Решение по делу № 2-120/2021 от 12.04.2021

Дело № 2-120/2021

УИД 52RS0026-01-2021-000199-08

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Ветлуга                                                                          01 июня 2021 года

(в окончательной форме решение изготовлено 03.06.2021 года)

Ветлужский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Потапенко В.А., при секретаре Соколовой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО "СпецСнаб71" к Черных Людмиле Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

                                    У С Т А Н О В И Л:

Истец ООО "СпецСнаб71" обратилось в суд с иском к Черных Людмиле Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 183378,92 руб., из которых: сумма просроченного основного долга – 59500 рублей; сумма задолженности по просроченным процентам – 121252,85 рубля; сумма комиссий – 2626,07 рублей, а так же расходы по оплате госпошлины в сумме 1525,79 рублей.

В обоснование своих требований указано, что 17.12.2012г. Белова Людмила Юрьевна оформила заявление на получение потребительского кредита в АО «ОТП Банк» № на сумму 2 649,00 руб., под 0 % сроком на 6 месяца на приобретение товара.

После заключения брака Белова Л.Ю. сменила фамилию на Черных Л.Ю.

Согласно п. 2 заявления на получении потребительского кредита, ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (далее- Правил), а также Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», Черных Л.Ю. просила открыть на ее имя Банковский счет и предоставить банковскую карту и тарифы.

Заемщик просила предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора на следующих условиях: размер кредитного лимита до 150 000 рублей, но не более размера максимального кредитного лимита указанных в тарифах; проценты, платы установлены Тарифами; погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами, Черных Л.Ю. также просила неоднократно увеличивать кредитный лимит в пределах до 150 000 руб., но не более размера максимального кредитного лимита. Заемщик была уведомлена о своем праве уменьшать кредитный лимит, а также по своему усмотрению пользоваться частью кредитного лимита, установленного Банком.

Открытие банковского чета и предоставление банковской услуги в виде овердрафта заемщик просил осуществлять только после получения им карты и при условии ее активации путем звонка по телефону, указанному на карте. Черных Л.Ю. была уведомлена о том, что активация карты является добровольной, и она вправе не активировать карту. После получения карты и в случае ее активации заемщик просил банк направить ему ПИН-конверт.

В случае активации карты открытия банковского счета и предоставлении кредитной услуги в виде овердрафта заемщик обязуется неукоснительно соблюдать правила и тарифы.

Датой заключения договора о выпуске и обслуживания банковских карт является дата открытия банком банковского счета, датой одобрения (изменения) банком кредитной услуги в виде овердрафта является дата установления (увеличения) банком кредитного лимита. Указанные действия могут быть совершены банком в течение 10 (десяти) лет с даты подписания заявления.

Согласно п. 8.1.9.1 Правил Черных Л.Ю. приняла на себя обязательства погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные Порядком погашения кредитов и уплаты процентов.

Согласно п. 8.1.9.2 Правил Черных Л.Ю. обязалась выплачивать неустойку и (или) платы за несвоевременное исполнение обязательств по Договору.

В соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ Правил Черных Л.Ю. обязалась оплачивать суммы всех платежных операций, совершенных с участием карты либо с использованием реквизитов карты, а также суммы требований по оплате комиссий и иных платежей, подлежащих оплате в связи с проведением таких платежных операций.

Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, а именно Банк акцептировал заявление Черных Л.Ю., выпустил и выслал заемщику Банковскую Карту. После получения Черных Л.Ю. данной карты, она была активирована 28.10.2013г., для обслуживания кредитной карты был открыт банковский счет и заключен кредитный договор № о предоставлении кредитной карты с лимитом 54000,00 руб. под 53,9%, а заемщику предоставлена кредитная услуга в виде овердрафта.

Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, а именно: 01.11.2013г. впервые произвел операцию по снятию с банковской карты кредитных средств в сумме 16000 руб. В последующем Черных Л.Ю. совершала действия по частичному гашению возникшей задолженности, а также неоднократно пользовалась дополнительными средствами овердрафта, производя снятие наличных.

Последнее списание в счет погашения задолженности по договору № произведено 24.07.2015г.

29.03.2019г. между АО «ОТП Банк», в лице Директора Департамента по работе с проблемной задолженностью Быкова Максима Валерьевича, действующего на основании доверенности от 11.04.2018г. №, и ООО «СпецСнаб71» заключен договор цессии № (уступки прав (требований)), в соответствии с которым ООО «СпецСнаб71» принимает права (требования) к должникам АО «ОТП Банк» по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований).

Согласно Дополнительного соглашения № от 10.04.2019г. к Договору № от 29.03.2019г. к ООО «СпецСнаб71» перешли права (требования) по обязательствам, отраженным в Детальном реестре, в т.ч. по обязательствам, возникшим из кредитного договора № от 28.10.2013г., заключенного с Черных Л.Ю.

В силу п.2 Дополнительного соглашения № от 10.04.2019г. датой перехода прав (требований) от № Цедента (АО «ОТП Банк») к Цессионарию (ООО «СпецСнаб71») является дата заключения настоящего соглашения, таким образом, все расчеты по долговым обязательствам, отраженным в Детальном реестре, производятся с ООО «СпецСнаб71» с 10.04.2019г.

Задолженность Черных Л.Ю. по договору № от 28.10.2013г. на дату перехода прав по договору цессии № от 29.03.2019г., согласно детального реестра заемщиков от 10.04.2019г. составляет 183 378,92 руб., в том числе:

59 500,00 руб. - просроченный основной долг;

121 252,85 руб. - просроченные проценты;

2 626,07 руб. - комиссии.

На момент подачи заявления от Должника платежей в счет погашения задолженности на расчетный счет ООО «СпецСнаб71» не поступало. Таким образом, размер основной задолженности по кредитному договору № от 28.10.2013г. образовался за период с 24.07.2015г. по 10.04.2019г.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Как следует из искового заявления, Банк полностью поддерживает заявленные исковые требования и в случае неявки в судебное заседание ходатайствует о вынесении решения в отсутствие представителя Банка.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Черных Л.Ю. в судебном заседании факт заключения кредитного договора подтвердила, с исковыми требованиями не согласилась, просит применить срок исковой давности.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, проверив расчет задолженности, представленный истцом, оценив согласно ст. 67 ГПК РФ относимость, допустимость, достоверность каждого из представленных доказательств в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В порядке ч.1 ст.9 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Статьей 421 ГК РФ установлен принцип свободы договора, который заключается в том, что граждане и юридические лица вправе заключать договор на любых условиях, не противоречащих действующему законодательству.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации - односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с частями 1,2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации - займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно частям 1,3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу части 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации - неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч. 1 ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В силу ст. 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

По общему правилу личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Судом установлено, что 28.10.2013г. Черных Л.Ю. была активирована кредитная карта ОАО «ОТП Банк», для обслуживания кредитной карты был открыт банковский счет и заключен кредитный договор № о предоставлении кредитной карты с лимитом 54000,00 руб. под 53,9%, а заемщику предоставлена кредитная услуга в виде овердрафта в пределах до 150000 рублей.

01.11.2013г. впервые произвела операцию по снятию с банковской карты кредитных средств в сумме 16000 руб. В последующем Черных Л.Ю. совершала действия по частичному гашению возникшей задолженности, а также неоднократно пользовалась дополнительными средствами овердрафта, производя снятие наличных.

Последнее списание в счет погашения задолженности по договору № произведено 24.07.2015г.

В соответствии с имеющимися в материалах дела правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», порядком погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк» на дату окончания каждого расчетного периода рассчитывается сумма очередного минимального платежа, подлежащая уплате клиентом в течение соответствующего платежного периода. Расчетный период равен 1 календарному месяцу.

29.03.2019г. между АО «ОТП Банк», в лице Директора Департамента по работе с проблемной задолженностью Быкова Максима Валерьевича, действующего на основании доверенности от 11.04.2018г. №, и ООО «СпецСнаб71» заключен договор цессии № (уступки прав (требований)), в соответствии с которым ООО «СпецСнаб71» принимает права (требования) к должникам АО «ОТП Банк» по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований).

Согласно Дополнительного соглашения № от 10.04.2019г. к Договору № от 29.03.2019г. к ООО «СпецСнаб71» перешли права (требования) по обязательствам, отраженным в Детальном реестре, в т.ч. по обязательствам, возникшим из кредитного договора № от 28.10.2013г., заключенного с Черных Л.Ю.

В силу п.2 Дополнительного соглашения № от 10.04.2019г. датой перехода прав (требований) от № Цедента (АО «ОТП Банк») к Цессионарию (ООО «СпецСнаб71») является дата заключения настоящего соглашения, таким образом, все расчеты по долговым обязательствам, отраженным в Детальном реестре, производятся с ООО «СпецСнаб71» с 10.04.2019г.

Согласно расчету задолженности по договору № от 28.10.2013г. на дату перехода прав по договору цессии № от 29.03.2019г., согласно детального реестра заемщиков от 10.04.2019г. составляет 183 378,92 руб., в том числе:

59 500,00 руб. - просроченный основной долг;

121 252,85 руб. - просроченные проценты;

2 626,07 руб. - комиссии..

            До настоящего времени ответчиком задолженность по кредитному договору не погашена.

Размер задолженности подтверждается расчетом, имеющимся в материалах дела.

Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспорен, судом проверен и не вызывает сомнений.

Доказательств, опровергающих наличие задолженности в указанном размере, ответчиком суду не представлено.

При таких обстоятельствах истец вправе был потребовать взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору.

Однако, до принятия решения по делу ответчиком Черных Л.Ю. заявлено пропуске истцом срока исковой давности и применении его последствий.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу п. 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденных Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с частью 6 статьи 152 ГПК РФ суды принимают решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно расчету суммы задолженности, последний платеж в счет погашения задолженности внесен ответчиком 24.07.2015 г., следовательно, срок исковой давности по требованию о взыскании образовавшейся задолженности истек 24.08.2018 г.

Первоначально истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа 10.08.2020 года, а впоследствии с исковым заявлением в Ветлужский районный суд Нижегородской области 31.03.2021 года, то есть спустя более трех лет со дня истечения срока исковой давности.

Предусмотренных ст. 202 ГК РФ оснований для приостановления течения срока исковой давности не установлено.

Согласно статье 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (пункт 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года №43).

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, в удовлетворении заявленных требований должно быть отказано.

Руководствуясь ст.ст.194- 199ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    В исковых требованиях Обществу с Ограниченной Ответственностью "СпецСнаб71" к Черных Людмиле Юрьевне о взыскании суммы задолженности размере 183378,92 руб. по кредитному договору № от 28.10.2013г и судебных расходов в сумме 4867,58 рублей отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня принятия решения районным судом.

Судья                                                                       В.А. Потапенко