Решение от 25.09.2024 по делу № 2-901/2024 от 12.08.2024

Дело № 2-901/2024                                                                       <данные изъяты>

УИД 13RS0024-01-2024-001844-82

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

    г. Саранск                                                                         25 сентября 2024 г.

    Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия

    в составе: судьи Юркиной С.И.,

    при секретаре Тишковой О.В.,

    с участием: истца публичного акционерного общества «Сбербанк России»,

    ответчика Гурьева Сергея Борисовича,

    третьего лица на стороне ответчика, не заявившего самостоятельные требования относительно предмета спора, Гурьевой Татьяны Васильевны, её финансового управляющего – Изосимовой Валерии Олеговны,

    рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Гурьеву Сергею Борисовичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту –ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к Гурьеву С.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований истец указал, что 25.11.2022 между ним – Банком и ИП Гурьевым С.Б. путем подписания заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя был заключен кредитный договор №№, в соответствии с которым ответчику был выдан кредит в размере 1 500 000 рублей на срок 36 месяцев под 16,75% годовых.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору 25.11.2022 был заключен договор поручительства №№ с Гурьевой Т.В.

Решением Арбитражного суда Республики Мордовия Гурьева Т.В. признана банкротом.

По условиям договора ответчик принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Пунктом 8 кредитного договора предусмотрено, что неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов или иных плат и комиссий, предусмотренных договором, составляет 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Кредитный договор заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде со стороны заемщика простой электронной подписью посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Банк выполнил условия договора. Однако платежи производились заемщиком с нарушениями сроков и размера сумм, обязательных к погашению, в связи, с чем за ним образовалась просроченная задолженность за период с 25.04.2023 по 30.07.2024 в сумме 1 100 842 руб. 32 коп., из которых:

1 020 493 руб. 70 коп. – просроченный основной долг;

61 037 руб. 83 коп. – просроченные проценты;

15 619 руб. 88 коп. – неустойка за просроченный основной долг;

3 690 руб. 91 коп. – неустойка за просроченные проценты.

Требование банка о досрочном возврате суммы кредита и процентов за пользование кредитом до настоящего времени не исполнено ответчиком.

Согласно выписки из ЕГРИП Индивидуальный предприниматель Гурьев С.Б. (далее по тексту – ИП Гурьев С.Б.) 15.05.2024 прекратил деятельность в связи с принятием им соответствующего решения.

На основании изложенного и статей 309, 310, 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации истец просит взыскать с Гурьева С.Б. в его пользу сумму задолженности по кредитному договору №№ от 25.11.2022 за период с 25.04.2023 по 30.07.2024 (включительно) в размере 1 100 842 руб. 32 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13 704 руб. 21 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно, надлежащим образом – судебной повесткой. Дело рассмотрено в его отсутствие по части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) согласно его заявлению.

В судебное заседание ответчик Гурьев С.Б. третье лицо на стороне ответчика, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, Гурьева Т.В., не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались своевременно и надлежащим образом судебной повесткой по месту регистрации. Заказные письма с судебными повестками возвращены в суд с отметкой «в связи с истечением срока хранения».

Согласно разъяснениям, данным в пунктах 63 - 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации 23.06.2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Принимая во внимание, что корреспонденция была направлена по надлежащему адресу - месту регистрации ответчика, и третьего лица Гурьевой Т.В., то, в силу положений пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), суд считает судебную корреспонденцию доставленной и полученной Гурьевым С.Б., Гурьевой Т.В. Дело рассмотрено в отсутствие ответчика Гурьева С.Б. по части 4 статьи 167 ГПК РФ, третьего лица на стороне ответчика, не заявившего самостоятельных требований относительно спора Гурьевой Т.В. - по части 3 статьи 167 ГПК РФ.

В судебное заседание представитель третьего лица на стороне ответчика, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, Гурьево Т.В. - финансовый управляющий Изосимова В.О. не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались своевременно и надлежащим образом. Дело рассмотрено в их отсутствие по части 3 статьи 167 ГПК РФ.

На основании определения суда, вынесенного в судебном заседании 25 сентября 2024 г., дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав доказательства, считает, что исковые требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

25.11.2022 между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» - кредитором и Индивидуальным предпринимателем Гурьевым С.Б. - заемщиком заключен кредитный договор №№ путем подписания заявления о присоединении к Общим условиям кредитования (открытия кредитной линии) юридического лица и индивидуального предпринимателя. Кредитный договор был подписан ответчиком простой электронной подписью. Банком в материалы дела представлены: заявление клиента с простой электронной подписью, протокол проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка от 23.11.2022.

Подписание кредитного договора электронной подписью путем указания соответствующего СМС-кода, являющейся аналогом личной подписи клиента, соответствует требованиям закона о форме и способе заключения договора. Действия банка по заключению кредитного договора и по переводу кредитных денежных средств, основаны на распоряжении клиента, идентифицированного в соответствии с условиями договора о банковском обслуживании. Согласие сторон по всем существенным условиям договора было достигнуто. Договор заключен путем составления одного электронного документа, что соответствует положениям действующего законодательства (п. 2 ст. 160 ГК РФ и ч.14 ст.7 Федерального закона №353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)»).

На основании указанного заявления заемщику была открыта невозобновляемая кредитная линия (далее по тексту – кредитная линия), и в соответствии со статьей 428 ГК РФ заемщик присоединяется к действующей на дату подписания заявления редакции Общих условий кредитования (открытия кредитной линии) юридического лица и индивидуального предпринимателя (далее по тексту – Общие условия), опубликованных на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет в разделе «Малому бизнесу и ИП», известных заемщику и имеющих обязательную для заемщика силу, которые в совокупности являются заключенной между заемщиком и кредитором сделкой кредитования.

В соответствии с Общими условиями банк обязуется предоставить заемщику кредит на цели, указанные в заявлении, а заемщик обязуется возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в заявлении.

Согласно п. 1 кредитного договора лимит кредитной линии – 1 500 000 рублей.

Размер процентной ставки за пользование выданным траншем устанавливается в размере 16,75 % годовых (пункт 3 кредитного договора).

На основании пункта 5 кредитного договора выдача кредитных траншей производится на основании распоряжений заемщика, оформленных по форме кредитора в соответствии с приложением 1 к кредитному договору на счет, указанный в заявлении.

Выдача кредита (кредитных траншей) производится в течение периода доступности кредитования, который определяется датой открытия лимита кредитной линии, соответствующей дате акцепта кредитора и истекает через 3 месяца, следующих за датой открытия лимита.

По истечении периода доступности выдача кредитных траншей не производится.

Дата полного погашения задолженности выбранной кредитной линии: по истечении 36 месяцев с даты заключения договора (пункт 6 кредитного договора).

Пункт 9 кредитного договора устанавливает, что в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечивает предоставление поручительства в соответствии с договорами поручительства:

поручительство Гурьевой Т.В. в соответствии с Предложением (офертой) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями №№.

Заключение кредитного договора между истцом и ответчиком, договора поручительства между истцом и Гурьевой Т.В. не оспаривается лицами, участвующими в деле.

Решением Арбитражного суда Республики Мордовия от 13 июня 2024 г. по делу №А39-2732/2024 Гурьева Т.В. признана банкротом в отношении неё введена процедура реализации имущества гражданина на срок шесть месяцев – до 10 декабря 2024 г., финансовым управляющим должника гражданки Гурьевой Т.В. назначена Изосимова Валерия Олеговна, регистрационный номер в сводном реестре арбитражных управляющих – 18686.

Согласно платежному поручению №18382 от 25.11.2022 во исполнение указанного кредитного договора ПАО Сбербанк перечислило на лицевой счет ИП Гурьева С.Б. денежные средства в размере 1 500 000 рублей.

Из выписки из лицевого счета на имя ИП Гурьева С.Б. следует, что ответчик не выполняет надлежащим образом обязательства по кредитному договору.

Согласно данной выписке задолженность по кредитному договору №№ от 25 ноября 2022 г. за период с 25.04.2023 по 30.07.2024 (включительно) в сумме 1 100 842 руб. 32 коп., из которых:

1 020 493 руб. 70 коп. – просроченный основной долг;

61 037 руб. 83 коп. – просроченные проценты;

15 619 руб. 88 коп. – неустойка за просроченный основной долг;

3 690 руб. 91 коп. – неустойка за просроченные проценты.

Данный расчет проверен и не вызывает сомнений у суда, поскольку составлен с учетом условий договора о порядке и сроках погашения кредита, а так же с учетом фактического исполнения обязательств. Стороной ответчика расчет не оспорен.

В нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик не представил доказательства, свидетельствующие об исполнении им обязательств по этому договору.

Согласно пункту 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 г. № 13/14 на основании пункта 2 статьи 811, статей 813, 814 Гражданского Кодекса Российской Федерации банк вправе потребовать досрочного возврата суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Последствия нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) предусмотрены статьей 14 Федерального закона от 21 декабря 2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В силу пункта 1 данной нормы закона нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (пункт 2).

В соответствии с пунктами 3.1-3.3.2 Общих условий кредитования ответчик принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом равными или аннуитетными платежами на основании соответствующих формул.

В силу пункта 8 кредитного договора, абзаца 2 пункта 3.8 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заёмщик уплачивает банку неустойку в размере, указанном в заявлении. Неустойка рассчитывается от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Пункт 6.5.1 Общих условий предусматривает, что банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случаях:

- неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору, а также по договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно: кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия договора между заемщиком и банком.

Из счета по кредитному договору, открытого на имя заемщика Гурьева С.Б. следует, что он не исполняет надлежащим образом обязанности по договору с 25 апреля 2023 г., последний платеж производил 26 октября 2023 г.. Поскольку просрочка платежа составляла восемь календарных месяцев на 26.06.2024, то истец правомерно, на основании положений перечисленного закона и пункта 6.5.1 Общих условий кредитования, заявил в требовании от 26.06.2024, направленном ответчику, о досрочном возврате в срок не позднее 26.07.2024 всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами, неустойкой.

Из имеющихся в материалах дела доказательств следует, что требования банка по кредитному договору до настоящего времени ответчиком не исполнены.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу абзаца 1 статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Пункт 1 статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Поскольку установлено, что ответчик Гурьянов С.Б. не выполняет условия кредитного договора, то исковые требования истца о взыскании всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами основаны на пункте 1 статьи 819, пункте 1 статьи 810, пункте статьи 809, пункте статьи 322 ГРК РФ и условиях кредитного договора. С ответчика в пользу истца следует взыскать: 1 020 493 руб. 70 коп. – просроченный основной долг, 61 037 руб. 83 коп. – просроченные проценты.

Требования о взыскании неустойки за нарушение условий договора по возврату суммы кредита и уплаты процентов основаны на статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и условиях кредитного договора (пункт 8 кредитного договора, пункт 3.8 Общих условий).

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Пунктом 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» установлено, что при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из имеющихся доказательств в деле, суд не установил несоразмерность подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательств, поэтому не усматривает оснований для применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации к требованиям о взыскании неустойки. Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка за период с 25.04.2023 по 30.07.2024 (включительно) за просроченный основной долг в размере 15 619 руб. 88 коп., за просроченные проценты в размере 3 690 руб. 91 коп.

С ответчика Гурьева С.Б. в пользу истца следует взыскать задолженность по кредитному договору №85891RBUV5AR2Q0AQ0UW3F от 25 ноября 2022 г. за период с 25.04.2023 по 30.07.2024 (включительно) в сумме 1 100 842 руб. 32 коп., из которых:

1 020 493 руб. 70 коп. – просроченный основной долг;

61 037 руб. 83 коп. – просроченные проценты;

15 619 руб. 88 коп. – неустойка за просроченный основной долг;

3 690 руб. 91 коп. – неустойка за просроченные проценты.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 704 руб. 21 коп.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия,

решил:

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» (░░░░ 1027700132195, ░░░ 7707083893) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №№ ░░ 25.11.2022 ░░ ░░░░░░ ░ 25.04.2023 ░░ 30.07.2024 ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 100 842 ░░░. 32 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 1 020 493 ░░░. 70 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 61 037 ░░░. 83 ░░░.; ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 3 690 ░░░. 91 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 15 619 ░░░. 88 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 13 704 ░░░. 21 ░░░., ░ ░░░░░ 1 114 546 (░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ) ░░░░░░ 53 (░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░

░░░░ ░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░                              ░.░. ░░░░░░

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>