Решение по делу № 2-266/2025 от 12.02.2025

Дело № 2-266/2025

УИД - 44RS0003-01-2025- 000155-71

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 марта 2025 года

Шарьинский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Гуманец О.В.

при помощнике судьи Лебедевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО ПКО «Право онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО «Право онлайн» обратилось в суд с исковым заявлением к Миронычевой Л.П. о взыскании задолженности по договору займа № 31931107 от 18.05.2024 г. за период с 18.05.2024 по 28.10.2024 в размере 61250,00 рублей, а также расходов по оплате госпошлины в размере 4000,00 рублей.

В обоснование требований указано, что между ООО МКК «Академическая» и Миронычевой Л.П. был заключен договор займа (в электронном виде путем акцептирования-принятия заявления оферты) № 31931107 от 18.05.2024 г., являющийся сделкой, заключенной в простой письменной форме.

Для получения вышеуказанного займа Миронычева Л.П. подала заявку через сайт заимодавца (www.web-ziam.ru) с указанием идентификационных данных (паспортных данные) и иной информации. При подаче заявки на получение займа, заемщик указал адрес электронной почты 1.p.mironycheva@gmal.com, а также номер мобильного телефона 910-957-82-07 и направил заимодавцу согласие на обработку персональных данных и присоединился к условиям заявления-оферты на предоставление микрозайма, заявления-оферты на заключение соглашения об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи. Договор в части общих условий заключен посредством направления оферты заимодавцу через сайт и последующим их акцептом-принятием заемщиком всех условий договора. В соответствии с «Соглашением об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи», а так же условиям предоставления займа, договор № 31931107 от 18.05.2024 г. подписан должником Миронычевой Л.П. путём введения индивидуального кода.

Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования сайта. Договор займа заемщик подписал аналогом собственноручной подписи, на основании ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Исходя из условий договора займа, заемщик принял на себя обязательство возвратить заимодавцу в полном объеме сумму займа и уплатить начисленные проценты за пользование займом в срок, предусмотренными условиями договора. Ответчик путем подписания индивидуальных условий договора согласился со всеми условиями и предъявляемыми суммами к взысканию. Однако обязательства по возврату займа в срок заемщиком не исполнены, фактически заемщик продолжает пользоваться заемными денежными средствами после срока возврата определенного договором, следовательно, проценты продолжают начисляться за каждый день пользования займом.

Согласно условиям договора, стороны согласовали уплату процентов за пользование денежными средствами в размере 0,80 % за каждый день пользования займом. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления займа, до дня (включая этот день) фактического возврата денежных средств заимодавцу.

29.10.2024 между ООО МКК «Академическая» и ООО ПКО «Право онлайн» был заключен договор об уступке права требования (цессии). Согласно п. 1.4 Договора об уступке прав (в соответствии с Приложением № АК-112-2024), в момент подписания ООО ПКО «Право онлайн» приобрело в полном объеме права (требования) от ООО МКК «Академическая» по договору займа, заключенному ответчиком с ООО МКК «Академическая». Факт перехода к ООО ПКО «Право онлайн» прав по договору займа дополнительно подтвержден актом уступки права требования, подписанным ООО МКК «Академическая» и ООО ПКО «Право онлайн» в момент подписания договора об уступке прав. В связи с состоявшейся уступкой права требования, на электронный адрес заемщика, указанный в анкетных данных, было направлено уведомление о переуступке долга с необходимостью погашения задолженности по договору.

Задолженность по договору не погашена. По состоянию на 26.01.2025 сумма основного долга к взысканию с учетом оплат составляет: 29000,00 рублей; проценты по договору согласно законодательству составляют: 29000,00 (сумма предоставленного займа) * 1,3 (ограничение по закону) = 37700,00 рублей. Общая сумма платежей внесённых заёмщиком в погашение процентов составляет 5450,00 рублей. Общая сумма задолженности по договору займа № 31931107 от 18.05.2024 г. за период с 18.05.2024 по 28.10.2024 г. составляет: 29000,00 (основной долг) + 32250,00 (проценты) = 61250,00 рублей.

Принятые обязательства заемщиком не выполняются. Указанные проценты являются платой за пользование денежными средствами в соответствии с условиями договора, а также со ст. 809 ГК РФ.

Дело рассматривалось в отсутствие представителя истца, извещённого о разбирательстве дела надлежащим образом и просившего о рассмотрении дела без участия его представителя (л.д. 4 оборотная сторона, 31).

Ответчик Миронычева Л.П. в судебном заседании не участвовала, просила рассмотреть дело без её участия. В направленных в суд возражениях факт заключения договора займа не оспаривала, вносить платежи в счёт погашения задолженности прекратила в виду ухудшения финансового положения, производить оплату по договору не отказывается. Ею в счёт погашения задолженности 22.01.2025 г. внесён платёж в сумме 5450 рублей.

Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.п.1,4).

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (то есть для договора займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 432 ГК Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 2 указанной статьи договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 434 ГК Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, что указано в п. 1 ст. 435 ГК Российской Федерации.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК Российской Федерации).

Как следует из материалов дела 18.05.2024 г. Миронычева Л.П. обратилась в ООО МКК «Академическая» с заявлениями о предоставлении потребительского займа (л.д. 8-9).

Между сторонами заключено Соглашение об использовании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи, в соответствии с которым стороны признают, что сделка, заключенная с использованием простой электронной подписи порождает идентичные последствия, что и сделка с использованием собственноручной подписи на бумажном носителе (л.д. 9 оборотная сторона-10).

Документы были подписаны Миронычевой Л.П. с использованием электронной подписи.

Данная оферта была принята ООО МКК «Академическая» и между сторонами был заключен договор займа на индивидуальных условиях № 31931107 от 18.05.2024 г., согласно которому банк предоставил заемщику кредит в сумме 29000 рублей под 292,80 % годовых, со сроком возврата - 30 дней с даты следующей за датой его фактического предоставления, при этом срок действия договора определен как период с момента получения суммы займа до фактического исполнения сторонами всех обязательств по договору. Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки на условиях договора. Данный договор подписан Миронычевой Л.П. (л.д. 6 оборотная сторона-7).

Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 18 индивидуальных условий договора займа № 31931107 от 18.05.2024 г. займ предоставляется путем перечисления суммы займа на банковскую карту 220220******0929, указанную заемщиком.

Согласно информации платежной системы, денежные средства в сумме 29 000 рублей 18.05.2024 года перечислены на банковскую карту 220220******0929, имя владельца L MIRONYCHEVA по договору займа № 31931107 от 18.05.2024 г. (л.д. 6).

Таким образом, ООО МКК «Академическая» выполнило взятые на себя обязательства по договору займа. Денежные средства были перечислены Миронычевой Л.П. Данный факт ответчиком не оспаривался.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора займа № 31931107 от 18.05.2024 г., выданный займ погашается заемщиком одним платежом в размере 35960,00 рублей, в том числе сумма займа 29000,00 рублей, 6960,00 рублей начисленные проценты.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.4 Индивидуальных условий договора процентная ставка по договору составляет 292,80 % годовых.

Как следует из материалов дела, расчета задолженности, Миронычева Л.П. с момента перечисления займа в счёт погашения задолженности внесла 5450,00 рублей, которые были перечислены в погашение процентов. Таким образом, у ответчика Миронычевой Л.П. образовалась задолженность по договору займа за период с 19.05.2024 г. по 28.10.2024 г. в размере 61250,00 рублей из расчёта: 29000 (сумма займа) + 37700 (сумма максимально начисленных по закону процентов) – 5450 (сумма платежей в счёт погашения начисленных процентов). При этом размер процентов за пользование денежными средствами, в соответствии с ограничением по закону, составил 37700 рублей.

Ответчиком не оспаривались по существу факт заключения договора займа и его условия, факт не исполнения им обязательств по данному договору займа, а также расчёты, приводимые истцом в обоснование заявленных исковых требований. Доказательств подтверждающих, что Миронычева Л.П. договор займа № 31931107 от 18.05.2024 г. не заключала, заключала на иных условиях, а также что задолженность по данному кредитному договору отсутствует, либо имеется, но в ином размере, суду не представлено.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

29.10.2024 г. между ООО Микрофинансовая компания «Академическая» (цедент) и ООО ПКО «Право онлайн» (цессионарий) был заключен договор №АК-112-2024-6439 уступки прав (требований к физическим лицам по договорам займа заключенным между цедентом и заемщиками) (л.д. 20 оборотная сторона).

Согласно приложению №1 к Договору уступки прав (цессии) №АК-112-2024-6439 от 29.10.2024 г. к ООО ПКО «Право онлайн» перешло право требования по договору № 31931107 от 18.05.2024 г., заключенному с Миронычевой Л.П. (л.д. 21).

Ответчик Миронычева Л.П. была надлежащим образом уведомлена о состоявшейся между ООО МКК «Академическая» и ООО «Право онлайн» уступке права требования, уведомление об уступке права требования направлено на электронный адрес заёмщика, указанный в анкетных данных.

Учитывая, что в настоящее время права требования по договору займа № 31931107 от 18.05.2024 г. принадлежат ООО ПКО «Право онлайн», с Миронычевой Л.П. в пользу ООО ПКО «Право онлайн» подлежит взысканию задолженность по указанному договору займа по состоянию на 28.10.2024 года, состоящая из задолженности по основному долгу в сумме 29 000 рублей, а также задолженности по процентам.

Разрешая вопрос о размере подлежащих взысканию с ответчика процентов суд приходит к следующему.

В соответствии с исковыми требованиями, ООО «Право онлайн» просит взыскать с ответчика сумму процентов за пользование заемными денежными средствами, начисленных за период с 19.05.2024 года по 28.10.2024 года в сумме 32250 рублей.

При этом, согласно индивидуальным условиям договора займа 31931107 от 18.05.2024 г. Миронычева Л.П. обязалась уплачивать займодавцу проценты за пользование денежными средствами в размере 292,80 % годовых, то есть 0,8 % от суммы займа в день.

Согласно расчёту истцом заявлена к взысканию задолженность по процентам за период с 19.05.2024 года по 17.06.2024 г. в сумме 6960,00 рублей; за период с 18.06.2024 г. по 28.10.2024 г. в сумме 30740,00 рублей. С учётом внесённой ответчиком суммы в размере 54500 рублей истец просил взыскать проценты в сумме 32250 рублей (л.д. 5).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Частью 2.1 статьи 3 названного закона, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

    В соответствии с ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции, действующей на момент заключения договора) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Согласно договору займа № 31931107 от 18.05.2024 г. срок его действия был определён до фактического исполнения сторонами всех обязательств по кредитному договору. Размер процентов установлен на весь период действия договора в размере 292,80 % годовых.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в II квартале 2024 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микро займов без обеспечения в сумме до 30000 руб. включительно на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере 292,00 % годовых (0,8 % в день) при их среднерыночном значении 282,521 % годовых.

Таким образом, в соответствии с действующим законодательством, с учетом применения ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований ООО «Право онлайн» о взыскании процентов за пользование займом в заявленном истцом размере - 32250 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из положений ч.1 ст. 88 ГПК РФ следует, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно платёжным поручениям № 598978 от 13.11.2024 г. и № 59437 от 04.02.2025 г. при подаче заявления о выдаче судебного приказа и искового заявления в суд ООО ПКО «Право онлайн» была оплачена государственная пошлина в сумме 2000 рублей и 2000 рублей соответственно, а всего в сумме 4000,00 рублей.

Указанные расходы по оплате государственной пошлины также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, и руководствуясь ч.1 ст.98, ст.ст.194 -199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление ООО ПКО «Право онлайн» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, "___" года рождения, родившейся в _________ (паспорт №000 выдан "___" отделом внутренних дел г. Шарьи и Шарьинского района Костромской области код подразделения 442-028) в пользу ООО ПКО «Право онлайн» задолженность по договору займа № 31931107 от 18.05.2024 за период с 18.05.2024 по 28.10.2024 в размере 61250 (шестьдесят одна тысяча двести пятьдесят) рублей, из них: 29000,00 (основной долг), 32250,00 (проценты), а также расходы по оплате госпошлины в размере 4000 (четыре тысячи) рублей.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Костромского областного суда через Шарьинский районный суд Костромской области в течение одного месяца после его вынесения.

Председательствующий:          О.В. Гуманец

Мотивированное решение изготовлено 4 апреля 2025 г.