Решение от 12.11.2015 по делу № 2-2883/2015 от 01.10.2015

Дело № 2-2883/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 ноября 2015 г. г. Орел

Заводской районный суд г. Орла в составе:

председательствующего судьи Сивашовой А.В.,

при секретаре Трошкине И.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к Осипов В.И. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

установил:

акционерное общество «Альфа-Банк» (далее – АО «Альфа-Банк», Банк) обратилось в суд с иском к Осипов В.И. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указало, что (дата обезличена) Банк на основании соглашения о кредитовании (номер обезличен) выдал денежные средства Осипов В.И. в размере 54 400,40 руб. под 67 % годовых на срок 24 месяца с погашением ежемесячными платежами по 4 170 руб. Ответчик свои обязательства по своевременному погашению кредита, процентов не выполняет. По состоянию на (дата обезличена) за ответчиком числится задолженность в размере 53 425,86 – по основному долгу, 11 446,10 – по процентам, 758,94 - неустойка. Просило взыскать с ответчика Осипов В.И. задолженность по соглашению о кредитовании в размере 65 630,90 руб., из которых: 53 425,86 руб. – задолженность по основному долгу, 11 446,10 руб. – задолженность по процентам, 758,94 руб. – неустойка, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 168,93 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Альфа-Банк»
ФИО6 не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, исковые требования поддержала в полном объеме.

Ответчик Осипов В.И. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, уважительных причин неявки суду не представил, ходатайств об отложении дела не поступало. В направленных в суд возражения на исковое заявление указал, что в договоре не отражена полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полая сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. При заключении договора не имел возможности внести изменения в его условия, поскольку договор является типовым, условия которого заранее определены банком, в связи с чем его права как потребителя в значительной части ущемлены. Полагал, что размер заявленной истцом неустойки несоразмерен последствиям нарушенного обязательства, просил об ее уменьшении.

На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Суд, исследовав материалы дела, оценив имеющиеся доказательства согласно ст. 67 ГПК РФ, считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Проценты уплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из ст. ст. 329, 330 ГК РФ неустойка является одним из способов обеспечения обязательств. Неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

На основании п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что (дата обезличена) Осипов В.И. обратился в ОАО «Альфа-Банк», реорганизованное в настоящее время в АО «Альфа-Банк», с анкетой-заявлением на получение потребительского кредита (информация скрыта) дополнительной услуги по добровольному страхованию заемщика потребительского кредита «Кредиты Быстро» (л.д. 20 оборот-21).

(дата обезличена) ответчик акцептовал данную оферту, заключив с
Осипов В.И. договор потребительского кредита «Кредиты Быстро»
(номер обезличен).

Согласно Индивидуальным условиям Договора потребительского кредита «Кредиты Быстро» (номер обезличен) Осипов В.И. был выдан кредит в размере 54 400,40 руб. сроком на 24 месяца под 67 % годовых (л.д. 17).

Графиком платежей и Индивидуальными условиями сумма каждого ежемесячного платежа за исключением последнего установлена в размере 4 170 руб., последнего платежа – 4 542,22 руб. (л.д. 17, 20).

В п. 12 Индивидуальных условий указано, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов заемщик уплачивает неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (л.д. 17 оборот).

Осипов В.И. подтвердил, что ознакомился и согласен с Общими условиями договора потребительского кредита (информация скрыта), получил их. Кроме того ответчик выразил согласие с самим Договором потребительского кредита, указал, что ознакомился с ним и дал обязательство его выполнять (л.д. 17 оборот - 18).

На основании п. 5.2.1 Общих условий кредитования, заемщик обязан в течение срока действия Договора потребительского кредита уплачивать Ежемесячные платежи в сумме и в сроки, предусмотренные Графиком платежей, а также неустойки, предусмотренные Договором потребительского кредита (л.д. 27 оборот).

Пунктом 6.2 и 6.3 Общих условий кредитования предусмотрено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку, рассчитываемую по ставке кредита 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Неустойки, предусмотренные п. 6.2. Общих условии кредитования, уплачиваются Заемщиком одновременно с погашением просроченной Задолженности по Договору потребительского кредита в порядке, предусмотренном (л.д. 28).

Свои обязательства по кредитному договору истец исполнил в полном объеме, денежные средства в сумме 54 400 руб. перечислены на счет заемщика (л.д. 14).

Однако, ответчик Осипов В.И. нарушил обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему, в результате чего по состоянию на
(дата обезличена) у него перед банком образовалась задолженность в общей сумме 65 630,90 руб., из которой основной долг в размере 53 425,86 руб. – по основному долгу, 11 446,10 руб. – по процентам, 758,94 руб. - неустойка (л.д. 12, 13 – 15).

Оснований сомневаться в обоснованности данного расчета у суда не имеется. Иного расчета задолженности, опровергающего расчет истца, доказательств, опровергающих факт наличия задолженности, ответчиком не представлено.

С учетом изложенного, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору (номер обезличен) в общей сумме 65 630,90 руб.

Вопреки доводам возражения ответчика согласно п. 3.7 Общий условий в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы Индивидуальных условий Договора указана полная стоимость кредита– 91,89 % годовых, также в п. 3.7 Общих условий приведен расчет полной стоимости кредита, полная сумма подлежащая выплате, отражена в графике платежей – 100454 руб. 22 коп. Что касается комиссий за ведение и открытие ссудного счета, то истцом их начисление не производилось. В чем заключается ущемление прав при заключении стандартной формы договора Осипов В.И. не указано, доказательств не представлено (ст. 56 ГПК РФ). Кроме того, суд отмечает, что ответчик не был лишен права обратиться к истцу либо иным кредиторам с целью получения заемных средств на иных условиях кредитования (л.д. 17, 20)

Суд не находит оснований для снижения размера заявленной истцом неустойки.

Неустойка служит средством, обеспечивающим исполнение обязательства, о чем прямо указывается в ст. 330 ГК РФ.

В соответствии с положениями ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Неустойка по своей природе носит компенсационный характер и направлена, в частности, на возмещение кредитору убытков, причиненных в связи с нарушением обязательства (п. 1 ст. 330 ГК РФ). По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При обращении в суд с требованием о взыскании неустойки кредитор должен доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

Соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства предполагается.

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 Кодекса только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

При этом ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

Доводы ответчика о том, что неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки на основании статьи 333 ГК РФ.

Кроме того, из материалов дела следует, что ответчик мер по погашению задолженности не предпринимал, с августа 2014 года платежей по возврату кредита не производит.

Таким образом, неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволяет ему неправомерно пользоваться чужими денежными средствами. Поскольку никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, условия такого пользования не могут быть более выгодными для должника, чем условия пользования денежными средствами, получаемыми участниками оборота правомерно (например, по договорам займа).

Ответчиком не было представлено доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств.

Вместе с тем, с учетом длительности неисполнения ответчиком обязательства по кредитному договору (с августа 2014 года), а также размера заявленных требований на общую сумму 64871 руб. 96 коп., размер определенной ко взысканию неустойки в сумме 758 руб. 94 коп. не свидетельствует о ее явной несоразмерности. Предусмотренных законом оснований для снижения начисленной неустойки суд не усматривает.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Поскольку исковые требования АО «Альфа-Банк» подлежат удовлетворению в полном объеме, то с ответчика Осипов В.И. подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 168,93 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ,

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ 65 630 (░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░. 90 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 168 (░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░. 93 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 13 ░░░░░░ 2015 ░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░