Решение от 09.02.2024 по делу № 2-248/2024 от 18.01.2024

УИД 74RS0013-01-2024-000190-28

Дело №2-248/2024

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

09 февраля 2024 года          г. Верхнеуральск

Верхнеуральский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Артемьевой О.В.,

при секретаре Логиновской А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» к Волковой Ю.А. о взыскании задолженности по Договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Право онлайн» (далее по тексту ООО «Право онлайн», Общество) обратилось в суд с иском к Волковой Ю.А. о взыскании задолженности по Договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ №, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 75 000,00 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 450,00 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Обществом с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Академическая» (далее по тексту ООО МКК «Академическая», Микрокредитная компания) и Волковой Ю.А. был заключён Договор потребительского займа №, согласно которому Микрофинансовая компания предоставила Заёмщику денежные средства (заём) в размере 30 000,00 рублей, а Заёмщик обязалась возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, сроки и на условиях Договора займа. Договор потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № заключён путём подписания Заёмщиком документов с использованием простой электронной цифровой подписи, формируемой в порядке, установленном Соглашением об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи. Заёмщику был предоставлен заём на условиях, предусмотренных Договором. В соответствии с Договором Заёмщик приняла на себя обязательство возвратить Займодавцу в полном объёме сумму займа и уплатить начисленные проценты за пользование займом в срок, предусмотренными условиями Договора, а также знала о возникновении обязательств в случае просрочки займа. Однако обязательства по возврату займа в срок, Заёмщиком не исполнены, фактически Заёмщик продолжает пользоваться заёмными денежными средствами после срока возврата, определённого договором, следовательно, проценты продолжают начисляться за каждый день пользования займом. Согласно условиям Договора, стороны согласовали уплату процентов за пользование денежными средствами пользования займом в размере 1% за каждый день пользования займом. Проценты начисляются со дня, следующего за днём предоставления займа, до дня (включая этот день) фактического возврата денежных средств Займодавцу. ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Академическая» и ООО «Право онлайн» был заключён Договор об уступке права требования (цессии). Согласно п.1.4 Договора об уступке прав (в соответствии с Приложением №), в момент подписания ООО «Право онлайн» приобрело в полном объёме права (требования) от ООО МКК «Академическая» по Договору займа, заключённому Волковой Ю.А. с Волковой Ю.А. Факт перехода к ООО «Право онлайн» прав по Договору займа дополнительно подтверждён Актом уступки права требования, подписанным ООО МКК «Академическая» и ООО «Право онлайн» в момент подписания Договора об уступке прав. В связи с состоявшейся уступкой права требования, на электронный адрес Заёмщика, указанный в анкетных данных, было направлено Уведомление о переуступке долга с необходимостью погашения задолженности по Договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 75 000,00 рублей, которая до настоящего времени не погашена (л.д.8-9).

Представитель истца ООО «Право онлайн» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом (л.д.71-72), просили дело рассмотреть в отсутствие представителя Общества (л.д.9-оборотная сторона).

Ответчик Волкова Ю.А. в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом (л.д.53), в письменных ходатайстве и возражении на исковое заявление от ДД.ММ.ГГГГ, адресованных суду, просит дело рассмотреть в своё отсутствие, исковые требования ООО «Право онлайн» не признаёт в полном объёме, поскольку она заключила Кредитный договор на 30 000,00 рублей и платила по нему до ДД.ММ.ГГГГ. Согласно контррасчёту, сумма процентов за пользование займом составляет 6 753,89 рублей, а Общество указывает сумму в размере 15 000,00 рублей, что является незаконным и необоснованным. Кроме этого ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Академическая» уступило право требования по просроченным кредитам (займам) взыскателю на основании Договора права требования. Она не получала ни от Микрокредитной компании, ни от Общества претензий о погашении долга, уведомлений о переуступке прав требования, требований о наличии и полном погашении долга с ДД.ММ.ГГГГ и до настоящего времени. Она не была уведомлена о наличии данной задолженности и о переуступке прав требования со стороны Общества. Следовательно, оснований для удовлетворения требований ООО «Право онлайн» не имеется. Считает, что в действиях Общества усматривается злоупотребление правом при предъявлении настоящего иска, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении заявленных требований. В случае удовлетворения исковых требований просит суд применить положения ст.333 Гражданского кодекса РФ и уменьшить размер задолженности по процентам (л.д.73, 74-76, 77, 78-80).

Определением Верхнеуральского районного суда Челябинской области о принятии искового заявления к производству суда, возбуждении гражданского дела, подготовке дела к судебному разбирательству от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО МКК «Академическая» (л.д.1-2).

Представитель третьего лица ООО МКК «Академическая» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом (л.д.54), о причинах неявки не сообщили, об отложении дела не просили.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Исследовав письменные материалы дела, и оценив их в совокупности по правилам ст.67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд считает, что исковые требования ООО «Право онлайн» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п.1 ст.807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт или обязуется передать в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, вещи, определённые родовыми признаками, или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ч.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

На основании п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ, заёмщик обязан возвратить Займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Академическая» и Волковой Ю.А. заключён Договор потребительского займа №, согласно которому Заёмщику предоставлена сумма займа в размере 30 000,00 рублей, под 365,000% годовых, сроком возврата займа – в течение 29 дней, начиная с даты следующей за датой его предоставления, с обязательством возвратить полученную сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с условиями Договора (л.д.11-12, 13, 14-15).

Индивидуальными условиями Договора потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № также предусмотрено, что срок действия Договора, срок возврата потребительского займа - Срок действия Договора займа: с момента получения Заёмщиком суммы займа и до фактического исполнения сторонами всех обязательств по Договору займа. Срок возврата займа: в течение 29 дней, начиная с даты следующей за датой его предоставления. Сумма займа считается предоставленной Заёмщику в момент ее получения Заёмщиком (пункт 2).

Процентная ставка (процентные ставки) в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок её определения, соответствующий требованиям Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», её значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий - Процентная ставка по Договору займа составляет с даты следующей за датой предоставления займа до 25 дня (включительно) пользования займом - 365,000 процентов годовых; с 26 дня пользования займом до 28 дня (включительно) пользования займом – 365,000 процентов годовых; с 29 день(дня) пользования займом до даты фактического возврата займа – 365,000 процентов годовых. Проценты начисляются на сумму займа ежедневно, до дня полного исполнения заемщиком своих обязательств по Договору займа (пункт 4).

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей Заёмщика по договору или порядок определения этих платежей - Количество платежей - один платеж. Размер платежа 38 700,00 рублей, в том числе: сумма займа 30 000,00 рублей; сумма процентов 8 700,00 рублей. Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в день возврата займа, определяемый в соответствии с п.2. настоящих Индивидуальных условий. Периодичность платежей отсутствует (пункт 6).

Способы исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения Заёмщика - Погашение займа и уплата процентов по нему возможно путём внесения наличных денежных средств в кассы отделений Почты России или терминалы салонов сотовой связи Евросеть, Связной, либо путём оплаты через Личный кабинет Заёмщика на сайте https://web-zaim.ru, через иных платежных агентов, либо путём перечисления Заёмщиком денежных средств в безналичном порядке по реквизитам Займодавца, указанным в настоящих Индивидуальных условиях, с обязательным указанием номера Договора займа и ФИО Заёмщика в назначении платежа. При этом Заёмщик самостоятельно несёт возможные расходы по оплате комиссий, сборов и иных платежей, взимаемых платежными агентами и (или) платежными системами (пункт 8).

Ответственность Заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки, штрафа, пени или порядок их определения - в случае нарушения срока возврата суммы займа и (или) процентов Заёмщик уплачивает Займодавцу неустойку в размере 20% годовых на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга за каждый день просрочки, начиная с первого дня просрочки до момента окончания начисления процентов на сумму займа. Размер неустойки, подлежащей уплате за период начиная с первого дня, следующего за днем окончания начисления процентов, до момента фактического исполнения обязательств, составляет 0,1% в день на не погашенную Заёмщиком часть суммы основного долга (пункт 12).

Условие об уступке займодавцем третьим лицам прав (требований) по Договору - Заёмщик разрешает Займодавцу полностью или в части уступить права (требования) по Договору займа, а также передать связанные с правами (требованиями) документы и информацию третьему лицу. Заёмщик подтверждает, что осведомлен о возможности осуществить запрет уступки права (требования) третьим лицам до заключения Договора займа (пункт 13).

Согласие Заёмщика с Общими условиями договора - подписав настоящие Индивидуальные условия, Заёмщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с Общими условиями Договора потребительского займа, которые располагаются на сайте Займодавца в сети Интернет по адресу: https://web-zaim.ru/ (пункт 14).

Способ получения денежных средств - Заёмщик выбрал способом получения суммы займа: перечисление суммы займа на банковскую карты № в SBERBANK OF RUSSIA. Подписывая настоящие Индивидуальные условия Заёмщик подтверждает, что указанные им реквизиты банковской карты указаны им лично, верно и правильно. Заемщик принимает на себя все риски при указании неверных, некорректных реквизитов банковской карты для перечисления суммы займа (пункт 18).

Договор заключён в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Со всеми Индивидуальными условиями Договора потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № Заёмщик Волкова Ю.А. была ознакомлена в день заключения Договора, о чём свидетельствует её электронная подпись в Договоре займа (л.д.11-12).

Принятые на себя обязательства по Договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № исполнены Микрокредитной компанией надлежащим образом, Заёмщику Волковой Ю.А. предоставлена сумма займа в размере 30 000,00 рублей, путём перевода (перечисления) денежных средств (суммы займа), ответчиком Волковой Ю.А. данное обстоятельство не оспаривается, иного в материалах дела не содержится.

В то же самое время Заёмщик Волкова Ю.А., получив денежные средства в размере 30 000,00 рублей, в погашение задолженности по Договору потребительского займа денежные средства своевременно не внесла, в результате чего образовалась задолженность.

В соответствии со ст.382 Гражданского кодекса РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст.384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору, в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Академическая» и ООО «Право онлайн» заключён Договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с которым права требования по Договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № в отношении должника Волковой Ю.А. переданы ООО «Право онлайн» (л.д.28).

На дату уступки прав требований, задолженность ответчика Волковой Ю.А. по Договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 61 167,12 рублей, в том числе: сумма задолженности по основному долгу в размере 30 000,00 рублей, сумма задолженности по процентам в размере 30 000,00 рублей, сумма задолженности по неустойке в размере 1 167,12 рублей (л.д.30-31).

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 Гражданского кодекса РФ).

При таких обстоятельствах, учитывая, что принятые на себя обязательства ответчиком Волковой Ю.А. в нарушение условий Договора потребительского займа надлежащим образом не исполняются длительное время, суд приходит к выводу о том, что требования ООО «Право онлайн» о взыскании задолженности по Договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № в судебном порядке являются законными и обоснованными.

Согласно расчёту по взысканию задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по Договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 75 000,00 рублей, в том числе: сумма задолженности по основному долгу в размере 30 000,00 рублей, сумма задолженности по процентам 45 000,00 рублей (л.д.10).

Доказательств, опровергающих вышеуказанные суммы, ответчиком Волковой Ю.А. суду не представлено, не имеется их и в материалах дела.

Доводы ответчика Волковой Ю.А. о том, что она заключила Договор займа на сумму 30 000,00 рублей и платила по нему до ДД.ММ.ГГГГ суд считает несостоятельными, поскольку доказательств этому не представлено отсутствуют они и в материалах дела. При этом суд обращает внимание на то, что согласно п.6 Индивидуальных условий Договора потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ №, Заёмщик должен внести всего один платёж в течение 29 дней в счёт погашения долга по Договору в размере 38 700,00 рублей, погашение займа ежемесячными платежами условиями Договора не предусмотрено.

Являются также несостоятельными доводы ответчика Волковой Ю.А. о том, что согласно контррасчёту, сумма процентов за пользование займом составляет всего 6 753,89 рублей, а Общество указывает сумму в размере 15 000,00 рублей, что является незаконным и необоснованным, поскольку проценты ООО «Право онлайн» рассчитаны в соответствии с п.4 Индивидуальных условий Договора потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ №, из расчёта 365% годовых, а в представленной контррасчёте ответчика проценты рассчитаны из ключевой ставки Центробанка России, что условиями заключённого сторонами Договора займа не предусмотрено.

Не могут быть приняты во внимание суда доводы ответчика Волковой Ю.А. о том, что она не была уведомлена о наличии данной задолженности и о переуступке прав требования со стороны Общества, в связи с чем требования ООО «Право онлайн» являются незаконными и необоснованными, поскольку в п.13 Индивидуальных условий Договора потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № Заёмщик Волкова Ю.А. разрешила Займодавцу полностью или в части уступить права (требования) по Договору займа, а также передать связанные с правами (требованиями) документы и информацию третьему лицу. В то же самое время не получение ответчиком направленного на его электронную почту Уведомления о переуступке долга с необходимостью погашения задолженности по Договору, не может являться бесспорным основанием для признания исковых требования ООО «Право онлайн» незаконными и необоснованными.

Не заслуживают внимания суда доводы ответчика Волковой Ю.А. о том, что в действиях ООО «Право онлайн» усматривается злоупотребление правом при предъявлении настоящего иска, поскольку доказательств этому не представлено, не имеется таких доказательств и в материалах дела.

Особенности предоставления займа под проценты заёмщику – гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (ст.807 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п.24 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Приведённые положения п.24 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» применяются также к Договорам займа, заключенным после 01.01.2020.

Судом установлено, что Договор потребительского займа № между ООО «Право онлайн» и Волковой Ю.А. заключён ДД.ММ.ГГГГ, то есть после вступления в действие пп.«б» п.2 ст.1 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», на срок, не превышающий одного года, поэтому к нему применяется установленное законом ограничение на начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заёмщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заёмщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

При таких обстоятельствах, с ответчика Волковой Ю.А. в пользу ООО «Право онлайн» подлежат взысканию проценты в размере 45 000,00 рублей, что не превышает ограничения, установленного п.24 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Доводы ответчика Волковой Ю.А. о применении положений ст.333 Гражданского кодекса РФ и уменьшении размера задолженности по процентам, суд считает безосновательными, поскольку положения данной нормы к уменьшению размера взыскиваемых процентов за пользование суммой займа не применяются.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования ООО «Право онлайн» удовлетворены, то с ответчика следует взыскать в пользу истца 2 450,00 рублей в качестве возмещения расходов по уплаченной государственной пошлине, которые подтверждаются платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.6, 7). При взыскании суммы в качестве компенсации расходов по уплате государственной пошлины суд исходит из положений пп.1 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ ░░░░░ № ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░░░» (░░░ 7734387354, ░░░░ 1167746657033) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ №, ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░, ░ ░░░░░░░ 75 000 (░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 00 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░:

- ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 30 000 (░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 00 ░░░░░░,

- ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 45 000 (░░░░░ ░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 00 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ ░░░░░ № ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░░░» (░░░ 7734387354, ░░░░ 1167746657033) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 450 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░) ░░░░░░ 00 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 16.02.2024.

░░░░░                         ░.░. ░░░░░░░░░