Решение по делу № 2-781/2018 от 05.02.2018

Дело №2-781/18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 марта 2018 года г.Улан-Удэ

Советский районный суд г.Улан-Удэ в составе судьи Матвеевой Н.А., при секретаре судебного заседания Цыдыповой О.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Брюханов В.С. к «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Брюханов В.С. обратился в суд с указанным иском, в котором просит взыскать с ответчика оплаченную страховую премию в размере 48712,87руб., переплаченные проценты – 9910,81руб., в счет компенсации морального вреда 15000руб., судебные расходы 3300руб.

В обоснование иска указано, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор ... от 28.03.2014г. на сумму 253712,87руб., при этом наличными было получено только 205000руб. Условия договора были подготовлены заранее, истец заполнил лишь предлагаемую форму заявления. При заключении кредитного договора Брюханов В.С. был подключен к программе страхования, страховая премия составила 48712,87руб. Услуга по страхованию Банком была навязана, истцу не предоставлена достоверная и полная информация о составных частях платы по договору, размере страховой премии и комиссии Банка за оказываемую услугу. Банк предусмотрел дополнительно оплачиваемые услуги, не обязательные в силу ГК РФ для заключения кредитного договора. Законом запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В судебном заседании истец Брюханов В.С. просил исковые требования удовлетворить по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» в судебное заседание не явился, направив письменный отзыв и ходатайство о применении срока исковой давности.

Изучив материалы дела, выслушав объяснения истца, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В статье 16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ ... «О защите прав потребителей» закреплено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Как следует из материалов дела, на основании кредитного соглашения от 28.03.2014г. ... Брюханов В.С. был предоставлен кредит в сумме 253712,87руб.

Договор страхования между истцом и ООО «Страховая группа «Компаньон» был заключен путем выдачи полиса индивидуального страхования от несчастных случаев и болезней, потери работы № ...007788 от 28.03.2014г.

При этом, ни заявление на получение кредита, ни кредитное соглашение, а также Условия кредитования физических лиц не содержат указание об обязанности заемщика заключить договор страхования в качестве обеспечения исполнения своих обязательств по договору.

Предметом кредитного договора является предоставление Банком Брюханов В.С. кредитных денежных средств в размере 253 712,87 руб. и открытие истцу текущего банковского счета (ТБС).

В соответствии с п. п. 3, 4 заявления на получение кредита от 28.03.2014г. заемщик дал согласие Банку на открытие ему текущего банковского счета (ТБС) для исполнения обязательств по Договору и зачисления на него денежных средств в размере суммы кредита.

С момента зачисления денежных средств на ТБС заемщик вправе распоряжаться данными денежными средствами по своему усмотрению: как в полном объеме, так и в части получить их через кассу Банка либо перевести их на иной банковский счет/вклад по своему усмотрению, давать распоряжения Банку об оплате товаров, услуг, работ, совершать иные любые по своему волеизъявлению предусмотренные законом операции.

ДД.ММ.ГГГГ согласно п. 1.1.2. Кредитного договора, выдача кредита заемщику, то есть зачисление суммы кредита в размере 253 712,87 руб. на ТБС заемщика, было произведено Банком без взимания каких-либо комиссий, то есть бесплатно.

Также, ДД.ММ.ГГГГ после зачисления суммы кредита на ТБС заемщика, в соответствии со ст. 845 ГК РФ, п. 1.1.2. Кредитного договора и на основании Договора-распоряжения заемщика на перевод от ДД.ММ.ГГГГ часть денежных средств в размере 48 712,87руб. были перечислены по договору страхования на счет Страховщика,что подтверждается платежным поручением ... от 28.03.2014г., в соответствии с которым в качестве получателя денежных средств указано ООО «Страховая группа «Компаньон».

В силу ст.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ ... «О банках и банковской деятельности» (далее – Федерального закона) Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Кроме того, в силу ст.29 Федерального закона процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В ст.5 Федерального закона перечислены банковские операции, к которым относятся, в частности, размещение банком привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет.

Одним из способов размещения (предоставления) денежных средств является заключение банком кредитных договоров.

Судом установлено, что ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» не является стороной по договору страхования, страховая премия в размере 48712,87руб. от страхователя по его распоряжению на перевод от 28.03.2014г. была перечислена страховщику, в подтверждение чему представлено платежное поручение, при этом прийти к выводу, что услуга по оказанию данной услуги навязана заемщику у суда оснований не имеется, поскольку кредитный договор не содержит обязательных условий страхования для заключения договора кредитования, при подаче заявления на получение кредита заемщик был вправе отказаться от заключения договора страхования.

В связи с указанным, оплаченная заемщиком сумма страховой премии, перечисленной банком страховой компании взысканию не подлежит, поскольку оплата страховой премии страхователем, страховщику предусмотрена законом.

Также не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании суммы переплаченных процентов, поскольку вышеуказанная страховая премия в размере 48 712,87 руб. была оплачена им за счет кредитных денежных средств, соответственно сумма кредита 253 712,87 руб. включила и данную сумму страховой премии.

В соответствии с п. 1.1.2. Договора кредит считается предоставленным с момента зачисления денежных средств на текущий банковский счет заемщика (ТБС), т.е. именно с данного момента кредитные денежные средства являются собственностью заемщика и он распоряжается ими по своему усмотрению.

Как указано выше, ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления на открытый на имя Брюханов В.С. в рамках обслуживания кредитного договора ТБС ... истцу были предоставлены Банком денежные средства, которыми он распорядился по своему усмотрению.

В соответствии с пунктом 1 статьи 408 Гражданского кодекса РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В силу ст. 315 ГК РФ должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства, либо не вытекает из его существа.

Вместе с тем, судом установлено, что истцом исполнены обязательства по кредитному соглашению ... от 28.03.2014г. – 31.10.2014г.

Таким образом, обязательства сторон по кредитному соглашению прекращены до подачи настоящего иска в суд.

В соответствии с п.4 ст.453 ГК РФ стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

Данных о том, что кредитный договор в период его действия в установленном порядке был изменен, расторгнут или признан недействительным, суду не представлено.

Следовательно, исполнив свои обязательства по кредитному договору, истец не вправе требовать возвращения с ответчика того, что было исполнено до момента прекращения правоотношений.

В соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса РФ истец был вправе потребовать расторжения или изменения оспариваемого им договора, в том числе и в судебном порядке в период действия договора и исполнения его условий.

Вместе с тем, заемщик данным правом не воспользовался и полностью исполнил свои обязательства по кредитному соглашению, указанный договор прекратил свое действие, в связи с чем, оснований для оспаривания и признания недействительными условий прекращенного кредитного договора не имеется.

Кроме того, представителем ответчика заявлено ходатайство о применении судом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Также в соответствии со статьей 181 ГК РФ срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (пункт 3 статьи 166) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения.

Договор страхования был заключен и оплачена страховая премия 28.03.2014г., соответственно по требованиям Брюханов В.С. о взыскании страховой премии срок исковой давности истек 28.03.2017г., по требованиям о взыскании переплаченных процентов - 31.10.2017г., поскольку 31.10.2014г. - дата уплаты последнего платежа по процентам в размере 392,67 руб. и закрытия кредита.

Таким образом, по требованиям истца о взыскании суммы страховой премии и оплаченных процентов на дату их предъявления в суд (05.02.2018г.) истек срок исковой давности.

Доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности, истцом в нарушение ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Учитывая установленные судом обстоятельства, а также требование представителя ответчика о применении судом сроков исковой давности, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований.

руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Брюханов В.С. оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Советский районный суд ....

Решение суда в окончательной форме принято 12.03.2018г.

Судья: Н.А.Матвеева