Решение от 14.10.2021 по делу № 2-393/2021 от 12.08.2021

Дело № 2- 393/2021

УИД №33RS0013-01-2021-000592-90

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

14 октября 2021 г.                 г.Меленки

Меленковский районный суд Владимирской области в составе:

председательствующего Агашиной М.Ю.,

при секретаре Барчиковской Е.А.,

с участием ответчика Никитиной В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Никитиной Вере Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к Никитиной В.С., в котором, уточнив в порядке ст. 39 ГПК РФ исковые требования, окончательно просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 130258,97 руб., а также сумму уплаченной при подаче иска госпошлины 4 052,05 руб., в обоснование исковых требований указав следующее ( л.д. 3,97).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Никитиной В.С. заключен кредитный договор ( в виде акцептированного заявления оферты)                              №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит на карту в сумме 100 000 руб. под 26,4 % годовых, сроком на 360 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету, в соответствии со ст.ст.с 432, 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполняла обязательства по кредитному договору ненадлежащим образом и нарушила п.6 Индивидуальных условий договора. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2 Общих условий договора Банк вправе требовать досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 259 дней. Ответчик в период пользования кредитом осуществила выплаты в размере 25 522,41 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнил. Вынесенный по заявлению истца судебный приказ был отменен мировым судьей, в связи с чем, на основании положений ст.ст. 307, 309, 310,314, 819, 811, 819 ГК РФ просят взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность, согласно представленному расчету.

В ходе судебного разбирательства, как указано в уточненном исковом заявлении, после подачи искового заявления в суд ответчиком в счет погашения задолженности внесены денежные средства в следующем размере: ДД.ММ.ГГГГ- 3600 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 500 руб.,                              ДД.ММ.ГГГГ- 4100 руб., ДД.ММ.ГГГГ -43,60 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 4100 руб., в связи с чем задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составила 130 258,97 руб. ( л.д.97).

В судебном заседании ответчик Никитина В.С. возражала против исковых требований, пояснив, что не отрицает факт заключения кредитного договора с ПАО «Совкомбанк» на сумму 100 000 руб. и получения денежных средств. Изначально она должна была платить ежемесячно по 5750 руб., платежи перестала вносить ввиду тяжелой материальной ситуации, также у нее имеются другие кредитные обязательства. С июля 2021 г. по предложению ПАО «Совкомбанк» она возобновила оплату задолженности, вносит платежи по 4100 руб. в месяц.

В судебное заседание не явились представитель истца. О месте и времени рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом, путем опубликования информации на официальном сайте Меленковского районного суда. При подаче иска истец просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

При таких обстоятельствах, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотрение дела в отсутствии представителя истца.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В силу ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом; односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами ( статья 421 ГПК РФ).

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (п.1 ст.807 ГК РФ).

Согласно ст.ст.810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Когда заемщик не возвращает сумму долга в срок, на эту сумму подлежат уплате проценты, размер которых определяется существующей ставкой банковского процента на день исполнения денежных обязательств или его соответствующей части. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено и из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ Никитина В.С. обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении транша, в котором просила перечислить ей денежные средства в размере                       100 000 руб. ( л.д. 14-15).

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с Никитиной В.С. (л.д. 10-12) заемщику предоставлен кредит в сумме 100 000 руб., срок лимита кредитования 60 месяцев, 1826 дней (пункт 2), процентная ставка 9,9% годовых (Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка ( в том числе онлайн- покупки) в течение 25 дней в даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 26,4% годовых с даты установления лимита кредитования ( п.3 договора).

Согласно п. 6 договора, минимальный платеж установлен в размере 3108,06 руб. Состав минимального обязательного платежа (МОП) установлен Общими условиями кредитования. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки                      ( при наличии), их оплата производится дополнительно к МОП.

Согласно п. 12 договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора определен размер неустойки (штрафа, пени)                20 % годовых.

В соответствии с п.14 договора, заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита и согласен с ними, обязуется их соблюдать.

Также Никитина В.С. просила заключить с ней посредством акцепта настоящего заявления (оферты) договор банковского счета, договор банковского обслуживания.

Согласно п. 1.6 Правил банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Совкомбанк» предоставление услуг в рамках договора осуществляется в соответствии с Тарифами Банка. Согласно п. ДД.ММ.ГГГГ Тарифов предусмотрено начисление комиссии за услугу «Гарантия минимальной ставки». Пунктом 1.19 Тарифов предусмотрена комиссия «Возврат в график». Комиссия за карту начисляется на основании п. 1.16.10 Тарифов.

Договор подписан собственноручно Никитиной В.С. ДД.ММ.ГГГГг., чем она подтвердила, что ознакомлена с полной стоимостью кредита, а также перечнем и размером платежей по кредитному договору, связанных с соблюдением условий, и что эта информация доведена до нее до заключения кредитного договора. Вышеперечисленные комиссии начисляются на основании заявления Никитиной В.С. о предоставлении транша,     положений индивидуальных условий договора, заявления -оферты на открытие банковского счета и выдачу банковской карты.

Достоверность изложенных обстоятельств, факт получения денежных средств по указанному кредитному договору, ответчиком не оспариваются, подтверждаются выписками по счету ( л.д.8). График платежей по кредитному договору также подписан заемщиком, получен при заключении договора ( л.д.17).

В установленном порядке условия договора ответчиком не оспаривались, достоверных, допустимых доказательств, подтверждающих недействительность какого- либо положения кредитного договора, не представлено. При рассмотрении настоящего дела встречные исковые требования о признании договора(его положений) недействительными, ответчик не заявлял.

Также установлено и подтверждается материалами дела, не опровергнуто ответчиком, что ответчик неоднократно нарушала исполнение обязательств по кредитному договору.

Согласно представленному истцом расчету задолженности (л.д.6-7), выписки по счету на момент подачи иска (л.д.8), обязательства по погашению основного долга и процентов за пользование кредитом заемщиком надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, согласно представленному расчету истца составившая 142 602,57 руб., в том числе: основной долг 98 443,25 руб., просроченные проценты 13 869,69 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 24,98 руб., неустойка 14,86 руб. и 34,68 руб., дополнительный платеж (страховые премии) 15 112,55 руб., иные комиссии 15102, 56 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» направило Никитиной В.С. уведомление о наличии просроченной задолженности с требованием о ее досрочном погашении в сумме 143 273,69 руб., которое оставлено ответчиком без внимания ( л.д. 9).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> и <адрес>, временно исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № <адрес> и <адрес>, выдан судебный приказ о взыскании с Никитиной В.С. задолженности по кредитному договору от                   ДД.ММ.ГГГГ на сумму 146 702,57 руб., который отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с возражениями ответчика (л.д. 27).

Несмотря на возражения ответчика против исковых требований, суд не находит оснований для отказа в удовлетворении исковых требований.

Расчет задолженности проверен судом, является арифметически верным, соответствует условиям договора и требованиям действующего законодательства, поэтому признается допустимым доказательством. Наличие задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, иным платежам, предусмотренным договором, представленный истцом расчет ответчиком не оспорен, собственного расчета в опровержение не представлено.

Внесенные после формирования расчета о задолженности денежные суммы : ДД.ММ.ГГГГ - 3600 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 500 руб.,                              ДД.ММ.ГГГГ - 4100 руб., ДД.ММ.ГГГГ -43,60 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 4100 руб., учтены истцом в счет погашения задолженности, размер исковых требований уменьшен, в связи с чем задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составила 130 258,97 руб., в том числе: просроченная ссуда 98 443,25 руб., неустойка на просроченную ссуду 14,86 руб., проценты на просроченную ссуду 24,98 руб., неустойка на просроченные проценты 34,68 руб., просроченные проценты 1526,09 руб., дополнительный платеж 15 112,55 руб., иные комиссии 15102,56 руб. ( л.д. 97).

При указанных обстоятельствах, с учетом приведенных положений Закона и кредитного договора о правах кредитора на требование о досрочном возврате кредита, получение процентов, взыскании неустойки, комиссий, а также с учетом того, что до момента предъявления требования о досрочном погашении задолженности по кредиту ответчик неоднократно допускал нарушения условий договора, суд находит исковые требования     законными, обоснованным и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Сумма неустойки не превышает размера основного долга и процентов за пользование кредитом, оснований для снижения штрафных санкций суд не находит.

То обстоятельство, что ответчику направлялось уведомление от                          ДД.ММ.ГГГГ о возможности дальнейшего исполнения условий договора по индивидуальному графику не является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований, поскольку в уведомлении указано, что это не является мировым соглашением и носит информативный характер. В случае обращения Банка в судебные органы с исковым заявлением к заемщику настоящее соглашение не является доказательством ранее достигнутого соглашения между сторонами ( л.д. 89).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика Никитиной В.С. подлежит взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 052,05 руб., правильно рассчитанная на основании положений ст. 333.19 НК РФ, до уменьшения размера исковых требований в связи с частичной оплатой задолженности.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 130 258,97 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4 052,05 ░░░.,

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░             1 ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░

         ░░░░░                                        ░.░.░░░░░░░