Решение по делу № 2-1858/2022 от 25.03.2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 мая 2022 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Алферьевской С.А.,

при секретаре Шевкиной М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1858/2022 по иску ПАО Сбербанк к Кузнецовой Н.О., Кузнецову И.В., Старцевой А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и эмиссионному контракту, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Кузнецова В.Б., требуя взыскать из стоимости наследственного имущества Кузнецова В.Б. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 298 751-67 руб.; задолженность по эмиссионному контракту №-№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 58 372-02 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 771-24 руб. В обоснование требований указало, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало Кузнецову В.Б. кредит в сумме 257 070 руб. на срок 60 мес. под 13.9% годовых. Согласно п. 3.1 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца). Согласно п. 3.2 кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца). В соответствии с п. 3.3 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов кредитор вправе требовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором. Обязательства по кредитному договору заемщик исполнял ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносил нерегулярно и в недостаточном объеме. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 298 751-67 руб., в том числе: просроченные проценты - 53 949-70 руб., просроченный основной долг - 244 801-97 руб.

    Кроме того, ПАО Сбербанк на основании заявления Кузнецова В.Б. на получение кредитной карты заключило договор на выпуск и обслуживание кредитной карты № и предоставило заемщику кредитную карту MasterCard Standard. Все существенные условия договора содержатся в Условиях использования международных карт Сбербанка России. Указанные условия опубликованы в сети интернет на официальном сайте ПАО Сбербанк http://www.sberbank.ru/common/img/uploaded/files/pdf7Usl_card_cred.pdf. Условия о стоимости предоставления услуг в рамках данного договора содержатся в информации о полной стоимости, а также опубликованы в сети интернет на официальном сайте ПАО Сбербанк www.sberbank.ru. Подпись клиента в заявлении свидетельствует о его ознакомлении с данными условиями и Тарифами. Процентная ставка за пользование кредитом - 23.9 % годовых. Тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых. Согласно общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 2 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. В связи с изложенным, за клиентом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность: просроченные проценты – 13 707-09 руб., просроченный основной долг - 44 664-93 руб. Сотрудникам банка стало известно, что Кузнецов В.Б. умер ДД.ММ.ГГГГ, поэтому исполнить обязательства по погашению кредитной задолженности не имеет возможности.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу произведена замена ненадлежащего ответчика наследственного имущества Кузнецова В.Б. на надлежащих ответчиков – Кузнецову Н.О., Кузнецова И.Б., Старцеву А.В..

Стороны, извещенные о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явились. Представитель истца ПАО Сбербанк Орлов Д.А. обратилась с ходатайством о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя банка.

В силу ст. 233 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Судом установлено, что путем подписания индивидуальных условий Потребительского кредита и присоединения к Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Кузнецовым В.Б. заключен кредитный договор №.

По условиям кредитного договора № банк обязался предоставить Кузнецову В.Б. потребительский кредит в сумме 257 070 руб. на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления, с уплатой 13,90 % годовых, Кузнецов В.Б. обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора.

Кредит в сумме 257 070 руб. Кузнецовым В.Б. получен, что подтверждается выпиской по счету и сторонами в ходе судебного разбирательства не оспорено.

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем).

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно условиям кредитного договора № Кузнецов В.Б. обязался уплачивать банку проценты за пользование кредитом в размере 13.90 % годовых.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиком аннуитетными платежами ежемесячно в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце соответствующей платежной даты в последний календарный день месяца). Размер ежемесячного аннуитетного платежа определяется одним из двух способов (способ определяется в соответствии с договором). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по вышеуказанной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом кредитором заемщику/любому из созаемщиков. График платежей предоставляется путем его направления заемщику/ любому из созаемщиков на адрес электронной почты, указанный в заявлении-анкете, и/или в подразделении кредитора по месту получения кредита при личном обращении заемщика/любого из созаемщиков.

В соответствии с п. 3.2 Общих условий уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части.

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в 1 (один) календарный месяц между платежной датой в предыдущем календарном месяце (не включая эту дату) и платежной датой в текущем календарном месяце (включительно). При отсутствии платежной даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца.

Пунктом 6 Индивидуальных условий установлено количество, размер и периодичностей платежей, согласно которому количество платежей - 60, размер платежа - 5 968-25 руб., платежная дата - 23 число.

ДД.ММ.ГГГГ Кузнецов В.Б. обратился в ПАО Сбербанк с заявлением на открытие счета с выдачей кредитной карты с лимитом кредита в рублях РФ.

Согласно Индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, подписанным Кузнецовым В.Б. ДД.ММ.ГГГГ, заемщику Кузнецову В.Б. банком установлен лимит кредита 98 000 руб., процентная ставка за пользование кредитом - 23,9% годовых.

При подписании Индивидуальных условий Кузнецов В.Б. подтвердил, что получил Индивидуальные условия и Тарифы банка.

Согласно п. 1.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты Общие Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» в совокупности с Индивидуальными Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России», альбомом тарифов и услуги, предоставленном ПАО Сбербанк физическим лицами, являются заключенным между клиентом и ПАО Сбербанк договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

В силу п. 5.1 Общих условий банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по счету карты в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счет в соответствии с разделом 1 Индивидуальных условий.

Датой предоставления кредита является дата отражения операций по счету карты (п. 5.2 Условий).

На основании поданного ответчиком заявления банк открыл Кузнецову В.Б. счет, выпустил на его имя кредитную карту, установил лимит кредита.

Таким образом, заключенный между Кузнецовым В.Б. и банком договор на выпуск и обслуживание кредитной карты № состоит из заявления на получение кредитной карты, Тарифного плана, индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», памятки держателя карты. Данный договор является смешанным договором с признаками кредитного договора и договора банковского счета и содержит все существенные условия кредитного договора, в частности сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора,

Как установлено судом, Кузнецов В.Б. активировал карту и получил по ней денежные средства. Однако в нарушение условий заключенного кредитного договора обязанности по кредитному договору, включая оплату процентов за пользование кредитом, в установленный срок ответчиком не исполнялись.

Согласно п. 2.1 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору, в том числе в совокупности:

- сдачи карты или подачи заявления об ее утрате,

- погашения в полном объеме общей задолженности по карте,

- завершения мероприятий по урегулированию спорных операций,

- закрытия счета карты.

Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита предоставляется на условиях до востребования.

Кредит, выдаваемый на сумму превышения лимита кредита, предоставляется на условии его возврата в течение 20 календарных дней с даты формирования отчета, в котором войдет указанная операция.

Срок оплаты ежемесячного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую войдет указанная операция.

Срок возврате общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направляемом клиенту при принятии решения о востребовании банком суммы общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением клиентом договора.

Пунктом 6 Индивидуальных условий предусмотрено, что клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа (по совокупности платежей) или полное (оплаты суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) (по совокупности платежей) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) осуществляется в соответствии с Общими условиями.

Пунктом 5.6 Общих условий установлено, что ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности.

В силу п. 2.29 Общих условий отчет/выписка по карте (отчет) - ежемесячный отчет по карте, предоставляемый банком клиенту, содержащий информацию о дате и сумме обязательного платежа, доступном лимите на дату отчета и общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода), информацию обо всех операциях, проведенных по счету карты за отчетный период. Датой отчета является: по персонализированным картам и картам Credit Digital - день месяца, соответствующий дате выпуска карты; по картам Credit Momentum - день месяца, соответствующий дате выдачи карты. Информация о дате отчета указывается в строке «Дата отчета» на ПИН-конверте/в Индивидуальных условиях/в Сбербанк Онлайн.

Вместе с тем, судом установлено, что обязательства по кредитному договору №, по эмиссионному контракту от ДД.ММ.ГГГГ №-№ Кузнецовым В.Б. надлежащим образом не исполнялись.

Как следует из представленного банком расчета, размер задолженность Кузнецова В.Б. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ:

- по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 298 751-67 руб., в том числе просроченные проценты – 53 949-70 руб., просроченный основной долг - 244 801-97 руб.,

- по эмиссионному контракту от ДД.ММ.ГГГГ №-Р№ составляет 58 372-02 руб., в том числе просроченные проценты – 13 707-09 руб., просроченный основной долг – 44 664-93 руб.

Проверив данный расчет, суд находит его правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями договоров и фактическими обстоятельствами дела.

Заемщик Кузнецов В.Б. умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как установлено судом, нотариусом Иркутского нотариального округа ФИО заведено наследственное дело № к имуществу Кузнецова В.Б., умершего ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно материалам наследственного дела № к нотариусу Иркутского нотариального округа ФИО с заявлениями о принятии наследства, оставшегося после смерти Кузнецова В.Б., обратились Кузнецову Н.О., Кузнецов И.В., Старцева А.В..

На основании поданных заявлений нотариусом Иркутского нотариального округа ФИО выданы свидетельства о праве наследства по закону:

- Кузнецовой Н.О. на 3/5 долю на наследство, состоящее из ? доли в праве в общей долевой собственности на земельный участок, площадью 200 кв.м, с кадастровым №, находящийся по адресу: <адрес>, <адрес> №;

- Кузнецовой Н.О. на 3/5 долю на наследство, состоящее из ? доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>, <адрес> 2, участок №;

- Кузнецову Н.О. на 3/5 долю на наследство, состоящее из доли в установленном капитале Общества с ограниченной ответственностью <данные изъяты> «<данные изъяты>», ИНН <адрес>, ОГРН №, адрес юридического лица: <адрес>

- Старцевой А.В. на 1/5 долю на наследство, состоящее из ? доли в праве в общей долевой собственности на земельный участок площадью 200 кв.м, с кадастровым №, находящийся по адресу: <адрес>

- Старцевой А.В. на 1/5 долю на наследство, состоящее из ? доли в праве в общей долевой собственности на жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>, <адрес>

- Старцевой А.В. на 1/5 долю на наследство, состоящее из доли в установленном капитале Общества с ограниченной ответственностью <данные изъяты>», ИНН №, ОГРН №, адрес юридического лица: <адрес>

- Кузнецову И.В. на 1/5 долю на наследство, состоящее из ? доли в праве в общей долевой собственности на земельный участок площадью 200 кв.м, с кадастровым №, находящийся по адресу: <адрес>

- Кузнецову И.В. на 1/5 доли на наследство, состоящее из ? доли в праве в общей долевой собственности на жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>, СНТ «Экспресс», улица 2, участок №;

- Кузнецову И.В. на 1/5 долю на наследство, состоящее из доли в установленном капитале Общества с ограниченной ответственностью <данные изъяты>», ИНН <адрес>№, адрес юридического лица: <адрес>

Как разъяснено в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В п. 60 названного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации указано, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества

Согласно заключению о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость жилого дом с земельным участком, расположенного по адресу <адрес>, <адрес>», <адрес>, участок №, земельный участок 200 кв. м., кадастровый №, <адрес> кв. м., кадастровый номер №, этажность 2, стены бревенчатые, составляет <данные изъяты> руб., в том числе 4 206 000 руб. - жилой дом, 553 000 руб. - земельный участок.

С учетом вышеприведенным положений действующего законодательства к наследникам умершего Кузнецова В.Б. – Кузнецовой Н.О., Старцевой А.В., Кузнецову И.В. перешли все права и обязанности наследодателя, в том числе возникшие из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и договора по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ, в пределах стоимости наследственного имущества.

При этом размер требований ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и договору по эмиссионному контракту №-Р-12196139360 от ДД.ММ.ГГГГ не превышает стоимость наследственного имущества заемщика Кузнецова В.Б., перешедшего к наследникам.

Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд находит требования ПАО Сбербанк обоснованными, заемщик Кузнецов В.Б. умер ДД.ММ.ГГГГ, обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, договору по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ не исполнялись, в связи с чем, истец вправе требовать взыскания задолженности по договорам с наследников умершего – Кузнецову Н.О., Старцевой А.В., Кузнецова И.В.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 771-24 руб. в равных долях, по 2 257-08 руб. с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 235, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать солидарно с Кузнецовой Н.О., Старцевой А.В., Кузнецова И.В., в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества умершего Кузнецова В.Б., в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 298 751-67 руб.

Взыскать солидарно с Кузнецову Н.О., Старцевой А.В., Кузнецова И.В., в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества умершего Кузнецова В.Б., в пользу ПАО Сбербанк задолженность по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 58 372-02 руб.

Взыскать с Кузнецовой Н.О. в пользу ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 257-08 руб.

Взыскать с Старцевой А.В. в пользу ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 257-08 руб.

Взыскать с Кузнецова И.В. в пользу ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 257-08 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий

Мотивированный текст решения изготовлен 31.05.2022.