Решение по делу № 2-580/2024 от 02.08.2024

            (Мотивированное решение изготовлено 23.10.2024)

                                    66MS0№-57

              РЕШЕНИЕ                                                №2-580\2024

Именем Российской Федерации

г. Верхотурье                                                                                                    18 октября 2024 г.

    Верхотурский районный суд Свердловской области в составе:

председательствующего Ладыгина А.И.,

при ведении протокола помощником судьи Стрельчук А.С.,

с участием представителя ответчика Байкова А.А., Байкова А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ответчику Байкову Александру Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и госпошлины, по встречному исковому заявлению Байкова Александра Анатольевича к ПАО «Совкомбанк» о признании договора недействительным

            УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с требованием взыскать с ответчика Байкова А.А. задолженность по кредитному договору №/KIB01/113191(4407635774) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ответчиком и ПАО «Восточный экспресс банк», в размере 31504, 74 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1145, 14 руб. Требования обоснованы тем, что между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №/KIB01/113191(4407635774), в соответствии с которым ответчику выдан кредит в размере 10000 руб. под 20% на срок 120 мес. Ответчик условия кредитного договора надлежащим образом не исполнил, задолженность не погасил. ДД.ММ.ГГГГ ПАО «КБ Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Истец сообщил ответчику об изменении срока возврата кредита и в соответствии со ст. 309, 310, ч.2 ст. 811 ГК РФ потребовал возвратить сумму долга. Требования Истца на момент подачи настоящего искового заявления ответчик не исполнил. Согласно расчету сумма задолженности ответчика перед истцом, по состоянию на дату подачи иска, составляет 31504, 74 руб. Представитель истца просил рассмотреть без их участия, иск поддерживают в полном объеме, согласны на рассмотрение без ответчика, в том числе в заочном порядке.

Иск поступил в мировой суд судебного участка № Верхотурского судебного района, откуда, в связи с поступлением встречного требования ответчика Байкова А.А. о признании договора недействительным, поступил в Верхотурский районный суд.

Согласно встречному исковому заявлению ответчика Байкова А.А., он просит признать договор №/KIB01/113191(4407635774) от ДД.ММ.ГГГГ недействительным (л.д.82, 122), так как истцом ПАО «Совкомбанк» не представлены подлинники документов – доверенность на представителя, нет документов, подтверждающих направление ответчику копии иска с приложениями, нет подлинника договора, подлинность подписи Байкова в копии договора не определена, достоверность фотографии Байкова вызывает сомнение, сделана не в офисе банка, а на улице, не понятно, какой документ держит в руках фотографируемый, то есть истцом не представлено доказательств, имеющих юридическую силу, предусмотренных ст.71 ГПК РФ.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» направил пакет документов, просил иск удовлетворить, рассмотреть без их участия, считает доводы представителя ответчика о необходимости отказа в иске, в связи с непредставлением подлинников документов, необоснованными, расчет произведен согласно условиям договора, факт подписания договора подтвержден, денежные средства ответчиком получены и не возвращены истцу.

Судом, с учетом надлежащего извещения сторон, на основании представленных данных, с учетом мнения представителя ответчика, принято решение о рассмотрении дела без участия представителя истца ПАО «Совкомбанк» и ответчика Байкова А.А.

Представитель ответчика Байков Анатолий Александрович по иску возражал, пояснил, что ответчик, его сын (Байков Александр Анатольевич) делал заявку в ПАО «Восточный экспресс банк» на получение кредита, в чем ему было отказано, он подписывал какие-то документы, истцом подлинников документов не представлено, одни копии, неизвестно как получены. На фото вроде его сын, все их доводы указаны в возражениях. Подпись перенесена каким-то квадратиком, какой-то защиты. Телефон в договоре указан сына. Доверенность без оригинала. Считает договор недействительным, так как доказательств не представлено, ст.71 ГПК РФ требует оригинала, либо надлежаще заверенной копии. Просит в иске Банку отказать, их иск, о признании договора недействительным, удовлетворить.

Выслушав представителя ответчика Байкова А.А., он же представитель истца по встречному иску, исследовав иск, письменные доводы сторон и материалы дела, суд приходит к следующему.

    Доводы представителя ответчика Байкова А.А. о том, что истцом не представлены в материалы дела подлинники документов - кредитного договора и иных документов, свидетельствующих о наличии у его сына Байкова А.А. обязательств перед истцом, вытекающих из кредитного договора, поэтому в иске следует отказать, подлежат отклонению.     В соответствии с ч. 1 ст. 71 ГПК РФ письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи, с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», документы, подписанные электронной подписью в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, либо выполненные иным позволяющим установить достоверность документа способом.

    В силу ч. 7 ст. 67 ГПК РФ и ч. 2 ст. 71 ГПК РФ, суд не может считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией документа или иного письменного доказательства, если утрачен и не передан суду оригинал документа, и представленные каждой из спорящих сторон копии этого документа не тождественны между собой, и невозможно установить подлинное содержание оригинала документа с помощью других доказательств. Письменные доказательства предоставляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию. Пунктом 5.26 «ГОСТа Р 7.0.97-2016. Национальный стандарт Российской Федерации. Система стандартов по информации, библиотечному и издательскому делу. Организационно-распорядительная документация. Требования к оформлению документов» (утв. Приказом Росстандарта от ДД.ММ.ГГГГ №-ст) предусмотрено, что отметка о заверении копии оформляется для подтверждения соответствия копии документа (выписки из документа) подлиннику документа.     Из материалов дела следует, что истцом в мировой суд почтой России представлены документы, подписанные представителем: расчет задолженности, копия кредитного договора, согласие на дополнительные услуги, памятка, копия об отмене судебного приказа, платежные документы об оплате госпошлины, ходатайство о рассмотрении без истца, выписка ЕГРН, которые приняты мировым судьей, на основании которых возбуждено гражданское дело, и которые впоследствии продублированы электронной почтой, а также дополнительно представлены условия кредитной карты, фотографии заявления Байкова А.А., его фото (что подтвердил представитель в пояснениях) с полученной кредитной картой, а так же по запросу районного суда (л.д.99-114) Банком электронной почтой представлены эти же документы с возражением по встречном иску ответчика.

    Оснований для заверения копий документов, согласно вышеуказанным требованиям ГОСТа, не имеется, поскольку в силу п. 3.2.1 Приказа Судебного департамента при Верховном Суде Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об утверждении Порядка подачи в федеральные суды общей юрисдикции документов в электронном виде, в том числе в форме электронного документа», обращение в суд и прилагаемые к нему документы поданы истцом в виде электронных образов документов, заверенных соответствующей электронной подписью лица, подающего документы. Так, представленные документы имеют электронно-цифровую отметку (в т.ч. усиленную (простую) электронную подпись) представителя истца, действующего на основании доверенности на представление интересов ПАО «Совкомбанк» в судах общей юрисдикции, с правом совершения всех процессуальных действий, в том числе, на заверение представляемых документов, то есть в суд представлены надлежащим образом оформленные копии документов, которые идентичны ранее представленным с иском.

    Вместе с тем приобщенные к материалам дела документы исходят от стороны кредитного договора, при этом ответчиком, его представителем в суде, подпись ответчика на заявлениях или содержание указанных документов не оспаривались, документы иного содержания не представлены. Таким образом, в силу положений ч. 2 ст. 71 ГПК РФ у суда отсутствуют правовые основания для признания недопустимыми доказательствами вышеуказанных копий документов при отсутствии объективных данных о расхождении содержания имеющихся в деле копий по отношению к оригиналам указанных документов. Доводов, что истцом не доказан факт возникновения между сторонами гражданско-правовых отношений, вытекающих из кредитного договора, по иным основаниям, не заявлено, доказательств обратного не представлено. Факт обращения ответчика Байкова А.А. в ПАО «Восточный экспресс банк» с заявлением о заключении кредитного договора подтверждается имеющимся в материалах дела заявлением о предоставлении потребительского кредита указанного лица, в котором он выразил свое волеизъявление о заключении договора, согласовав с истцом все существенные условия договора, указав на ознакомление и согласие с условиями банка, что также подтверждено фотографиями. Представленное истцом доказательство об обращении ответчика с заявлением о заключении спорного кредитного договора ответчиком и его представителем не опровергнуто.

    Доказательств обратного суду ответчиком в нарушение положений ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

    Судом ставился вопрос об обращении ответчика Байкова А.А. с заявлением в полицию, если он полагает, что в отношении него совершены противоправные действия, таковых данных, об обращении, суду не представлено.

    В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

    Согласно ч. 1 и 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

    Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

    Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

    Сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка) (ст. 166 Гражданского кодекса Российской Федерации).

    Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации).

    Исходя из указанного, суд полагает, что доказательств оснований признания договора №/KIB01/113191(4407635774) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ответчиком Байковым А.А. и ПАО «Восточный экспресс банк», не предоставлено, такового не имеется, во встречном иске Байкова А.А. о признании указанного договора недействительным необходимо отказать.

Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

    Согласно ст.819 ч.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    Согласно ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Судом проверен кредитный договор, каких-либо нарушений при его заключении, положений, противоречащих закону, не установлено.

Договор и прилагаемые к нему документы поступили в суд надлежаще заверенные и не вызывают у суда сомнений в их подлинности и достоверности.

Договор сторонами подписан, не оспорен, как в целом, так и его отдельные положения, сведений, что договор признан недействительным, незаключённым, не имеется.

    Таким образом, ответчик добровольно выразил намерение получить кредит в банке на условиях, изложенных, в том числе в заявлении о предоставлении кредита – получение кредитной карты, заключение такого договора не нарушает прав заемщика, соответствовало его воле и интересам. При заключении договора ответчик располагал полной информацией о его условиях, и добровольно принял на себя определенные им права и обязанности.

Согласно ст.11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О потребительском кредите (займе)", заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита (займа) полностью или частично, уведомив об этом кредитора до истечения установленного договором срока его предоставления.

    Таким образом, кредит ответчику выдан, Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, однако обязательства по возврату денежных средств ответчиком не исполнялись.

    Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Положение ст.811 ч.2 ГК РФ предусматривает последствия нарушения заемщиком договора займа, а именно если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как видно из кредитного договора №/KIB01/113191(4407635774) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ответчиком Байковым А.А. и ПАО «Восточный экспресс банк», согласно заявлению ответчика, с ним заключен договор, ему выдана кредитная карта, путем перечисления денежных средств в сумме 10000 руб. на счет под 20% годовых, в том числе оговорены условия кредита, дополнительные условия, проценты, пени, последствия неисполнения обязательства, плата за пользование картой. Из представленных данных следует, что карту ответчик Байков А.А. получил. Активация произведена путем введения пароля, отправленного на номер телефона, используемого ответчиком, что также подтверждено его представителем.

Так как ответчик, согласно расчету задолженности, денежные средства в счет погашения кредита не вносил, в результате чего образовалась задолженность, т.о. ответчик не возместил полученные от Банка денежные средства, чем нарушил условия обязательства, в связи с чем у Банка наступило право требовать досрочного возврата долга, а также оговоренных процентов.

Ввиду не возмещения полученных средств, истец предложил вернуть задолженность в полном объеме до истечения срока договора. В расчет задолженности вошла сумма взятого кредита 10000 руб., сумма за обслуживание карты 17500 руб., что предусмотрено условиями договора, неустойка за просрочку возврата долга 3492, 75 руб.

Банком представлен расчет задолженности в размере 31504, 74 руб.

Расчет судом проверен, оснований с ним не согласиться, не имеется, ответчиком, его представителем расчет не оспорен, оснований для его снижения суд не усматривает.

При таких фактических обстоятельствах, поскольку факт неисполнения обязательств по кредитному договору, заключенному ПАО «Восточный экспресс банк», вошедшего реорганизацией в ПАО «Совкомбанк», с Байковым А.А., нашел свое подтверждение, учитывая вышеизложенные нормы права, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании с Байкова А.А. задолженности по кредитному договору, расчет которого, как уже указано, ответчиком не оспорен, иным данными не опровергнут, произведен согласно условиям кредитного договора.

Иных доводов ответчиком и его представителем не приведено.

    Таким образом, требования истца суд считает возможным удовлетворить.

    Также, согласно ст.98 ч.1 ГК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям. Истцом представлено платёжное поручение о расходах на уплату государственной пошлины в размере 1145, 14 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 -198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ответчику Байкову Александру Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и госпошлины, удовлетворить.

Взыскать с Байкова Александра Анатольевича (паспорт №, ИНН №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 11444400000425) задолженность по кредитному договору №/KIB01/113191(4407635774) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 31504 рубля 74 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1145 рублей 14 коп., всего сумму 32649 рублей 88 коп.

В удовлетворении встречного искового заявления Байкова Александра Анатольевича к ПАО «Совкомбанк» о признании договора №/KIB01/113191(4407635774) от ДД.ММ.ГГГГ недействительным, отказать.

    Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме с подачей жалобы через Верхотурский районный суд <адрес>.

    Судья                                                                                                        А.И.Ладыгин