоимости заложенного имущества. Из представленного расчета задолженности усматривается нарушение очередности исполнения обязательства заемщика по погашению задолженности, предусмотренной ст.319 ГК РФ. Суд необоснованно отказал в удовлетворении ходатайства о назначении финансово-экономической (бухгалтерской) экспертизы, лишив тем самым его представить контррасчет. Полагает, что начальная продажная стоимость автомобиля должна быть определена с учетом НДС.

Проверив материалы дела, законность и обоснованность принятого решения в соответствии с ч.1 ст.327-1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для удовлетворения апелляционной жалобы.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Пунктом 1 ст.340 ГК РФ предусмотрено, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п.1).

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п.2).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3).

В силу ст.350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (п.1).

При обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке суд по просьбе залогодателя, являющегося должником по обязательству, при наличии уважительных причин вправе отсрочить продажу заложенного имущества с публичных торгов на срок до одного года.

Отсрочка не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, процентов и неустойки (п.2).

В соответствии с п.1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Из материалов дела следует, что 15 августа 2013г. между ВТБ 24 (ЗАО) и Гусельниковым Д.Г. заключен кредитный договор с целью предоставления заемщику денежных средств для оплаты транспортного средства марки 1 модель 1 на следующих условиях: сумма кредита 4 400 000 рублей, процентная ставка 16,00% годовых (п.1.1.1, 1.1.2, 1.1.10).

Размер ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) 108 187руб.86коп. (п.1.1.3).

Дата возврата кредита - 15 августа 2018г., дата ежемесячного платежа 16-го числа каждого календарного месяца (п.1.1.4).

Неустойка (пени) за неисполнение (несвоевременное исполнение) обязательств (в процентах за день) -0,6% (п.1.1.5).

Банк предоставляет кредит на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке, установленном договором (п.1.4).

Установлена следующая очередность исполнения обязательства заемщика по погашению задолженности по договору: судебные издержки по взысканию задолженности; просроченные проценты на кредит; просроченная сумма основного долга по кредиту; проценты на кредит; основная сумма долга по кредиту; неустойка (п.2.6).

Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредиту путем предъявления письменного требования о досрочном истребовании суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки в случаях, предусмотренных в законодательстве РФ.

Банк извещает заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного истребования кредита, и обязанности заемщика осуществить досрочный возврат кредита и уплату начисленных, но не уплаченных процентов, а также неустойки (если применимо) не позднее установленной Банком даты путем направления соответствующего требования заказным письмом с уведомлением, телеграммой, курьерской почтой     или путем личного вручения требования (п.4.1.3).

Возврат кредита обеспечивается заключаемым одновременно с настоящим договором о залоге транспортного средства марки 1 модель 1 (п.5.2) (л.д.8-10).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору 15.08.2013г. между ВТБ 24 (ПАО) и Гусельниковым Д.Г. заключен договор о залоге ***. Предметом залога является транспортное средство марки 1, модель 1, идентификационный номер ***, год выпуска 2013, двигатель № ***, паспорт транспортного средства (ПТС) серии ***, выдан 20 июля 2013г.

Согласно п. 3.2 договора о залоге в случае нарушения залогодателем обязательств, установленных договором, либо в случае нарушения им условий кредитного договора, включая просрочку возврата кредита и/или просрочку уплаты процентов, в том числе при досрочном востребовании суммы задолженности по кредиту вместе с причитающимися процентами, залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество.

Из стоимости заложенного имущества залогодержатель вправе удовлетворить свои требования по кредитному договору в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения обязательств, а также неустойку и иные платежи, предусмотренные кредитным договором. Возмещению подлежат также любые расходы и издержки залогодержателя, включая расходы по исполнению настоящего договора, а также расходы по взысканию задолженности по кредитному договору и реализации заложенного имущества (п.4.1 договора о залоге).

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на заложенное имущество в случае просрочки возврата кредита и/или просрочки уплаты процентов залогодателем по истечении 30 рабочих дней после наступления сроков исполнения обязательств, указанных в кредитном договоре, в том числе и при досрочном истребовании суммы задолженности по кредиту совместно с причитающимися процентами, в других случаях и порядке, предусмотренными законодательством Российской Федерации (п.4.2).

Получение Гусельниковым Д.Г. 4 400 000руб. подтверждается мемориальным ордером *** от 15.08.2013г., не оспаривалось Гусельниковым Д.Г. при рассмотрении дела.

28.03.2016г. в адрес Гусельника Д.Г. истцом направлялось уведомление о досрочном истребовании задолженности в полном объеме и уплате причитающихся процентов за фактический срок пользования кредитом и иных сумм, предусмотренных условиями кредитного договора в срок не позднее 04 мая 2016 года, а также истец заявил о своем намерении расторгнуть в одностороннем порядке кредитный договор с 05 мая 2016г. (л.д.13-14об.).

Требование Банка Гусельниковым Д.Г. было оставлено без ответа, в добровольном порядке задолженность не была погашена.

Рассматривая дело, суд полно исследовал обстоятельства дела, представленным доказательствам дал оценку по правилам ст.67 ГПК РФ, изложив пи этом результаты этой оценки в решении, с указанием соответствующих мотивов и применив ст.333 ГК РФ, частично удовлетворил иск истца.

Поскольку период просрочки и сумма неисполненного обязательства превышают установленные п.2 ст.348 ГК РФ критерии, то при существенном нарушении обязательств, возложенных на ответчика кредитным договором, суд обоснованно сделал вывод об отсутствии оснований для применения данной нормы.

Из представленного расчета задолженности нельзя сделать вывод о том, что Банком нарушались положения ст.319 ГК РФ.

В соответствии со ст.401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░.1).

░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░.2).

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░░░░. ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░. ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 27 ░░░░░░ 2017░. ░░░░░░░░: ░░░░ ░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░. ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 27 ░░░░░░░ 2017░. ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░. ░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ (░.░.191).

░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░), ░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ 1, ░░░░░░ 1, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ***, ░░░ ░░░░░░░ 2013, ░░░░░░░░░ № ***, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░) ░░░░░ ***, ░░░░░ 20 ░░░░ 2013░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░.░. (░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ *** ░░ 16.12.2016░.).

░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ 31 ░░░ 2001░. №73-░░ «░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░-░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░», ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░-░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░░.12-13).

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░-░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 27 ░░░░░░░ 2012░. ***. ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ 13.4 «░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░».

░.░.░. ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ 13.4 «░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░».

░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░.░.░. ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ 29.07.1998░. №135-░░ «░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░» (░░.14,15), ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 27.02.2017░., ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░ ░░.330 ░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░.1 ░░.327.1, ░░.328-329 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 27 ░░░░░░░ 2017░. ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░: