Решение по делу № 2-325/2021 от 10.03.2021

<данные изъяты>

<данные изъяты>

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 апреля 2021 года                                                                                 г. Заозерный

Рыбинский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Лебедко К.В.,

с участием ответчика Щербаковой Н.П.

при секретаре Юленковой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «СпецСнаб71» к Щербаковой Наталье Петровне о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

ООО «СпецСнаб71» обратилось в суд с иском к Щербаковой Н.П. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ г. Щербакова Н.П. оформила заявление на получение потребительского кредита в АО «ОТП Банк» № № на приобретение товара. Согласно заявлению на получение потребительского кредита, ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк», а также Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», Щербакова Н.П. просит открыть на ее имя Банковский счет и предоставить банковскую карту и тарифы посредством направления письмом по адресу, указанному в разделе 6 заявления на получение потребительского кредита. Заемщик просит предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора на следующих условиях: размер кредитного лимита до <данные изъяты> рублей; проценты; платы, установленные Тарифами; погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами. Щербакова Н.П. уведомлена о ее праве не активировать карту в случае несогласия с тарифами. Активация карты является подтверждением согласия с тарифами. После получения карты и активирования карты посредством телефонного звонка по телефон, указанному на карте, Щербакова Н.П. просит банк направить ей ПИН-конверт письмом по адресу, указанному в разделе 6 заявления. Датой заключения договора о выпуске и обслуживании банковских карт является дата открытия банковского счета, датой одобрения Банком условий овердрафта является дата установления Банком кредитного лимита (данные действия могут быть совершены банком в течение 10 лет с даты подписания заявления). Заемщик предоставляет Банку право безакцептного списания денежных средств с банковского счета. Щербакова Н.П. приняла на себя обязательства погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные порядком погашения кредитов и уплаты процентов, обязалась выплачивать неустойку и (или) платы за несвоевременное исполнение обязательств по договору, оплачивать суммы всех платежных операций, совершенных с участием карты либо с использованием реквизитов карты, а также суммы требований по оплате комиссий и иных платежей, подлежащих оплате в связи с проведением таких платежных операций. Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, а именно акцептировал заявление Щербаковой Н.П,. выпустил и выслала заемщику банковскую карту. После получения Щербаковой Н.П. данной карты она была активирована ДД.ММ.ГГГГ года, для обслуживания кредитной карты был открыт банковский счет и заключен кредитный договор № № о предоставлении кредитной карты с лимитом <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых, а именно предоставлена кредитная услуга в виде овердрафта. Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, а именно: ДД.ММ.ГГГГ г. впервые произвел операцию по снятию с банковской карты кредитных средств в сумме <данные изъяты> коп. В последующем Щербакова Н.П. совершала действия по частичному гашению возникшей задолженности, а также неоднократно пользовалась дополнительными средствами овердрафта, производя снятие наличных. Последнее списание в счет погашения задолженности по договору № № произведено ДД.ММ.ГГГГ г. в размере <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ года Банк уступил ООО «СпецСнаб71» право требования по договору, заключенному с ответчиком. Задолженность Щербаковой Н.П. по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года на дату перехода прав по договору цессии составляет <данные изъяты> коп., в том числе: <данные изъяты> коп. – задолженность по просроченному основному долгу; <данные изъяты>. – сумма задолженности по процентам; <данные изъяты> руб. – сумма задолженности по комиссиям и иным платежным обязательствам.

В связи с чем истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность в размере <данные изъяты>., расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Истец ООО «СпецСнаб71» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, при подаче искового заявления просил рассмотреть дело без участия своего представителя.

Ответчик Щербакова Н.П. в судебном заседании исковые требования не признала, просила в их удовлетворении отказать, заявила о пропуске истцом срока исковой давности. Дополнительно суду пояснила, что во исполнение кредитного договора, заключенного с АО «ОТП Банк», обязательства исполнила в полном объеме, выплатив заемщику сумму в размере <данные изъяты> руб., о чем представила квитанции об оплате.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «ОТП Банк» не явился. О дате, месте и времени рассмотрении дела извещен надлежащим образом и своевременно, о причинах неявки суд не уведомил, заявлений, ходатайств не представил.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии лиц, надлежащим образом извещенных о дате судебного заседания, в соответствие со ст. 167 ГПК РФ.

    Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную по договору сумму и уплатить на неё проценты. К отношениям по кредитному договору, по которому заёмщик обязуется возвратить полученную от банка по кредиту денежную сумму и уплатить проценты на эту сумму, применяются по общему правилу положения закона, предусмотренные для договора займа.

На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

На основании ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Согласно ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК.

Как следует из ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Статьей 384 ГК РФ установлено, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В судебном заседании установлено, что Щербакова Н.П. ДД.ММ.ГГГГ года обратилась в ООО «ОТП Банк» с заявлением на получение потребительского кредита на сумму <данные изъяты>

При подписании заявления заемщик ознакомилась и согласилась с полным текстом правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», а также с тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» содержание которых ей полностью понятно. В связи с чем просила: открыть на ее имя банковский счет и предоставить банковскую карту для осуществление операций по банковскому счету и Тарифы посредством направления письмом по адресу, указанного в разделе 6 настоящего заявления; предоставить кредитную карту в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт с размером кредитного лимита <данные изъяты> руб., проценты, платы установленные Тарифами; погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами; неоднократно увеличивать кредитный лимит в указанных пределах.

Открытие банковского счета и предоставление кредитной услуги в виде овердрафта просит осуществить только после получения ей карты и при условии ее активации путем звонка по телефону, указанного на карте. Уведомлена том, что активация карты является добровольной, и она вправе не активировать карту. После получения карты и в случае ее активации просит банк направить в ее адрес письмом пин-конверт.

Датой заключения договора о выпуске и обслуживании банковских карт является дата открытия банком банковского счета, датой одобрения (изменения) банком кредитной услуги в виде овердрафта является дата установления (увеличения) банком кредитного лимита заемщику. Указанные действия могут быть совершены банком в течение 10 лет со дня подписания настоящего заявления <данные изъяты>

Таким образом, указанная просьба является самостоятельной офертой, направленной на заключение иного договора с Банком в случае акцепта содержащегося в заявлении предложения путем открытия счета и предоставления Банком Щербаковой Н.П. банковской карты с последующей ее активацией ответчиком.

На основании заявления Щербаковой Н.П. от ДД.ММ.ГГГГ г. между ОАО «ОТП Банк» и Щербаковой Н.П. заключен кредитный договор на сумму кредитного лимита <данные изъяты> руб., с уплатой процентов по операциям оплаты товаров и услуг - <данные изъяты>, процентов по иным операциям - <данные изъяты> годовых, с минимальным платежом <данные изъяты> от лимита или <данные изъяты> от задолженности, но не менее <данные изъяты> руб., с льготным периодом <данные изъяты> дней, платой за смс-услуги <данные изъяты>

АО «ОТП Банк» открыл Щербаковой Н.П. счет № №, с которого в период с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г. Банком были перечислены денежные средства, ДД.ММ.ГГГГ г. Щербакова активировала кредитную карту, использовала денежные средства со счета карты, пропускала срок оплаты минимальных платежей.

В подтверждение этому представлена информация по договору в виде выписки по счету с отражением движения денежных средств в виде выдачи кредита, погашения кредита, уплаты процентов и иных платежей (<данные изъяты>

Согласно п. 2.2. Правил, Правила вместе с Заявлением и Тарифами являются Договором между банком и клиента, присоединившимся к настоящим правилам. Присоединение к настоящим Правилам осуществляется путем подписания клиентом Заявления <данные изъяты>

Пунктом 5.1.3 Правил предусмотрено, что за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, которые начисляются на сумму выданного кредита с даты следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно. Клиент обязан уплатить проценты. Платы в сроки, предусмотренные договором. Размеры процентов, плат определяются тарифами.

Пунктом 8.4.8 Правил Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности (л<данные изъяты>

Будучи ознакомленной с условиями кредитного договора, ответчик не исполняла надлежащим образом свои обязательства по нему.

Из расчета задолженности следует, что задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ года № № составляет <данные изъяты> коп.: в том числе сумма задолженности по основному долгу – <данные изъяты>., сумма задолженности по просроченным процентам – <данные изъяты>

В своей совокупности вышеуказанные доказательства подтверждают, что ДД.ММ.ГГГГ г. между АО «ОТП Банк» и Щербаковой Н.П. был заключен кредитный договор № № о предоставлении ответчику кредитной карты АО «ОТП Банк», ответчик реально воспользовался предоставленными ему банком денежными средствами, однако нарушал сроки, установленные договором для возврата займа и процентов за пользование им, в результате чего образовалась задолженность, которая составляет <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ года между АО «ОТП Банк» и ООО «СпецСнаб71» заключен договор уступки прав (требований), предметом которого явилась передача цедентом – банком права требования по кредитным обязательствам, из акта приема-передачи прав требований к которому следует, что банк, в том числе, передал право требования задолженности по кредитному договору № №, заключенному с Щербаковой Н.П., задолженность которой перед банком на момент заключения договора и общая сумма уступаемых прав составила <данные изъяты> коп., что не противоречит требованиям закона (<данные изъяты>

О состоявшейся уступке права требования Щербаковой Н.П. было направлено уведомление <данные изъяты>

Данных, свидетельствующих о том, что с даты приобретения истцом прав (требований) от АО «ОТП Банк» по вышеуказанному кредитному договору до момента подачи заявления в суд, имел место возврат задолженности по нему, суду не представлено.

Представленные ответчиком в судебное заседание квитанции об оплате кредитной задолженности судом проверены, сличены с выпиской по счету кредитной карты, представленной истцом, оснований которой не доверять у суда не имеется. Указанные в квитанциях суммы погашения задолженности учтены истцом при исчислении задолженности по договору кредитной карты, в связи с чем довод ответчика о полном погашении кредитной задолженности является необоснованным и отклоняется судом.

Таким образом, задолженность ответчика перед ООО «СпецСнаб71» составляет <данные изъяты> коп., в том числе: <данные изъяты> коп. – задолженность по просроченному основному долгу; <данные изъяты>. – сумма задолженности по процентам; <данные изъяты>. – сумма задолженности по комиссиям и иным платежным обязательствам.

Стороной ответчика также заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно пункту 2 указанной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п. п. 1, 2, 3 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.

Если после оставления иска без рассмотрения не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Как следует из п. 10.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» договор вступает в силу с момента одобрения Банком Заявления Клиента (с момента открытия Банком банковского счета) и является бессрочным (<данные изъяты>

Учитывая, что с заявлением о вынесении судебного приказа АО «ОТП Банк» о взыскании с ответчика задолженности обратилось к мировому судье судебного участка № <данные изъяты>, данное исковое заявление ООО «СпецСнаб71» направлено в суд ДД.ММ.ГГГГ), срок исковой давности истцом не пропущен.

В связи с чем, суд находит требования истца о взыскании с Щербаковой Н.П. суммы задолженности по кредитной карте, подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч.1 ст.88 ГПК РФ).

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 данного кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в этой статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом приведенных положений закона и фактических обстоятельств истец вправе требовать от ответчика возмещения судебных издержек, понесенных им в связи с рассмотрением данного спора, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию расходы по уплате госпошлины, согласно ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме <данные изъяты>.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «СпецСнаб71» к Щербаковой Наталье Петровне о взыскании задолженности по договору кредитной карты - удовлетворить.

Взыскать с Щербаковой Натальи Петровны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «СпецСнаб71» сумму задолженности по договору кредитной карты № № в размере <данные изъяты> коп., в том числе: <данные изъяты> коп. – задолженность по просроченному основному долгу; <данные изъяты> коп. – сумма задолженности по процентам; <данные изъяты>. – сумма задолженности по комиссиям и иным платежным обязательствам.

Взыскать с Щербаковой Натальи Петровны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «СпецСнаб71» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда путем подачи апелляционной жалобы через Рыбинский районный суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий:                                                                              К.В. Лебедко

<данные изъяты>