Решение от 19.11.2014 по делу № 2-7909/2014 от 09.10.2014

Гр. дело № 2-7909/2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

заочное

ДД.ММ.ГГГГ         г. Чебоксары

Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в составе: председательствующего судьи Малюткиной- Алексеевой И. А.,

при секретаре судебного заседания     Дергуновой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску кредитного потребительского кооператива граждан (КПКГ) «Капитал» к Рожковой Л.И., Ивановой Р.А., Казаковой Н.А., Микулиной Ж.А. о взыскании солидарно основного долга по договору займа, членских взносов, процентов за пользование чужими денежными средствами, пени,

установил:

Кредитный потребительский кооператив граждан (КПКГ) «Капитал» обратился в суд с иском к Рожковой Л. И., Ивановой Р. А., Казаковой Н. А., Микулиной Ж.А. о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ года: основного долга в размере 119 592,46 руб., процентов за пользование займом в размере 20 986,06 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ из расчета 21 % годовых;

членских взносов заемщика в размере 27 365,37 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года, и начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности по договору из расчета 18 % годовых от суммы остатка по займу;

процентов за просрочку платежей по оплате части суммы займа в размере 45 529,79 руб. с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года, и начиная с ДД.ММ.ГГГГ по фактическое время исполнения обязательств по возврату всей суммы займа, из расчета 42 % годовых от суммы остатка займа;

пени по процентам, членским взносам в размере 20 409,65 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года, и начиная с ДД.ММ.ГГГГ по фактическое время исполнения обязательств по возврату всей суммы займа, из расчета 0,3 % от суммы непогашенных платежей за каждый день просрочки.

Иск мотивирован тем, что кооператив предоставил члену кооператива Рожковой Л.И. (пайщику) денежные средства в размере 170 000 руб. 00 коп. на основании договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ на срок 18 месяцев. Пайщик обязался вернуть кооперативу основной долг, оплатить проценты в размере 21 % годовых ( п. 4.1.2 ) и вносить членские взносы заемщика из расчета 18 % от суммы займа (п. 4.1.3). Обязательства по погашению задолженности не исполняются. Со ссылкой на ст.ст. 349, 350, 809,810, 811 ГК РФ просят удовлетворить исковые требования, взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины.

В судебном заседании представитель истца кредитного потребительского кооператива граждан (КПКГ) «Капитал» не участвовал, извещены, просили рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчик Рожкова Л.И. в судебном заседании не участвовала, извещена по адресу регистрации.

Ответчик Иванова Р.А. в судебном заседании не участвовала, извещена по адресу регистрации.

Ответчик Казакова Н.А. в судебном заседании не участвовала, извещена по адресу регистрации.

Ответчик Микулина Ж.А. в судебном заседании не участвовала, извещена по адресу регистрации.

Суд считает возможным рассмотреть данное дело при имеющейся явке по имеющимся в деле доказательствам в порядке заочного производства.

С согласия истца дело рассмотрено в порядке заочного производства по имеющимся материалам дела.

В силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не предоставлены сведения о причинах неявки или признает причины их неявки неуважительными.

Поскольку ответчиком не представлено доказательств о наличии обстоятельств, препятствующих участию в судебном заседании, то суд признает неявку ответчика неуважительной и считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие, в связи с чем, суд с согласия истца, рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Согласно ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Согласно п. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Исследовав материалы данного гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 309, 807-810 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в срок.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Согласно расходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ Рожкова Л.И. получила 170 000 руб. ( л.д. 14 ).

Из договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенному между кредитным потребительским кооперативом граждан (КПКГ) «Капитал» и Рожковой Л.И.; графика возврата платежей следует, что Рожкова Л.И. получила в долг от кредитного потребительского кооператива граждан (КПКГ) «Капитал» 170 00,00 руб., которые обязалась вернуть по графику ежемесячными платежами по ДД.ММ.ГГГГ включительно ( л.д. 5-7).

Договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечен договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенным с Ивановой Р.А.; договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенным с Казаковой Н.А.; договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенным с Микулиной Ж.А.. Согласно п.2.1 договоров поручительства поручитель отвечает перед кредитором ( кооперативом ) солидарно.

На момент рассмотрения дела сумма займа не возвращена.

При просрочке оплаты основного долга либо его части - заемщик уплачивает проценты за пользование займом из расчета 42 % годовых (365 дней) от остатка непогашенного займа, начиная с даты просрочки платежа (п. 4.1.6 договора ).

При просрочке срока погашения процентов и членского взноса предусмотрена ответственность п. 4.1.7 договора - неустойка из расчета 0,3% от суммы непогашенных платежей за каждый день просрочки до полного и надлежащего исполнения обязательств по договору.

В случае прекращения членства в кооперативе либо расторжения договора заемщик обязан досрочно возвратить сумму основного долга, проценты до конца срока действия договора по ставке 42 % годовых от оставшейся суммы долга ( п. 5.1.8 договора ).

Из представленного расчета по договору займа видно, что Рожкова Л.И. внесла в погашение займа по основному долгу:

ДД.ММ.ГГГГ - 9 973,15 руб.; ДД.ММ.ГГГГ - 2 483,38 руб. ;

ДД.ММ.ГГГГ - 29 187,89 руб.; ДД.ММ.ГГГГ - 8 763,12 руб. Всего: 50 407,54 руб.

Основной долг составил: 170 000,00 - 50 407,54 = 119 592,46 руб.

В погашение процентов за пользование Рожкова Л.И. внесла:

ДД.ММ.ГГГГ - 3 227,67 руб.; ДД.ММ.ГГГГ - 3 959,02 руб. ;

ДД.ММ.ГГГГ - 5 257,20 руб.; ДД.ММ.ГГГГ - 7 901,77 руб. Всего : 20 345,66 руб.

Проценты уплачены по ДД.ММ.ГГГГ года:

ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 170 000,00х21%х30 /365 = 2 934,25 руб.;

ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 170 000,00 х 21 % х3 /365 = 293,42 руб. ;

ДД.ММ.ГГГГ погашено 3 227,67 руб.

ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 160 026,85 х21% х 28 /365 = 2 577,97 руб. ;

ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 160 026,85 х 21 % х 15 /365 = 1 381,05 руб. ;

ДД.ММ.ГГГГ погашено 3 959,02 руб.

ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 157 543,47 х 21 % х 16 /365 = 1 450,26 руб. ;

ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 157 543,47 х 21 % х 28/365 = 2 537,96 руб. ;

ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 157 543,47 х 21 % х14 /365 = 1 268,98 руб. ;

ДД.ММ.ГГГГ погашено 5 257,20 руб.

ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 128 355,58 х 21 % х17 /365 = 1 255,42 руб. ;

ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 128 355,58 х21 % х30/365 = 2 215,45 руб. ;

ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 128 355,58 х 21 % х 31 /365 = 2 289,30 руб. ;

ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 128 365,58 х 21 % х29/365 = 2 141,60 руб. ;

ДД.ММ.ГГГГ погашено 7 901,77 руб. ;

ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 119 592,46 х 21 % х1 /365 = 68,81 руб. ;

ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 119 592,46 х 21 % х31 /365 = 2 133,01 руб. ;

ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 119 592,46 х 21 % х31 /365 = 2 133,01 руб. ;

ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 119 592,46 х 21 % х30 /365 = 2 064,20 руб. ;

ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 119 592,46 х 21 % х 31 /365 = 2 133,01 руб. ;

ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 119 592,46х 21 % х 30 /365 = 2 064,20 руб. ;

ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 119 592,46 х 21 % х 30/365 = 2 0133,01 руб. ;

ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 119 592,46 х21 % х31 /365 = 2 133,01 руб. ;

ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 119 592,46 х 21 % х28 /365 = 1 926,59 руб. ;

ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 119 592,46 х21 % х 31 /365 = 2 133,01 руб.

ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 119 592,46 х 21 % х 30 /365 = 2 064,20 руб.

Всего : 20 986,06 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года.

Членские взносы заемщика внесены:

ДД.ММ.ГГГГ -2 766,58 руб.; ДД.ММ.ГГГГ - 3 393,45 руб. ;

ДД.ММ.ГГГГ - 4 506,17 руб.; ДД.ММ.ГГГГ - 6 772,96 руб. Всего 17 439,16 руб.

Задолженность по членским взносам составила с ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 119 592,46 х 18 % х1 /365 = 58,98 руб. ;

ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 119 592,46 х 18 % х31 /365 = 1 828,29 руб. ;

ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 119 592,46 х 18 % х31 /365 = 1 828,29 руб. ;

ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 119 592,46 х 18 % х30 /365 = 1 769,31 руб. ;

ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 119 592,46 х 18 % х 31 /365 = 1 828,29 руб. ;

ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 119 592,46х 18 % х 30 /365 = 1 769,31 руб. ;

ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 119 592,46 х 18 % х 30/365 = 1 828,29 руб. ;

ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 119 592,46 х 18 % х31 /365 = 1 828,29 руб. ;

ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 119 592,46 х 18 % х28 /365 = 1 651,36 руб. ;

ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 119 592,46 х 18 % х 31 /365 = 1 828,29 руб.

ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 119 592,46 х 18 % х 30 /365 = 1 769,31 руб.

ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 119 592,46 х18 % х31 /365 = 1828,29 руб. ;

ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 119 592,46 х18 % х30 /365 = 1 769,31 руб. ;

ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 119 592,46 х 18 % х 31 /365 = 1828,29 руб. ;

ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 119 592,46 х18 % х 31 /365 = 1828,29 руб. ;

ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 119 592,46 х18 % х36 /365 = 2 123,18 руб.

Всего: 27 365,37 руб.

Истцом заявлены требования о взыскании процентов за просрочку платежей по оплате части суммы займа, по существу неустойка за нарушение сроков возврата основного долга, исчисляемый в размере 42 % годовых от суммы остатка по займу. Истцом в договоре применяется за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств двойные штрафные санкции и увеличение процентов (с 21 % до 42 %) и применение неустойки за каждый день просрочки.

Суд уменьшает неустойку по основному долгу (проценты за просрочку платежей по оплате части суммы займа) до ставки рефинансирования ЦБ РФ ставки рефинансирования ЦБ РФ согласно указанию ЦБ РФ от 13 сентября 2012 г. N 2873-У до 8,25 % годовых и отказывает во взыскании неустойки на будущее время.

42 % - 45 529,79 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года.

8,25 % - х; х = 8 943,35 руб. ( 45 529,79 х 8,25 / 42).

Пени по процентам и членским взносам составили по расчетам истца 20 409,65 руб.

Учитывая взыскание процентов по основному долгу 21 % годовых с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и 18 процентов по членским взносам, всего 39 % годовых, суд полагает пени завышенными и снижает их с 0,3 % до 0,1 % от суммы непогашенных платежей за каждый день просрочки.

20 409,65 -0,3% в день ; х - 6 803,22 руб. ( 20 409,65 /3).

Истцом в договоре применяется за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств двойные штрафные санкции и увеличение процентов и применение неустойки за каждый день просрочки.

По существу начисление неустойки на основной долг ( процентов за просрочку платежей по оплате части суммы займа) в размере 42 % годовых ( п. 4.1.6 ) является условием об изменении процентов при ненадлежащем исполнении обязательств, что соотносится с положениями п. 1 ст. 811 ГК РФ.

В п. 4.1.8 указано, что в случае прекращения членства в кооперативе либо расторжении договора займа, заемщик обязан досрочно возвратить сумму займа с процентами, начисленными до конца срока действия договора по ставке 42 % годовых от оставшейся суммы платежей по займу. Данные условия не наступили.

Согласно п. 4.1.6 в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств по возврату суммы займа ( либо его части ), заемщик уплачивает проценты за пользование займом из расчета 42 % годовых от остатка непогашенного займа, начиная с даты просрочки платежа по сумме займа по день фактического погашения задолженности.

В пункте 4.1.6 договора не говорится о штрафе, а только об изменении процентов, что фактически является также штрафной санкцией.

Размер начисленных пени несоразмерен основному долгу и процентам, членским взносам.

Начисление штрафа в размере 42 % за весь период действия договора не соответствует п. 4.1.8 и п. 4.1.6 договора Договором предусмотрены двойные штрафные санкции.

Взимание штрафа до прекращения членства, расторжения договора противоречит самим условиям договора п. 4.1.8. Применяется либо 21 % либо 42 %, но не одновременно трехкратная ставка за один и тот же период.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, и самостоятельно определяют все его условия. Условия по договорным процентам, неустойке сторонами были приняты.

Согласно п. 1, п. 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Проценты, предусмотренные п. 1 ст. 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

Согласно п. 7 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации « О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», если определенный в соответствии со ст. 395 ГК РФ размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к статье 333 ГК РФ вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства.

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По мнению суда, взыскиваемые истцом пени несоразмерны размеру основного долга, не служат исполнению должником основного обязательства, суд уменьшает пени по основному долгу до ставки рефинансирования, пени по процентам и членским взносам - до 0,1 % за каждый день просрочки. Соответственно не подлежат взысканию пени на будущее время.

Задолженность по кредиту истец просит взыскать с заемщика и поручителя солидарно.

Согласно п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Пунктом 5.1 договора поручительства от ДД.ММ.ГГГГ № предусмотрен конкретный срок действия договора до ДД.ММ.ГГГГ года. В соответствии с п. 4 ст. 367 ГК РФ в случае, когда в договоре не указан срок, на который дано поручительство, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителям. Соответственно взыскание производится солидарно в равных объемах.

В соответствии с п. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно п. 1 ч.1 ст. 333.19 НК РФ и п. 1 ч. 1 ст. 91 ГПК РФ, с ответчиков подлежит взысканию госпошлина в местный бюджет.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-244 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░) «░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░) «░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░:

░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 119 592 ( ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ) ░░░. 46 ░░░.,

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 20 986 ( ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ) ░░░. 06 ░░░. ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░ 21 % ░░░░░░░;

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 27 365 ( ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ) ░░░. 37 ░░░. ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 18 % ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░;

░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ( ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ) ░ ░░░░░░░ 8 943 ( ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ) ░░░. 35 ░░░. ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░;

░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 803 ( ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ) ░░░. 22 ░░░. ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░) «░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 1384, 71 ░░░. ░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░) «░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░░░░░     ░.░. ░░░░░░░░░-░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░.