Решение по делу № 2-3639/2023 от 07.02.2023

УИД №

Дело № 2-3639/2023 ДД.ММ.ГГГГ

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Смольнинский районный суд города Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Субботиной О.В.

при секретаре Васильченковой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Михайлова В. И. к Акционерному обществу «Альфа Банк» о признании кредитного договора незаключенным,

УСТАНОВИЛ:

Михайлов В.И. обратился в суд с иском к АО «Альфа-Банк», в котором просит признать кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ незаключенным, а именно не оформленным и не подписанным истцом.

В обоснование заявленных требований истец указывает на то, что ДД.ММ.ГГГГ неизвестный сотрудник АО «Альфа Банк» подготовил и оформил: заявление на получение кредита наличными, индивидуальные условия № № от ДД.ММ.ГГГГ договора потребительского кредита, договор с АО «Альфа Страхование». Истец не имел намерения, не предполагал и не планировал получать кредит, в связи с чем он обратился в суд с вышеуказанными требованиями.

В судебном заседании истец Михайлов В.И. исковые требования поддержал, пояснил, что кредитный договор не заключал, не подписывал и денежных средств по нему не получал. В момент заключения кредитного договора находился на работе и не имел возможности пользоваться телефоном.

Представитель ответчика АО «Альфа-Банк» Поднебесникова Т.А. в судебное заседание явилась, исковые требования не признала, поддержала доводы письменных возражений на иск.

Изучив материалы дела, выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, суд приходит к следующим выводам.

Пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ).

В силу ст. ст. 819, 820 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщики обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (п. 1 ст. 820 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

П. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации допускает использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных ФЗ, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

На основании п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п. № Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк» Банк предоставляет клиенту возможность в целях заключения в электронном виде Договора потребительского кредита при наличии технической возможности оформить и направить в Банк Электронные документы, подписанные Простой электронной подписью в соответствии с Приложением № к Договору. Договор потребительского кредита признается заключенным в электронном виде с момента подписания клиентом простой электронной подписью Индивидуальных условий потребительского кредита.

В соответствии с п. № Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк» верификация Клиента в Интернет-канале осуществляется в следующем порядке: в целях оформления заявления на выпуск расчетной карты, или для оформления документов в целях получения Клиентом услуги Банка по организации страхования жизни и здоровья Клиента в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по Коллективному договору добровольного страхования жизни и здоровья держателей кредитных карт Банка», или для заключения Договора выдачи Кредитной карты, Договора кредита наличными в электронном виде с применением Простой электронной подписи Клиента - по фамилии, имени, отчеству (при наличии отчества) и Номеру телефона сотовой связи Клиента. Клиент считается верифицированным при полном совпадении фамилии, имени, отчества (при наличии отчества) и Номера телефона сотовой связи Клиента, указанных Клиентом в заявлении (распоряжении), направленном в Банк посредством Интернет-канала с данными, зарегистрированными в информационных системах Банка;

в целях оформления и подписания указанных в п. №. Договора Электронных документов с применением Простой электронной подписи, - по Одноразовому паролю, направленному Банком Клиенту SMS- сообщением для доступа в Интернет-канал. Клиент считается верифицированным при условии, если Одноразовый пароль, введенный Клиентом в соответствующем поле экранной формы Интернет-канала, совпал с одноразовым паролем, направленным Банком на номер телефона сотовой связи клиента, и время ввода одноразового пароля не истекло.

Из материалов дела следует, что Михайлов В.И. на основании заявления (анкеты клиента) от ДД.ММ.ГГГГ заключил с АО «Альфа-Банк» договор о комплексном банковском обслуживании; подписав данное заявление, Михайлов В.И. подтвердил свое согласие с условиями Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц и обязался исполнять условия договора (<данные изъяты>).

ДД.ММ.ГГГГ посредством использования сайта АО «Альфа Банк» от имени истца подана заявка на получение кредита.

Судом установлено, что для подтверждения действительности контактных данных, Михайлову В.И. ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> часов на мобильный телефон ответчиком направлено СМС-сообщение с текстом: Код: № для подтверждения телефона в онлайн-заявке.

По результатам принятия АО «АЛЬФА-БАНК» положительного решения относительно заключения кредитного договора с Михайловым В.И. ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> часов на мобильный телефон истца № ответчиком направлено СМС с текстом: Никому не сообщайте код: № Оформление кредита наличными (код-ключ, предназначенный для формирования Простой электронной подписи в целях кредитного договора).

    Факт получения смс-сообщений от ответчика истцом в ходе судебного разбирательства не оспаривался; указанные обстоятельства также подтверждаются списком смс-сообщений, направленных на номер телефона Михайлова В.И. (<данные изъяты>).

По результатам введения одноразового пароля, направленного Банком на мобильный телефон истца, между сторонами ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> подписаны Индивидуальные условия Договора потребительского кредитования № на сумму 307 500 рублей, в рамках заключенного договора Истцу открыт счет №, на который Банком произведено перечисление заемных денежных средств в сумме 307 500 руб., что подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету.

В ходе рассмотрения дела представителем ответчика АО «Альфа Банк» заявлено ходатайство о применении к требованиям истца срока исковой давности.

Согласно статье 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с частью 1 статьи 181 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (пункт 3 статьи 166) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения.

В данном случае истец должен был узнать о заключении кредитного договора не позднее ДД.ММ.ГГГГ, когда на его номер телефона было направлено соответствующее смс-сообщение от Банка о заключении кредитного договора, с настоящим исковым заявлением истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть с соблюдением предусмотренного ст. 196 ГК РФ срока исковой давности.

В связи с чем суд приходит к выводу о том, что Михайловым В.И. срок исковой давности не пропущен.

Оценивая представленные доказательства в их совокупности, в том числе, отчет о заключении кредитного договора в электронном виде с применением простой электронной подписью, который содержит заявление заемщика, индивидуальные условия договора потребительского кредита, журнал направленных смс-уведомлений на номер телефона истца, принимая во внимание факт получения истцом соответствующих сообщений от Банка, что им не оспаривалось в ходе рассмотрения дела, суд приходит к выводу о том, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами путем подписания Михайловым В.И. электронной подписью соответствующих документов был заключен кредитный договор, по условиям которого Михайлову В.И. предоставлен кредит в размере 307 500 руб. с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 15,99% годовых сроком на 36 месяцев, с ежемесячным платежом в размере 10 900 руб.

Поскольку договор заключен в надлежащей форме, его письменная форма соблюдена, стороны согласовали все его существенные условия, а кредитные денежные средства были зачислены на счет истца, то оснований для признания такого договора незаключенным по требованию истца суд в данном случае не усматривает.

Отклоняя доводы Михайлова В.И. относительно неподписания им кредитного договора, суд исходит из того, что договор заключен посредством подписания заявления на получение кредита, индивидуальных условий потребительского кредита, подписанных заемщиком простой электронной подписью путем введения направленного на его телефонный номер одноразового кода, что соответствует условиям Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк», с которым истец был ознакомлен.

Пунктом № Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк» предусмотрено, что клиент обязуется не передавать в частности средства доступа, кодовое слово третьим лицам.

В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ истец не представил суду доказательств, подтверждающих наличие порока его воли при заключении кредитного договора.

При таких обстоятельствах в удовлетворении исковых требований Михайлова В.И. надлежит отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Михайлова В. И. к Акционерному обществу «Альфа Банк» о признании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ незаключенным отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд путем подачи апелляционной жалобы через Смольнинский районный суд города Санкт-Петербурга в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                                                                   О.В. Субботина

Решение суда в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.